Angesichts einer unvorhergesehenen Ausgabe oder eines schnellen Projekts bleibt der Kleinkredit eine sehr wirksame Lösung. Wir sagen Ihnen, welche verschiedenen Arten von Kleinkrediten für Verbraucher Ihnen helfen können und wie Sie Ihre Finanzierung leicht erhalten können.
Was ist ein Kleinkredit?
Wenn Sie dringend eine unvorhergesehene Ausgabe tätigen müssen oder die Pflicht haben, die Budgetierung irgendeiner Ausgabe sicherzustellen, ist es manchmal notwendig, auf einen Kleinkredit zurückzugreifen.
Dieser Verbraucherkredit kann verschiedene Formen annehmen, je nach Ihrer persönlichen Situation, der Rückzahlungsdauer und dem Betrag, den Sie sich leihen möchten.
Was sind die verschiedenen Arten von Kleinkrediten?
Der revolvierende Kredit
Der von einer Vielzahl von Kreditinstituten sowie herkömmlichen oder Online-Banken angebotene revolvierende Kredit wird in Form eines variablen Betrags gewährt.
Im Gegensatz zu anderen Kreditformen kann der Kreditnehmer nur einen Teil des verfügbaren Betrags in Anspruch nehmen. Die Zinsen werden dann nur für diesen Teil berechnet. Der Name „revolvierender Kredit“ rührt daher, dass es kein Enddatum für den Kredit gibt und der Kredit durch die Zahlung vertraglich festgelegter monatlicher Raten wieder aufgefüllt wird.
Die Kehrseite dieser flexiblen Nutzung ist die Erhebung von Zinsen, die im Allgemeinen recht hoch sind. Diese Kreditart erfordert außerdem eine perfekte Kontrolle über das eigene Budget und erfordert, dass man seinen revolvierenden Kredit erst dann nutzt, wenn man sich mit den Funktionsbedingungen vertraut gemacht hat.
Für einen schnellen Kleinkredit scheint die Lösung des revolvierenden Kredits mit einer grundsätzlichen Zusage, die in der Regel innerhalb von 24 Stunden erteilt wird, zwar vorteilhaft zu sein, die Freigabe der Mittel erfordert jedoch mehrere Tage. Die Kreditunternehmen verlangen nämlich, dass dem Antrag eine Reihe von Belegen beigefügt wird, die dann sorgfältig geprüft werden.
Das persönliche Darlehen
Von einigen hundert bis zu mehreren tausend Euro bleibt das Privatdarlehen ein Klassiker, um alle Arten von Projekten zu finanzieren. Der Hauptunterschied zwischen Privatkredit und revolvierendem Kredit besteht darin, dass ersterer nach Zahlung der letzten Rate automatisch endet, während letzterer unbegrenzt offen bleiben kann.
Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht darin, dass der Kreditnehmer bei einem Privatkredit den gesamten Kreditbetrag zurückzahlen muss, unabhängig davon, wie viel er tatsächlich in Anspruch genommen hat. Diese Art von Kredit ist also hauptsächlich einem oder mehreren Käufen gewidmet, deren Beträge im Voraus festgelegt wurden und die den bei der Beantragung des Kredits angegebenen Ausgaben zugeordnet werden.
Um diese Art von Kleinkredit zu erhalten, müssen Sie auch hier eine Reihe von Nachweisen über Ihre private und berufliche Situation sowie Ihre Rückzahlungsfähigkeit erbringen.
Das Privatdarlehen ohne Nachweis
Der Begriff „Privatdarlehen ohne Nachweis“ ist manchmal verwirrend. Anders als manche vielleicht denken, geht es nicht darum, dass Sie auf Antrag ein kleines Darlehen erhalten und deshalb Einkommensnachweise, Wohnsitznachweise und andere Nachweise erbringen müssen. Ein Privatkredit ohne Nachweis bedeutet, dass Sie nicht nachweisen müssen, wofür die geliehenen Beträge verwendet werden.
Diese Art von Kredit erweist sich als recht praktisch für Kreditnehmer, die einen kleinen, dringend benötigten Kredit haben möchten, um bestimmte Anschaffungen zu tätigen, deren Empfänger sie nicht kennen (ein von einer Privatperson gekauftes Auto, Budget für eine Reise oder eine Hochzeit usw.).
Wie beim Privatkredit wird auch bei einem Kleinkredit ohne Nachweis ein Fälligkeitsplan erstellt, der ein Anfangs- und Enddatum für die Rückzahlung angibt.
Warum sollte ich einen Kleinkredit aufnehmen?
Mit einem Kleinkredit oder Mini-Sofortkredit können Sie sich zwischen 500 und 4000 € leihen. Damit können Sie sich den kleinsten Geldbetrag leihen, um bestimmte und/oder dringende Bedürfnisse zu befriedigen. Dieser Kredit für kleine Einkommen hat in der Regel einen niedrigen Zinssatz, den Sie monatlich zurückzahlen können. In manchen Fällen können Sie sich sogar für einen Minikredit in vier Raten entscheiden. Sie können Ihren Kleinkredit bei Ihrer Bank, bei einem Mikrofinanzinstitut, aber auch bei verschiedenen Organisationen beantragen.
