Høye månedlige utgifter, på grunn av gjeldsbetaling, tar ikke bare på lommeboken din, men også stemningen og livskvaliteten din. Veien til en bedre hverdag går ofte gjennom det vi kaller refinansiering. Dette er når du tar opp ny gjeld for å bli kvitt den gamle. Målet er at det nye lånet reduserer de totale utgiftene dine og gir deg bedre økonomiske forhold.
Tenk på samme måte som med strømregningen
Ville du ha byttet strømleverandør for å spare 5 kroner per måned? Hva om du kunne spare 1000 eller 1500 kroner måneden? Det er sannsynligvis lettere å svare «ja» på det siste spørsmålet. Forskjellene i rentekostnader og eventuelle gebyrer er hva som bestemmer om det er verdt å refinansiere gjelden din. I dette tilfellet, spiller størrelsen på gjelden din også en viktig rolle.
Beste refinansiering av smålån
Deb beste refinansiering av smålån kan i mange tilfeller ha en store effekt på hva du må betale for hver måned. Det samme gjelder utvilsomt for større forbrukslån som kan resultere i flere tusen kroners besparelse i løpet av et år.
De typer lån du kan få for refinans og lån for å betale gjeld spiller også en viktig rolle. Rentebetingelsene for et sikret lån (når du har et boliglån i banken med pant i fast eiendom), er vanligvis betydelig lavere enn et lån uten sikkerhet. Det er derfor nødvendig å vurdere lønnsomheten av dette.
Du kan skaffe deg en god oversikt for dette ved å benytte deg av ulike lånekalkulatorer som finnes på nettsidene til låneselskaper som kan hjelpe deg med å refinansiere gjelden din og som vi gir deg en oversikt over her.
Hva kan refinansieres?
Alle former for gjeld kan refinansieres. Det mest populære i denne sammenheng er når du forhandler deg frem til bedre vilkår for boliglånet i banken eller velger å flytte lånet til en annen bank. Selv om det kan koste deg noe å bytte bank, og selv om rentedifferanser på boliglån med banker er relativt lave, kan det lett være gunstig å bruke denne typen refinansiering.
Refinansiering av forbrukslån
Har du 2-4 forbrukslån fra flere låneselskaper? Dette er for mange nordmenn en realitet, og du vet helt sikkert hvor mye dette koster din personlige økonomi. Ikke bare fordi det er dyrt, men det gjør også økonomien din utrolig uhåndterlig.
Du kan ha 2-3 forskjellige avdrag per måned, som også skal betales på forskjellige tidspunkter, og da er det vanskelig å få alt til å passe sammen. Ved refinansiering av forbrukslån kan du oppnå en mye bedre økonomisk oversikt og spare mye penger. Se hvorfor du bør samle forbrukslån på ett sted her.
Samle lånene dine på ett sted
De fleste forbrukere som vurderer å samle sammen forbrukslån på ett sted, har høye renter på gjelden sin. Dette er premisset for at de i hele tatt kan tas opp. Få mennesker vil risikere å refinansiere forbrukslån med mindre det er en finansiell sparing å hente her, noe som de i de fleste tilfeller utvilsomt er.
3 gode grunner til å refinansiere gjelden din
Vi mener at det spesielt finnes 3 gode grunner til at du bør refinansiering av din forbruksgjeld og samle lånene dine hos en utlåner. Les hvorfor refinansiering av forbrukslån eller gjeld fra andre smålån er en god ide under her hvis du sitter med mye dyr gjeld med høye renter:
1. Lavere månedlige kostnader
Den primære fordelen for alle vil helt klart være lavere kostnader. De potensielle besparelsene kan være svært forskjellige, så dette er vanskelig å vurdere på forhånd. Derfor bør du skaffe deg flere tilbud fra flere utlånere for refinansiering av gjelden din.
Her kan du prøve å sammenligne hvilke renter du blir tilbudt med hva du har for øyeblikket. Dette kan være vanskelig å gjøre opp i faktiske kroner og øre, men for dette kan du kan benytte deg av ulike lånekalkulatorer som du finner på de ulike utlånernes nettsider.
