Den här artikeln beskriver vad privata lån är och vad det innebär att ta ett sådant. Det kan finnas många situationer i livet när du behöver ta ett lån, det kan vara så att du ser en möjlighet att köpa en kapitalvara – som en båt, bil, kylskåp, släpkärra eller annat – till ett mycket bra pris men du saknar vid det tillfället pengarna du behöver. Då kan du ta ett lån för att lösa det tillfälliga behovet av finansiering.
Det kan också vara många andra situationer när du behöver snabb finansiering, som när du spontant vill åka på semester med familjen eller behöver göra en resa för att besöka en sjuk släkting. Att ta ett lån kan vara ett mycket bra sätt att finansiera dina behov när plötsliga situationer dyker upp.
Vad är ett privatlån
Det är ett lån som du tar först och främst för privat konsumtion, inte för att köpa en bostad – bolån – eller ett kreditkort – där krediten är ett pågående lån som följer med kortet och som du kan använda när som helst och variera summan som det passar dig. Du kan du få lånet från banker eller kreditinstitut. Lånen är mycket vanliga, nästan alla personer tar vid något tillfälle ett sådant lån.
Billiga Privatlån
Det finns många billiga lån på marknaden. Vad som är billigt och inte billigt styrs av räntan på marknaden. Om du betalar noll procent i ränta är lånet gratis medan en ränta däröver innebär en kostnad. Vad som då blir billiga lån eller dyra lån beror på priserna på marknaden i stort så billigt blir ett relativt begrepp och otydligt begrepp.
Det är Riksbanken som kontrollerar priserna på lån i Sverige. Riksbanken sätter en så kallad reproränta och banker och kreditinstitut följer den reproräntan med ett visst påslag för att de också ska tjäna pengar. Till detta kommer diverse administrativa avgifter som alltid följer ett lån. De administrativa avgifterna är de som är unika för dig. Anledningen till att det finns administrativa avgifter är att oavsett om du tar ett stort eller litet lån är administrationen densamma. Detta gäller även billiga lån.
Hitta billigaste privatlån
De billigaste privata lånen hittar du genom att söka på Internet och där jämföra de villkor som banker och kreditinstitut ger dig som är intresserad av ett billigt lån. När du letar efter marknadens billigaste lån kan du rada upp de olika möjligheterna du hittar och sedan lista räntor och avgifter bredvid varandra. Så hittar du svaret. Glöm dock inte bort att den tidsperiod du har på dig att betala tillbaka spelar roll för den totala kostnaden. Om du har lång tid på dig att betala tillbaka får du också betala räntan många gånger och har du ett lån med fast ränta måste du oftast betala räntan för hela tidsperioden även om du betalar tillbaka innan tidsperioden löpt ut.
Vilket är det billigaste privatlånet
Det som avgör vilket som är det billigaste lånet är de räntor och avgifter gäller för privatlånet. Om du läser villkoren och jämför så kommer du snabbt att kunna avgöra vilket är det billigaste lånet.
Jämför ränta – privatlån
När du letar efter ett lån ska du förstås jämföra ränta på lånen från de olika banker och kreditinstitut du hittar när du söker efter lån. När du jämför ränta på lånen ska du inte glömma bort att inkludera kreditkort i din jämförelse. Ränta på lån genom kreditkort är ganska dyra och kan många gånger ha väldigt tuffa krav på snabb återbetalning i kombination med höga avgifter så det får du inte glömma bort när du gör din jämförelse.
Lägst ränta – privatlån
Lägst ränta för lån hittar du genom en noggrann jämförelse mellan olika institut. Det finns en mängd saker att ta i beaktande när du jämför olika lån med varandra och det är självklart först och främst de räntor som gäller för lånet. Den nominella räntan på ett lån kan vara spridd från fyra, fem procent hela vägen upp till 30, 40 procent och den nominella räntan beror på vilken ränta Riksbanken har, vilka risker banken eller kreditinstitutet ser hos dig samt hur djärvt kreditinstitutet är med att göra vinster.
