Kredit Vergleich – So finden Sie den besten Kredit

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten und sich fragen, wie viel Sie sich leihen können, sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Dazu gehören die Art des Kredits, den Sie aufnehmen, sowie die Art und Weise, wie Sie den Kredit verwalten und nutzen möchten.

Wie hoch kann mein Privatkredit sein?

Die Höhe eines Privatkredits kann zwischen 1.000 und 100.000 CHF liegen, die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten. Eine längere Kreditlaufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, aber zu höheren Zinskosten. Die Art des Kredits bestimmt die Höhe des Kredits maßgeblich:

Ungesicherter Privatkredit

Mit einem unbesicherten Privatkredit können Sie meist einen Kredit von 4.000 bis 50.000 CHF aufnehmen, ohne einen Vermögenswert als Sicherheit zu hinterlegen. Sie können den Kredit dann für eine Reihe von Zwecken verwenden, vom Autokauf über die Hausrenovierung bis hin zur Schuldenkonsolidierung. Bei einem ungesicherten Kredit haben Sie einen festen Zinssatz und die Möglichkeit, die Laufzeit des Kredits zu wählen, die normalerweise zwischen 1 und 7 Jahren liegt.  Das bedeutet, dass sich die Rückzahlungsbeträge und der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Kredits nicht ändern, was bei der langfristigen Budgetplanung hilfreich sein kann.

Autokredit

Ein Autokredit ist ein besicherter Autokredit, d.h. Sie können mehr Geld leihen als bei einem unbesicherten Privatkredit – in der Regel zwischen 10.000 und 100.000 CHF. Da es sich um einen besicherten Kredit handelt, müssen Sie das neue Auto, das Sie kaufen, oder einen anderen Gebrauchtwagen als Sicherheit für den Kredit anbieten. Der Zinssatz ist zwar fest, kann aber niedriger sein als bei einem ungesicherten Kredit und hat ebenfalls meist eine feste Laufzeit zwischen 1 und 7 Jahren.

Besicherter Kredit

Ein besicherter Kredit ist ein Kredit, der durch Sicherheiten abgesichert ist. Da Sie einen Ihrer Vermögenswerte zur Besicherung des Kredits einsetzen müssen, sind besicherte Kredite leichter zu erhalten als unbesicherte Kredite. Sie können ein effektiver Weg sein, um die benötigten Mittel zu erhalten, sind aber mit Risiken verbunden.

Zu den besicherten Krediten gehören:

Hypothek: Bei einer Hypothek stellen Sie Ihr Haus oder Grundstück als Sicherheit zur Verfügung, um das Haus zu kaufen. Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten, kann Ihr Haus zwangsversteigert werden.

Darlehen für Grundstücke: Ein Grundstücksdarlehen dient der Finanzierung des Erwerbs von Grundstücken. Bei dieser Art von Darlehen dient das Grundstück selbst als Sicherheit.

Geschäftskredit: Geschäftskredite können für den Kauf von Ausrüstung, die Zahlung von Löhnen oder für Investitionen in Geschäftsprojekte verwendet werden. Wenn Sie ein Geschäftsdarlehen aufnehmen, können Sie eine Reihe von Dingen als Sicherheiten verwenden. So können beispielsweise Inventar, Ausrüstung, Grundstücke oder Gebäude zur Besicherung eines Geschäftskredits verwendet werden.

Ihre finanzielle Situation- ein wichtiger Faktor im Kreditvergleich

Bei der Berechnung der Kredithöhe wird die Bank Ihre finanzielle Situation berücksichtigen. Dieses Verfahren soll helfen zu prüfen, ob Sie Ihre Schulden bequem zurückzahlen können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Im Folgenden finden Sie einige der Punkte, die bei der Beantragung eines Kredits berücksichtigt werden:

  • Ihre persönliche Situation – dazu gehört, ob Sie den Kredit allein oder gemeinsam aufnehmen und ob Sie Angehörige haben.
  • Ihr Einkommen – dieses setzt sich aus Ihrem Gehalt und allen zusätzlichen Einkommensquellen zusammen.
  • Ihre Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen – dazu können Miet- oder Hypothekenzahlungen, andere Schulden wie Kreditkarten und Lebenshaltungskosten gehören.

