Sofortkredite sind kurzfristige Darlehen, die Personen helfen sollen, die zusätzliche Mittel zur Deckung unerwarteter Ausgaben oder Notfälle benötigen. Das Antrags- und Bewilligungsverfahren läuft daher sehr schnell ab. In der Regel können Menschen innerhalb weniger Minuten einen Antrag stellen und erhalten eine Genehmigung.

Manchmal muss man im Leben Zugang zu einem Sofortkredit haben. Sei es wegen unerwarteter Überschreitungen der Telefonrechnung oder wegen eines undichten Daches – es gibt Zeiten, in denen man schnell Geld braucht.

Für die Beantragung eines Sofortkredits können Sie eine Kreditstelle, ein Pfandhaus oder einen Online-Kreditgeber aufsuchen. In Deutschland können Kreditgeber kleine Darlehen von bis zu 1.500 Euro ausgeben, um Ihnen zu helfen, eventuelle finanzielle Engpässe vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu überbrücken. Bei Ihrem nächsten Gehaltseingang zahlen Sie den Kredit (einschließlich Zinsen und Gebühren) einfach zurück.

Suchen Sie sich einen Direktkreditgeber mit seriösen Geschäftspraktiken und positiven Bewertungen. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich die Rückzahlung des Kredits leisten können. Machen Sie sich daher mit den Gebühren und dem Tilgungsplan in Ihrem Kreditvertrag vertraut. Das Ziel von Schnellkrediten mit Sofortzusage sollte es sein, Ihre finanzielle Situation zu verbessern, und nicht, Sie in weitere Schulden zu stürzen.

Wir sind der Meinung, dass die besten Unternehmen, die in Deutschland Sofortkredite anbieten, in Bezug auf diese speziellen Informationen transparent sind.

Und schließlich sollten Sie sich vor fragwürdigen Kreditgebern in Acht nehmen, die darauf abzielen, Menschen in finanziell prekären Situationen auszunutzen. Einige dieser Institute verlangen eine Vorauszahlung, um Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre Finanzgeschichte zu bewerten, was ein eindeutiges Warnsignal ist. Vergewissern Sie sich auch, dass jeder Geldverleiher, mit dem Sie zusammenarbeiten, in Ihrer Provinz zugelassen ist, da diese Zulassungen und die damit verbundenen Vorschriften dem Schutz der Kunden dienen.

Online Sofort Kredit

Online-Sofortkredite machen die Beschaffung von Geld in Zeiten der Not zu einem wesentlich effizienteren Prozess. Anstatt sich die Zeit zu nehmen, einen Zahltagskreditgeber in Ihrer Stadt ausfindig zu machen und zu besuchen, können Sie den Antrag einfach von überall aus über Ihren Computer oder Ihr Mobilgerät stellen. Dank der 24/7-Verfügbarkeit ist der Erhalt eines Online-Sofortkredits in Deutschland so einfach wie nie zuvor.

Bei der Beantragung eines Online-Sofortkredits erstellen Sie einfach ein Online-Konto beim Kreditgeber, füllen einen Antrag aus und übermitteln ihn auf elektronischem Wege, ohne ein einziges Blatt Papier ausdrucken zu müssen.

In Deutschland können Online-Sofortkredite unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit in Höhe von bis zu 1.500 Euro genehmigt werden. Folgen Sie zunächst den Schritten des Online-Antrags, den das private Kreditunternehmen anbietet. Hier werden Sie aufgefordert, Ihre Kontaktinformationen sowie Angaben zu Ihrer Beschäftigung, Ihrem Einkommen, Ihrem Gehaltsplan usw. zu machen. Jedes private Kreditunternehmen hat seine eigenen Online-Anträge, so dass es ratsam ist, auf unterschiedliche Fragen und Informationsanforderungen vorbereitet zu sein.

Nichtsdestotrotz sollen Online-Kreditanträge ein schnelles und einfaches Verfahren sein. Wenn man bedenkt, dass Sie hoffen, das Geld schnell zu erhalten, um die Kosten für die Reparatur des zugigen Schlafzimmerfensters zu decken, möchten moderne Kreditgeber Sie nicht mit langwierigen, komplizierten Anträgen aufhalten. Sie wollen, dass Sie Ihr Geld so schnell wie möglich erhalten.

