Att låna pengar är inte gratis. Banker och kreditbolag tar ut en räntesats av lånet som en avgift och därefter tillkommer även administrationskostnader. Billiga lån är vad alla eftersträvar, men vad anses vara ett billigt lån och hur hittar du dem?
Denna artikel kommer att förklara vad billiga lån innebär, vad du kan göra för att hitta sådana, samt vilka riktlinjer du kan följa för att förbättra dina chanser när du ansöker om lån.
Vilka typer av lån är de billigaste?
Det finns många olika typer av lån som passar till olika ändamål. Privatlån, sms-lån, billån, byggnadslån och medlemslån är några av dessa. För att få den lägsta räntan på ditt lån, oavsett vilken typ det gäller, kan samma riktlinjer följas, vilket vi kommer att förklara lite senare. Först ska vi dock titta på vilka typer av lån som är de mest fördelaktiga per automatik.
Studielån:
Med ett studielån kan du få hjälp att täcka kostnader för boende och mat om du exempelvis studerar på en annan ort eller i ett annat land. På en högskola eller universitet kan du som mest ta ut ett lån för 240 veckor, vilket innebär sex år av studier. Totalsumman för lånet är i dagsläget 1820 kronor i veckan, vilket motsvarar cirka 7300 kronor i månaden. Därtill kommer även ett så kallat studiestöd, som ej behöver betalas tillbaka. Detta är ett bidrag som alla studenter ges.
När vi talar om billiga lån är det mycket fördelaktigt. I nuläget är räntan endast 0,16% av lånets summa, vilket gör detta till det billigaste lånet på marknaden med god marginal. Att ta ett studielån är på grund av detta mycket vanligt, speciellt eftersom avbetalningstiden dessutom är mycket lång – upp till 25 år.
Bolån:
Ett bolån är en annan typ av billiga lån där du binder din bostad som en säkerhet för långivaren ifall du inte kan betala av lånet. Din villa får högst täcka 85% av lånets totalkostnad. Du betalar resterande del med en kontantinsats. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan du bli tvungen att sälja din bostad, vilket anges i avtalet. Bolån har i regel en låg ränta och en lång amorteringstid, men de kan vara svåra att teckna. De har höga uppläggningsavgifter, vilket gör att bolån endast lämpar sig om lånet är av en mycket summa pengar.
Är bolånet 70% högre än marknadsvärdet av din bostad får du amortera två procent per år. Privatpersoner som i sin tur tar bolån som är 4,5 gånger högre än deras årsinkomt får amortera en procent till. Har du istället ett bolån som är lägre än 70% av marknadsvärdet på bostaden, men fortfarande över 50%, amorteras en procent per år.
Vilka lån bör jag undvika?
Det är viktigt att återigen poängtera att ett lån alltid är en förlustaffär, med tanke på räntan. Med det sagt finns det självfallet lån som är bättre än andra. Vilka är då de lån som du absolut borde undvika?
Snabblån:
Dessa lån kan även kallas för smslån och är motsatsen till billiga lån. Pengarna överförs till ditt konto mycket snabbt, men du förväntas även betala tillbaka lånet med kort varsel. Oftast är lånesummorna mellan 500-10 000 kronor och räntorna på dessa små lån är mycket höga. Det är vanligt att räntan är mellan 30-40%, vilket gör dessa typer av lån till de absolut dyraste. Fördelarna är dock att det är snabbt, smidigt och enkelt att ta ett snabblån. Kraven är också mycket låga. Låt inte det locka dig dock – vill du ha billiga lån finns bättre alternativ än dessa.
Kreditkortslån:
Kreditkort är mycket populära att använda för att spendera mer pengar än vad du för tillfället har. Räntan här ligger på cirka 20%, vilket gör detta till en mycket dyr affär. Summan som du överträder vill många kreditkortsbolag att du ska betala tillbaka inom en månad. Var därmed mycket försiktig när det gäller kreditkortslån och låna aldrig större summor.
Privatlån:
Ett privatlån tecknas som ett blancolån, där du inte binder upp någon ägodel som säkerhet för långivaren ifall du inte kan betala av lånet i slutändan. Totalsummorna är i normala fall 500 000 kronor. På grund av långivare ska våga ta risken att låna ut pengar till dig utan någon garanti är räntorna oftast höga, vanligtvis upp till 18%. Du bör alltid noga jämföra olika långivares villkor innan du tecknar ett privatlån.
