Kredite für Arbeitslose – alle Informationen auf einen Blick

Möglicherweise können Sie einen Kredit bekommen, auch wenn Sie arbeitslos sind. Unser Leitfaden erklärt alles, was Sie wissen müssen, und zeigt die möglichen Fallstricke.

Wenn Sie entlassen wurden, zwischen zwei Jobs stehen oder Schwierigkeiten haben, eine Stelle zu finden, sollten Sie sich genau überlegen, ob die Aufnahme eines Kredits eine gute Idee ist. Wenn Sie kein regelmäßiges Einkommen haben, wird es wahrscheinlich sehr schwierig sein, einen Kredit zu bekommen – selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist.

Das heißt aber nicht, dass es unmöglich ist. Wenn Sie einen Kredit benötigen und sicher sind, dass Sie sich die monatlichen Rückzahlungen leisten können, gibt es möglicherweise Möglichkeiten, auch wenn diese wahrscheinlich begrenzt sind.

Eine Kreditaufnahme kann eine finanzielle Lücke schließen oder Sie über Wasser halten – insbesondere in Notfällen. Aber das sollte gut überlegt sein, denn wenn Sie nicht in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, riskieren Sie eine langfristige Verschuldung und eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Hier erfahren Sie, ob Sie einen Kredit aufnehmen können, welche Arten von Krediten es gibt und wie die Konditionen aussehen.

Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich arbeitslos bin oder Sozialleistungen beziehe? 

Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einen Kredit bekommen, wenn Sie arbeitslos sind, aber es ist wahrscheinlich viel schwieriger, als wenn Sie arbeiten würden. Einige Kreditgeber, z. B. die großen Banken, vergeben keine Kredite an Personen, die keine Arbeit haben. Der Grund dafür ist, dass die Kreditgeber Bedenken haben, dass Sie nicht genug Einkommen haben, um die Schulden zurückzuzahlen. Wenn Sie nach einem Kredit suchen und dafür in Frage kommen, ist die Auswahl wahrscheinlich begrenzt.

Dennoch ist es nicht unmöglich, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie nicht arbeiten. Möglicherweise können Sie einen Kredit aufnehmen, insbesondere wenn Sie über Ersparnisse oder einen Vermögenswert wie Ihr Haus verfügen, eine Rente beziehen oder regelmäßige staatliche Leistungen erhalten und eine gute Bonität haben. Der Kredit, den Sie erhalten können, ist jedoch wahrscheinlich kleiner als der, der Erwerbstätigen angeboten wird, und die Zinssätze sind wahrscheinlich viel höher. 

Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich arbeitslos bin und eine schlechte Kreditwürdigkeit habe? 

Es ist zwar nicht unmöglich, einen Kredit zu bekommen, wenn Sie keine Arbeit haben und eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweisen, aber es ist wahrscheinlich sehr viel schwieriger. Spezialisierte Kreditgeber bieten manchmal Darlehen für Kreditnehmer in dieser Situation an – allerdings müssen Sie mit einem wesentlich höheren effektiven Jahreszins oder Zinssatz rechnen, so dass Sie sorgfältig abwägen müssen, ob dies die richtige Option für Sie ist.

Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditakte besorgen, damit Sie sehen können, welche Informationen die Kreditgeber über Sie haben – und auch Ihre Kreditwürdigkeit einsehen können. Einige schnelle Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit sind:

  • Lassen Sie sich in das Wählerverzeichnis eintragen – Kreditgeber nutzen diese Liste, um Ihre Identität und Adresse zu überprüfen, und das kann Ihren Score sofort verbessern
  • Korrigieren Sie etwaige Fehler in Ihrer Kreditakte – Fehler in einer Akte können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, aber sie können leicht behoben werden, wenn Sie sich an die Kreditgeber wenden. 

Welche Kredite gibt es für Sozialhilfeempfänger?

Der Bezug von Sozialleistungen sollte Sie nicht automatisch von der Aufnahme eines Kredits ausschließen. Es gibt eine Reihe von Krediten, die für Sie in Frage kommen könnten. Schauen Sie sich jedoch die monatlichen Rückzahlungen an, die mit einem Kredit verbunden sind, und seien Sie sicher, dass Sie sich den Kredit leisten können, bevor Sie ihn beantragen. Ein Kreditrechner ist ein nützliches Instrument, um die Kosten eines Kredits zu ermitteln.