Sobald Sie Ihren Antrag von Ihrem Computer, Mobiltelefon oder Tablet aus gestellt haben, wird Ihr Online-Kredit sofort genehmigt. Sobald dies geschehen ist, werden Sie zum Kreditvertrag weitergeleitet. Hier erfahren Sie mehr über die Gebühren, die mit dem von Ihnen beantragten Darlehen verbunden sind, über die Rückzahlungsmodalitäten sowie über die Bedingungen des privaten Kreditgebers.

Nach Ihrer Unterschrift auf dem Vertrag und den Formularen für die Vorabeinzugsermächtigung wird Ihnen das Geld per E-Transfer überwiesen. Wenn Sie während des Prozesses Unterstützung benötigen, steht Ihnen der Kundendienst zur Verfügung.

Wenn Sie sich für einen Online-Sofortkredit bei uns entscheiden, beachten Sie bitte, dass wir eine tolle Kredit-App haben. Hier können Sie ein Konto einrichten, das papierlose und vertrauliche Antragsformular ausfüllen, Ihren Rückzahlungsplan* wählen, eine sofortige Entscheidung erhalten und Ihr Geld schnell erhalten.

Sofortige Darlehensgenehmigung

Das Schöne an Sofortkrediten ist, dass sie so schnell und bequem sind. Wenn Ihnen gekündigt wird oder Sie Mittel für eine unerwartete Renovierung Ihres Hauses benötigen, ist es das Letzte, was Sie tun möchten, auf eine Bank zu warten, die Ihnen aushilft. Unabhängig davon, ob Sie eine gute oder eine schlechte Bonität haben, kann es bei traditionellen Finanzinstituten sehr lange dauern, bis Sie einen Kredit erhalten.

Stattdessen sollten Sie sich an einen direkten Kreditgeber wenden, denn dieser bietet sofortige Kreditgenehmigungen von bis zu 1.500 Euro. In Anbetracht der Tatsache, dass kurzfristige Darlehen in der Regel so schnell wie möglich benötigt werden, bemühen sich private Kreditgeber um eine zügige Bearbeitung des Antrags und der Genehmigung.

Bei der Beantragung des Kredits werden Ihre Kontakt- und Beschäftigungsdaten sowie Fragen zu Ihrem aktuellen Einkommen und Ihrem Zahltag abgefragt. Anhand dieser Angaben kann der Sofortkreditgeber den Betrag ermitteln, den Sie zurückzahlen können.

Verantwortungsbewusste Kreditgeber möchten Ihnen nur so viel Geld zur Verfügung stellen, wie Sie zurückzahlen können – und Sie nicht noch mehr in Schulden stürzen. Wenn Sie Ihren Sofortkredit pünktlich zurückzahlen und später einen neuen Kredit benötigen, kann es sein, dass Ihnen ein höherer Kredit genehmigt wird.

Innerhalb weniger Minuten nach Einreichung Ihres Kreditantrags können Sie eine Sofortzusage erhalten. Zu diesem Zeitpunkt werden Sie gebeten, einen Darlehensvertrag zu prüfen und zu unterschreiben sowie eine Vorab-Lastschrift zu erteilen. Sobald dies abgeschlossen ist, wird Ihr Geld innerhalb weniger Minuten per e-Transfer überwiesen.

Mit einem intuitiven Online-Prüfungssystems können Sie rund um die Uhr einen e-Transfer-Kredit beantragen und sofort genehmigt bekommen. Hier kann Ihr Antrag in wenigen Minuten geprüft und genehmigt werden.

Sofortkredite für schlechte Bonität

Auch mit schlechter oder gar keiner Bonität können Sie einen Sofortkredit für schlechte Bonität von bis zu 1.500 Euro erhalten. Während Banken in erster Linie anhand Ihrer Kreditwürdigkeit entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen oder nicht, tun dies die besten Kreditgeber nicht.

Bei der Beantragung eines Sofortkredits für schlechte Bonität durch ein privates Kreditunternehmen wird eine Kreditprüfung durchgeführt, um Ihre Identität, Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigungsinformationen zu bestätigen. Danach prüft der private Kreditgeber weitere Aspekte Ihres Antrags, um festzustellen, für welchen Kredit Sie in Frage kommen. In einigen Fällen wird ein privater Kreditgeber ein Darlehen bewilligen, das unter dem beantragten Betrag liegt, wenn bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind.