Vad är kreditvärdighet och varför påverkar den hur billiga mina lån är?
När du ansöker om lån måste först en kreditupplysning ske. Detta betyder att banker och kreditbolag mäter din betalningsförmåga genom att analysera din nuvarande ekonomiska situation. Kreditvärdigheten är betyget i slutändan när din anställning, dina tillgångar, skulder och civilstatus har undersökts. Betyget du får avgör vilken ränta du får på ditt lån. Om din kreditvärdighet visar en procentsats under 12 procent är det ett mycket bra tecken, då de flesta långivare kommer att acceptera detta resultat. Har du dessutom under 4,5 procent kommer du att få en mycket fördelaktig ränta.
Kreditbolag har två olika typer av kreditupplysningar att välja bland när de analyserar dig. Dessa är mikro -och personupplysningar. I en mikroupplysning undersöks endast ditt namn, din address och eventuella skulder hos Kronofogden. En personupplysning är i sin tur en komplett analys av din situation, där de kikar närmare på fastigheter du äger, äktenskapsförord och tidigare förfrågningar om lån. Vilken av dessa upplysningar de väljer att göra beror på vilken typ av lån det är och vilka summor det rör sig om. Dessa analyser kan ta några dagar, så lämna alltid lite utrymme när du ansöker om lån.
Olika förutsättningar för billiga lån
När det kommer till att få billiga lån har du olika förutsättningar beroende på var i livet du befinner dig. Unga personer utan tidigare jobberfarenheter har en låg kreditvärdighet per automatik, även om de inte har några skulder eller betalningsanmärkningar. Långivare vill alltid minska riskerna när lån ges ut och kommer därmed alltid att prioritera kunder med en stabil ekonomi.
Kunder i medelåldern med en fast anställning och en familj sedan länge tillbaka anses ha betydligt bättre betalningsförmåga. Såvida inte personen har skulder eller betalningsanmärkningar ligger denne mycket bra till i kreditbolagens ögon för att få billiga lån beviljade. Pensionärer har svårt att få ta ut lån, även om deras historik ser bra ut. Anledningen till detta är att många har en låg pension och därmed anses ha låg betalningsförmåga – precis som yngre.
Vilka sköter kreditupplysningarna?
Upplysningscentralen, UC, är landets största kreditupplysningsbolag. De största bankerna i Sverige äger företaget och syftet med verksamheten är att analysera privatpersoners ekonomi som används för att exempelvis ta beslut om lån, anställningar eller husköp. Kreditupplysningar är obligatoriska enligt svensk lag innan lån beviljas och därmed brukar många kreditbolag samarbeta med UC. Då företaget har tillgång till information från myndigheter som Skatteverket för att utföra analyser är UC ett bra val att vända sig till.
En gång i tiden var UC Sveriges enda kreditupplysningsbolag, men idag finns många företag som har möjlighet att göra det. Sägas ska dock att UC än idag har det största kontaktnätet och kommer således också att kunna erbjuda de bästa räntorna och de största totalbeloppen av lån. Långivare som inte samarbetar med UC har ofta lägre lån än 30 000 kronor och med högre räntor.
Det finns dock en annan aspekt som spelar in och det är att företag som ej samarbetar med UC inte behöver förhålla sig till samma riktlinjer och gör istället personliga bedömningar när du ansöker om lån. Detta innebär att kraven oftast är lägre och att du kan få ta ut lån hos vissa kreditbolag trots betalningsanmärkningar och flera skulder. En bra regel är att första kolla med företag som samarbetar med UC på grund av de bättre villkoren, men blir du nekad finns det alltså hopp att få lån med utomstående långivare.
Hur får jag billiga lån med låg ränta?
Långivare avgör vilken ränta du får via din kreditvärdighet som avgörs efter att din jobbsituation, boende, nuvarande lån och betalningsanmärkningar vägts in. Då ett lån alltid innebär ett risktagande för långivaren kommer bättre ekonomiska förutsättningar att ge bättre villkor. Då din ekonomi ständigt kan förändras är det smart att omförhandla räntan med jämna mellanrum. Befinner du dig i en bättre ekonomisk situation idag än vad du gjorde för tre år sedan kan din ränta för lånet förhandlas om.