Ein weiterer Vorteil dieser Art von Kredit ist, dass man ihn auch dann aufnehmen kann, wenn man kein Einkommen hat, arbeitslos ist oder Hartz 4 bezieht. Dies hat viele Vorteile für Personen, die nur den Mindestlohn oder ein kleines Gehalt beziehen. Hierfür muss man auf den persönlichen Minikredit zurückgreifen. Mit diesen Angeboten können auch Menschen mit finanziellen Defiziten eine angemessene Finanzierung für ihre dringendsten Bedürfnisse erhalten.
Warum sollte man einen kleinen Geldbetrag leihen?
Es gibt Situationen im Leben, in denen man nur eine kleine Summe Geld benötigt, um etwas Unvorhergesehenes zu bewältigen. In einem solchen Fall muss man sich nur ein paar hundert Euro leihen. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie Möbel oder Haushaltsgeräte kaufen, Ihr Auto reparieren oder Zubehör kaufen, eine gelegentliche Ausgabe bezahlen oder sich einfach nur etwas gönnen möchten.
Wie erhält man einen Mini-Express-Kredit?
Wenn man ein geringes monatliches Einkommen hat, ist es oft schwierig, einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Sie sollten jedoch wissen, dass es Lösungen gibt, mit denen man in solchen Fällen einen Kredit erhalten kann. Insbesondere kann man sich nur kleine Beträge leihen und sich an Online-Mikrokredite wenden:
- Darlehen von Organisationen: Einige Initiativen ermöglichen es, einen Kleinkredit zu erhalten, der 3000 Euro nicht überschreitet.
- Darlehen zwischen Privatpersonen: Es ist durchaus möglich, sich Geld von Bekannten zu leihen. In den meisten Fällen gilt: Es handelt sich um ein zinsloses Darlehen.
- Schneller Mikrokredit: Sie können bei Mikrofinanzinstituten einen Kredit für kleine Einkommen ab 50 € erhalten.
Wie erhält man einen Kleinkredit per Sofortüberweisung?
Sie sollten bereits wissen, dass ein Mikrokredit ein Gelddarlehen ist, das hauptsächlich für Personen bestimmt ist, die vom Bankensystem ausgeschlossen sind (Bankverbot, geringes Einkommen oder instabile berufliche Situation). Der geliehene Betrag sollte gering sein (50 € bis 3000 €) und an das Einkommen des Kreditnehmers angepasst sein, da dieser ihn über einen Zeitraum von 6 Monaten bis 5 Jahren zurückzahlen muss. Der Kredit kann bei einem sozialen Betreuungsdienst oder einem Mikrofinanzinstitut aufgenommen werden. Bei letzterem kann man beispielsweise 100 € bis 600 € in weniger als 24 Stunden leihen und innerhalb von 3 oder 4 Monaten zurückzahlen.
Wie hoch ist der Betrag für einen Kleinkredit?
Die Entscheidung für einen persönlichen Minikredit kann eine praktische und einfache Lösung sein, um schnell an kleine Geldbeträge zwischen 50 € und 4000 € zu kommen. Wenn Sie einen Online-Kleinkredit aufnehmen, müssen Sie auch nur geringe Zinsen zahlen und die Rückzahlungsdauer des Kredits beträgt nur wenige Monate, was sehr vorteilhaft sein kann.
Wer kann mir schnell Geld leihen?
Wenn man dringend Geld braucht, ist es am einfachsten, einen schnellen Kleinkredit zu beantragen, indem man dies direkt online auf der Website der spezialisierten Kreditinstitute tut. Um Zeit zu sparen und das beste Angebot zu finden, können Sie ein Tool für den Kreditvergleich nutzen.
Wie kann ich online einen Minikredit beantragen?
Der Antrag auf einen Minikredit kann direkt online gestellt werden. Zunächst müssen Sie nur eine Kreditsimulation durchführen, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu überprüfen und eine Vorstellung von den Gesamtkosten des Kredits zu bekommen. Anschließend müssen Sie Ihren Antrag online ausfüllen und später Ihre Unterlagen mit den entsprechenden Dokumenten und Belegen vervollständigen.
Kleinkredit: eine wirksame Lösung für einen dringenden Geldbedarf.
Um sich aus einer unvorhergesehenen und komplizierten finanziellen Situation zu befreien, können Sie durchaus einen Antrag auf einen Express-Kleinkredit in Betracht ziehen. Dieser persönliche Kleinkredit ist leicht zu erwerben, vor allem, weil bei kleinen Beträgen die Verfahren schlanker sind. Dies ist in der Tat bei jedem Kreditantrag unter 4000 € der Fall. Meistens gehört ein Kleinkredit zu den beleglosen Krediten, bei denen der Kreditnehmer nicht über den Verwendungszweck des Geldes informieren muss. Man kann ihn auch als Teil eines revolvierenden Kredits in Anspruch nehmen.