Personen, die Sozialleistungen beziehen, können sich unter Umständen für bestimmte Arten von Darlehen qualifizieren. Folgende Optionen sind möglich:

  • Spezialdarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit: Einige Kreditgeber konzentrieren sich auf diesen Markt und können Angebote für Sozialhilfeempfänger mit einer schlechten Kreditwürdigkeit anbieten. Der Kreditbetrag, den Sie aufnehmen können, ist wahrscheinlich niedrig und die Zinssätze sind relativ hoch.
  • Gesicherte Darlehen: Diese sind für Kreditgeber weniger riskant, weil Sie einen wertvollen Besitz als Sicherheit hinterlegen müssen, z. B. Ihr Haus oder Ihr Auto. Auch wenn es Ihnen helfen kann, einen Kredit zu sichern, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihr Eigentum, z. B. Ihr Haus, beschlagnahmt werden kann, wenn Sie die Rückzahlungen nicht leisten können.
  • Hochverzinsliche Privatkredite: Einige Kreditgeber akzeptieren Personen, die Sozialleistungen beziehen, für unbesicherte Privatkredite. Da sie jedoch ein größeres Risiko darstellen, ist der Zinssatz höher als der Durchschnitt.
  • Bürgschaftskredite: Ein Bürgschaftskredit ähnelt einem Privatkredit, aber in diesem Fall bitten Sie einen engen Freund oder ein Familienmitglied, dem Kreditgeber formell zu garantieren, dass er den Kredit in Ihrem Namen zurückzahlen wird, falls Sie in Verzug geraten. Sowohl Sie als auch Ihr Bürge haften rechtlich für den Kredit.
  • Zahltagskredite: Als Arbeitsloser sollten Sie sich von Zahltagskrediten fernhalten. Diese Kredite haben in der Regel hohe Zinssätze, kurze Rückzahlungsfristen und sehen hohe Strafen vor, wenn Sie nicht zahlen können.

Sollte ich einen Kredit für Arbeitslose aufnehmen?

Ob Sie einen Kredit aufnehmen sollten, wenn Sie arbeitslos sind, hängt von Ihren eigenen persönlichen und finanziellen Umständen ab. Die Aufnahme eines Kredits hat Vor- und Nachteile – nehmen Sie sich also Zeit, um Ihre Optionen abzuwägen und Alternativen in Betracht zu ziehen, z. B. ob es nicht besser wäre, zu warten und für den benötigten Betrag zu sparen oder Freunde oder Verwandte um Hilfe zu bitten. Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie sich umsehen, um das beste Angebot für Sie zu finden.

Vorteile eines Kredits für Arbeitslose

  • Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, haben Sie im Vergleich zum Sparen schneller Zugriff auf das Geld – das kann in einer Notlage nützlich sein. Sie sollten jedoch sicher sein, dass Sie sich die monatlichen Rückzahlungen leisten können, sonst könnte sich Ihre finanzielle Situation verschlechtern.
  • Ein Kredit bietet in der Regel einen festen Zinssatz und eine feste Laufzeit (Dauer des Kredits), was die Budgetplanung erleichtern dürfte. Im Gegensatz zu einem Überziehungskredit oder einer Kreditkarte bietet ein Kredit keine offene Kreditlinie, so dass keine Versuchung besteht, mehr Geld aufzunehmen.
  • Mit einem Kredit können Sie andere teure Schulden an einem Ort konsolidieren, wodurch Ihre Schulden leichter zu überblicken und möglicherweise billiger sind (wenn Sie einen niedrigeren Kreditzins als Ihre derzeitigen Kreditzinsen finden).
  • Die pünktliche und vollständige Rückzahlung des Kredits kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, was bedeutet, dass Sie in Zukunft günstigere Kredite aufnehmen können.

Nachteile eines Kredits für Arbeitslose

  • Wenn Sie arbeitslos sind, müssen Sie in der Regel mit höheren Kreditzinsen rechnen. Das liegt daran, dass die Kreditgeber bei einem niedrigen Einkommen oder Sozialleistungen ein höheres Ausfallrisiko für Sie sehen.
  • Die Aufnahme eines Kredits wird Ihre Schuldenlast erhöhen. Überlegen Sie sich die Aufnahme eines Kredits gut, vor allem wenn Sie bereits andere Schulden haben, z. B. Kreditkarten, einen Autokredit oder einen Überziehungskredit.
  • Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, müssen Sie wahrscheinlich mit Strafgebühren und noch höheren Zinsen rechnen. Auch Ihre Kreditwürdigkeit könnte darunter leiden. Sie könnten am Ende mit unüberschaubaren Schulden dastehen, was sehr belastend sein kann. 

Wie kann ich mit einem geringen Einkommen einen Kredit bekommen?

Wenn Sie ein geringes Einkommen haben, können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit verbessern, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Dazu gehören:

  • Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  • Tragen Sie Ihren Namen in das Wählerverzeichnis ein (über Ihre Gemeindeverwaltung), damit Kreditgeber Ihre persönlichen Daten überprüfen können.
  • Streichen Sie Kreditanträge. Diese werden in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Wenn Sie also mehrere Anträge kurz hintereinander stellen, könnte Ihr Kreditscore beeinträchtigt werden.
  • Bezahlen Sie ausstehende Schulden immer pünktlich zurück. Ausbleibende Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit, aber eine regelmäßige Rückzahlung sollte sie verbessern.
  • Wenn Sie eine Kreditkarte für den Kreditaufbau abschließen und den Saldo jeden Monat vollständig zurückzahlen, können Sie Kreditgebern zeigen, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können.