I alla andra situationer bör du dock komma ihåg att lån med lägre ränta inte alltid är billigare. Om avbetalningstiden är längre eller om administrationskostnaderna är högre än ett annat lån med högre ränta kan du inte tjänar på att ta lånet med billigare ränta i slutändan. Överväg alltid dessa faktorer innan du bestämmer dig för ett lån. Fundera även över om rak amortering eller annuitetsbetalning kommer att fungera bäst för din situation, vilket vi kommer att förklara lite senare i artikeln.
Olika förutsättningar
När det kommer till att få billiga lån har du olika förutsättningar beroende på var i livet du befinner dig. Unga personer utan tidigare jobberfarenheter har en låg kreditvärdighet per automatik, även om de inte har några skulder eller betalningsanmärkningar. Långivare vill alltid minska riskerna när lån ges ut och kommer därmed alltid att prioritera kunder med en stabil ekonomi.
Kunder i medelåldern med en fast anställning och en familj sedan länge tillbaka anses ha betydligt bättre betalningsförmåga. Såvida inte personen har skulder eller betalningsanmärkningar ligger denne mycket bra till i kreditbolagens ögon för att få billiga lån beviljade. Pensionärer har svårt att få ta ut lån, även om deras historik ser bra ut. Anledningen till detta är att många har en låg pension och därmed anses ha låg betalningsförmåga – precis som yngre.
Använd en lånförmedlare för att hitta billiga lån
Det finns en uppsjö av olika långivare att välja bland när de gäller att hitta billiga lån. Vilka är bäst och varför? Var hittar du egentligen de billigaste lånen? Vissa känner inte till att villkoren mellan olika kreditbolag skiljer sig rejält och går per automatik till sin vanliga bank utan att titta på utbudet. Det finns dock jämförelsetjänster som analyserar utbudet åt dig baserat på din individuella situation, vilket gör att du får den bästa möjliga matchningen. En lånförmedlare jämför samtliga kreditbolag som de samarbetar med för att hjälpa dig på bästa sätt. När du skickar in denna ansökan anger du ditt önskade totalbelopp och avbetalningstid. Därefter får du ett förslag på den bästa månadskostnaden och räntan. Att använda sig av jämförelsetjänster är gratis, då det är långivarna själva som betalar för att få exponeringen och samarbetet. I slutändan vinner de nöjda kunder på detta sätt. Lånförmedlare är duktiga på att vägleda och att tipsa om olika möjligheter, vilket du som låntagare drar nytta av rejält.
Genom att använda dig av en lånförmedlare görs endast en ansökan om lån. Detta sparar tid, men betyder även att du slipper massor av kreditupplysningar. Om du går till enskilda kreditgivare med en varsin förfrågan om lån görs en kreditupplysning varje gång, vilket kommer att försämra din kreditvärdighet. Då varje förfrågan ses som ett lån kommer kreditbolag att bli osäkra på din ekonomiska situation då kreditvärdigheten påverkas.
Det är alltid smart att använda sig av en lånförmedlare på grund av detta, samt för att snabbt ta reda på vilka långivare som ger dig de bästa villkoren. Många kreditbolag vägrar exempelvis ansökningar från personer med betalningsanmärkningar, medan andra accepterar detta. Utbudet blir dock sämre med betalningsanmärkningar, samt ger högre räntor och lägre lånebelopp om lånet blir beviljat.
Somliga kreditgivare specialiserar sig på enbart stora eller små summor, vilket är en annan aspekt som en lånförmedlare kan kolla upp. Detsamma gäller för utbetalningsplanerna och de administrativa kostnaderna för lånen. Då det finns många delar att ta hänsyn till är det alltid viktigt att undersöka vad de totala kostnaderna faktiskt blir och här är det återigen bäst att använda jämförelsetjänster.
Olika sätt att betala av ett lån kan påverka kostnaderna
När du betalar av ett lån finns det två olika metoder att göra det på. Dessa är rak amortering och med annuitet. Med en rak amortering betalar du tillbaka samma belopp av skulden varje gång du gör en betalning, men du lämnar själva räntan. Detta betyder att räntan kommer att sjunka med tiden, då skuldsumman hela tiden minskar. Du betalar med andra ord mest i början av lånet, för att därefter betala mindre och mindre allt eftersom räntan sjunker.