Lägsta ränta – privatlån
När du letar efter lägsta ränta för ett lån gäller det att jämföra nominell ränta och effektiv ränta. Den effektiva räntan på ett privatlån kan vara alltifrån runt fem procent hela vägen upp till 50 procent beroende på hur lång tid du lånar på men framförallt är det de administrativa avgifter som tillkommer när du tar ett lån som driver upp den effektiva räntan.
Hitta lägsta räntan – privatlån
Hitta lägsta räntan på privatlån genom att göra en jämförelse mellan olika banker och kreditinstitut. Det finns en mängd sätt att göra en jämförelse på och du kan hitta mycket information om hur du bäst hittar den lägsta räntan på privatlån genom att använda resurser på Internet. Återigen vill vi dock påminna om att lån under kortare tid och till lägre belopp oftast har en högre total kostnad – effektiv ränta – per lånad krona eftersom de administrativa avgifterna vid sådana lån kommer att utgöra en större total kostnad jämfört med lån på större belopp över längre tid.
Låg ränta – privatlån
En låg ränta på ett privatlån hittar du framförallt om du har en högre inkomst, inte har några betalningsanmärkningar, inte redan har skulder, lånar ett högre belopp och lånar över en längre tid. Hur hänger detta ihop? Hur kan den totala kostnaden, den effektiva räntan, bli lägre om du lånar mer och under längre tid?
Om du har högre inkomst och saknar betalningsanmärkningar kommer banker och kreditinstitut att bedöma att det är en lägre risk att låna ut pengar till dig och därför kan de ge dig en lägre ränta. Samma effekt på den bedömda risken görs också om dina skulder inte redan är höga. Om du lånar ett större belopp över en längre tid kommer det totala beloppet du betalar i ränta att bli större vilket gör att bankerna och kreditinstituten kan ge dig en mängdrabatt och sänka räntan något. De administrativa avgifterna kommer vid större lån över längre tid att utgöra en mindre del av den totala kostnaden. Allt detta tillsammans medför kostnaden per lånad krona blir lägre om du lånar mer och har en längre återbetalningstid – samtidigt som du redan har låga skulder och saknar betalningsanmärkningar.
Ta lån privat
Att ta lån privat innebär att du lånar utan att ge banken eller kreditinstitutet en säkerhet för ditt lån. När lån kallas billån eller bostadslån ger du banken eller kreditinstitutet en säkerhet – bostaden eller bilen. Samma sak gäller om du lånar med någonting annat som säkerhet. Att du har en säkerhet som grund för lånet innebär att banken eller kreditinstitutet kan ta din bostad, bil eller båt ifrån dig om du inte betalar lånet som du ska.
Ett privat lån tas framförallt för att finansiera konsumtion, få ihop till kontantinsatsen för ett bostadsköp, åka på semester, köpa kapitalvaror till hemmet, kunna betala av skulder som löper på högre ränta med mera.
Var får du ett privat lån
Du kan söka och få ett lån hos banker, kreditinstitut eller hos företag som säljer produkter och tjänster till dig och samtidigt erbjuder finansiering till dig för att du ska kunna köpa dessa produkter och tjänster.
Om du är i behov av ett lån kan du enkelt vända dig till en bank eller kreditinstitut för att söka information om hur du kan få ett privat lån. När du köper produkter eller tjänster kan du också fråga företaget om de erbjuder finansiering, privat lån, för att ska kunna köpa varan eller tjänsten. Det är mycket vanligt att företag erbjuder den tjänsten och numera erbjuder också mindre företag finansiering direkt eller genom samarbetspartners.
Sök privata lån
Sök privata lån genom banker, finansföretag, kreditinstitut, detaljhandelsföretag, resebyråer och andra företag som du använder för att kunna finansiera din livsstil och din familjs behov. Sök privata lån när du vill göra den där resan du alltid drömt om eller när du behöver köpa ett hus till din växande familj och inte har tillräckligt för att klara kontantinsatsen.