Wie lange dauert es, bis ich das Geld erhalte, wenn ich angenommen werde?

Wie lange es dauert, bis Sie Ihr Darlehen erhalten, hängt von Ihrem Darlehensgeber ab. Die verschiedenen Kreditgeber haben unterschiedliche Verfahren für die Auszahlung der Darlehensbeträge. In der Regel sollte die Auszahlung jedoch innerhalb weniger Tage nach der vollständigen Genehmigung Ihres Antrags erfolgen – vorausgesetzt, Ihr Antrag war unproblematisch. Wenn es irgendwelche Probleme gibt oder weitere Prüfungen erforderlich sind, dauert es wahrscheinlich länger.

Welche Alternativen gibt es zu einem Kredit, wenn ich arbeitslos bin? 

Es kann Alternativen zur Aufnahme eines Kredits geben, wenn Sie arbeitslos sind, z. B. einen genehmigten Überziehungskredit oder eine Kreditkarte. Diese sollten jedoch nur dann in Betracht gezogen werden, wenn die Kreditaufnahme erschwinglich ist und Sie sich nicht dauerhaft verschulden wollen.

Wenden Sie sich lieber an Familie und Freunde, wenn Sie eine kleine Finanzspritze brauchen, um eine schwierige Phase zu überstehen. Wenn Sie Zeit haben, können Sie auch versuchen, jede Woche kleine Beträge auf die Seite zu legen, um auf das zu sparen, was Sie brauchen.

4 Arten von Krediten für Arbeitslose (kurz- und langfristige Optionen)

1. Persönliches Darlehen

Privatkredite werden in der Regel für einen kurzen Zeitraum (18 Monate oder weniger) und zu einem höheren Zinssatz gewährt. Dieses ungesicherte Darlehen wird in der Regel an Stammkunden von Banken oder Kreditgenossenschaften vergeben, die einen kleinen Geldbetrag (5.000 Euro oder weniger) aufnehmen möchten und eine gute Kreditwürdigkeit und Zahlungsmoral aufweisen. Sie können auch einen Privatkredit über Peer-to-Peer-Kreditplattformen aufnehmen, bei denen andere Verbraucher (und nicht Banken) das Risiko des Kredits tragen.

2. Kreditlinie für Eigenmittel

Diese Art von Kredit ist für diejenigen gedacht, die bereits über ein beträchtliches Eigenkapital in ihrem Eigenheim verfügen. Sie leihen sich Geld, das Sie bereits an Ihren Hypothekarkreditgeber gezahlt haben. Wenn Sie mit Ihrer Hypothek schon weit fortgeschritten sind, kann dies eine gute Möglichkeit sein, ein größeres Darlehen zu erhalten. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr Haus im Falle von Zahlungsausfällen zur Sicherheit wird.

3. Mitunterzeichnetes Darlehen

Wenn Sie einen Freund oder Verwandten haben, der für Ihre Kreditwürdigkeit bürgen kann, kann dies eine große Hilfe sein. Eine andere Person kann das Risiko für Ihren Kredit übernehmen, indem sie für Sie mitunterzeichnet. Dadurch haftet sie für die Nichtzahlung, wenn Sie in Verzug geraten, aber das ist in der Regel eine der effektivsten Möglichkeiten, ein „Ja“ von einem Kreditgeber zu bekommen, wenn Sie nur ein begrenztes oder gar kein Einkommen haben.

4. Lebensversicherungsdarlehen

Wenn Sie eine ganze, universelle oder variable Lebensversicherung abgeschlossen haben, können Sie in der Regel den Wert Ihrer Police so lange beleihen, wie Sie ihn benötigen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass diese Art von Darlehen oft sehr teuer ist. Zusätzlich zu den Steuern, die auf das entnommene Geld erhoben werden können, fallen für das Darlehen Zinsen und möglicherweise weitere Gebühren an.

Kredit für Arbeitslose: Sollte ich einen beantragen?

Kreditgeber, vor allem die traditionelleren wie Banken, sind bei der Kreditvergabe an Menschen ohne Arbeit sehr viel zurückhaltender, da dies für sie ein größeres Risiko darstellt und die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit zurückgezahlt wird, geringer ist. Um also eine Chance zu haben, ist eine gute Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung, da sie das Vertrauen in Ihre Rückzahlung stärken kann.

