Si necesitas dinero con urgencia tienes en los préstamos inmediatos una rápida solución a tu problema. No importa el motivo por el que necesites disponer de efectivo adicional, ya que la amplia oferta de préstamos inmediatos que ponemos a tu disposición cubre todo tipo de necesidades. Lo mejor de todo es que, frente a los préstamos personales tradicionales, estas operaciones quedan resueltas prácticamente sobre la marcha, como su propio nombre indica. Los plazos de tramitación y estudios son prácticamente inexistentes y solo necesitarás de unos pocos minutos para saber si tu préstamo inmediato ha sido concedido.
Si necesitas saber más a la hora de pedir un préstamo inmediato por Internet o no sabes cuáles son las condiciones de un mini préstamo inmediato quedamos toda la información en nuestro artículo. Aquí te vamos a contar todo lo que tienes que saber sobre los préstamos inmediatos online, cómo solicitar los y cuáles son las condiciones más habituales de este tipo de operaciones financieras.
Qué es un préstamo inmediato
Un préstamo inmediato es una operación financiera en la cual, cualquier persona puede recibir el dinero que necesite para cubrir pequeñas necesidades urgentes con unos plazos de estudio y pago mucho más reducidos que el de los préstamos tradicionales. Tal como indica su propio nombre, los préstamos instantáneos online apenas necesitan de unos pocos minutos para ser evaluados y para que el dinero se haya enviado a nuestra cuenta, por lo que son la solución más rápida cuando necesitas dinero al momento.
No obstante, conviene ver que, aunque hablamos de préstamos inmediatos, estos no siempre son tan rápidos como deberían ser. Sí es cierto que el proceso de tramitación suele ser prácticamente inmediato y no demora más tiempo del que necesitamos para cumplimentar los formularios y enviar la documentación correspondiente a la entidad. Pero lo que respecta al ingreso del dinero dependemos de lo que tarde nuestra entidad bancaria. Y la experiencia nos dice que muchas veces este plazo de tiempo es más elevado de lo que debería ser, pudiendo demorar la entrega del importe del préstamo hasta 3 días, en función de sus gestiones. De todos modos, estos plazos son mucho más breves que el que tienen los préstamos tradicionales, en los que nos suele llevar un par de semanas reunir toda la documentación y obtener el dinero cuando el préstamo se acepta.
Cómo pedir un préstamo inmediato
Para pedir un préstamo personal te recomendamos que empieces valorando varias de las ofertas que tenemos en nuestra página. Es la mejor forma de conocer cómo está el mercado y cuáles son las entidades que te pueden ofrecer mejores condiciones conforme a tus necesidades. Ten en cuenta que cada financiera tiene unas condiciones respecto a los plazos que ofrece en sus préstamos y también respecto de los importes que puedes pedir, así que tal vez no todas las ofertas disponibles encajen en lo que requieres. Una vez que tengas estas entidades elegidas y hayas comparado las diferentes operaciones, es momento de solicitar el préstamo a través de la web de la financiera que hayas escogido.
El proceso se inicia con un formulario en el que se te van a solicitar tus datos personales para la gestión, tales como tu nombre o tu dirección. También se te solicitarán datos relativos a tu actividad laboral, tus ingresos, si tienes vivienda en propiedad o en alquiler y si tienes otros préstamos concedidos. Es importante ser sincero a la hora de cumplimentar todos estos datos, dado que solo es la entidad financiera la que va a utilizarlos para evaluar si cumples las condiciones para concederte el dinero o no. Además, muchos de estos datos se van a contrastar con los disponibles en Registros Públicos, por lo que mentir para aportar datos falsos en la solicitud probablemente solo te perjudique.
Como último paso del proceso de tramitación, es posible que te soliciten una copia de tu documento de identidad. A veces, también se solicita una copia de una factura de un suministro, con la que verificar que la dirección que cursa en el DNI es la correcta. Obviamente, también se te va a solicitar que aportes tu número de cuenta corriente de tu banco de siempre. En esta cuenta es donde se te va a ingresar el dinero, en caso de que se te conceda el préstamo, y también donde se van a ir cargando los recibos cuando llegue su vencimiento.