Ett annuitetslån betyder att skulden och räntan räknas ihop för hela avbetalningsperioden. Du betalar därefter lika stora delar av denna totalkostnad vid varje tillfälle. Då månadskostnaden är densamma hela tiden är det lättare att planera ekonomin. Detta är även det vanligaste sättet att avbetala ett lån på.
För att sammanfatta är dock en avbetalning med rak amortering det billigare alternativet i slutändan.
Att samla lån sparar pengar
Det är vanligt att ta lån för diverse olika syften, däribland vid husköp, köp av bilar och studier. Lånen tas vanligtvis av olika företag och inte samma varje gång. Detta innebär att villkoren ser olika ut mellan lånen sett till räntor, amorteringstid och administrationskostnader. För din del betyder detta mycket pappersarbete sett till fakturor och påminnelsebrev. Om du har flera olika lån kan det bli mycket krångligt att hålla reda på.
För att förenkla denna process – och framförallt för att spara pengar – kan du ta ett samlingslån. Det innebär att du tar ett nytt lån som täcker dina kostnader för dina redan existerande lån. Du betalar därefter tillbaka alla mindre lån med hjälp av dessa pengar. Då du nu fokuserar på endast ett lån har du bara en räntesats, en faktura och en betalningsdag. Små lån har höga räntor som kan växa ännu mer på sikt, men större lån har lägre ränta. Genom att samla dessa lånen som ett kommer du därmed att spara pengar.
Att använda en jämförelsetjänst är återigen det bästa alternativet för att hitta de mest fördelaktiga samlingslånen. Du kommer att spara tid och behöver bara att göra en ansökan, vilket är bra för kreditvärdigheten. På tal om kreditvärdighet – att ta ett samlingslån kommer även att förbättra ditt kreditbetyg rejält, då alla skulder nu har reducerats till ett i systemet.
Varje lån du har gömmer självfallet även administrationskostnader utöver räntesatsen. Uppläggningsavgiften är den första och vanligtvis brukar den kosta runt 1000 kronor. Den är i vanliga fall obligatorisk. Nästa kostnad är för avier. Varje faktura i pappersform som skickas till dig innebär en fakturaavgift, vilket bestäms av kreditbolaget. Många utspridda lån kan innebära att du får många pappersförsändelser i brevlådan med tillkommande avgifter. Även om dessa kostnaderna kan tyckas små kommer de snabbt att växa då du får många utskick. Ett samlingslån tar bort dessa onödiga extrakostnader.
Ansöka lån tillsammans för bättre villkor och billiga lån
Du kan ansöka om lån tillsammans med en annan person för att öka chanserna att få bättre villkor och billiga lån. Ert gemensamma kreditbetyg är det som avgör vilken räntesats som bestäms. Ett tips är därmed att ansöka med en nära bekant som har ett utmärkt kreditbetyg. Det totala beloppet på lånet kan dessutom öka om du gör på detta sätt. Det är vanligt att ansöka om lån tillsammans om det rör sig om höga summor. Viktigt att poängtera är att båda personerna är betalningsskyldiga på samma villkor under detta avtal.
Är du intresserad av att låna billigt? Att låna pengar är ofta en bra lösning på stora utgifter som dykt upp plötsligt i vardagen. Det kan handla om bilreparationer som blev kostsammare än du hade tänkt dig, eller något i huset som behöver repareras. Somliga lånar även för att konsumera resor, kläder eller annat som kan anses mer som lyxbehov. Vad du ska låna till och inte kan ingen annan säga. Det är upp till dig att avgöra om din ekonomi klarar av ett lån och vad som är viktigt att låna till handlar om dina preferenser.
I den här artikeln ska vi titta närmare på billiga lån, vad billiga lån egentligen är för något, hur du hittar billiga lån och vad du ska tänka på när du jämför olika långivare med varandra. Så läs vidare om du är intresserad av billiga lån!
Vad är ett lån?
Att låna pengar av en bank eller kreditgivare innebär att ingå ett avtal. Du får en summa pengar med villkoren att du betalar räntorna och avgifterna som följer med lånet. Det finns olika typer av lån, med olika villkor och olika räntor. Några vanliga typer är bolån, billån och privatlån. I den här artikeln tittar vi främst på privatlån, som är en typ av lån som brukar användas för olika typer av konsumtion. Det finns olika typer av privatlån, bland annat SMSlån och snabblån, men även lån som mer traditionella banker erbjuder.