Sök privata lån om du ska gifta dig och vill krydda bröllopet lite extra, köpa en riktigt fin bröllopsklänning, ge din brud en extra fin ring eller vill åka på en lång smekmånad.
Sök privata lån om din familj drabbas av olycka och du behöver göra en lång resa för att kunna vara på plats och stötta någon som drabbats av sjukdom.
Privatlån – jämför
Jämför privatlån genom att läsa på om hur du ansöker om privatlån hos olika banker, finansföretag och kreditinstitut. Du kan enkelt lista de olika företagens villkor bredvid varandra och skapa en bild av vilket lån som fungerar bäst för din situation. Hur du jämför lånen beror förstås på hur mycket du behöver låna, hur snart du tror att du kan betala tillbaka lånet, vilken kreditvärdighet du har och till vad du behöver lånet.
Privatlån – låg ränta
Privatlån till låg ränta hittar du oftast hos större kreditgivare men de ställer också ofta en mängd krav på dig som kan vara svåra att fullfölja. Du får heller aldrig glömma uppläggningsavgifter, administrationsavgifter, aviavgifter, eventuella straffavgifter och annat som faktiskt är att betrakta som räntor på ditt lån och som driver upp totalkostnaden för dig.
Det finns en mängd mindre kreditföretag på marknaden som väldigt ofta kan erbjuda dig väldigt bra villkor och lån med låg ränta. Fördelen med många av de mindre långivarna är också att det ofta går väldigt snabbt att låna, du kan få pengarna utbetalda inom timmar, och att administrationen är förenklad vilket innebär en lägre kostnad för dig.
Privatlån med låg ränta
Lån med låg ränta finns på marknaden och du kan relativt lätt hitta ett lån med låg ränta om du söker lite, är uppmärksam på kampanjer de olika företagen har, anpassar storleken på lånet och återbetalningstiden på ett sätt som gör att den totala kostnaden blir lägre med mera. Ett sätt att få ner totalkostnaden kan vara att ta ett större lån istället för flera mindre lån om du vet att du behöver göra fler köp.
Privatlån utan säkerhet
Lån utan säkerhet är det som gäller när du tar privata lån. Att låna utan säkerhet är själva definitionen av ett privatlån. Fördelen med att ta ett lån utan säkerhet är att du inte riskerar att bli av med någon av dina tillgångar om du av någon oförutsett anledning inte kan betala räntan en viss månad.
Vad är privatlån
Ett privat lån är ett lån som tas huvudsakligen för privat konsumtion. Lånen godkänns ofta väldigt snabbt och du kan få pengarna utbetalda redan samma dag som du söker lånet. Lånet är ett mycket bra sätt att finansiera köp av varor och tjänster som erbjuds till ett förmånligt pris vid ett visst tillfälle när du av olika anledningar saknar pengar till köpet.
Privatlånen
Privatlånen du har kan med fördel samlas hos en och samma långivare. Att ta ett nytt privatlån för att samla privatlånen du har kan sänka dina totala kostnader väsentligt.
Privatlånet
Lånet fyller en funktion som är mycket viktig för att finansiera köp när du behöver en större summa direkt och vet att du med lätthet kommer att kunna betala av lånet under de kommande månaderna. Lånet kan hjälpa dig att uppnå många av dina drömmar, särskilt om du är en person som vid olika tillfällen i livet vill kunna unna dig och din familj det där lilla extra.