6 wichtige Details, die Sie im Kredit Vergleich beachten sollten

Bei der Suche nach einem Privatkredit müssen Sie viele Dinge abwägen. Prüfen Sie daher jeden dieser Faktoren, bevor Sie einen Kredit annehmen. Wenn Sie mehrere Kreditgeber in Betracht ziehen, hilft Ihnen eine Tabelle dabei, den Überblick über die einzelnen Kategorien zu behalten.

1. Die Zinssätze

Der Zinssatz eines Kredits ist im Wesentlichen die Gebühr, die Sie für die Aufnahme des Kredits zahlen, und er ist einer der wichtigsten Bestimmungsfaktoren für die Kosten Ihres Kredits. Bei privaten Krediten wird der Zinssatz auf der Grundlage Ihrer Bonität, des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen und anderer Faktoren festgelegt. Im Allgemeinen gilt: Je schlechter Ihre Bonität, desto höher der Zinssatz, den Sie zahlen müssen.

Jeder Kreditgeber hat seine eigene Formel, um Ihren Zinssatz zu bestimmen, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich bei jedem Unternehmen, bei dem Sie sich bewerben, einen anderen Zinssatz angeboten bekommen. Bei den meisten Kreditgebern können Sie sich jedoch für einen Kredit vorqualifizieren und erhalten eine Schätzung der Raten, für die Sie wahrscheinlich in Frage kommen. Sie geben ein paar grundlegende persönliche Informationen an, und der Kreditgeber führt eine weiche Kreditprüfung durch, dann erhalten Sie eine Schätzung der Raten, für die Sie in Frage kommen. So erhalten Sie eine Vorstellung davon, welche Kreditgeber Ihnen die besten Raten bieten könnten.

Nachdem Sie Ihre Auswahl eingegrenzt haben, können Sie bei den Kreditgebern Ihrer Wahl einen formellen Antrag einreichen. Dann können Sie sehen, ob Sie zugelassen werden und für welche Raten Sie letztendlich in Frage kommen. Und wenn Sie mit dem Angebot nicht zufrieden sind, können Sie einen Mitunterzeichner für Ihren Antrag in Betracht ziehen. Ein Mitunterzeichner mit guter Bonität kann Ihnen helfen, sich für bessere Raten zu qualifizieren.

2. Dauer der Rückzahlung

Bei den meisten privaten Kreditgebern können Sie selbst entscheiden, wie lange Sie den Kredit zurückzahlen möchten. Die Standardlaufzeit beträgt in der Regel 10 Jahre, aber bei einigen Kreditgebern können Sie auch eine kürzere Laufzeit von fünf oder eine längere von 20 Jahren wählen.

Im Allgemeinen gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto besser der Zinssatz, den Sie erhalten. Allerdings ist eine kürzere Kreditlaufzeit auch mit höheren monatlichen Zahlungen verbunden.

Eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatliche Rate senken, aber denken Sie daran: Je länger die Laufzeit ist, desto mehr werden Sie wahrscheinlich zahlen müssen. Selbst wenn Sie einen günstigen Zinssatz bekommen, kann es Sie langfristig mehr kosten, wenn Sie Ihre Schulden länger als nötig behalten.

Seien Sie realistisch, wie lange es dauern könnte, Ihre Schulden zurückzuzahlen, und welche monatliche Zahlung Sie sich wahrscheinlich leisten können. Sie wollen nicht, dass Sie Probleme haben, Ihre Raten zu bezahlen.

3. Rückzahlungspläne

Die Rückzahlungspläne variieren zwar von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber in der Regel stehen mehrere zur Auswahl. Der von Ihnen gewählte Zahlungsplan kann sich erheblich auf die Kosten Ihres Kredits auswirken, und im Allgemeinen gilt: Je mehr Sie sofort zurückzahlen können, desto günstiger wird Ihr Kredit.

Es ist auch wichtig, die Richtlinien des Kreditgebers zu prüfen, falls Sie sich die Raten irgendwann nicht mehr leisten können. Die meisten seriösen privaten Kreditgeber erlauben Ihnen einen Zahlungsaufschub (oder eine vorübergehende Unterbrechung), aber jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Regeln dafür, welche Situationen dafür in Frage kommen. Was passiert, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder in Zukunft teure medizinische Kosten anfallen? Wenn Ihr Kreditgeber flexible Regelungen hat, könnte das später einen großen Unterschied machen.