Vad är billiga lån?
Vad är egentligen ett billigt lån? Ett billigt lån är ett lån som inte kostar så mycket i förhållande till det belopp som du får låna. Det innebär att ett billigt lån har låga räntekostnader och låga avgifter.
När det gäller räntorna så går de upp och ned beroende på en rad olika samhällsfaktorer, hur världsekonomin ser ut och hur Sveriges ekonomi ser ut. Räntorna beror även på Riksbankens ränta. Vad som är en låg ränta och inte varierar alltså från en tid till en annan. Men kom ihåg att jämföra de olika långivarnas räntorna med varandra. Använd gärna en långivares låga räntor för att pressa en annan långivare. På det sättet kan du kanske förhandla ner räntan. Det hör till att förhandla när man pratar med banken om räntor.
Det finns olika typer av räntor. Du kan välja att binda räntan på ett antal år. Fördelen med det är att då vet du vilken ränta du kommer att ha under dessa år. Det kan kännas tryggt om du har ett lite större lånebelopp och en mer pressad ekonomisk situation. Om du har ett lägre lånebelopp och stora ekonomiska marginaler kan du välja rörlig ränta. Den rörliga räntan kan ändras var 3:e månad, vilket innebär att du inte kan veta vilken ränta du kommer ha i framtiden. Å andra sidan har den rörliga räntan historiskt sett visat sig vara den billigaste i längden.
Ett annat alternativ är att använda sig av en av de många jämförelsetjänster och låneförmedlare som finns på nätet. De fungerar så att du skickar in en enda ansökan och sedan skickas din förfrågan till en rad olika långivare. Inom kort får du erbjudanden på billiga lån från de olika kreditgivarna. Du kan sedan i lugn och ro jämföra de olika alternativen med varandra och välja det billigaste lånet.
Avgifter
En viktig aspekt när det gäller billiga lån är avgifter. Banken tar ofta en uppläggningsavgift för att lägga upp ett nytt lån. Denna avgift är sällan särskilt hög, den brukar ligga på ca 1000 kr. Men ibland har låneförmedlare kampanjer då de bjuder på uppläggningsavgiften och då kan det vara läge att passa på att teckna ett lån.
En annan typ av avgift som kan följa med ett lån är aviavgifter. Det är en avgift som tas ut för att du får en avi om det beloppet som kommer att dras från ditt konto i samband med att betalningen för räntorna genomförs. Jämför långivarnas aviavgifter tillsammans med räntorna för att få en uppfattning om helheten.
Amortering på billiga lån
Amortering innebär att betala av på sitt lån. Detta är inte en kostnad i samma bemärkelse som avgifter och räntor. När du amorterar kan man säga att du “betalar till dig själv” eftersom ditt lånebelopp sjunker varje gång du amorterar. Se hellre amorteringen som en form av sparande eftersom din månadskostnad för ditt lån kommer att sjunka i takt med att ditt lånebelopp sjunker.
Hur mycket bör jag amortera och när – undrar du kanske? Det beror helt på hur stort lån du har och vilka räntor du har. Har du ett stort lån med höga räntor är det förmodligen en bra investering att amortera en hel del. Då kommer din månadskostnad för lånet att gå ner. Har du ett mindre lån med låga räntor kanske du inte ser någon större anledning att amortera. Då kan det vara bättre att investera pengarna i aktier eller fonder, som kan ge en avkastning på upp till 5-7 % per år i snitt.
Varför låna pengar?
Det finns många anledningar att låna pengar och med andra ord många anledningar att leta efter billiga lån. Du kanske har spanat in en riktigt lyxig resa som du skulle vilja göra tillsammans med familjen? Om pengarna inte riktigt räcker till så kan det vara läge för ett lån.
Det kan också vara relevant att låna pengar om du exempelvis ska köpa en ny, lite finare bil. Du kanske behöver en bil för att ta dig till och från jobbet. På det sättet kan du se ditt lån som en investering.
