Schnellkredit – das gibt es zu beachten

Schnellkredit Pro und Kontra

Da die Zinssätze derzeit so niedrig sind, ziehen viele Menschen die Aufnahme von Privatkrediten in Betracht. Aber ist das eine gute Wahl? Wir können diese Frage nicht für Sie beantworten, da wir Ihre spezielle Situation nicht kennen. Stattdessen werde wir einige der Vor- und Nachteile erörtern, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich für oder gegen einen Privatkredit entscheiden.

In dieser Diskussion verwenden wir den Begriff „Privatkredit“ nicht im Sinne von Zahltagskrediten oder Bargeldvorschusskrediten. Wenn wir den Begriff „Privatkredit“ verwenden, meinen wir stattdessen einen Kredit von einem seriösen Kreditgeber, der direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird und für den Sie monatlich feste Raten in Höhe des Kapitals und eines geringen Zinsbetrags zahlen.

Wenn Sie, nachdem Sie sich über die Vor- und Nachteile von Privatkrediten informiert haben, daran interessiert sind, selbst einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie sich genauer umsehen, bei einem kostenlosen, seriösen Kreditgeber, der die Zinssätze und Konditionen von Privatkreditgebern vergleicht und Ihnen einen Kredit anbietet, der Ihrer Situation am besten entspricht.

Vorteile eines Schnellkredits

Pro #1: Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Durch die Aufnahme eines Privatkredits können Sie Ihre Kreditwürdigkeit in dreifacher Hinsicht verbessern:

Durch die Aufnahme eines Privatkredits können Sie Ihre Kreditwürdigkeit in dreifacher Hinsicht verbessern:

• Verbesserte Zahlungsmoral: Pünktliche Zahlungen für Ihren Privatkredit wirken sich positiv auf Ihr Zahlungsverhalten aus, das zu 35 % in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt.
• Geringere Kreditinanspruchnahme: Privatkredite können auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie die Erlöse zur Tilgung von Kreditkartenschulden mit höheren Zinsen verwenden. Wenn Sie z. B. eine einzige Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 5.000 Euro und einem Saldo von 4.000 Euro haben (was einer Kreditkartennutzung von 80 % entspricht), Ihnen aber ein Privatkredit von 3.000 Euro bewilligt wird, können Sie diese 3.000 Euro verwenden, um einen Teil Ihres Kreditsaldos zu tilgen, wodurch Ihre Kreditkartennutzung auf nur 20 % sinkt. Da die Kreditkartennutzung etwa 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, kann die Verwendung von zinsgünstigen Krediten zur Abzahlung von Kreditkarten auf diese Weise Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern.
• Verbesserter Kredit-Mix: Wenn Sie nur über einen revolvierenden Kredit wie eine Kreditkarte verfügen, kann ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem er Ihren Kreditmix erhöht, der 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht

Pro #2: Gelegenheit zur Schuldenkonsolidierung

Sie können tatsächlich Geld sparen, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, um Schulden mit höheren Zinsen zu tilgen. Wenn Sie beispielsweise einen Privatkredit mit 10 % Zinsen aufnehmen und damit eine Kreditkarte mit 20 % Zinsen abbezahlen, zahlen Sie effektiv 50 % weniger Zinsen, als Sie es sonst getan hätten.

Pro #3: Vermeiden Sie die Verwendung von Kreditkarten mit hohen Zinsen

In manchen Fällen kann ein Privatkredit Sie davor bewahren, sich zu hohen Zinsen zu verschulden. Wie Sie wissen, wenn Sie meinen Kurs über persönliche Finanzen besucht haben, empfehle ich Ihnen dringend, einen Notfallfonds für unvorhergesehene Ausgaben anzulegen. Wenn Sie jedoch keinen Notfallfonds haben und eine plötzliche Zahlung leisten müssen, kann ein zinsgünstiger Privatkredit eine viel günstigere Option sein als eine Kreditkarte mit hohen Zinsen.