Wenn Sie weniger Geld erhalten, als Sie beantragt haben, brauchen Sie sich nicht zu sorgen. Bei bestimmten privaten Darlehensgebern werden die Darlehensbeträge für diejenigen, die ein neues Darlehen beantragen, erhöht, wenn sie ihre Darlehen weiterhin pünktlich zurückzahlen.

Der Sinn eines Kredits mit schlechter Bonität sollte darin bestehen, Ihnen zu helfen, ein vorübergehendes finanzielles Hindernis zu überwinden, z. B. die Bremsen Ihres Lastwagens zu reparieren, und nicht darin, Ihre Schulden zu erhöhen. In diesem Sinne sollten Sie sich auch immer über die Gebühren im Klaren sein, die mit Ihrem Sofortkredit für schlechte Bonität verbunden sind.

Das Leben passiert, und manchmal können sich bestimmte Situationen, auf die Sie keinen Einfluss haben, negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wir glauben nicht, dass diese unvorhergesehenen Umstände dazu führen sollten, dass Sie keinen Zugang zu künftiger finanzieller Unterstützung haben. Selbst wenn die Banken Sie abweisen oder Ihnen keinen Kredit gewähren können, wenn Sie ihn am dringendsten benötigen, sind Sofortkredite für Kunden mit schlechter Bonität weithin verfügbar.

Sofortkredite 24/7

Um ein Sofortdarlehen 24/7 zu erhalten, benötigt man meist keinen zusätzlichen Papierkram. Vielmehr werden Sie gebeten, den einfachen Online-Antrag über Ihren Computer oder Ihr Mobilgerät auszufüllen. Der oft automatisierte Antragsprozess läuft in Echtzeit ab, 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche. Dank dieses ausgeklügelten Entscheidungssystems kann Ihr Kreditantrag in nur wenigen Minuten prüfen und genehmigen.

Auch wenn Sie eine schlechte Bonität haben, können Sie einen Privatkredit beantragen. Bitte beachten Sie, dass verantwortungsbewusste Kreditgeber Kreditnehmern einen niedrigeren Betrag als den beantragten bewilligen können, wenn es so aussieht, als ob sie nicht in der Lage wären, den gesamten Betrag zurückzuzahlen.

Wie lange dauert es, einen traditionellen Kredit zu erhalten?

Auch wenn jeder Kreditgeber sein eigenes Verfahren hat, finden Sie im Folgenden einen Überblick darüber, was Sie erwarten können, wenn Sie einen Privatkredit bei einem Online-Kreditgeber oder einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft beantragen. Die Zeit, die Sie benötigen, um einen Privatkredit zu erhalten, kann jedoch von Ihrer spezifischen finanziellen Situation abhängen.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber haben in der Regel ein schnelles und einfaches Antragsverfahren, aber es kann einige Tage dauern, bis das Geld auf Ihrem Bankkonto eingeht. Wenn Sie nur wenig Zeit haben, um sich umzusehen und Anträge auszufüllen, aber ein paar Tage warten können, bis das Geld auf Ihrem Konto eingeht, kann ein Online-Kreditgeber eine ausgezeichnete Wahl sein.

Wie lange es letztlich dauert, bis Sie Ihr Geld erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab: wie lange es dauert, einen Antrag auszufüllen, wie lange der Kreditgeber braucht, um Ihren Antrag zu prüfen, und wie schnell das Geld nach der Genehmigung auf Ihr Bankkonto überwiesen wird.

Antragszeit

Bei vielen Online-Kreditgebern dauert die Beantragung eines Kredits nur ein paar Minuten. Sie geben grundlegende Informationen an, z. B. Ihre Sozialversicherungsnummer und Angaben zu Ihrem Einkommen, und erhalten ein vorläufiges Zinsangebot.1 Wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen, überprüfen die Kreditgeber Ihre Angaben und bewerten Ihren Antrag.

Bewilligungszeit

Online-Kreditgeber benötigen in der Regel mehrere Tage, um einen Kreditantrag zu genehmigen. Upstart veranschlagt zum Beispiel drei bis vier Tage für die Prüfung. Prosper rechnet mit einer Bearbeitungszeit von etwa fünf Werktagen.