Så ansöker du om billiga lån
Nu undrar du kanske hur du ska gå tillväga rent praktiskt för att ansöka om ett billigt lån, och hur du ska göra för att hitta det billigaste lånet. Det finns åtminstone ett par olika sätt att göra det på. Antingen kontaktar du din lokala bank eller någon annan större, traditionell bank och undersöker vilka former av privatlån som de erbjuder. Jämför villkoren och räntorna som du blir erbjuden och pressa gärna bankerna mot varandra. Det hör till att försöka förhandla ner räntan.
Ett annat sätt är att använda sig av en låneförmedlare/jämförelsetjänst på nätet. Då räcker det att skicka in en enda ansökan så kommer du få erbjudande från alla de kreditgivare som är anslutna till tjänsten. Det är ett snabbt och bra sätt att enkelt jämföra olika bankers räntor.
De billigaste lånen är oftast de där banken har någon form av säkerhet för lånet. Det kan vara ett billån eller ett bolån. Tack vare säkerheten (exempelvis villan eller bostadsrätten) så kan banken erbjuda låga räntor.
Det finns också annat som spelar in för vilka räntor du blir erbjuden. Om du har en stabil och bra ekonomi och är utan betalningsanmärkningar så bör du bli erbjuden bra räntor. Har du däremot betalningsanmärkningar eller något annat att anmärka på i din ekonomi kan det hända att du får nöja dig med lite sämre räntor. Sammanfattningsvis kan man säga att om du letar efter billiga lån med låg ränta så är det främst lån med någon form av säkerhet för banken som är aktuella, men det finns även privatlån med riktigt förmånliga räntor. Billigast lån hittar du om du är tålmodig, letar noggrant och inte ger upp i första taget.
Räntor på billiga lån
Det finns olika typer av räntor som du kan få möjlighet att välja bland. Tar du ett stort lån kan du dessutom få möjlighet att dela upp lånet i olika delar och välja olika typer av räntor för olika delar. Det kan exempelvis handla om att binda räntorna på ett visst antal år, exempelvis 2, 3, 4 eller 5 år. Då vet du att du har samma fasta ränta under dessa år.
En annan typ av ränta är den rörliga räntan. Den kan förändras var tredje månad, vilket gör att du inte vet vilken ränta du kommer att ha i framtiden. Denna typ av ränta har historiskt sett visat sig vara den mest fördelaktiga. Att välja rörlig ränta kan alltså innebära att du får ett riktigt billigt lån. Billigare än 1-2 % kan dock vara svårt att hitta. Men kom ihåg att vilka räntor som erbjuds förändras över tid.
Kreditkort – billiga lån?
Ett kreditkort kan ses som en form av lån. Genom att ansöka om ett kreditkort får du möjlighet att handla för pengar som du egentligen inte har. Det kallas för kredit. Ofta kan du handla om betala månaden efter eller till och med flera månader efter utan någon ränta. Men när den perioden är slut så brukar det vara en relativt hög ränta om du fortfarande nyttjar den kredit som du har blivit tilldelad. Så det här knappast ett av de bästa alternativen om du letar efter billiga lån.
Om du ansöker och får beviljat ett kreditkort innebär det ofta att du får en kredit på mellan 15 000 kr och 100 000 kr. Många flygbolag, bensinbolag och andra företag erbjuder kreditkort där du får bonuspoäng när du handlar. Dessa poäng kan du sedan använda för att handla hos företaget eller ta ut som kontanter.
Vad bör jag låna till och vad bör jag inte låna till?
Att svara på vad någon annan bör låna till och inte är helt omöjligt. Vad som är viktigt för en person kanske inte alls är viktigt för en annan. Men en sak som alltid gäller är att det du som låntagare som är ansvarig för avgöra om det är ett bra tillfälle för ett lån eller inte. Det är också du som behöver bedöma om du har fått ett bra erbjudande eller inte. Det finns tyvärr en del oseriösa långivare som tar ut alldeles för höga räntor och avgifter.
En del anser att man enbart bör låna till sådant som kan innebära en positiv investering på sikt. Det kan handla om att låna till ett hus som stiger i värde eller att låna för att starta ett företag som på sikt kommer att gå med vinst. Andra tycker att det går alldeles utmärkt att låna för att resa på semester eller att köpa en bil. Det är helt upp till dig att avgöra hur du vill leva ditt liv och vad som är viktigt för dig här och nu.