2. Bedre finansiell oversikt
Den økonomiske oversikten må ikke undervurderes, da mange nordmenn har et overforbruk, nettopp fordi de ikke er fullstendig klar over deres faktiske budsjett. Når du har satt opp et månedsbudsjett, skaffer du deg en god oversikt over nøyaktig hva du tjener og hvilke faste utgifter du har, og det lettere å få alt sammen til å passe.
Den økonomiske oversikten gjør jo selvsagt ikke i seg selv at du sparer penger, men vil definitivt hjelpe deg med å ta de riktige avgjørelsene. Noe som også har en verdi i seg selv.
3. En avbetalingstid som samsvarer med din personlige økonomi
Til slutt er det verdt å nevne muligheten for å velge en avbetalingstid og månedlig terminbeløp som samsvarer med din nåværende private økonomi. Det er ikke uvanlig at dette endrer seg over tid, så det kan være at du har muligheten til å betale ned gjelden din raskere ved å innbetale litt mer hver måned fremover.
For, jo kortere tid du trenger til å nedbetale gjelden din, desto billigere blir det. Så, hvis du, for eksempel, tjener mer nå enn du gjorde for 2 år siden, ville det være fornuftig med kortere avbetalingstid og høyere ytelse. Muligheten til å skreddersy denne delen av refinansieringslånet ditt, bør også bidra til en kortere tilbakebetalingstid, noe som kan bli mye billigere for deg.
Bli kvitt gjeld ved avdrag
Gjeld fra kredittkort er ikke det eneste som er dyrt. Rentevilkårene for avdrag på ulike varer, spesielt innen elektronikk og apparater, er også høye, og ofte ligger de langt over hvilke hvilke betingelser du kan oppnå med et forbrukslån i banken eller på nettet. Disse avdragsordningene er for det meste ordninger som inngås når folk forhaster seg for å skaffe seg varene.
For eksempel, kan en ødelagt vaskemaskin byttes ut den samme dagen, selv om du ikke har penger. På samme tid blir vaskemaskinen enda dyrere på avdrag enn hvis du hadde penger i kontanter.
Denne gjelden kan også refinansieres. For de som har boliglån, kan disse lånene også forlenges, eller man kan søke om et kredittlån med det formål å innløse det dyre lånet. De som ikke eier en bolig, må vanligvis bruke forbrukslån når de ønsker å refinansiere.
Selv om lån av disse typene er dyrere enn de vanlige boliglånene, er kostnaden betydelig lavere enn kjøp på kreditt.
Hvor mye kan jeg låne for refinansiering?
Størrelsen på lånet du kan få varierer utfra din individuelle kredittvurdering. Hvis du har en sunn personlig økonomi, kan du låne flere hundre tusen kroner fra mange ulike lånetilbydere på nettet, mens du også kan risikere å bare kunne låne noen få tusen kroner.
I havet av låneselskaper på nettet som tilbyr lån til refinansiering, er det vanskelig å finne det rette for nettopp deg og din økonomiske situasjon. Med vår sammenligning av lån til refinansiering, kan du raskt og enkelt skaffe deg en god oversikt over hvilke muligheter som finnes på markedet i dag.
Hvordan unngår jeg å betale for mye for lånet?
Renter og avgifter varierer fra et låneselskap til et annet, og du kan ende opp i en situasjon der du betaler mer for refinansieringslånet ditt enn du burde. Du kan unngå å betale for mye for lånet ditt ved å sammenligne renter og avgifter på tvers av utlånerne og velge den utåneren som tilbyr det billigste lånet for din situasjon.
Hvorfor er det smart å refinansiere lånet?
Hvis du sitter med mye dyr gjeld, kan det være lurt å refinansiere denne. Overtrekk på kontoen og lån fra ulike utlånere koster mye penger hver måned fordi rentene samlet blir høye. Gjeldsfinansiering betyr at du betaler gjelden din ned på en alternativ måte.
Hvis du velger å refinansiere forbruksgjelden ved å ta opp et nytt lån, kan du (hvis du gjør det riktig) oppnå en lavere rente. Med et nytt lån som kan betale av alle dine andre små og mellomstore lån, kan du samle all gjelden din hos en enkelt lånetilbyder. Det er mer overkommelig og du har da kun en rente på et enkelt lån.
