Forbrukslån

Har du et akutt behov for penger kan et forbrukslån uten krav om sikkerhet være en god løsning. Dette er penger som kommer raskt inn på konto og som kan brukes til hva du vil – uten ubehagelige stilte spørsmål. Du bør samtidig velge utlåneren din med omhu, da det er store forskjeller i rentenivå, avgifter og hvor gode lånebetingelser du får. Vi hjelper deg med å finne Norges billigste og beste forbrukslån for 2019 her.Den største fordelen med et billig forbrukslån er at du ikke trenger å stille sikkerhet for å få lånesøknaden din innvilget. Vanligvis får du også svar på lånesøknaden den samme eller neste dagen. Flesteparten av lånetilbyderne av billige forbrukslån krever kun at du er fylt 18 eller 20 år, at du bor i Norge og kan dokumentere en viss minimumsinntekt.

Hva er et forbrukslån?

Forbrukslån er et lån som du kan få enten i banken din eller fra en utlåner på nettet og brukes vanligvis til innkjøp av forbruksvarer, vanligvis for mindre beløp enn du normalt ville spørre banken din om å finansiere for deg.

Hva er kriteriene for å få forbrukslån?

Forbrukslån er et lån som kommer uten sikkerhet, og det er utlåneren som tar en sjanse når de låner deg penger. Selv om kredittverdigheten din er god som gull, er det likevel en risiko for utlåneren eller banken. Derfor er det satt opp enkelte minstekrav og betingelser for å få forbrukslån.

Disse kravene er ofte de samme, men kan også variere fra lånetilbyder til lånetilbyder. Her er noen av de absolutte minstekravene for i det hele tatt kunne søke om forbrukslån, enten det er i banken eller på nettet.

Minimumskrav til forbrukslån:

• Ingen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker
• Må ha fylt 18, 20, eller 23 år (dette varierer mellom utlånerne)
• Må ha en fast månedlig minsteinntekt (størrelsen varierer)
• Kredittverdig (bestå kredittsjekk)
• Må ha fast adresse i Norge

Disse tre vilkårene vil du finne hos de aller fleste utlånere. Det kan hende at du også vil møte andre krav. Noen av utlånerne krever f.eks. at du må være norsk statsborger før søknaden din vil bli vurdert.

Hva menes med at forbrukslån er uten sikkerhet?

Når du surfer rundt mellom ulike nettsteder som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet, skal du ikke bekymre deg. Dette, fordi det ikke er din sikkerhet det er snakk om, men utlånerens sikkerhet. At låneselskapet ikke har sikkerhet betyr at det ikke er mye de kan gjøre hvis du ikke betaler tilbake lånet!

Det som gjør at forbrukslån er så dyre, er mangelen på sikkerhet. Dette betyr at utlåneren utgjør en større risiko ved å låne deg pengene – og det er den risikoen du betaler utlåneren ekstra høye renter for.

I motsetning til et typisk billån eller banklån hvor banken vanligvis tar pant i bilen, har nettbaserte utlånere ingen eiendeler som de kan ta pant i når det gjelder forbrukslån.

Når du søker om forbrukslån, stiller ikke utlåneren som krav at du må hoste opp en eller annen form for sikkerhet. Du slipper altså å pantsette eiendeler eller eiendom for å få låne penger. 

Renter på forbrukslån

Renten på et forbrukslån ligger normalt et sted mellom 6 % og 25 %, avhengig av din økonomiske situasjon, din kredittscore og eventuelle betalingsanmerkninger du måtte ha. Et typisk forbrukslån ligger i størrelse på et sted mellom 1000 opptil 500.000 kroner.

Finn det billigste forbrukslånet på nettet – vi hjelper deg!

Omfanget av forbrukslån som tilbys på nettet i dag er svimlende stort. Ja, så stort at det er nesten umulig å skaffe seg en noenlunde god oversikt. Derfor er det fort gjort å ende opp med den ubehagelige følelsen av at du kanskje kunne funnet bedre lånebetingelser andre steder – hvis du bare visste hvor du skulle lete, ikke sant?

Derfor har vi gjort jobben med å finne billigst forbrukslån med laveste rente for deg! Dette betyr at du ikke trenger å bruke din egen verdifulle tid på å snu på hver stein for å finne de beste lånetilbudene på nettet for brukslån for 2019. Nedenfor finner du en liste over de mest fordelaktige forbrukslånene som finnes på markedet i dag innenfor de ulike typene forbrukslån med best rente.