Ett alternativ till att låna kan vara att först spara pengar och sedan köpa resan, kläderna eller vad det nu handlar om kontant. Nackdelen med det är att du förmodligen får vänta ganska länge, kanske flera år, innan du kan köpa det du vill ha. Och om du har en god och stabil ekonomi med regelbundna inkomster så kan det kännas väldigt onödigt att behöva vänta flera år för att köpa något som du skulle ha möjlighet att låna till nu direkt.
Vad är viktigt för dig i livet? Fundera över det innan du väljer att ta ett lån. Kanske kan det vara att komma iväg på den där resan eller att få köpa den nya, fina bilen. Det är bara du som kan avgöra om det är läge att ta ett lån eller inte. Men undvik att ta ett lån om du vet att du kommer att ha svårt för att betala räntorna och avgifterna. Undvik också att ta ett lån om du redan har många lån sedan tidigare och på ett eller annat sätt vet att du befinner dig i ekonomiskt svår situation. Då är det sällan en bra långsiktig lösning att ta ett till lån.
Skapa förutsättningar för att ta billiga lån
Hur skapar man de bästa möjliga förutsättningarna för att kunna låna pengar? Det mest grundläggande är att ha en stabil ekonomi med regelbundna inkomster. Det bästa är om du har en tillsvidareanställning med hög lön. Då kan banken eller kreditgivaren känna sig trygg med att du kommer att kunna betala de räntor och avgifter som är förknippade med ett lån.
Det är också bra om du har en medsökande när du ansöker om ett lån. Det innebär en extra säkerhet för banken eller långivaren. Om du inte skulle kunna betala avgifterna och räntorna så kan förmodligen den medsökande göra det.
Se också till att du undviker betalningsanmärkningar eftersom de kan göra det svårare att ansöka om billiga lån. En betalningsanmärkning kan uppstå när du inte betalar en faktura i tid och även missar att betala trots upprepade påminnelser. Se till att du har bra rutiner för hur du tar hand om inkommande post. Det gäller att inte missa kuvert eller lägga dem åt sidan för länge. Det bästa är att ta hand om all post direkt när du öppnar den. Om det inte går så skriv upp i din kalender eller på något annat ställe där du tittar regelbundet att du ska komma ihåg att ta hand om posten.
Ett bra sätt att få ordning på sin ekonomi är att skapa en budget. Där kan du ange hur mycket pengar du vill lägga på exempelvis mat, kläder, resor, nöjen och andra poster. Följ upp din budget regelbundet och se till att du följer den.
Om du lever tillsammans med en partner är det viktigt att ni är överens om er gemensamma privatekonomi. Titta igenom ekonomin tillsammans och se till så att det inte enbart är den ena parten som har koll på ekonomin och sköter om allt som rör ekonomin. Dela hellre på uppgifterna. Kanske kan en av er betala fakturorna och den andra ha ansvar för att följa upp budgeten? Genom att dela på de praktiska sysslorna får båda insyn i ekonomin vilket gör att ni tar ett gemensamt ansvar.
Kort avslutning angående billiga lån
Nu har vi tittat närmare på de billigaste lån som går att hitta på marknaden. Vi har gått igenom vad ett billigt lån är och hur du går tillväga rent praktiskt för att hitta det billigaste lånet.
Vi har också tittat närmare på vad det innebär att få ett kreditkort beviljat, vad du bör tänka på innan du lånar pengar och vad du bör låna till och inte låna till. Det finns mycket att tänka på när det gäller lån men till sist handlar det om att du behöver ta ansvar för din ekonomi och vad du väljer att låna pengar till och inte.
Att hitta billiga lån är fullt möjligt om du anstränger dig lite eller använder någon av de jämförelsetjänster eller låneförmedlare som finns på nätet. Kom ihåg att alla personer är unika och din ekonomiska situation är unik, så banken eller kreditgivaren behöver göra en kreditupplysning på dig för att de ska känna sig trygga med att låna ut pengar till dig. Detta hör till rutinerna och är inte något att oroa sig över. Men försök att inte få allt för många kreditupplysningar gjorda på dig inom kort tid, då det kan ses som en negativ indikation när bankerna avgör om de ska låna ut pengar till dig eller inte.
Förhoppningsvis har du fått en del nya insikter som du kommer att ha nytta av när du letar efter billiga lån. Vi önskar dig lycka till med din låneansökan.
