Hvis du vil låne penger i banken din eller fra en av utlånerne på nettet, er det et par viktige ting som du først bør vite om. Kredittvurdering er en av dem. Men, hva betyr det å være kredittverdig – og hvordan kan du forbedre sjansene dine for å få lån?
I denne artikken skal vi se nærmere på hva en kredittvurdering egentlig er, hva det vil si å være kredittverdig, og utfra hvilke faktorer utlånere foretar en slik vurdering av deg når du skal søke om et lån i banken eller på nettet. Les videre og vi gir deg detaljene.
Hva er kredittverdighet?
Når vi snakker om kredittverdighet, beskriver dette kort, din økonomiske situasjon og mulighet til å kunne ta opp et lån, enten i banken din eller på nettet. Hvis du har en god kredittverdighet, betyr dette at du har en ryddig privatøkonomi, har ingen betalingsanmerkninger eller er registert hos SIS (Statens innkrevingssentral), og du har oppriktig råd til å tilbakebetale lånet. Dermed har du en kredittverdighet som sannsynlig vil oppfattes som god.
I dag, vil alle lånetilbydere – enten det er banken eller låneselskaper på nettet – foreta en kredittvurdering av din økonomiske situasjon før de vurderer å gi deg et lån. Dessuten vil de selvsagt sørge for at de ikke gir deg penger dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet, slik at en kredittsjekk er egentlig for ditt eget beste.
En utlåner vil aldri kunne gi deg et lån dersom lånetilbyderen ikke tror at du har råd til å betale lånet tilbake. Derfor, hvis du får avslag på lånesøknaden din, er det absolutt ikke uten grunn.
Hvilke faktorer påvirker kredittvurderingen din?
Først og fremst er det viktig å merke seg at ulike låneselskaper og banker stiller ulike krav til deg som vil ta opp et lån. Noen låneselskaper på nettet stiller, for eksempel, strengere krav til alder og inntekt enn andre.
Derfor er det alltid en god ide å se sjekke markedet grundig før du bruker tid på å sende inn en lånesøknad til den første og beste utlåneren. Når det er sagt, vil i de aller fleste tilfeller de faktorer som er nevnt nedenfor her bestemme hvordan hver utlåner vil vurdere kredittvurderingen din – i positiv retning:
- Hvis du betaler regningene dine til rett tid og har minimalt med overtrekk på kontoen
- Hvis du ikke er registrert hos SIS eller har betalingsanmerkninger
- Hvis du har en stabil økonomi uten de store svingningene i lønn og annen inntekt
- Hvis du har en tilstrekkelig månedlig inntekt
- Hvis du ikke har utestående gjeld
- Hvis du er mellom 18-65 år gammel
Hvis du kan krysse ja på alle disse punktene, vil kredittverdien din trolig bli vurdert som god
Hvis dette derimot ikke er tilfellet, finnes det noen ting som du kan gjøre for å forbedre kredittvurderingen din betydelig.
4 tips for forbedret kredittverdighet
Kredittverdighet og kredittvurdering er altså to konsepter som dekker det samme området. Långiveren bruker kredittvurderingen til å vurdere om du er verdig til å låne penger. Det handler jo til syvende og sist om risiko og, jo sunnere privatøkonomien din ser ut, desto lavere er risikoen vanligvis for utlåneren. Dette resulterer i lavere rente/billigere lån og mer sannsynlig er det at lånesøknaden din blir godkjent.
1. Øk inntektene dine
Det første du kan gjøre er å øke inntektene dine, selv om dette selvsagt er lettere sagt enn gjort. Men, hvis du, for eksempel, for tiden kun mottar dagpenger fra NAV, kan dette selvsagt bety å finne seg en jobb. Hvis du er student, kan det være å finne en ekstrajobb. Det kan også være at du har en deltidsjobb som kan utvides til en heltidsjobb. Det finnes mange alternativer, men inntektene dine har en betydelig innvirkning på mulighetene dine til å få lån.
2. Styrk privatøkonomien din – spar penger
Deretter kan du jobbe mot å styrke privatøkonomien din, noe som er mye enklere å gjøre enn hva punkt 1 beskriver. Det finnes nemlig mange ting du kan gjøre for å spare penger og få en bedre privatøkonomi. Som en konsekvens av dette vil du deretter ha mer penger disponibelt hver måned, noe som til slutt vil resultere i en forbedret kredittvurdering.
– Du kan selge ting som du egentlig ikke trenger og dermed få ekstra lommepenger.
– Du kan ta en gjennomgang av abonnementene dine og stoppe de du ikke bruker så mye.
– Du kan foreta en priskontroll og undersøke om du kan senke dine månedlige utgifter.
-Handle inn mat for hele uken og unngå å falle for fristelsen til å kjøpe unødvendige matvarer/snacks, osv.
– Du kan sette opp et matbudsjett og kjøpe inn mat på tilbud.
Spesielt det sistnevnte punktet må ikke undervurderes. De fleste av oss bruker unødvendig mye penger i landets supermarkeder, men hvis du har en matplan, minimerer du også antallet impulskjøp. Dette er noe som kan spare deg for mye penger, uten for mye trøbbel. Det handler kun om å legge seg til et bedre vanemønster.
3. Nedbetal eksisterende gjeld
Det tredje tipset er å betale ned din eksisterende gjeld så snart som mulig. Utlånere vil alltid foretrekke at du har lite gjeld, i stedet for en stor formue og mye gjeld. Skulle du ende opp med å komme i økonomiske vanskeligheter, vil det være flere kreditorer som kan kreve å ta eiendelene dine. Derfor, vil mindre gjeld gi utlånerne mer trygghet ved å låne ut penger til deg og dermed styrkes kredittvurderingen din.
4. Betal regningene dine til rett tid
Sist, men ikke minst, bør du fokusere på å betale regningene dine til rett tid. Dette kan virke som en ubetydelig detalj, men hvis du ofte overskrider betalingsfristen, sender dette ut et dårlig signal. Så, med mindre det skyldes økonomiske problemer og ikke bare en forglemmelse eller latskap, bør du definitivt unngå dette.
Ergo, på grunn av de økonomiske vanskelighetene du kan komme opp i, bør du være ekstra oppmerksom på de to første tipsene her.
Endre vanemønsteret og oppnå forbedret kredittverdighet
Vi håper med dette at du har fått et litt bedre innblikk i hva du kan gjøre for å forbedre kredittvurderingen din. Dette er faktisk mye enklere enn de fleste tror, selv om det kan kreve at du underveis må svelge noen kameler og er villig til å forandre på noen av vanene dine.
Lykke til!