Privatlån – sammanfattning
- Mycket bra för att finansiera konsumentköp av produkter och tjänster när du behöver pengar snabbt
- Bra möjlighet att samla flera sämre lån i ett nytt lån med mycket bättre villkor
- Smidigt sätt att få ihop till kontantinsatsen för ett husköp
- Bekvämt sätt att låna rent generellt då ansökan och godkännande av lånet ofta går mycket snabbt
- Ett sätt att undvika att du blir av med egendom om du råkar glömma en betalning vid ett enda tillfälle, som kan bli fallet om du lånar med till exempel en bil som säkerhet
I den här artikeln ska vi titta närmare på vad ett privat lån är, hur du hittar ett bra privatlån med låg ränta och hur du kan tänka kring din ekonomi i allmänhet. Så om du är intresserad av att ta ett privatlån har du kommit helt rätt. Läs vidare för att lära dig mer om hur du ska tänka och förbereda dig innan du bestämmer dig för vilken långivare som du vill anlita.
Det finns nämligen en hel del olika saker som är bra att tänka igenom innan du bestämmer dig för hur mycket du ska låna och av vem. Inte minst är det viktigt att jämföra räntor, villkor och avgifter.
Så tar du hand om privatekonomin
Att ta hand om sin privatekonomi är inte helt enkelt. Men det finns några bra knep som du kan använda dig av. Ett sätt är att göra en budget. Skriv upp hur mycket pengar du vill lägga på olika poster, exempelvis mat, kläder, nöjen, boende och så vidare. Följ sedan upp din budget genom att titta på dina kontoutdrag och jämför med din budget. Klarade du av att leva som du hade tänkt? Eller finns det något du vill justera till nästa månad?
Det finns flera olika tjänster som du kan använda dig för att dela upp din kostnader i olika kategorier. Fler av de större bankerna har dessa tjänster inbyggda i sina appar för mobiltelefoner. Prova gärna att ladda hem din banks app och se vilka funktioner som finns där för att underlätta din privatekonomi.
Se upp med små, onödiga kostnader i vardagen. Det kan bli stora belopp i längden! Det kan exempelvis handla om att köpa kaffe i kiosken, köp av tidningar eller godis. Dessa små kostnader kan verka försumbara men på lång sikt hade du kunnat spara mycket pengar om du hade låtit bli.
En annan post i privatekonomin som är värd att se över är alla abonnemang på digital tjänster som du har. Kanske finns det något abonnemang som du betalar för varje månad men som du egentligen inte behöver eller ens använder?
Vad innebär det att låna pengar?
Att låna pengar av en bank eller kreditgivare innebär att ingå ett avtal med banken eller kreditgivaren. Ni kommer överens om en summa pengar som du ska få låna, med villkoret att du betalar en viss ränta på lånet (vanligtvis varje månad). Dessutom kan det tillkomma andra avgifter, såsom aviseringsavgifter och en uppläggningsavgift. Vissa lån behöver du även betala av på regelbundet, det kallas för amortering.
Det finns många sätt att låna pengar på. Ett av de vanligaste är att kontakta sin lokala bank och se om de har möjlighet att erbjuda dig ett lån. För att få möjlighet att låna pengar behöver du vanligtvis ha en stabil ekonomi, utan anmärkningar och regelbundna inkomster. Ju mer du tjänar desto mer får du låna.
Men det finns långivare som inte är lika strikta när det gäller din ekonomiska situation. Du kan få låna trots betalningsanmärkningar och trots att du kanske inte har någon tillsvidareanställning. Dock kan det innebära att du får betala något högre räntor, eftersom banken eller långivaren anser att de tar en något högre risk när de lånar ut pengar till en person vars ekonomiska situation inte kan anses vara helt stabil.
Vad är privatlån?
Ett privatlån är ett lån utan någon säkerhet (läs mer om vad det innebär nedan). Privatlån är oftast avsedda för konsumtion av något slag, exempelvis resor, kläder eller renovering. Tidigare kallades privata lån ofta för blancolån, men idag används oftast termen privatlån av banker och kreditgivare. På det sättet framhäver bankerna att lånet är till för konsumtion.
De flesta privata lån ligger på mellan ca 10 000 kr och 500 000 kr. Eftersom långivare och banker tar en större risk då de lånar ut pengar utan säkerhet så är räntan oftast högre än vid exempelvis ett bolån (då banken har huset som säkerhet). Räntan för ett privatlån brukar ligga på ungefär 5% – 20%, men kan ibland vara mycket högre.