Completado todo este proceso solo queda aceptar y esperar unos minutos a que la entidad nos responda si el préstamo ha sido concedido o no. En caso favorable, recibirás por correo electrónico el contrato y el resto de documentos relativos a la operación financiera que acabas de contratar. En algunos casos, es necesario enviar un SMS o copia firmada de estos documentos para completar la operación. Acabado este trámite, la entidad financiera procede a ordenar el ingreso de la cantidad solicitada en tu cuenta bancaria. A partir de aquí no te queda más que esperar ese plazo que hemos comentado anteriormente, que no debería sobrepasar los 3 días hábiles.
Qué ventajas tiene un préstamo inmediato
Cuando se trata de obtener dinero rápido, los préstamos instantáneos tienen una serie de ventajas muy interesantes. La principal ya la hemos comentado y tiene que ver con los plazos extremadamente reducidos, tanto para el estudio como para la aprobación de la operación. En la práctica, vas a tardar casi más en rellenar todos los datos que se te piden en el formulario de solicitud del préstamo que la entidad en valorar el riesgo y darte una respuesta a la operación. Así que si necesitas dinero con urgencia, pedir un préstamo personal online inmediato es una buena solución.
Este proceso tiene una segunda ventaja, relacionada con el tiempo que dedicamos a pedir el préstamo. Debido a lo sencillo de su operativa, gestionar estas operaciones financieras apenas te llevará unos minutos, los que vas a dedicar a rellenar el formulario de la solicitud. No es necesario presentar toneladas de documentación, rellenar todo tipo de documentos ni estar yendo y viniendo a la oficina de tu entidad bancaria. Todo el proceso se ejecuta a través de Internet, donde encontramos estos préstamos instantáneos online que venimos comentando, así que la sencillez de todo el proceso es más que considerable.
Como última cuestión, en la que abundaremos un poco más adelante, conviene saber que un préstamo online inmediato tiene unos requisitos de concesión bastante modestos. Esto quiere decir que si quieres pedir un préstamo inmediato online con asnef, figurando en cualquier otro registro de morosos seguramente no tengas problemas para su concesión. Lo mismo ocurre para aquellas personas que puedan estar en situaciones complejas como desempleo o precariedad laboral.
Desventajas de los préstamos instantáneos
A pesar de las muchas ventajas que tienen estos préstamos también hay algunas cuestiones desfavorables para el consumidor que conviene conocer. Una de ellas está relacionada con los importes que podemos obtener con este tipo de préstamos, que están pensados para obtener una pequeña ayuda en un momento concreto pero no para financiar grandes operaciones. De hecho, la mayor parte de financieras que ofrecen estos préstamos inmediatos no suelen conceder más de 500 o 1000 € en la primera operación. No obstante, sí es verdad que muchas de estas entidades amplían un poco ese margen a partir de la segunda operación, pero tal vez para algunos usuarios esto sea demasiado tarde.
Otra cuestión que debemos considerar es que los plazos de devolución de este tipo de préstamos generalmente son breves. Para los préstamos que no superan los 300 a 500 € lo habitual es que el plazo de devolución no sea mayor a los 3 o 6 meses, según el importe concedido. En aquellos que llegan a los 1000 € o en las segundas operaciones sí puede ampliarse un poco más este plazo, aunque no tanto como lo haríamos con un préstamo convencional, que puede llegar a los 2 o 3 años de plazo devolución.
El tercer elemento desfavorable de este tipo de operaciones tiene que ver con los costes asociados a las mismas. Cuando pedimos un préstamo online inmediato estamos ante una operación que casi siempre va a tener gastos de estudio o de apertura, a los que habrá que sumar los intereses correspondientes de la operación. Estos dos importes pueden ser considerables, así que, antes de contratar cualquiera de estos préstamos, es fundamental que entendamos las condiciones financieras de la operación que estamos solicitando. Como ejemplo, alguno de estos préstamos que no llega a los 300 € de importe puede tener una comisión de estudio de 30 €, que sería el 10% del importe solicitado. Considerando el plazo breve de estas operaciones estaríamos ante un coste más que considerable.
