Kredittomkostninger og rentespenn er parametere som er av stor betydning når du skal sammenligne de ulike lånetilbudene, men hva betyr egentlig dette for deg som lånetaker? Dette, sammen med noen andre viktige faktorer, slik som blant annet APR-verdien på lånet skal vi i denne artikkelen prøve å gi deg litt mer informasjon om. På den måten vil du stå bedre rustet til å finne det billigste og beste lånet.
APR-verdien på et lån gir en indikasjon på hva de totale kostnadene for lånet vil bli, regnet ut fra en årlig prosentsats av hvor mye du faktisk må betale i renter og gebyrer. I utgangspunktet kan vi si at den utlåneren som tilbyr den laveste APR-verdien på lånet, er den utlåneren som kan tilby deg det gunstigste lånet.
Men dette alene vil ikke gi deg det totale bildet av hva lånet faktisk vil komme til å koste. Derfor er det også like viktig å se på hvilke kredittomkostninger og hvilket rentespenn du vil komme til å sitte med, og ta dette med i din helhetsvurdering når du skal velge en utlåner.
Kredittomkostninger
Disse forteller deg noe om hva du kan forvente deg å måtte betale totalt for lånet.
Forventet rentespenn
Dette gir deg en indikasjon på hvor høy rente du vil komme til å sitte med for lånet.
Kredittomkostninger
Hva lånet vil koste deg totalt i kroner og øre inngår i kredittomkostningene. På samme måte som tilfellet er med APR-verdien beskrevet ovenfor her, gir dette en indikasjon på hvilket låneselskap som kan tilby det billigste og beste lånet til deg. Forskjellen er at kredittomkostningene gir et mer konkret beløp, mens APR-verdien kun er oppgitt som en prosentandel.
Noen foretrekker å bruke kredittomkostningene i kroner og øre for å finne det billigste lånet. Dette fordi det gir et tydeligere bilde når du ser beløpet oppgitt i en pengesum og ikke en prosentandel. Andre, derimot, foretrekker å bruke APR-verdien til å sammenligne lån med da det er enkelt å sammenligne lån utfra differansen i form av prosent.
Dette er noe som du må beregne selv, men verken banker eller låneselskaper er imidlertidig pliktig til å oppgi kredittomkostningene på annen måte enn utfra APR-verdien på lånet.
Du kan enkelt finne de faktiske kredittomkostningene inkl. alle gebyrene ved å multiplisere beløpet du må betale i månedlige avdrag med antallet måneder som du har for løpetiden på lånet ditt. Dermed har du et veldig klart og tydelig bilde av hva de faktiske omkostningene for lånet ditt vil bli inkludert alle gebyrer.
Det som er viktig her, uansett om du foretrekker å regne ut omkostningene for lånet i kroner og øre eller med en prosentsats, er at du forholder deg til realiteten. Det du bør gjøre er å lage et budsjett slik at du ser klart og tydelig om du vil bli i stand til å betjene lånet ditt.
En lav rente gir ikke garanti for et billig lån med lave gebyrer
Det som alle lån har til felles er at lån kommer med månedlige avdrag, gebyrer og en rente. Hvis du har tinglyst en sikkerhet i forbrukslånet, kan det også bli snakk om diverse avgifter som du må betale.
Mens du kan trekke rentene fra på skatten, gjelder dette derimot ikke for avgifter og gebyrer. Så, ironien her er at selv om det er en lav rente og høye gebyrer på lånet ditt, kan det komme til å koste deg mer enn hvis du har et lån med lavere avgifter og en litt høyere rente. Av den grunn anbefales det å bruke APR-verdien til å sammenligne lån med for å finne det beste alternativet for deg.
Rentespenn
Vanligvis angir både bankene og utlånere på nettet et såkalt rentespenn på lån. Det er av stor betydning at du følger godt med rentespennet, da det indikerer hvor høye faktiske utgifter du vil få med lånet.
Rentespennet sikrer at utlåneren har muligheten til å sette sammen og skreddersy den beste løsningen for deg som låntaker. Hvor god privatøkonomi du har bidrar til å bestemme hvor høy rente du vil få på lånet. Dette indikerer også om hvorvidt utlåneren har mulighet til å låne penger til deg selv om du kanskje har en noe svakere privatøkonomi, og i stedet justerer renten din noe opp for å kompensere for den svake privatøkonomien.
Hva dine eksakte rente- og lånevillkår vil bli, vil du først se når utlåneren har ferdigbehandlet lånesøknaden din. Av den grunn er det vanskelig å si noe eksakt om hva dette vil utgjøre før du har mottatt tilbudet. Det er vanligvis stor forskjell på nedre og øvre grense på rentespennet. Derfor er det alltid lurt å sende inn flere enn bare en lånesøknad til ulike låneselskaper som du finner interessante. Deretter sammeligner du tilbudene og velger det beste for deg.
Så, vi konkluderer med å si at rentespennet gir en indikasjon på hvor lav eller høy rente du til slutt vil sitte med fra den utlåneren som du har bestemt deg for.