Pro #4: Sie können den Erlös investieren, um mehr Geld zu verdienen

Wenn Sie sich Geld zu einem niedrigen Zinssatz leihen und es in etwas investieren, das einen hohen Zinssatz hat, kann ein Privatkredit Ihnen tatsächlich Geld einbringen. Ich vergleiche dies normalerweise mit einer Hypothek auf eine Mietwohnung – Sie haben sich Geld geliehen und zahlen Zinsen, aber Sie erzielen Mieteinnahmen, die diese Zinszahlungen mehr als decken.

Dies ist zwar ein Vorteil von Privatkrediten, den viele Menschen genutzt haben, aber bedenken Sie, dass diese Strategie ein erhebliches Risiko birgt; bei Investitionen gibt es immer ein Risiko, aber dieses Risiko wird noch verstärkt, wenn Sie Geld leihen, um zu investieren.

Privatdarlehen Nachteile

Nachteil Nr. 1: Kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen

Die Aufnahme eines Privatkredits kann zwar Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, aber sie kann sich auch in mehrfacher Hinsicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

• Abfrage der Kreditwürdigkeit: Zunächst wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit abfragen, wenn Sie einen Antrag stellen, was vorübergehend einige Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abziehen kann.
• Geringere Länge der Kredithistorie: Zweitens kann ein Privatkredit die Länge Ihrer Kredithistorie verringern, die etwa 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Da die Länge der Kredithistorie anhand der durchschnittlichen Zeitspanne berechnet wird, in der Sie Einträge in Ihrer Kreditauskunft hatten, kann ein neuer Privatkredit Ihre Kredithistorie drastisch verringern und sich somit negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
• Fehlerhaftes Zahlungsverhalten: Wie bereits erwähnt, macht das Zahlungsverhalten 35 % Ihres Kreditscores aus. Wenn Sie also wiederholt Zahlungen für Ihren Privatkredit versäumen, kann sich Ihr Kreditscore deutlich verschlechtern.

Nachteil Nr. 2: Zinszahlungen

Privatkredite sind mit Zinsen verbunden, die Sie aus Ihrer Tasche bezahlen müssen.

Nachteil Nr. 3: Mögliche Gebühren

Viele Privatkredite sind mit zusätzlichen Gebühren verbunden, z. B. nicht erstattungsfähigen Antragsgebühren, Ausfertigungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und Gebühren für verspätete Zahlungen. Bevor Sie ein Privatdarlehen beantragen, sollten Sie den Kreditgeber daher immer nach allen möglichen Gebühren fragen.

Sollten Sie einen Schnellkredit aufnehmen?

Wir können nicht entscheiden, ob ein Privatkredit für Sie in Frage kommt. Sie müssen selbst die Vor- und Nachteile abwägen und entscheiden, ob die Zinsen, die Sie für einen Kredit zahlen, es wert sind.

Wenn Sie den Kredit zur Tilgung höher verzinster Kreditkartenschulden verwenden wollen, kann ein Privatkredit eine gute Option sein, solange Sie die Zahlungen pünktlich leisten und Ihre Kreditwürdigkeit nicht verschlechtern.

Wenn Sie hingegen nur Geld für einen Urlaub oder ähnliche Ausgaben benötigen, ist ein Privatkredit wahrscheinlich keine gute Wahl. Wenn es um Konsum geht, sind wir ein großer Fan von verzögerter Befriedigung. Es ist nicht nur eine klügere finanzielle Entscheidung, nicht geliehenes Geld zu verwenden, sondern auch viel befriedigender, wenn Sie hart dafür gearbeitet und es mit Ihrem eigenen Geld bezahlt haben.

Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, vergewissern Sie sich, dass Sie alle Bedingungen, Konditionen und Gebühren verstehen, denn viele Kreditgeber werben mit niedrigen Zinssätzen, verlangen dann aber enorme Gebühren.

Wie lange dauert es, einen Kredit zu erhalten?

Die meisten Kreditgeber können Ihren Kredit innerhalb von ein paar Stunden bis zu ein paar Tagen genehmigen und finanzieren. Zwar ist jeder Antrag anders, aber die Art des Kreditgebers, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen, wirkt sich in der Regel mehr als alles andere auf die Bearbeitungszeit aus.