Estimando el coste de tu préstamo inmediato
Una de las partes más importantes del proceso de solicitud de un préstamo inmediato es valorar cuál va a ser el importe total de la operación. Esto es muy importante, dado que es una herramienta que nos va a resultar muy útil a la hora de saber el coste total del dinero solicitado y también cuando de comparar diferentes ofertas se trata. Para realizar esta operación, es habitual que las páginas de las diferentes entidades financieras y prestamistas incluyan un simulador, en el que indicando el importe del préstamo y el plazo solicitado para la devolución obtengamos como resultado el importe total que tendremos que pagar.
Si la página que estás valorando no incluye este servicio, también existen en la red diversos simuladores de préstamo, en los que indicando los parámetros correspondientes, como son el capital, el tiempo, el interés y las comisiones ligadas al préstamo, podremos obtener esa valoración. Este paso es fundamental para que seamos conscientes de cuál es el importe total que vamos a adeudar a la entidad financiera por nuestro préstamo y también para valorar si realmente nos conviene una operación u otra. Como es lógico, cuanto menor sea el importe total a devolver, considerando que pedimos el mismo dinero, mejor será la operación para nuestros intereses.
Otra opción para comparar diferentes préstamos y ver cuál nos conviene es consultar la TAE de cada uno de ellos. Estas siglas sirven para nombrar la tasa anual equivalente. Un parámetro que es obligatorio en todas las ofertas de préstamos que se realizan dentro de España y que resulta muy útil para comparar diferentes operaciones. Dentro de la TAE se incluye tanto la parte correspondiente a los intereses del préstamo como los gastos y comisiones que este pueda incluir, por lo que absolutamente todos los costes de la operación se incluyen en la casa. Además, la misma se muestra siempre anualizada, lo que hace más fácil comparar préstamos que tengan plazos diferentes sin necesidad de hacer complejos cálculos. Su uso es muy sencillo, ya que una TAE más baja siempre implica que el préstamo elegido va a tener un menor coste. Así que esta debería ser tu prioridad a la hora de solicitar uno de estos préstamos.
Qué ocurre si no pago un préstamo inmediato
Al igual que pasa con los préstamos tradicionales, en caso de que no podamos pagar un préstamo inmediato este hecho también va a tener consecuencias. Si consideramos que no vamos a poder hacer frente a nuestras obligaciones es fundamental que se lo hagamos saber a la mayor urgencia a la empresa por la que hayamos solicitado el préstamo, a fin de buscar alguna solución. Muchas de ellas ofrecen ampliaciones del plazo de devolución que, aunque tienen un coste, siempre son una mejor alternativa que tener que afrontar el impago.
En caso de que esto se produzca, debes saber que desde el momento en que dejes de abonar un recibo vas a tener que pagar varios gastos y comisiones. Por una parte, es habitual que estos préstamos incluyan una cláusula por la que se te cobrará una cantidad fija por cualquier recibo devuelto, sin importar el motivo. Esta cantidad ronda de 30 a 50 €, por lo que no es poco dinero, especialmente en el caso de los préstamos más pequeños. Además, también empezarás a pagar intereses por el importe que hayas dejado a deber, a tasas de interés tan elevadas como un 1% diario. Así que, si por las circunstancias personales que estés pasando se te quedan colgados un par de recibos, podrás ver como tu deuda se va disparando a medida que pasa el tiempo. Por eso es tan importante procurar abonar nuestros recibos en fecha, para evitar este tipo de gastos adicionales.
Sin embargo, en caso de que no puedas ponerte al día, también es posible que la entidad financiera de por finalizado el préstamo y te solicita la devolución de toda la cantidad que te entregó en su momento. Un nuevo proceso que también viene acompañado de unos nuevos gastos. En las primeras etapas, es posible que sea la propia entidad financiera la que te solicite la devolución íntegra del préstamo. Si no puedes hacerlo en un plazo razonable, la más probable es que el prestatario venda esa deuda a una entidad de cobro de morosos, que se va a encargar tanto de incrementar la misma con sus propios gastos de gestión, como de solicitarte el pago por todos los medios posibles. Esto suele traducirse en un considerable acoso telefónico y cartas amenazantes para que abones la deuda.