Dette vil forhåpentligvis hjelpe deg med å raskt få en oversikt over hvilket forbrukslån med beste rente som passer aller best for deg og din egen økonomi.

Kontokreditt eller forbrukslån på dagen?

Dette er avhengig av hva som er formålet med lånet ditt. Hvis du ser etter et fleksibelt lån og du ikke er helt sikker på hvor mye penger du faktisk trenger å låne, da er nok en kontokreditt det beste alternativet for deg. På den andre siden, hvis du vet nøyaktig hvor mye du trenger og har et bestemt formål med lånet, så burde du vurdere å søke om et forbrukslån på dagen.

Kontokreditt

Kontokreditt er en kreditt uten betalingsgebyr og etableringsgebyr som er knyttet opp mot brukskontoen din som gjør at du kan overtrekke kontoen din inntil en kredittgrense som du har avtalt med banken din. Renten på en kontokreditt er fastsatt fra bankens side. Du betaler kun renter av det beløpet som er brukt, og renten belastes kontoen din månedlig.

Fordeler og ulemper med kontokreditt

Fordeler

• Mer fleksibelt enn forbrukslån
• Betaler kun renter for forbruket
• Ingen betalings- eller etableringsgebyr

Ulemper

• Risiko for overforbruk
• Brudd på kredittavtale har alvorlige konsekvenser

Minimumskravet for å få en kontokreditt er naturligvis at du allerede har hatt en konto hos banken over en gitt periode og at du minst har fylt 18 år. (varierer fra utlåner til utlåner).

Kredittgrense

Flesteparten av bankene i Norge tilbyr i dag kontokreditt fra 5000 til 50 000 kr. For å få innvilget lånesøknaden er det en forutsetning av det kommer inn månedlige lønninger på kontoen din, og banken vil foreta en grundig kredittsjekk. Renten på kontokreditten varierer mellom de forskjellige bankene.

Det lønner seg derfor å sjekke hvilken bank som tilbyr den laveste renten, og kanskje til og med vurdere å bytte bank hvis du utelukkende er på utkikk etter en kontokreditt i banken.

Kontokreditten har vanligvis en kredittgrense på inntil 50 000 kr. Kredittgrensen kan selvsagt også være lavere – avhengig av hva du har avtalt med banken din. Vanligvis brukes en kontokreditt til småinnkjøp, altså som et kortsiktig lån hvis du har behov for penger før neste lønning og fungerer som en buffer til uforutsette utgifter.

Forbrukslån

Forbrukslån ligger vanligvis på et sted mellom 1000 og 500 000 kroner, og utbetales i et engangsbeløp. Når du tar opp forbrukslån må du påregne et etableringsgebyr, i tillegg til eventuelle andre gebyrer. Dette gebyret vil så bli trukket fra lånebeløpet ved utbetaling.

Fordeler og ulemper med forbrukslån

Fordeler

• Oversiktlig og ryddig
• Fleksibelt lån
• Billigere enn andre typer lån uten sikkerhet
• Ingen spørsmål om hva pengene skal brukes til

Ulemper

• Høyt rentenivå
• Etableringsgebyr og eventuelle andre gebyrer
• Strenge krav til god kreditthistorie

Forbrukslån brukes ofte til å dekke planlagte utgifter som f.eks hvis du har behov for å pusse opp badet ditt eller fikse garasjen din. Renten på forbrukslånet vil variere i forhold til dine personlige faktorer slik som hvor stor inntekt du har, gjeld, kredittscore og hvor gammel du er. Med et forbrukslån vil du som regel få en nedbetalingstid på opptil 15 år.

Forbrukslån i banken

Hvis du vil søke om å ta opp et rimelig forbrukslån i bank kreves det normalt at du må stille sikkerhet til lånet ditt. Det kan være seg sikkerhet i huset, bilen eller båten din eller andre verdier du måtte eie. Når du tar opp et forbrukslån derimot, trenger du ikke å stille sikkerhet til lånet og pengene blir raskt satt inn på konto etter at lånesøknaden din er innvilget.

En ulempe med å ta opp et forbrukslån i banken er at du er pliktig til å oppgi hva pengene skal brukes til. Du må også fremvise lønnsslipper og kopi av årsoppgave for deg selv og din eventuelle partner. Noen ganger må du til og med snakke med en bankrådgiver før du kan få innvilget et forbrukslån.