Hva sparer jeg penger på?
En betydelig besparelse er på månedsavgiften som de fleste utlånere krever. For eksempel, hvis du har fem lån, betaler du denne avgiften fem ganger per måned. Hvis du kan refinansiere gjelden din med et lån til en attraktiv rente, minimerer du disse kostnadene.
Månedlig avgift betales således over din månedlige eller årlige renter, og det samme gjelder etablering og registrering av lånene.
Hvordan finner jeg det beste lånet til å refinansiere gjelden min?
Du sammenligner tilbudene du får hos låneselskapene som du finner i oversikten vår. Når du har en god forståelse av hvor mye du har behov for å låne og hvor lang nedbetalingstid du trenger, kan du sammenligne alle lånene via vår sammenligningsportal.
Hvordan finner jeg prisen på et lån?
Den årlige prosentsatsen er den beste måten å måle prisen på lånet ditt. APR, som er akronymet, er indikert av alle banker og finansselskaper som tilbyr lån. Det er et krav at de informerer om dette, så det er lettere for forbrukerne å sammenligne lån i Norge.
Det lønner seg derfor ofte å betale ut kredittkortgjelden ved å ta opp et refinanseringslån i form av et forbrukslån hvis dette har en lavere APR enn ditt opprinnelige lån.
Hvordan refinansiere gjeld fra kredittkort
Har din kredittkortgjeld vokst over hodet ditt på grunn av høye renter? En løsning kan være å ta opp et forbrukslån med lavere rente for å betale ned gjelden din din raskere og dermed spare penger.
Høye månedlige utgifter på grunn av kredittgjeld er skadelig for både lommeboken din og humøret ditt. Løsningen på problemet kan være å søke refinansiering.
Refinansiering av forbrukslån og gjeld fra kredittkort har også blitt svært vanlig i dag. Vanligvis er disse beløpene mye lavere hvis vi sammenligner disse med boliglån. Men, rentedifferansene er vanligvis av større natur. Dette gjelder spesielt kredittgjeld, hvor renten ofte ligger på mellom 20% og 30%.
Hvis du har gjeld fra bruk av kredittkort, prøv å bli kvitt den, ved for eksempel ved å opp et refinanseringslån. Rentevilkårene for disse typer lån er forskjellige, men renten kan ofte faktisk reduseres til rundt 8%, avhengig av hvor kredittverdig du er.
Til sammenligning er den nominelle renten på forbrukslån typisk mellom 7% og 20%.
Hvis du har gjeld fra et kredittkort, vil det svare seg for deg å samle all gjelden i et forbrukslån.
Unngå betalingsanmerkninger
Hvis du har mange forskjellige låneforpliktelser og kredittkortgjeld, kan det være vanskelig å få oversikt og få regningene betalt i tide. Du betaler ikke bare ekstra kostnader for å glemme å betale, du får også betalingsanmerkninger.
En betalingsanmerkning vil følge deg i lang tid fremover, og kan føre til at du blir nektet lån og mobilabonnementer. Med ett stort lån i stedet for flere små, kan du få et bedre overblikk over dine finanser og utgifter, og dermed kan det være lettere for deg å unngå betalingsanmerkninger.
Hvem kan refinansiere kredittkortgjeld?
Vanligvis kreves det ikke mye å refinansiere kredittkortgjeld, men det krever at du har en inntekt som samsvarer med gjelden du har, som utlåneren mener at du kan betale tilbake.
I tillegg vil det i de fleste tilfeller være vanskelig å få et lån for refinansiering hvis du har mottatt inkassovarsel eller innkreving av gjeld.
Samle gjelden din med refinansiering
Da håper vi at du har fått en litt bedre oversikt over hvilke muligheter du har til å få nedbetalt gjelden din raskere og samtidig spare mye penger. Det og saml alle smålån og kredittkortgjeld vil utvilsomt bidra til å gjøre hverdagen din enklere og bli kvitt gjelden din raskere.
Husk å benytte lånekalkulator og skaff deg først en god oversikt over din faktiske økonomiske situasjon og sammenligne deretter hvilke tilbud du kan få fra de beste låneselskapene på nettet som vi har listet opp her.
God jakt!