Finanzierung nach Bewilligung

Nach der Genehmigung überweisen die Kreditgeber die Kreditsumme, oft auf Ihr Bankkonto. Auch dieser Vorgang kann mehrere Tage dauern, abhängig von Bankfeiertagen, der Geschwindigkeit, mit der Ihre Bank die Einzahlung auf Ihr Konto freigibt, und anderen Faktoren. Upstart kann Ihr Bankkonto möglicherweise am Werktag nach Annahme Ihres Kreditangebots überweisen.3 LendingClub sagt lediglich, dass Überweisungen einige Tage dauern können. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, wann das Geld zur Verfügung steht.

Was Sie über einen sofortigen Barkredit wissen müssen

Im Folgenden finden Sie einige wichtige Fakten, die Sie beachten sollten, wenn Sie einen Sofortkredit aufnehmen möchten, um Bargeld zu erhalten:

Es gibt immer noch ein Antragsverfahren

Auch wenn das Verfahren weniger kompliziert und schneller ist als die Beantragung eines Bankkredits, ist für einen Sofortkredit immer noch ein Antrag erforderlich. Sie müssen immer noch Ihre grundlegenden Informationen angeben und Ihre Beschäftigung und Ihr Einkommen nachweisen.

Ein Sofortkredit ist nicht immer gleichbedeutend mit „sofort“.

Es kann ein oder zwei Tage dauern, bis Sie eine Entscheidung über einen Sofortkredit erhalten. Dies ist zwar immer noch viel schneller als die Auszahlung eines herkömmlichen Kredits, aber die Antragsteller sollten sich auf eine gewisse Wartezeit einstellen.

Die Kreditsummen sind in der Regel gering

Die durchschnittliche Kreditsumme für einen Sofortkredit liegt zwischen 300 und 500 Euro, wobei die meisten Menschen diese Bargeldvorschüsse für unerwartete Notfälle oder Bargelddefizite verwenden. 

Sofortkredite sind kurzfristig

„Kurzfristig“ klingt wie ein hervorragendes Adjektiv für einen Kredit, aber in Wirklichkeit kann die Rückzahlung dieses Kredits eine der größten Herausforderungen darstellen. Kurzfristige Kredite verlangen vom Kreditnehmer eine schnelle Rückzahlung, was für jemanden, der bereits auf der Suche nach Schuldenhilfe ist, eine Herausforderung darstellen kann. 

Die Zinssätze sind sehr hoch

Für Sofortkredite und Zahltagskredite können sehr hohe Zinssätze und ungünstige Bedingungen gelten, weshalb es wichtig ist, sich bei diesen Krediten genau zu informieren. Die Kreditgeber verlangen hohe Zinssätze als zusätzliche Sicherheit für die Kreditvergabe an Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit.

Schlechte Kreditwürdigkeit ist kein Problem

Auch wenn Sie einen Sofortkredit mit einer nicht so guten Kreditwürdigkeit erhalten können, können Sie leicht in finanzielle Fallen tappen, die Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern können, wenn Sie den Kredit nicht bis zum Ende der Laufzeit zurückzahlen können.  

Optionen für schnelle Kredite

Zahltag-Darlehen

Ein Zahltagskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das Ihnen hilft, einen kurzfristigen Geldbedarf zu decken.

Zahltagskredite gehören zu den beliebtesten Formen von Sofortkrediten. Sie sind nicht nur schnell, sondern auch für Menschen mit niedriger oder schlechter Kreditwürdigkeit zugänglich – ein Faktor, der die Beantragung eines regulären Kredits für viele Menschen unmöglich macht. Allerdings bergen Zahltagskredite auch viele Gefahren, daher sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie einen solchen Kredit abschließen.

Bei einem Zahltagskredit stellt der Kreditnehmer einem Kreditgeber einen Scheck über den Betrag aus, den er sich leihen möchte, zuzüglich des Zinssatzes des Kreditgebers und der anfallenden Bearbeitungsgebühren. Der Kreditgeber gibt dem Kreditnehmer dann den Kreditbetrag und hält den Scheck 14 Tage lang zurück, bis zum nächsten Zahltag des Kreditnehmers. An oder nach diesem Zahltag löst der Kreditgeber den Scheck ein, erhält den Kreditbetrag zurück und profitiert von den Zinsen und Gebühren. Dank des Internets erfolgen dieses „Scheckausstellen“ und „Scheckeinlösen“ durch digitale Überweisungen wie direkte Einzahlungen und automatische Abhebungen.