Raskere behandlingstid på forbrukslån i bank enn tidligere

Når det er sagt, er bankene i dag ikke lenger så trege og besværlige som tilfellet var tidligere. Økt konkurranse fra utlånere på nettet har tvunget bankene til å fremskynde behandlingen av lånesøknader, samt at terskelen for beløpsgrenser har steget.

Hvis du er en god kunde i banken, har overholdt dine eventuelle låneterminer etc., og har opparbeidet deg god tillit fra banken både i forbindelse med for eksempel boliglån og en ”ren” lønnskonto, kjenner banken din allerede forbruksmønsteret ditt i dybden. Derfra kan banken med en rask titt på kontooversikten, ta en vurdering på om du er i stand til å takle tilbakebetalingen av lånet og overholde betalingsterminene.

Forbrukslån på nettet

En utlåner på nettet derimot, bryr seg ikke om hva du har tenkt å bruke pengene til så lenge du selv har vurdert at du er i stand til å tilbakebetale lånet i tide og er realistisk om beløpet du ønsker å låne. Du må imidlertid imøtekomme noen andre enkle krav og fylle ut en lånesøknad som vil bli godkjent eller avvist i løpet av noen få timer.

Refinansiering – samle lånene dine og spar penger med forbrukslån

Hvis du ønsker å få bedre oversikt over økonomien din og gunstigere lånebetingelser, kan det være en god ide å refinansiere smålånene dine – enten med et eget refinansieringslån, eller ved å bruke en del av et forbrukslån på å tilbakebetale smålånene du måtte ha.

Andre typer forbrukslån – smålån

Som andre alternativ til det tradisjonelle forbrukslånet i banken som vi tidligere har beskrevet i denne artikkelen, finnes det i dag et hav av forskjellige andre typer forbrukslån, såkalte smålån, som du kan søke om på nettet, Tilbyderne av disse små forbrukslånene fokuserer heller lite på rentene.

I stedet promoteres det aggressivt på hvor rask behandlingstiden på lånesøknaden din er og hvor kort tid det tar før du har pengene i hånden, noe som også er sant nok, men som regel er de raskeste pengene også de dyreste.

Likevel, hvis du er kommet opp i en uforutsett vanskelig økonomisk situasjon og tiden arbeider mot deg, kan et forbrukslån på nettet bidra til å fjerne problemet ditt på et blunk og gi deg litt mer albuerom. I mange tilfeller kan et forbrukslån til refinansiering av dine andre eventuelle lån og samle alle disse under ett lån, være en fornuftig ting for å redusere dine månedlige utgifter.

Fordeler og ulemper med smålån

Fordeler

• Lån penger raskt
• Du kan låne en liten sum
• Du trenger ikke møte opp i banken
• Du trenger ikke å oppgi hva pengene skal brukes til
• Du trenger ikke signere en hel bunke med dokumenter
• Intet krav om sikkerhet
• Du kan være heldig å få smålån til tross for registert hos SIS

Ulemper

• Du må vanligvis betale en høyere rente enn i banken
• Du kan ikke låne så store beløp som i banken
• Du har en relativt kort tilbakebetalingsfrist

Mikrolån

Mikrolån er smålån på under 10 000 kroner som har en meget kort tilbakebetalingstid og kommer med svært høye renter og avgifter. Denne typen lån skal tilbakebetales i sin helhet innen noen få timer eller maksimalt en virkedag etter at låneavtalen er signert.

Denne typen smålån var også tidligere kjent som SMS-lån, da det var mulig å få godkjent lånepapirene kun ved å sende en SMS fra mobilen din med en spesiell godkjenningskode til den aktuelle utlåneren.

I dag er denne typen lån omgjort til en form for ”lovlig” overtrekk av kontoen som du månedlig betaler et avtalt fast beløp for å ha. Det månedlige beløpet tilsvarer rentesatsen på kontokreditt over en måned.

Kvikklån – et hurtiglån

Kjært barn har som kjent mange navn. Kvikklån inngår i kategorien hurtiglån og er, som navnet angir, et hurtig/raskt lån. Du kan vanligvis låne fra 5000 kr helt opp til 500 000 kroner for denne typen lån.

En fordel med kvikklån kontra mikrolån er at du kan velge en nedbetalingsplan på lik linje med et tradisjonelt forbrukslån i banken fra 12 til 84 måneder. En annen fordel med kvikklån er at alderskravet til låntaker er kun fylte 18 år, i motsetning til fylte 20 eller 23 år som er tilfellet med visse andre typer forbrukslån. Behandlingstiden for denne typen lån er mye raskere enn andre typer lån.