Um einen sofortigen Minikredit ohne Nachweis zu erhalten, können Sie Ihren Antrag online stellen. Um in kürzester Zeit das beste Zinsangebot zu erhalten, ist es ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen. Ein Tool ermöglicht es Ihnen, eine große Auswahl an Angeboten zu erhalten, was Ihre Entscheidung erheblich erleichtern wird.
Wie funktioniert ein belegloses Darlehen für kleine Summen?
Ein Kredit ohne Beleg ist ein von einer Bank ausgezahlter Geldbetrag, den der Kreditnehmer über einen im Vertrag festgelegten Zeitraum zurückzahlen muss, unabhängig davon, ob es sich um einen physischen oder elektronischen Vertrag handelt. Ratenzahlungen per Kreditkarte für den Kauf von Konsumgütern, sei es in einem Geschäft oder auf einer Website, können mit einem Minikredit ohne Beleg gleichgesetzt werden. Sobald die Zahlung bestätigt ist, schuldet der Käufer nämlich eine Schuld, die in mehrere Monatsraten aufgeteilt ist, für die Zinsen anfallen, um den Kreditgeber zu entlohnen. Er muss z. B. keine Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide vorlegen, um die Zustimmung zu erhalten.
Der Inhaber der Zahlungskarte muss dann nur sehr wenige Informationen über seine persönliche Situation liefern, da in der Regel nur seine persönlichen Daten ausreichen. Die Banken verlangen jedoch, dass das Geburtsdatum angegeben wird, damit sie die Dateien der Bank abfragen können, insbesondere um festzustellen, ob der Kreditnehmer des Kleinkredits in der Schufa Datenbank eingetragen ist. Wenn die Bank über einen Eintrag benachrichtigt wird, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass der Antrag auf einen Kleinkredit ohne Nachweise abgelehnt wird.
Der beleglose erneuerbare Kredit zum Zeitpunkt der Bezahlung eines Kaufs.
Darüber hinaus ist in den Bankkarten von Privatpersonen manchmal eine Option für einen erneuerbaren Kredit integriert. In diesem Fall kann der Nutzer frei wählen, ob er bar oder auf Kredit zahlen möchte, wenn er eine Transaktion mit einem in den Geschäftsbedingungen festgelegten Mindestbetrag zu begleichen hat. Wenn der Nutzer aus seiner Reserve bezahlt, wird der Kauf zu einem Darlehen, dessen monatliche Rate einem Prozentsatz des Preises entspricht und in mehreren Stufen variiert.
Auf diese Weise kann der Karteninhaber beim Bezahlen einen kleinen Kredit ohne Nachweis aufnehmen. Denn der Bankberater hat sich bei der Zeichnung des erneuerbaren Kredits vergewissert, dass die Mittel des Haushalts für die Gewährung der Geldreserve in Frage kommen. Und genau in diesem Moment können daher Belege von dem für die Kontoüberwachung zuständigen Sachbearbeiter angefordert werden.
Was sind die Risiken von beleglosen Kleinkrediten?
Auch wenn diese beleglosen Kleinkredite den Vorteil haben, dass sie aufgrund ihrer Schnelligkeit und Flexibilität praktisch sind, ist es dennoch ratsam, dass sich der Nutzer vor einer Ratenzahlung überlegt, ob er die monatlichen Raten in den nächsten Monaten zurückzahlen kann. Das Risiko für das Haushaltsbudget besteht darin, dass es die Kredite nicht mehr abtragen kann, was zu Malverschuldung oder sogar Überschuldung führt. Außerdem ist der revolvierende Kredit für seine besonders hohen Zinssätze bekannt, die die Gesamtkosten einer Transaktion in die Höhe treiben.
Die Belastung, die durch diese kleinen Kredite ohne Nachweis zusammen mit Immobilienkrediten und Verbraucherkrediten für z. B. ein Autoprojekt oder Bauvorhaben entsteht, kann jedoch durch eine Kreditzusammenlegung gelöst werden. Bei diesem von Bankvermittlern angebotenen Verfahren fasst der Kreditnehmer alle seine Kredite zusammen, um eine einzige Monatsrate zu schaffen. Um seinen Verschuldungsgrad zu senken, kann der Haushalt von einer Senkung seiner monatlichen Rate um bis zu 60 % im Vergleich zu den ursprünglichen Kosten profitieren. Um diese Reduzierung zu erreichen, muss die Bank jedoch die Laufzeit des neuen Kredits, der nach der Kreditzusammenlegung aufgenommen wird, verlängern.
Wie kann man Verschuldung verhindern?
Um die Überschuldung an der Wurzel zu bekämpfen, fordern einige ein generelles Verbot von Werbung für Kleinkredite. Dies wurde jedoch noch nicht umgesetzt. Andere haben sich für den Kampf an der Basis entschieden, mit präventiven Werbebotschaften. Bis dato entscheidet also jeder genehmigte Kreditnehmer selber darüber, ob er sich in der Lage sieht den Kleinkredit zurück zu zahlen.