Ett privatlån brukar betalas tillbaka genom månatliga amorteringar. För att få låna behöver du dessutom betala räntan. Ibland kan det också tillkomma andra avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift. Dessa avgifter och räntan är rena kostnader som inte på något sätt leder till en avbetalning av lånet.
Privatlån utan säkerhet
Att låna utan säkerhet kan låta som något negativt. Men den uteblivna säkerheten i det här fallet syftar inte på dig som låntagare utan på långivaren. Vid exempelvis ett bolån har banken bostaden som säkerhet eller garant för att kunna lösa lånet om låntagaren skulle hamna i en ekonomisk kris och inte kan betala ränta och amortering. Vid privatlån har banken inte någon sådan form av säkerhet, eftersom det handlar om lån för konsumtion.
Jämför ränta privatlån
Letar du efter lägsta räntan privatlån? Att jämföra räntor är grundläggande för att få ett så förmånligt lån som möjligt. Att hitta lägsta ränta privatlån kan vara svårt men det finns flera olika sätt att jämföra räntor på. Du kan ringa runt till olika banker eller andra långivare och be dem presentera sina bästa räntor för dig. Du kan också bestämma träff med banken för ett personligt möte. Det kan vara ett bra sätt att få möjlighet att förhandla ner räntan. På det sättet kan du få lägst ränta privatlån.
Ett annat sätt att jämföra räntor är att använda sig av en låneförmedlare på nätet. Det finns gott om sådana tjänster. Det innebär att du endast behöver skicka in en enda förfrågan, sedan skickar låneförmedlaren vidare din ansökan till en mängd olika långivare. Inom kort får du svar från långivarna med förslag på villkor och räntor. Då kan du i lugn och ro hemma jämföra de olika lånen och välja det som passar dig bäst. På det sättet kan du hitta billiga privatlån.
Titta igenom villkoren, räntorna och avgifterna och jämför de olika lånen med varandra. Kom ihåg att också välja en långivare som du litar på. Det bästa är om du har någon referensperson som har använt sig av långivaren tidigare, eller om du själv har erfarenhet av långivaren från förr.
Privatlån med låg ränta
Nu ska vi titta lite närmare på privatlån låg ränta. De bästa privatlånen är såklart de med lägst ränta. Letar du efter det billigaste privatlånet? För att hitta ett privatlån med låg ränta behöver du förmodligen jämföra en hel del olika långivare. Låg ränta privatlån kan vara svårt att hitta, men det går om du är noggrann och tålmodig.
Se upp med att skicka in många förfrågningar på en gång eftersom det då kommer att göras flera kreditupplysningar på dig. Långivare kan se hur många kreditupplysningar som gjorts på dig på sistone, och det kan ses som en negativ signal om det gjorts väldigt många kreditupplysningar på kort tid. Då kan långivaren bli misstänksam och fundera på om du har några problem med din ekonomi.
Varför ta ett privatlån?
Anledningarna till att människor tar privatlån varierar. Men ofta handlar det om någon form av privat konsumtion, exempelvis ett badrum som behöver renoveras, en resa som familjen vill göra, eller något annat som inte kan vänta. Det finns alltså många anledningar att vilja ta ett av de billigaste privatlån. En stor fördel med privatlånet är att du inte behöver ha någon säkerhet att bidra med. Men å andra sidan kan det innebära att räntorna blir högre.
Fundera över din ekonomiska situation och livssituation och tänk igenom om det kan vara läge att ta ett lån privat. Finns det något du skulle vilja ändra på hemma? Kanske något rum som behöver renoveras eller någon resa som familjen skulle vilja göra. Om ni har en stabil ekonomi kan det vara läge att ta ett smslån. Jämför då olika långivare för att hitta ett så bra lån som möjligt. Det gäller att hitta en långivare som kan erbjuda bra villkor, låga räntor och låga avgifter.
Hur mycket ska jag låna?