Kvikklån – rask avgjørelse hvorvidt om du kan låne

Vanligvis kan du låne fra 1000 kr helt opptil 500 000 kr med et kvikklån avhengig av lånutbyder. Du fyller ut lånesøknaden på noen få minutter. Deretter får du pengene på konto. Så, hvis du trenger penger i en fei, er kvikklån muligens et godt alternativ. Som med de andre forbrukslånene på nettet, stilles det heller ikke her noe krav om sikkerhet.

Så, du trenger altså ikke å arbeide deg gjennom en hel bunke med papirarbeid for å søke om kvikklån, slik som ofte er tilfellet hvis du for eksempel låner penger i banken. Enkelt og effektivt, altså. Utlåneren er kun interessert om du er i stand til å tilbakebetale lånet innenfor den avtalte tiden.

En ulempe ved kvikklån er at omkostningene er rimelig høye i forhold til andre typer lån. Likevel, hvis du tenker på at du faktisk får dette lånet uten noe som helst sikkerhet fra utlåners side, er det kanskje ”fair enough.” De høye omkostningene er altså låneutbyderens eneste sikkerhet for at selskapet faktisk får tilbakebetalt pengene du låner, så vi kan vel konkludere med at dette vil komme med en pris.

Spar mye ved å betale lånet raskt tilbake

Hvis du kan, betaler du lånet tilbake så hurtig som mulig. På den måten er lånet raskere ute av verden igjen og du har ikke opparbeidet deg noe som helst utestående gjeld til låneselskapet. Om du ser dette som en fordel eller en ulempe, kan det være delte meninger om. Uansett, dette er i hvert fall noe som du bør være oppmerksom på hvis du vurderer å ta opp et kvikklån.

Hvor mye kan jeg låne?

Er det mulig å finne ut hvor mye jeg kan få låne på forhånd? Svaret er ja. Du vil finne informasjon om dette på flere steder på utlånerens nettside og dette varierer mellom de ulike utlånerne. Den enkelte lånetilbyder har sett seg ut et markedssegment i forhold til hva som har vært mest lønnsomt over tid.

Hvis du kan stille sikkerhet for lånet ditt er det kun forventet inntekt, enten din egen eller sannsynlig inntekt fra et firma, som bestemmer hvor stort lånebeløpet vil bli. Uansett, vanligvis må du alltid måtte kunne dokumentere en fast, forutsigbar forventet inntekt for å få innvilget forbrukslånet.

Hvilke faktorer påvirker hva jeg kan låne?

De forskjellige långiverne har sine egne rutiner for hvordan de bestemmer hva de ønsker å låne til hver kunde. Det kan derfor være vanskelig å bestemme et generelt beløp som er en maksgrense for hver kunde. Det er også forskjellige kulturer for dette mellom forskjellige land. Svenske banker eller finansinstitusjoner har hatt en høyere maksgrense enn norske banker og finansinstitusjoner har hatt. Inntoget av svenske banker på det norske markedet har dermed endret hva grensene er i dag.

Inntekstnivå

Den viktigste faktoren for hva du kan låne er hvor høy inntekten din er. I tillegg, tar de en risikovurdering i forhold til hvilket yrke du har og andre personlige faktorer. De vurderer også dine faste utgifter som er avhengig av om du er singel eller om du har barn. Har du annen gjeld, teller dette også med. Det vil, med andre ord, gjøres en individuell vurdering av hvor mye du vil kunne få låne.

Gjeldssituasjon

Andre ting for hvorvidt lånesøknaden din vil bli innvilget eller ei, avhenger av faktorer som hvilken lånetilbyder du velger, hva din økonomi og familie- og gjeldssituasjon er. Alle låneutbydere bruker en eller annen kombinasjon av disse faktorene for å beregne seg frem til hvor mye du kan låne.

Hva om jeg trenger å låne mer?

Hvis du ønsker å låne mer enn du får tilbud om fra en utlåner, som vanligvis er maksbeløpet på 500 000 kr, kan du prøve å søke hos et annet låneselskap. De har muligens en noe høyere maksgrense og en annen prosedyre for hvordan beregne lånebeløpet. Det er imidlertidig vanlig at du må basere deg på låneselskaper som krever sikkerhet i eiendeler hvis du ønsker å låne mer enn 500 000 kr.

Sett opp et realistisk månedsbudsjett