4. Gebühren

Bei privaten Darlehensgebern können zahlreiche Gebühren anfallen: Bearbeitungsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen und Gebühren für zurückgegebene Schecks sind keine Seltenheit. Wie bei allen anderen Dingen auch, werden sie nicht von jedem Kreditgeber erhoben.

Wenn ein Kreditgeber mehr Gebühren verlangt als ein anderer, vergewissern Sie sich, dass der Zinssatz und andere Faktoren ausreichen, um die zusätzlichen Kosten zu kompensieren.

5. Ausschluss eines Mitunterzeichners

Viele Darlehensnehmer sind junge Menschen, die noch keine Zeit hatten, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen. Das bedeutet, dass ein Mitunterzeichner notwendig sein kann, um einen privaten Kredit zu erhalten.

Ein Mitunterzeichner ist eine weitere Person, die Sie zu Ihrem Kredit hinzufügen; Sie sind der Hauptkreditnehmer, aber wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, ist Ihr Mitunterzeichner rechtlich dafür verantwortlich. Mit einem gut qualifizierten Mitunterzeichner sinkt das Risiko für den Kreditgeber, so dass er Ihnen bessere Zinssätze und Konditionen anbieten kann. Mitunterzeichner sind oft Eltern oder andere vertrauenswürdige Erwachsene mit guter Bonität.

Allerdings übernimmt der Mitunterzeichner eine große Verantwortung, wenn Sie ihn in den Kredit aufnehmen. Deshalb ist es gut, wenn Sie den Mitunterzeichner später aus den Schulden herausnehmen können, wenn Sie die Möglichkeit hatten, sich finanziell zu etablieren.

Nicht alle Kreditgeber bieten diese Möglichkeit an, so dass die Suche nach einem Kreditgeber, der diese Möglichkeit bietet, sowohl für Sie als auch für Ihren Mitunterzeichner von Vorteil sein kann. Um einen Mitunterzeichner zu entlassen, müssen Sie jedoch in der Regel in der Lage sein, den Kredit mit Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit zu bedienen.

6. Andere Darlehensbedingungen

Wenn Sie einen größeren Kredit aufnehmen, lohnt es sich, das Kleingedruckte zu lesen. Einige Kreditgeber verlangen, dass Sie gewisse Konditionen erfüllen erzielen, um weiterhin förderungswürdig zu sein, während andere besondere Vergünstigungen wie Karriereberatung, Finanzplanung oder Zinsnachlässe für automatische Rückzahlungen anbieten können.

Es kann auch von Vorteil sein, sich Gedanken darüber zu machen, was passiert, wenn der Hauptdarlehensnehmer stirbt, bevor das Darlehen abbezahlt ist. Auch wenn niemand gerne an solche Szenarien denkt, geben die Bedingungen einiger privater Darlehensgeber ihnen das Recht, die vollständige Rückzahlung aus dem Nachlass des Darlehensnehmers zu fordern. Dies ist ein deutlicher Unterschied zu staatlichen Studentendarlehen, die im Falle des Todes des Darlehensnehmers getilgt werden. Wenn Sie Angehörige haben, die von Ihren Finanzen abhängig sind, sollten Sie überlegen, wie sich Ihre Schulden im schlimmsten Fall auf sie auswirken könnten.

Auch wenn diese Punkte allein wahrscheinlich nicht ausreichen, um Ihre endgültige Entscheidung zu beeinflussen, sollten Sie sich umfassend informieren, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. 

Was sind die Zinsen eines Privatkredits?

Die Rückzahlung von Krediten besteht aus zwei Teilen – dem Kapital und den Zinsen. Die Zinsen sind ein separater Bestandteil eines Kredits, der vom Kreditgeber als Gebühr erhoben wird. Sie werden in regelmäßigen Abständen als Prozentsatz des verbleibenden Kreditbetrags gezahlt.

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, ist es wichtig, dass Sie den Zinsbetrag, den Sie monatlich zahlen, selbst berechnen. So können Sie Ihre gesamten Zinskosten über die gesamte Laufzeit des Kredits ermitteln.

Was ist ein Zinssatz?