Hur mycket du ska låna beror förstås helt på vad du tänker använda pengarna till. Det finns dock några saker som kan vara bra att fundera över innan du bestämmer dig för hur mycket pengar du vill låna. För det första behöver du se till att du har råd att betala ränta, avgifter och amortering på det belopp som du väljer. Det är det mest grundläggande!
För det andra behöver du fundera på om du har hittat ett lån som innebär låga räntor och bra villkor. Om du är tveksam till det kanske du ska försöka hålla nere beloppet något. Du kan alltid överväga att spara pengar en period för att kunna betala delar av beloppet kontant och få möjlighet att ta ett lite mindre lån.
Vad ska jag inte låna till?
Den frågan är egentligen omöjlig att svara på. Att säga att du inte ska låna till något skulle vara att sätta sig över dig och inte ta hänsyn till dina behov och önskemål. Vad du ska låna till och inte beror helt på vad som är viktigt för just dig. Kanske är det viktigt för dig att komma iväg på den där resan till sommaren? Eller så behöver du verkligen få till den där renoveringen av köket? Om det är bråttom med någon typ av konsumtion kan egentligen bara du själv avgöra.
Men generellt kan man säga att de bästa lånen, rent ekonomiskt, är de lånen som ger något tillbaka i slutänden. Det kan handla om att låna till ett boende som stiger i värde på sikt. Du har du lånat pengar och betalat ränta, men ändå till sist tjänat pengar för att du tog det där lånet. Samma sak gäller om du lånar pengar för att starta ett företag. Om företaget går bra och blir lönsamt så kan du på sikt betala tillbaka hela lånet och gå med vinst.
Att ta privata lån för att konsumera exempelvis kläder, smycken eller resor innebär ingen möjlighet att tjäna pengar på sikt. Det är en ren förlustaffär rent ekonomiskt. Men som sagt kan ingen annan säga vad som är viktigt och värt något för dig. Så det är helt upp till dig att ta ansvar för din egen ekonomi och för ditt liv och avgöra vad det är läge att låna pengar för att kunna köpa direkt, och vad som kan vänta. Det kan faktiskt finnas saker som du inte behöver just nu och då kan det vara bättre (ur ekonomisk synpunkt) att spara pengar och handla senare. Då slipper du betala någon ränta.
Vad är en kreditupplysning?
När du börjar ansöka om privatlån kommer du märka att bankerna och långivarna tar kreditupplysningar på dig. Det är inget att vara rädd för, det hör till proceduren.
En kreditupplysning (även kallad UC efter företaget Upplysningscentralen som är ett av de mest anlitade kreditupplysningsföretagen) innebär att banken eller långivaren begär ut uppgifter om din taxerade inkomst, eventuella betalningsanmärkningar, övriga kreditupplysningar som har gjorts med mera. Detta gör banken för att få en uppfattning om din ekonomiska situation. Banken använder kreditupplysningen som ett underlag för att bedöma om det är läge att låna ut pengar till dig eller inte.
Ofta får du ett preliminärt lånelöfte baserat på din kreditupplysning. Men kom ihåg att du behöver ett definitivt lånelöfte innan du kan vara säker på att få låna pengar. Det definitiva lånelöftet baseras i regel på vilka stabila, regelbundna inkomster som du har. Om du gör din låneansökan tillsammans med en medsökande så räknas även den personens inkomster med i ansökan.
Lycka till med din ansökan
Överväger du att ansöka om ett lån? Vi önskar dig lycka till med privatlånet. Förhoppningsvis har du fått lite mer på fötterna tack vare denna artikel. Vi hoppas att du tar med dig dina nyvunna kunskaper och förbereder dig väl innan du väljer långivare och belopp. Oavsett vilket belopp det handlar om bör du komma ihåg att jämföra olika långivare noggrant för att hitta det bästa möjliga lånet för just din situation och dina behov. Att välja ett lån med väldigt höga räntor kan bli en dyr historia i längden.