Gefahren von Zahltagskrediten

Grundsätzlich funktionieren Zahltagskredite am besten, wenn der Kreditnehmer den Kreditgeber innerhalb der Vertragslaufzeit vollständig zurückzahlen kann. Dies ist in der Regel innerhalb von zwei Wochen der Fall, und die Zahlung umfasst hohe Zinsen und zusätzliche Gebühren. Diese Bedingungen machen Zahltagskredite zu den teuersten Krediten, die eine Person aufnehmen kann. 

Wenn ein Kredit jedoch bis zum Ende der Laufzeit nicht zurückgezahlt wird, übertragen die Kreditgeber diese Konten auf neue Verträge. Es mag einfach sein, sich diese Prolongation als eine einfache Verlängerung der Laufzeit des Kredits vorzustellen, bei der einige zusätzliche Gebühren und mögliche Strafen anfallen. Tatsächlich aber schließen Sie einen neuen Kreditvertrag ab, dessen Zinssatz und Gebühren nichts mit den Strafen für die nicht fristgerechte Rückzahlung Ihres ursprünglichen Kredits zu tun haben. Diese sich summierenden Gebühren sind für viele Menschen, die in Schwierigkeiten mit Zahltagskrediten geraten, eine Realität; zusammengenommen schulden sie den Kreditgebern Milliarden von Euro für Kredite, die im Durchschnitt weniger als 600 Euro pro Person betragen.

Zahltagskredite können hilfreich sein, aber sie können finanziell gefährlich sein, wenn man sie nicht zurückzahlen kann. Das Kleingedruckte in den Verträgen von Zahltagskrediten kann kompliziert erscheinen, aber Sie müssen es lesen, damit Sie wissen, auf welche Art von Verpflichtung Sie sich einlassen. 

Peer-to-Peer-Darlehen (P2P)

Ein Zahltagskredit ist nicht die einzige Möglichkeit, sich ohne die Hilfe einer Bank oder Kreditgenossenschaft Geld zu leihen. In einer relativ neuen Kreditvergabestruktur verbindet die Peer-to-Peer (P2P)-Kreditvergabe Investoren, die Kredite für Menschen finanzieren wollen, die Geld brauchen.

Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) wird die Inanspruchnahme traditioneller Finanzinstitute vermieden. Diese Kredite werden durch Gruppen von Anlegern ermöglicht, die direkt mit Kreditnehmern in Verbindung stehen, die auf herkömmlichem Wege keinen Erfolg bei der Kreditvergabe haben. Ein typisches Antragsverfahren umfasst die Angabe Ihrer Finanzdaten, Ihrer Kreditgeschichte und möglicherweise einige Angaben dazu, warum Sie das Darlehen benötigen. Wenn Sie die Kriterien des Kreditgebers erfüllen, werden Sie genehmigt, und die Investoren finanzieren den Kredit.

Da sie von Investoren und nicht von Banken vergeben werden, sind P2P-Darlehen sehr flexibel und bieten eine Reihe von Darlehenskonditionen, darunter auch vernünftige Rückzahlungsraten für die Kreditnehmer. Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit letztlich für die Höhe des Zinssatzes ausschlaggebend ist, hängt die Bewilligung eines P2P-Darlehens nicht so stark von der Kreditwürdigkeit ab wie bei anderen Darlehensarten

Obwohl P2P-Darlehen für kleine Unternehmen vergeben werden können, werden sie in erster Linie für Privatkredite verwendet und manchmal für bestimmte Zwecke angeboten, z. B. für Heimwerkerprojekte oder medizinische Ausgaben. Die Darlehen werden von Anlegern bewilligt, die in ihnen ein angemessenes Risiko sehen; da ihr Gewinn aus den von Ihnen gezahlten Zinsen besteht, müssen sie davon überzeugt sein, dass Sie Ihre Zahlungen leisten werden.

Insgesamt können P2P-Darlehen Menschen ohne beste Bonität die Möglichkeit bieten, günstige Raten zu erhalten, ohne die strengen Bedingungen, die mit Zahltagskrediten einhergehen – weshalb P2P-Kredite immer beliebter werden.