Der Zinssatz wird in der Regel als effektiver Jahreszins (Annual Percentage Rate, APR) bezeichnet. Er gibt den Betrag an, den Sie jedes Jahr an den Kreditgeber für den ausstehenden Kreditbetrag zahlen.

Faktoren, die den Zinssatz für Privatkredite im Kredit Vergleich beeinflussen

Im Allgemeinen legt die Zentralbank den Zinssatz fest. Allerdings beeinflussen auch die Marktbedingungen die laufenden Zinssätze für verschiedene Produkte. Bei Privatkrediten gibt es darüber hinaus noch verschiedene andere Faktoren, die den Zinssatz beeinflussen, den Sie erhalten. Zu diesen Faktoren gehören unter anderem das Alter, die Stabilität des Einkommens, die Frage, ob Sie angestellt oder selbständig sind, die Berufserfahrung – sowohl insgesamt als auch in der aktuellen Organisation -, die Laufzeit des Kredits, die Kreditwürdigkeit, bestehende Kredite und die Rückzahlungsfähigkeit.

Weitere kredittechnische Faktoren, die sich auf den Ihnen angebotenen Zinssatz auswirken, sind unter anderem:

Darlehensbetrag

Sie können mit dem Kreditgeber besser verhandeln, wenn Sie einen höheren Betrag benötigen und eine gute Bonität haben.

Laufzeit des Kredits

Die Laufzeit des Kredits bestimmt letztlich, wie viel Zinsen Sie im Laufe der Jahre zahlen müssen.

Rückzahlungszeitplan

Eine häufigere Rückzahlung bedeutet eine ständig sinkende Zinslast.

Andere Möglichkeiten, sich Geld zu leihen

1. Kreditgenossenschaften

Eine Kreditgenossenschaft ist ein genossenschaftliches Institut, das von seinen Mitgliedern – den Menschen, die seine Dienstleistungen in Anspruch nehmen – kontrolliert wird. Kreditgenossenschaften schließen in der Regel Mitglieder einer bestimmten Gruppe, Organisation oder Gemeinschaft ein, der man angehören muss, um einen Kredit aufnehmen zu können.

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie Banken an. Sie sind jedoch in der Regel nicht gewinnorientiert und können daher Geld zu günstigeren Zinssätzen oder großzügigeren Bedingungen verleihen als kommerzielle Finanzinstitute. Darüber hinaus können bestimmte Gebühren (z. B. Transaktions- oder Kreditantragsgebühren) niedriger sein oder sogar ganz entfallen.

2. Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P)

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) – auch bekannt als Social Lending oder Crowdlending – ist eine Finanzierungsmethode, die es Einzelpersonen ermöglicht, sich gegenseitig direkt Geld zu leihen und zu verleihen, ohne einen institutionellen Vermittler wie eine Bank oder einen Makler. Damit entfällt zwar der Zwischenhändler, aber es ist auch mit mehr Zeit, Aufwand und Risiko verbunden als der Weg über ein offizielles Finanzinstitut.

Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe erhalten Kreditnehmer eine Finanzierung von einzelnen Anlegern, die bereit sind, ihr eigenes Geld zu einem vereinbarten Zinssatz zu leihen. Die beiden verbinden sich über eine Peer-to-Peer-Online-Plattform. Die Kreditnehmer stellen ihre Profile auf diesen Websites ein, wo die Anleger sie bewerten können, um festzustellen, ob sie bereit sind, dieser Person einen Kredit zu gewähren.

3. Kreditkarten

Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte benutzen, leihen Sie sich in gewisser Weise Geld: Das Kreditkartenunternehmen bezahlt den Händler für Sie – es stellt Ihnen sozusagen das Geld zur Verfügung – und Sie zahlen es dem Kartenaussteller zurück, wenn Ihre Kartenabrechnung kommt. Eine Kreditkarte kann aber auch nicht nur für den Kauf einer Ware oder Dienstleistung verwendet werden, sondern für tatsächliche Geldmittel. Das nennt man dann einen Bargeldvorschuss.

Wenn man sich für einen kurzen Zeitraum einen kleinen Geldbetrag leihen muss, kann ein Bargeldvorschuss auf einer Kreditkarte keine schlechte Idee sein. Schließlich fallen keine Antragsgebühren an (vorausgesetzt, Sie haben bereits eine Karte). Für diejenigen, die ihr gesamtes Guthaben am Ende eines jeden Monats abbezahlen, können Kreditkarten eine Quelle für Kredite zu einem Zinssatz von 0 % sein.

