Som de allra flesta känner till så är räntan den största kostnaden som du kommer att behöva stå för när du lånar pengar. Det är med denna avgift som bankerna tjänar sina pengar genom att erbjuda lån och de tävlar alla om att låna ut sina pengar till bästa möjliga ränta och samtidigt tjäna så mycket pengar som möjligt på sina kunder. Detta är en mycket svår balansgång för bankerna och för den som tar sig tid att jämföra bästa möjliga räntor finns det eftertraktade slantar att spara.
Hur sätts räntan?
När banker och andra långivare sätter sina räntor tas en rad olika faktorer med i beräkningarna och dessa faktorer skiljer sig dessutom en del mellan olika företag. Ibland dessa olika faktorer ingår till exempel vilken typ av lån du som kund är intresserad av. Räntan för ett längre lån, exempelvis bostadslån, är oftast lägre eftersom du i och med ett sådant kommer att betala en viss ränta under en längre tid. Banken är därför garanterad en inkomst från dig som kund under denna tid och kan i och med detta erbjuda dig en lägre månadskostnad.
Skulle det å andra sidan röra sig om ett kortare smslån, eller ett så kallat snabblån, så får du räkna med att räntan kommer att ligga på en betydligt högre nivå. Detta beror dels på att banken har mycket kortare tid på sig att tjäna pengar på att erbjuda dig sina tjänster. Men det beror även på att kraven för att ta ett sådant lån i de flesta fall är betydligt lägre och att banken i detta fall tar en högre risk genom att låna ut sina pengar.
En annan viktig faktor är hur din egen ekonomi ser ut i dagsläget och hur även hur din ekonomiska historia ser ut. Har du en god ekonomi i grunden kommer banken att se dig som en kund där de tar en låg risk genom att erbjuda ett lån och du kan därför komma att erbjudas en mycket lägre ränta än andra kunder. Detta därför att banken ser det som mycket troligt att du kommer att kunna betala tillbaka ditt lånebelopp till fullo och att du kommer att kunna göra det i tid. Har du däremot en betalningsanmärkning i bagaget är det få som kommer att vilja erbjuda dig ett lån och de som kan tänkas göra det kommer därför att kunna ta ut en kraftig ränta eftersom du betraktar som en riskfylld kund och att dina egna möjligheter till att välja en av deras konkurrenter är ytterst begränsad.
Regler för räntor
Tvärtemot vad många tror så finns det faktiskt inte några regler för vilka räntor olika företag kan erbjuda. Varje aktör är helt fri att erbjuda den ränta som känns mest rimlig för just dem och det är därefter helt upp till dig som kund att själv bestämma vad som passar dig.
Något som däremot finns är lagen om att varje långivare är skyldig att redovisa den effektiva ränta som råder för det lån som de erbjuder. Genom denna information kan du som konsument exakt utläsa vad den totala kostnaden för ditt lån kommer att bli och således kunna göra ett informerat beslut beträffande ditt lån. Ett gott tips är därför att alltid lokalisera den effektiva räntan i djungeln av låneerbjudanden och därefter välja det bästa villkoret för just dig.
Hitta den bästa räntan
Att få den lägsta möjliga räntan på sitt lån är givetvis målet för alla låntagare, men beroende på din nuvarande ekonomiska situation kan det vara svårt att konkurrera om de absolut bästa räntorna på marknaden. För att få ett försprång bland bankerna finns möjligheten att själv ställa upp med en säkerhet.
Det innebär att du sätter något av stort ekonomiskt värde som du själv äger som säkerhet hos banken. Det kan till exempel vara ett hus, en lägenhet eller en bil som du äger och som banken tar som en slags försäkring att behålla i det fall du inte skulle lyckas betala tillbaka den summa som du har lånat.
Detta ökar inte bara dina chanser att bli beviljad för ett lån, det leder även i många fall till att din effektiva ränta kan komma att sänkas märkbart. Dock ska tilläggas att detta är en riskfylld strategi i målet att nå den lägsta möjliga räntan och att det i många fall kan vara bättre att betala den ränta som erbjuds.
Att lån innebär en viss ränta är något som är oundvikligt, men det finns vissa sätt att betala en mindre ränta än vad man först kan tro och som alltid lönar det sig att jämföra olika banker och deras olika villkor.
