I vardagen finns det många situationer då du kan behöva pengar med kort varsel. Du kanske ska arrangera ett bröllop för din dotter och när den stora dagen närmar sig har ambitionerna stigit jämfört med den ursprungliga planen. Du vill se till att bröllopet blir något alldeles extra men det saknas 40000 för att du ska få ihop det som du tänkt dig. Någonstans behöver du få tag i dessa 40000. Du behöver låna pengar och du börjar utforska möjligheterna till att ta ett lån.
Privatlån
Snart efter att du påbörjat dina efterforskningar har du lärt dig att det finns något på marknaden som kallas för privatlån. Du börjar undersöka vad detta med privatlån innebär och du förstår snart att ett privatlån är ett lån utan säkerhet.
Privatlån ges av banker och kreditinstitut för att finansiera konsumentköp.
Några exempel på konsumtion som privatlån används till:
- Bilköp
- Kläder
- Resor
- Bröllop
- Fester
- Motorcyklar
- Begravningar
- Utbildning
- Elektronik
- Vitvaror
- Upplevelser
- Renoveringar
- Evenemang
- Konsertbiljetter
- Till att samla ihop tidigare lån med dåliga villkor
Privatlån – lån utan säkerhet
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Det betyder att lånet inte ges mot pant. När du till exempel köper ett hus så har du gett ditt hur i pant för att du ska få smslånet. Det innebär att om du inte kan betala dina räntor och amorteringar som du ska varje månad så kommer banken att ta huset ifrån dig.
När du tar ett privatlån så behöver du inte ge någon säkerhet. Detta är en av anledningarna till att privatlån är dyrare än huslån, för att de innebär större risk för långivaren. Men det innebär också att du kan låna till saker och aktiviteter som inte har något beständigt värde. Att du kan låna utan säkerhet är en av de stora fördelarna med privatlån jämfört med andra typer av lån.
Kostnader för privatlån på 40000
Innan du börjar leta efter privatlån är det viktigt att du förstår de olika delarna av ett privatlån.
Den nominella räntan är den första delen av ett privatlån. Den nominella räntan är det pris du betalar för pengar. Den nominella räntan är kopplad till Riksbankens reproränta. Den räntan är den som banker och andra långivare betalar för att få låna pengar av Riksbanken. Den nominella räntan styr i sin tur den ränta som banker och andra långivare kommer att ta ut av dig när du tar ett privatlån.
Nominell ränta
Den nominella ränta som du kommer att få betala styrs dels av hur mycket du lånar, hur lång tid du kommer att låna pengarna, vilken inkomst du har och vilken kreditvärdighet du har. Desto bättre din ekonomiska situation, desto bättre villkor kommer du att få. Detta hänger samman med att om du har en mer stabil ekonomisk situation så kommer bankerna och de andra långivarna anse att de tar en lägre risk när de lånar ut pengar till dig.
Administrativa avgifter
Till den nominella räntan kommer administrativa avgifter. De administrativa avgifterna är avgifter som banker och andra långivare påför dig för att administrera lånet du tar. Det kan vara uppläggningsavgifter, aviavgifter, kostnader för saldobesked med mera
Effektiv ränta
Sedan kommer vi till den effektiva räntan. Den effektiva räntan är den sammanlagda kostnaden för ditt lån. Om man räknar samman den nominella räntan per månad med de administrativa avgifterna du betalar varje månad får man ett sammanlagt belopp. Detta belopp multipliceras sedan med tolv för att komma upp i ett helår. Lite förenklat delar man sedan denna totala kostnad med det totala lånebeloppet och så har man den effektiva räntan. Den faktiska kostnaden för ditt lån.
Avbetalningar
Slutligen har vi amorteringarna. Dessa kallas också för avbetalningar. Detta är det belopp som du varje månad ska betala tillbaka för att till slut ha betalat tillbaka hela ditt lån. Det är väldigt lätt att glömma bort amorteringarna för i strikt mening är de inte kostnader. Men dessa pengar måste du också få fram varje månad så du får inte glömma bort dem när du gör din sammanställning över hur mycket pengar du ska betala per månad.
Hitta privatlån på 40000
När du börjar leta efter ett privatlån på 40000 så kommer du snart inse att det finns en enorm mängd med kreditgivare på marknaden. Det är banker, kreditinstitut, andra långivare, privata företag, företag som säljer produkter, leasingföretag och även andra som ger ut privatlån.