Wenn Sie arbeitslos sind, sind die Zinssätze wahrscheinlich auch viel höher, da die Kreditgeber sicherstellen müssen, dass sich das Risiko für sie auch lohnt.

Wenn Sie also arbeitslos sind und kein klares Einkommen haben, sollten Sie sich die Aufnahme eines Kredits zweimal überlegen. Wenn Sie in einem Kreislauf aus Schulden und Zinszahlungen feststecken, kann es unglaublich schwierig sein, aus diesem Kreislauf herauszukommen, und ausbleibende Rückzahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, so dass es viel schwieriger wird, in Zukunft einen Kredit zu bekommen.

Welche Möglichkeiten gibt es für Arbeitslosenkredite?

Auch wenn es schwieriger ist, Geld zu leihen, wenn man arbeitslos ist, gibt es einige Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen. 

Die wichtigsten Möglichkeiten sind:

  • Gesicherte Darlehen: Dies ist die einfachste Möglichkeit, einen günstigen Kredit zu bekommen, wenn Sie derzeit arbeitslos sind. Bei diesen Krediten wird ein Vermögenswert (z. B. Ihr Haus oder Ihr Auto), den Sie besitzen, für den Kredit verbürgt, was dem Kreditgeber Sicherheit bietet und bedeutet, dass er Ihnen niedrigere Zinssätze anbieten kann. Sollten Sie jedoch nicht in der Lage sein, den Kredit zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber Ihr Eigentum wieder in Besitz nehmen.
  • Bürgschaftsdarlehen: Wenn Sie das Glück haben, von Freunden oder Ihrer Familie unterstützt zu werden, können Sie ein Bürgschaftsdarlehen beantragen. Das bedeutet, dass der zugewiesene Bürge für die Rückzahlung des geliehenen Geldes haftet, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
  • Zahltag-Darlehen: Diese können eine attraktive Möglichkeit sein, um schnell kleine Geldbeträge zu leihen, da Sie nicht unbedingt eine gute Kreditwürdigkeit, keine Sicherheiten oder strenge Beschäftigungsprüfungen benötigen. Allerdings sind die Zinssätze in der Regel wucherisch, mit effektiven Jahreszinsen im dreistelligen Bereich.  Auch die Strafen für ausbleibende Rückzahlungen können hart sein, so dass es am besten ist, diese so weit wie möglich zu vermeiden.

Wie schwierig ist es, einen Kredit für Geringverdiener zu bekommen?

Wenn Sie zwar einen Job haben, aber nur über ein geringes Einkommen verfügen, kann es immer noch schwierig sein, einen günstigen Kredit zu bekommen, denn die Kreditgeber müssen davon überzeugt sein, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Wie bei jedem anderen Kredit ist eine gute Kreditwürdigkeit von großer Bedeutung.

Es ist auch hilfreich, wenn Sie in der Lage sind, Ihren Kredit abzusichern, entweder durch eine Immobilie oder einen Bürgen.

Alternativen zum Arbeitslosenkredit

Wenn Sie arbeitslos sind, gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, ohne einen Kredit bei einer Bank aufnehmen zu müssen:

  • Kreditkarte: Wenn Sie eine Kreditkarte haben, könnte dies eine gute Option sein, wenn Sie etwas kaufen müssen und in naher Zukunft ein Einkommen haben. Viele Kreditkarten sind für einen bestimmten Zeitraum zinsfrei, allerdings können die Zinsen stark ansteigen, wenn man sie zu lange liegen lässt.
  • Überziehungskredit: Die Zinssätze für Überziehungskredite können relativ hoch sein, aber wenn Sie sich mit Ihrer Bank in Verbindung setzen, können Sie eine Senkung aushandeln.
  • Peer-to-Peer-Kreditvergabeseiten: Diese sind in letzter Zeit mit dem Wachstum des Internets immer beliebter geworden. Im Wesentlichen bieten sie Plattformen, auf denen man sich Geld direkt von denjenigen leihen kann, die bereit sind, es zu verleihen, ohne dass eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft eingeschaltet werden muss. Allerdings brauchen Sie wahrscheinlich immer noch eine gute Kreditwürdigkeit, um günstige Kredite zu finden.

Kredite für Geringverdiener online vergleichen

Der beste Weg, um herauszufinden, welche Kredite für Sie in Frage kommen, ist der Vergleich von Krediten mit Hilfe einer „sanften“ Online-Suchmaschine. Indem Sie Angaben wie Ihr Alter, Ihren Beschäftigungsstatus und Ihre Kreditwürdigkeit eingeben, können Sie sehen, welche Kredite für Sie in Frage kommen. So können Sie nach potenziellen Angeboten suchen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Sie können auch die wahrscheinlichen effektiven Jahreszinsen vergleichen und so eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob Sie einen Kredit aufnehmen sollten, und wenn ja, wo Sie ihn am besten beantragen können.

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