Auf der anderen Seite können Kreditkarten mit exorbitanten Zinskosten verbunden sein (oft mehr als 20 % pro Jahr), wenn der Saldo überzogen wird. Außerdem gewähren die Kreditkartenunternehmen in der Regel nur einen relativ kleinen Geldbetrag oder Kredit an den Einzelnen. Das kann ein Nachteil für diejenigen sein, die eine längerfristige Finanzierung benötigen oder eine außergewöhnlich große Anschaffung tätigen wollen (z. B. ein neues Auto).

Schneller zu einem Privatkredit

Die Wartezeit bis zur Bewilligung eines Privatkredits ist nicht gerade der angenehmste Teil des Verfahrens. Je schneller der Prozess abläuft, desto beruhigter sind Sie – vor allem, wenn Sie sehen, dass das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist! Glücklicherweise haben Sie es selbst in der Hand, wie schnell Sie einen Privatkredit erhalten. Hier sind ein paar Dinge, die Sie tun können, um schneller einen Privatkredit zu bekommen.

Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Bevor Sie überhaupt einen Privatkredit beantragen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf Fehler überprüfen. Falsche oder betrügerische Angaben in der Kreditauskunft können dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird, so dass Sie das Verfahren nach der Korrektur erneut beginnen müssen. Am besten überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und korrigieren eventuelle Fehler, bevor Sie einen Antrag stellen. 

Auch wenn Ihr Kreditscore keine Fehler enthält, können Sie anhand des Kreditscores abschätzen, ob Sie einen Antrag erhalten werden oder nicht.

Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente

Um das Genehmigungsverfahren zu beschleunigen, sollten Sie es Ihrem Kreditgeber so einfach wie möglich machen. Das bedeutet, dass Sie alle erforderlichen Dokumente vorlegen müssen, die belegen, dass Sie ein guter Kreditnehmer sind. Dazu gehören Einkommensnachweise, aktuelle Schulden, persönliche Informationen usw.

Vergewissern Sie sich, dass alle Informationen, einschließlich persönlicher Angaben wie Sozialversicherungsnummer, Adresse und Geburtsdatum, in allen Unterlagen korrekt sind, um Probleme zu vermeiden. Wenn Sie bereits einen Kredit beantragt haben und die Bewilligung nach einer Woche noch nicht erfolgt ist, könnten solche Fehler der Grund dafür sein, dass Ihr persönlicher Kredit so lange dauert.

Vor-Qualifizierung

Die Vorqualifizierung ist eine Art inoffizielle Genehmigung, die Ihr Kreditgeber für Sie vornehmen kann, bevor Sie einen Kredit beantragen. Sie benötigen dieselben Finanzinformationen wie oben. Der Hauptunterschied zur Vorabgenehmigung besteht darin, dass das Finanzinstitut keine offizielle Kreditprüfung durchführt, um Ihre Angaben zu überprüfen. Solange Sie so umfassend wie möglich sind, erhalten Sie eine relativ genaue Einschätzung, ob Sie den Kredit erhalten werden oder nicht. Wenn es so aussieht, als ob Sie in guter finanzieller Verfassung sind, wird dies die Zeitspanne bis zur Genehmigung eines Privatkredits minimieren.

Online beantragen

Wenn der von Ihnen gewählte Kreditgeber die Möglichkeit bietet, Ihren Privatkredit online zu beantragen, ist dies eine gute Möglichkeit, die Wartezeit bis zur Genehmigung zu verkürzen. Alle von Ihnen eingegebenen Informationen werden direkt an das Online-System des Kreditgebers weitergeleitet. Mit anderen Worten: Sie müssen nicht warten, bis jemand Ihre handschriftlichen Angaben aus einem Papierantrag in das System übertragen hat. Außerdem müssen Sie nicht auf einen persönlichen Termin warten, um den Antrag zu stellen.

Finden Sie heraus, wie viel Sie leihen können

Wenn Sie herausfinden möchten, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, können Sie mit unserem Kreditwürdigkeitsrechner für Privatkredite einige einfache Fragen online beantworten und erhalten dann sofort eine Schätzung Ihrer Kreditsumme und der monatlichen Rückzahlungsraten.

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