Heutzutage genehmigen oder lehnen Kreditgeber Anträge in der Regel mithilfe eines Algorithmus ab, anstatt dass ein Mensch Ihre Situation beurteilt (ein so genannter Underwriter). Eine häufige Ausnahme von dieser Regel sind Nicht-Standard-Darlehen (d. h. Darlehen mit schlechter Bonität), bei denen spezialisierte Kreditgeber mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und unter Umständen sogar ein Telefongespräch führen möchten, bevor sie Ihnen ihren Genehmigungsstempel aufdrücken.

Wie lange dauert die Beantragung eines Privatkredits?

Die meisten Anträge auf Privatkredite dauern weniger als 15 Minuten, unabhängig davon, ob Sie einen regulären Privatkredit oder einen kurzfristigen Kredit beantragen. Wie lange die Bearbeitung eines Kreditantrags genau dauert, ist jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich und hängt auch davon ab, welche persönlichen Angaben und Dokumente Sie im Rahmen des Verfahrens machen müssen.

Wie lange dauert es, bis ein Schnellkredit auf meinem Konto eingeht?

Sobald Ihr Antrag grünes Licht erhalten hat, hängt die tatsächliche Finanzierung einfach davon ab, wie schnell die Verfahren des Kreditgebers sind – zum Beispiel, ob er den Betrag auch an einem arbeitsfreien Tag überweisen kann. Dies hängt von der Art des beantragten Kredits und vom Kreditgeber selbst ab:

Darlehen von einer Großbank

Normalerweise finanziert in: 30 Minuten – 2 Arbeitstage (bestehende Kunden); 2-5 Arbeitstage (neue Kunden).

Die Banken in Deutschland haben nicht den besten Ruf für einen effizienten Kundenservice, vor allem, wenn Sie sie außerhalb der Geschäftszeiten von Montag bis Freitag zwischen 9 und 17 Uhr erreichen. Ein Darlehen bei derselben Bank zu beantragen, bei der auch Ihr Girokonto geführt wird, kann jedoch die schnellste Option sein, die Ihnen zur Verfügung steht.

Die Bank hat Ihre Identität bereits überprüft, und wenn Sie gute Erfahrungen mit ihr gemacht haben, kann es sein, dass Sie bereits eine Vorabgenehmigung für einen Kredit bis zu einem bestimmten Betrag erhalten haben. Wenn Sie den Antrag über Ihr Online-Banking oder Ihre App stellen, sollte eine gute Bank einen Großteil des Antragsformulars automatisch für Sie ausfüllen, so dass Sie das Geld innerhalb weniger Minuten erhalten können. Wenn Sie sich für eine große Bank entscheiden, bei der Sie noch kein Kunde sind, dauert das Verfahren wahrscheinlich ein paar Werktage.

Klingt alles ziemlich gut? Nun, das Problem ist, dass die großen Banken auch nicht den Ruf haben, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten – schließlich hoffen sie wahrscheinlich, dass treue Kunden sich einfach nicht nach besseren Angeboten umsehen werden.

Darlehen von einer Kreditgenossenschaft

Normalerweise finanziert in: 1-5 Arbeitstagen.

Kreditgenossenschaften sind eine Alternative zu herkömmlichen Banken und Kreditgebern und bieten ähnliche Produkte und Antragsverfahren an. Im Gegensatz zu einer normalen Bank sind Kreditgenossenschaften jedoch gemeinnützige Finanzinstitute, die ihren Mitgliedern zugute kommen sollen, und Sie erhalten möglicherweise einen persönlicheren Kundenservice.

In der Regel können Sie einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft online oder in einer Filiale beantragen. Wenn Sie einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft beantragen, müssen Sie in der Regel einen ähnlichen Antrag ausfüllen wie bei den großen Banken. Das bedeutet, dass die Beantragung und Bewilligung eines Kredits bei einer Kreditgenossenschaftzwischen 1 und 5 Arbeitstagen dauern kann.

Es kann dann einige Wochen dauern, bis die Kreditgenossenschaft Ihren Kredit auszahlt.