När du söker upp dessa företag så är det viktigt att du är noggrann med att lista dem och också lista de villkor som de har för att du ska få låna. Det är här viktigt att du får med alla delarna av villkoren. Den nominella räntan, de administrativa avgifterna, hur länge du kan låna och hur mycket du kan låna. Du bör också söka upp andra villkor som ställs som till exempel vilken inkomst du måste ha för att få låna.
Välja långivare för privatlån
När du väl listat en lång rad med långivare och analyserat de villkor som de har för sina lån så är det dags för dig att välja långivare. Du bör här tänka till lite grann för det är inte alltid det är det företag med bäst villkor på pappret som är det bästa företaget att låna av när det väl kommer till kritan. Du bör också göra en bedömning av hur seriös långivaren är och vilka risker det finns med att låna från just detta företag.
Risken för återkallelse av lån
Du bör läsa villkoren för lånet du vill ta noggrant. Finns det villkor som ger företaget rätt att göra kreditupplysningar på dig under lånetiden? Om så är fallet kan det också finnas villkor som ger långivaren rätt att återkalla lånet om din ekonomiska situation förändrats under lånetiden. Det kan vara så att du kanske förlorat ditt jobb eller så har du sagt upp dig för att driva ett eget företag. Du kanske fortfarande kan betala av på lånet och klarar månadskostnaden utan problem men långivaren kanske kommer fram till att på grund av att du inte längre är anställd så finns det nu en ökad risk med att låna från dig och av denna anledning så vill nu långivaren helt plötsligt ha tillbaka alla pengarna på en gång. Detta kan skapa en svår situation för dig.
Ansök om privatlån på 40000
När du väl kommit så långt att du bestämt dig för hos vilken långivare du ska ansöka om lån så är det dags att fylla i ansökan. Oftast hittar du låneansökningarna direkt på företagets hemsida, det är till och med så att oftast är det låneansökan du ser direkt när du kommer till hemsidan. Det du behöver nu är att välja vilket belopp du vill låna och hur lång tid du vill låna dessa pengar. Därefter fyller du i de vanliga uppgifterna såsom namn, adress, personnummer, e-post, telefonnummer och bankkontonumret till vilket du vill ha pengarna utbetalda.
Ofta gör nu långivaren en väldigt snabb kreditkontroll av dig och med den som grund fattar systemet självt beslutet om du får lånet eller inte. Om du får lånet beviljat kommer du ofta att få pengarna utbetalda direkt till ditt konto inom bara några minuter eller maximalt en dag.
Är du intresserad av att låna pengar? Då har du kommit rätt! I den här artikeln kommer vi titta närmare på hur du kan gå tillväga för att låna 40 000 kr. Det är inte något jättestort lån och de flesta med hyfsat stabil ekonomi borde ha möjlighet att få ett sådant lån beviljat. Vi kommer snart att fördjupa oss i hur du kan gå tillväga för att ansöka om ett lån på 40 000 kr.
Att låna pengar kan innebära stora möjligheter att göra förändringar i livet. Det kan handla om att renovera huset eller äntligen få det där bröllopet att bli av som ni drömt om så länge. Du ska inte vara rädd för att låna pengar så länge du ser att du har utrymme i din ekonomi att göra det. Läs vidare för att få lite mer på fötterna innan du väljer att låna 40 000 kr.
Låneförmedlare på nätet
På senare tid har fler och fler låneförmedlare etablerat sig på webben. Tjänsten som de erbjuder är att du kan skicka in en enda låneansökan som sedan skickas vidare till olika banker och kreditgivare. Det görs endast en enda kreditupplysning på dig som skickar in ansökan, vilket är en fördel när det gäller din kreditvärdighet.
Att ansöka om ett lån via en låneförmedlare är enkelt. Du fyller i ett formulär på webben, det tar bara några minuter. Sedan väntar du på att få svar från långivarna. Ibland tar det inte mer än några minuter innan svaren börjar trilla in. När du fått tillräckligt många erbjudanden kan du i lugn och ro hemma jämföra de olika erbjudandena.
Jämför räntor
Det du främst bör titta på är vilka räntor de olika bankerna och kreditgivarna erbjuder. Men det finns även andra faktorer som du bör titta närmare på. Exempelvis ska du titta på vilken uppläggningsavgift som banken tar ut för att lägga upp lånet. Undersök också eventuella fakturaavgifter och aviavgifter. Genom att jämföra totalkostnaden för lånen får du en bra uppfattning om vilket lån som är det mest fördelaktiga. Du bör också vända dig till en kreditgivare som du har förtroende. Tyvärr finns det en och annan oseriös aktör på marknaden som inte är tydlig med sina villkor. Därför är det bra om du känner till kreditgivaren sedan tidigare eller om du har någon referens, såsom en vän som har anlitat kreditgivaren tidigare och har goda erfarenheter.