La otra alternativa, especialmente en aquellos préstamos por un mayor importe, es que la entidad active un procedimiento judicial, denominado juicio monitorio. En este juicio, la entidad solicitará todo el dinero que te ha prestado así como todos los gastos correspondientes al procedimiento, que no serán pocos. Si se mantiene la situación de impago que venimos comentando es probable que la entidad solicite incluso el embargo de parte de tus bienes o tus ingresos futuros para cubrir la deuda correspondiente. Sí es cierto que esto no es lo más habitual, dado que los préstamos online inmediatos generalmente suelen ser de importe pequeño, pero conviene saber que son otros los riesgos que tenemos y al final todo nos sale mal a la hora de devolver el importe prestado.
Preguntas frecuentes
Si aún tienes alguna duda sobre los préstamos inmediatos, su funcionamiento o cualquier otro aspecto relacionado con los mismos a continuación te dejamos algunas de las preguntas más frecuentes que suelen hacerse los usuarios sobre estos productos financieros, que seguramente te sean de utilidad para ampliar la información que tienes al respecto y tomar las decisiones adecuadas a la hora de solicitar una de estas operaciones.
¿Por qué se ha denegado mi préstamo?
En general, las entidades financieras no suelen informar de cuáles son los motivos por los que han denegado nuestra solicitud de préstamo. Por lo tanto, esta pregunta no tiene respuesta. Solo en caso de que sea por algún tipo de cuestión administrativa y que podamos resolver sí sabremos por qué se nos ha denegado la solicitud, teniendo un pequeño plazo para corregir la misma y tratar de solicitar de nuevo el dinero.
¿Para qué puedo utilizar un préstamo inmediato?
En principio, las entidades financieras que ofrecen préstamos inmediatos online no establecen exclusiones respecto de qué podemos hacer con el dinero. De hecho, muchas de ellas ni siquiera nos lo van a preguntar. Lo que sí debemos tener en cuenta es que estos préstamos tienen unas condiciones complejas y solo deberían ser utilizadas como última solución cuando no tenemos otra posibilidad de conseguir efectivo. Por lo tanto, es clave realizar un uso inteligente de estos productos para no caer en un peligroso sobreendeudamiento.
¿Es posible pedir una prórroga en un préstamo inmediato?
Algunos préstamos inmediatos nos permiten ampliar el plazo en caso de que tengamos problemas para reunir el dinero. Sí es cierto que esto no es gratis, sino que va ligado a una comisión. El importe de la misma figura en el contrato. De todos modos, no todas las entidades que ofrecen estos préstamos inmediatos incluyen este servicio por lo que, si tenemos previsto que lo podemos necesitar, conviene que lo verifiquemos previamente.
¿Son seguros los préstamos inmediatos?
Los préstamos inmediatos son seguros en tanto que los pidamos a entidades que estén debidamente legalizadas y registradas ante el Banco de España para prestar este tipo de servicios. Todas las que tenemos en nuestra página aún cumplen con este requisito, por lo que con ellas no deberías tener ningún problema. No obstante, si tienes dudas siempre puedes consultar directamente con la entidad, que debería ofrecerte información respecto a su registro, así como solucionar todas las dudas que tengas.
¿Existen préstamos inmediatos para autónomos?
Frente a los préstamos inmediatos para particulares, la oferta para autónomos es algo más reducida. Básicamente porque los requisitos que tienen los autónomos son más elevados y las necesidades concretas de las entidades a la hora de valorar estas operaciones también lo son. Por lo tanto, a un autónomo le resulta un poco más complicado encontrar esta financiación. No obstante, es importante saber que, dado que los préstamos inmediatos para particulares no nos piden para qué queremos usar el dinero, generalmente, siempre podemos usar uno de estos préstamos personales para obtener algo de liquidez para nuestro negocio.
¿Qué documentación necesito para solicitar un préstamo inmediato?
A diferencia de los préstamos personales tradicionales, la documentación necesaria para solicitar un préstamo inmediato es muy reducida. Tendrás que aportar una copia de tu DNI, a efectos de identificación, así como el número de tu cuenta bancaria, para proceder al ingreso del dinero y al pago de los recibos. Algunas entidades piden un recibo de servicio, como una factura de la luz, o del agua, a efectos de verificar que la dirección que figura en el DNI es correcta. Lo que no te van a pedir, salvo raras excepciones, son nómina, contratos de trabajo, avales ni ningún otro tipo de documento que son habituales cuando de gestionar préstamos personales tradicionales se trata.