Darlehen von einem reinen Online-Direktkreditgeber

Normalerweise finanziert in: 1 Stunde – 1 Arbeitstag.

Diese Unternehmen legen großen Wert auf eine reibungslose Abwicklung und haben sich einen Platz auf dem Markt erobert, weil sie schneller und günstiger sind als die großen Banken. Sie wissen auch, dass eine beträchtliche Anzahl ihrer Kunden einen Kredit nach der Arbeit beantragen wird, so dass viele – aber nicht alle – Kredite außerhalb der normalen Arbeitszeiten vergeben können.

Erwarten Sie ein reibungsloses Antragsverfahren, eine sofortige Entscheidung und eine schnelle Finanzierung.

Darlehen von einem Peer-to-Peer (P2P)-Kreditgeber

Normalerweise finanziert in: 30 Minuten – 1 Woche.

Bei Peer-to-Peer-Kreditgebern handelt es sich um eine Plattform (sprich: Website), auf der Kreditgeber und Kreditnehmer zusammengebracht werden, um Geld zu günstigen Konditionen zu investieren oder zu leihen – so lautet zumindest die Theorie.

Auch hier können Sie einen reibungslosen Antragsprozess und eine sofortige Entscheidung erwarten, aber die Finanzierungszeiten können je nach dem Geschäftsmodell der Plattform sehr unterschiedlich sein. Während einige Peer-to-Peer-Plattformen die Gelder von Anlegern bündeln und dann auf diesen allgemeinen Pool zurückgreifen, um Kredite zu vergeben, bringen andere einen einzelnen Anleger mit einem einzelnen Kreditnehmer (anonym) zusammen – in diesem Fall muss der Kreditnehmer warten, bis sich ein williger Anleger findet.

Bürgschaftskredite

Normalerweise finanziert in: 1 Arbeitstag – 2 Wochen.

Bei Krediten mit Bürgen werden die Anträge fast immer von einem menschlichen Underwriter und nicht nur von einem Algorithmus geprüft.

Es gibt ein paar zusätzliche Hürden zu überwinden, da in Wirklichkeit zwei Personen gemeinsam einen Antrag stellen, aber es ist wichtig zu verstehen, dass die Bearbeitungszeit eines Bürgschaftskredits im Wesentlichen davon abhängt, wie gut der Antragsteller und der Bürge organisiert sind. Ein Kreditgeber, mit dem wir gesprochen haben, sagte, er könne einen Kredit in 45 Minuten finanzieren. Wenn Sie Ihren Bürgen im Vorfeld vorbereitet haben und sowohl Sie als auch Ihr Bürge bereit sind, auf Mitteilungen des Kreditgebers zu reagieren, wird die Bearbeitungszeit deutlich kürzer sein.

Was beeinflusst die Bearbeitungszeit für einen Privatkredit?

• Die Zeiten, in denen der Kreditgeber Kredite vergibt. Einige Kreditgeber gewähren Kredite nur während der Geschäftszeiten.
• Wie gut Sie vorbereitet sind. Wenn ein Kreditgeber mit Ihnen am Telefon sprechen oder Belege einsehen muss, wirkt sich die Schnelligkeit Ihrer Antwort auf die Finanzierungszeit aus.
• Wie „normal“ Ihre Situation ist. Wenn Ihr Antrag ziemlich typisch ist, stehen die Chancen gut, dass er durch einen Algorithmus genehmigt werden kann. Bei untypischen Situationen muss möglicherweise ein Kreditprüfer hinzugezogen werden, was die Bearbeitungszeit verlängern kann.
• Ihre Einkommensquelle. Wenn Sie selbstständig sind, einen großen Teil Ihres Einkommens in Form von Sozialleistungen oder Bargeld beziehen, muss der Kreditgeber möglicherweise einen genaueren Blick auf Ihre Konten werfen.