Pengarna på kontot
När du väl har bestämt dig för kreditgivare och fått ditt lån beviljat är det dags att använda pengarna. Kanske behöver du dem för att reparera bilen, för att bekosta ett bröllop eller för att åka på den där semestern som du och familjen gått och drömt om så länge. Oavsett vilket så gäller det nu att vara beredd på att betala de räntor och avgifter som följer med lånet. Det är ditt ansvar att försäkra dig om att du kommer att kunna täcka upp för dessa kostnader.
Hur mycket kan jag låna?
Hur mycket har jag råd att låna? Den frågan ställer sig nästan alla som står inför att ta ett lån. Det är lätt att bli frestad att låna mer än vad som kanske är nödvändigt. Samtidigt gäller det att se fördelarna med att ta ett lån. Investerar du pengarna i en bostad eller en företagsidé kanske du kommer få tillbaka pengarna och mer därtill. Går pengarna till resor, kläder eller smycken så är det ren konsumtion det handlar om och då gäller det att ha kommit fram till att det är viktigt för dig att snabbt få köpa dessa saker.
En bra tumregel är att titta på hur mycket pengar du får över varje månad. Jämför sedan detta med vad det skulle kosta att ta ett lån i den storlek som du tittar på, till exempel 40 000 kr. Det ska inte vara tajt i slutet av månaden och du ska inte behöva snåla med mat eller kläder. Finns det gott om utrymme i din budget så är det förmodligen inga problem att ta ett lån på 40 000 kr. Då kan du kanske till och med titta på ett lite större lån. Huruvida det är klokt eller inte att låna beror som sagt helt på vad du ska använda pengarna till och hur viktigt det är för dig att snabbt få köpa det som du är intresserad av. Den här bedömningen behöver du göra själv – den kan ingen annan göra åt dig.
Betalningsanmärkningar
Betalningsanmärkningar är något du bör försöka undvika så långt det är möjligt. En betalningsanmärkning kan uppstå när du missar att betala en faktura och sedan även missar påminnelserna. Då kan ärendet gå till Kronofogden och du kan få en betalningsanmärkning. Betalningsanmärkningar syns i de kreditupplysningar som kreditgivare gör innan de beviljar lån. Därför kan de stå i vägen för dig när du ska ta ett lån.
Försök hitta bra rutiner för hur du tar hand om inkommande post. På det sättet kan du minska riskerna för att råka ut för betalningsanmärkningar. Se till att du alltid öppnar alla kuvert som du hämtar in med detsamma. Betala räkningar och fakturor direkt om du har möjlighet. Och om du behöver lägga undan dem till senare är det klokt att till exempel skriva upp i sin kalender att man har räkningar som behöver betalas. På det sättet glömmer du inga fakturor och minskar risken för att få betalningsanmärkningar.
Men även om du skulle ha en eller flera betalningsanmärkningar kan det vara möjligt att låna pengar ändå. Du kan förmodligen hitta en kreditgivare där du kan låna 40 000 kr även om du har en betalningsanmärkning. Det finns nämligen en hel del banker och långivare som inte stirrar sig blinda på betalningsanmärkning utan som istället ser till din nuvarande betalningsförmåga. Det kan ju faktiskt vara så att du fick din betalningsanmärkning för länge sedan och att den berodde på en stressig livssituation – inte på att du har eller hade dålig eller strulig ekonomi. Därför är det bra att det finns gott om kreditgivare som beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Förmodligen har dessa kreditgivare hittat ett kundsegment som de lyckats fånga upp på grund av att traditionella banker kanske inte beviljat lån till de med betalningsanmärkningar.
Kort avslutning
Nu har vi tittat närmare på hur du steg för steg kan låna 40 000 kr. Att låna pengar kan vara ett svårt beslut och kom ihåg att det alltid är du som är ansvarig för att se till att du kan betala tillbaka pengarna.
Ett bra sätt att avgöra om man har råd med ett lån är att göra en budget för sin privatekonomi. Genom att titta tillbaka på sina historiska kontoutdrag kan du få en uppfattning om vad du lägger dina pengar på och hur mycket pengar du gör av med varje månad. Dela upp dina kostnader i olika kategorier och se om det är något du vill justera. Kanske skulle du vilja mer pengar på något och mindre pengar på något annat.
Följ upp din budget regelbundet och justera den om det blir nödvändigt. Vi önskar dig lycka till med din låneansökan och ditt lån.