5 Tipps zur Beschleunigung des Antragsverfahrens

1. Prüfen Sie die Zulassungsvoraussetzungen des Kreditgebers. Wenn Sie einen Kredit beantragen, für den Sie nicht qualifiziert sind, werden Sie auf lange Sicht mehr Zeit mit der Suche nach einem Kredit verbringen. Wenn Ihr Kreditgeber eine strenge Bonitätsprüfung vornimmt, wird Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend herabgesetzt. Achten Sie auf „Eignungsprüfungseinrichtungen“, die Ihnen einen guten Hinweis auf Ihre Chancen geben können, bevor Sie einen Antrag stellen.
2. Informieren Sie sich über die Bearbeitungszeit des Kreditgebers. Kreditinstitute rühmen sich gern damit, wie schnell sie sind, aber seien Sie sich darüber im Klaren, dass Sie möglicherweise etwas tiefer graben müssen, um die Realität hinter den Marketingaussagen herauszufinden. Im Zweifelsfall –
3. Stellen Sie Fragen. Sie sind sich nicht sicher, welche Angaben Sie wo machen sollen? Wenn Sie einen Kundenbetreuer fragen, können Sie sicherstellen, dass Sie keine Fehler machen, die Ihren Antrag verlangsamen könnten. Viele Kreditgeber bieten inzwischen auch eine Live-Chat-Funktion an.
4. Halten Sie Ihre Informationen bereit. Informieren Sie sich, welche Angaben und Unterlagen der Kreditgeber verlangt, und sammeln Sie diese, bevor Sie den Antrag stellen. Wenn Sie die genauen Zahlen zu Ihrem Gehalt und Ihren monatlichen Ausgaben zur Hand haben, kann das Ausfüllen des Antrags weniger Zeit in Anspruch nehmen.
5. Erwägen Sie die Inanspruchnahme eines Vermittlungsdienstes, wenn Sie eine schlechte Bonität haben. Kreditnehmer mit schlechter Bonität haben es möglicherweise schwerer, einen Kreditgeber zu finden, der sie als geeignet ansieht. Einige Online-Verbindungsdienste können Ihnen helfen, sich bei mehreren Kreditgebern zu „präqualifizieren“, selbst wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.

Alternative zum Schnellkredit

Verwenden Sie eine Kreditkarte

Die meisten Kreditkarten bieten die Möglichkeit eines Bargeldvorschusses für Mitglieder, die schnell Geld brauchen. Wenn Sie Glück haben, können Sie den Notfall mit einer Kreditkarte bezahlen.

Wenn Sie die gewünschte Karte bereits besitzen, ist es einfacher, den Kredit zu erhalten. Es gibt aber auch noch andere Faktoren zu berücksichtigen.

Vorteile:

• Wenn Sie eine neue Karte verwenden, können Sie einen niedrigen oder zinslosen Einführungszins erhalten.
• Wenn Sie eine Karte verwenden, die Sie bereits haben, können Sie das Geld superschnell bekommen
• Die Mindestzahlungen für ein Kreditkartendarlehen können geringer sein als bei einem Privatkredit.

Nachteile:

Der Zinssatz für Ihre Kreditkarte könnte sehr hoch sein

Einige Kreditkartenunternehmen erheben Gebühren für Bargeldverfügungen.

Die niedrigere Mindestzahlung könnte Sie dazu verleiten, den Kredit länger zu behalten.

Eine Kreditkarte ist in der Regel nicht die beste Quelle, um schnell einen Kredit zu bekommen, aber sie kann schnell und bequem sein, wenn Sie es sehr eilig haben. Beachten Sie jedoch die folgenden Ratschläge, bevor Sie dies tun:

Lesen Sie das Kleingedruckte

Einige Kreditkartenkäufe und Barvorschüsse sind mit besonderen Bedingungen verbunden. Dazu können Bearbeitungsgebühren, Säumniszuschläge und erhöhte Zinssätze gehören, wenn Sie sich nicht an die Vorgaben halten.

Achten Sie auf die Zinssätze

Wenn Sie einen Bargeldvorschuss von einer Kreditkarte in Anspruch nehmen, die Sie bereits besitzen, können Sie sich auf sehr hohe Zinssätze einstellen (in der Größenordnung von 25-30 %). Prüfen Sie die Einzelheiten, bevor Sie Ihre Kreditkarte als Kredit verwenden.