Nuförtiden är det mycket vanligt att resa mycket. Vi spenderar tid på många olika platser och vi stannar ofta lite längre när vi är på semester.
För äldre personer är det också mycket vanligt att stanna än längre utomlands och det har vuxit fram en väldigt stor marknad med hus som hyrs ut och säljs till nordbor som vill tillbringa tid på sydligare breddgrader.
När vi besöker länder som till exempel Spanien är det i det närmaste omöjligt att missa den reklam som finns för hus till salu, vare sig de är nyproducerade eller säljs på andrahandsmarknaden. Det finns en stor lockelse med detta. Många är de nordbor som drömmer om att köpa ett hus i Spanien eller något annat land i söder för att fly undan den svenska vintern.
Du kanske känner denna lockelse och börjar drömma om ett hus i till exempel Spanien. När du väl börjar drömma är resan igång. Du åker nu säkert tillbaka till det område du gillar och börjar undersöka marknaden mer i detalj. Du stannar längre och längre och du går på visningar så ofta du kan. Drömmen börjar gå över i verklighet och du börjar fundera på hur det går till att faktiskt köpa ett hus. Du börjar diskutera saken mer i detalj med olika mäklare för att lära dig hur det går till att köpa ett hus.
En av de viktigaste delarna med ett husköp – den viktigaste faktiskt – är hur du ska finansiera köpet. Precis som i Sverige köps hus i Spanien ofta genom en kombination av egna och lånade medel. Det går att få lån med huset som säkerhet genom både banker i Sverige och i Spanien. Det som utgör grunden för ditt lån blir din inkomst av tjänst eller pension samt värdet på huset – som du får ta ett pantbrev på. Efter den stora finanskrisen 2008 har det blivit svårare att låna på hela värdet av fastigheten vilket har skapat en del utmaningar för husköpare.
Du har säkert en hel del sparmedel redan innan du börjar fundera på ett husköp. De flesta personer som funderar på att köpa hus har medel och inkomster att köpa för. Personer som inte har det funderar sällan på att köpa hus.
Frågan är om dina sparmedel och dina inkomster är tillräckliga för att få ihop till hela köpesumman? Det kanske saknas en del för att kunna gå hela vägen in i mål.
När du förhandlar med banken om att ta ett lån med ditt blivande hus som säkerhet kommer ni att göra en värdering av huset som kommer att ligga till grund för hur mycket du kommer att kunna låna med huset som säkerhet. När du lånar med ett hus som säkerhet kommer du få relativt bra villkor för ditt lån vad avser till exempel den nominella räntan. Huset utgör en säkerhet för banken som gör att deras risk blir lägre vilket gör det lättare för dem att låna ut pengar till dem.
Men vad ska du göra för att kunna gå helt i mål med affären. Du måste få ihop de där sista tjugofem procent av pengarna. Hur ska du klara av det? Du funderar och kommer på att du kanske kan ta ett privatlån för att finansiera den sista delen av ditt husköp.
Privatlån till köp av bostad utomlands
Ett privatlån är som hörs på namnet ett lån för privata affärer, oftast konsumtion. Detta kan innefatta kläder, resor, elektronik, vitvaror, båtar och mycket annat. I mycket annat ingår lån för kontantinsats på husköp.
Det som är det fina med ett privatlån är att du inte behöver förklara till vad du ska använda pengarna. Det är bara att ansöka om ett lån och sedan invänta beskedet. Du söker lånet med din lön, nuvarande skuldnivå och kredithistoria som bas. Detta innebär att om du har en högre lön kan du låna mer men om du har en lägre lön kan du låna mindre. Det är också så att om du redan har stora skulder kan det bli svårt att få ett lån eftersom kreditgivaren kan komma fram till att du inte har betalningsutrymme för att låna mer. När det gäller kredithistoria så är det så att banker och kreditinstitut använder din tidigare betalningsmoral som riktmärke för sin bedömning av din framtida betalningsmoral. Det kan tyckas orättvist att du ska straffas för tidigare misstag men det är så det är.
Villkor för privatlån till husköp
Det är många villkor att hålla koll på när du planerar att låna till ett husköp. Det är därför mycket viktigt att du läser alla finstilta delar av de lånevillkor som långivaren presenterar när du tar ett lån.
Villkoren omfattar nominell ränta, avgifter, amorteringar, storlek på lånet, lånetid samt kreditupplysningar. Alla dessa delar kommer att förklaras av långivaren på deras hemsida innan du ansöker om lånet men det är inte alltid förklaringarna är så lätta att förstå och det är ofta så att informationen finns spridd över olika delar av deras hemsida vilket gör det lite svårt att skaffa sig en helhetsbild.
Nominell ränta för privatlån
Den nominella räntan är priset på pengar. Det är de summor du ska betala varje månad för att få disponera de pengar du har lånat. De pengar du anses disponera är den andelen av lånet som du ännu inte betalat av. Det spelar ingen roll om du spenderat pengarna omedelbart efter att du tog lånet.
Den nominella räntan kan sättas som rörlig eller bunden. En rörlig ränta är ofta lägre när du först tar lånet men om det ekonomiska klimatet förändras kan den bundna räntan med tiden bli lägre än den rörliga. Att ha en bunden ränta är ett bra sätt att hantera de risker du tar på dig när du tar ett lån. Den rörliga räntan kan stiga kraftigt under lånetiden vilket kan medföra att det helt plötsligt blir svårt för dig att betala din ränta som du ska. Därför kan det vara en bra idé att ha delar eller hela ditt lån bundet om du tar ett större lån över en längre tid. Det är helt klart så att riskerna med räntan är större om du tar ett större lån och det är också helt klart så att över en längre tid är det mer sannolikt att det ekonomiska klimatet kan komma att ändras till din nackdel.
Avgifter på privatlån
Företag som ger privatlån tar ut avgifter för detta. Det handlar om avgifter för saldobesked, avier, uppläggningsavgift, kundtjänst och annat. Dessa avgifter kan vara mycket stora i relation till räntan om du har ett litet lån. Har du ett lån över en lång tid kan avgifterna också komma att bli väsentliga under den tid du har lånet. Avgifter på privatlån är ett sätt för långivaren att tjäna pengar på ditt lån utan att få det att framstå som att de har en väldigt hög ränta.
Effektiv ränta på privatlån
Den nominella räntan och de administrativa avgifterna på privatlån kallas tillsammans för effektiv ränta. Den effektiva räntan är den kostnad för lånet som är den bästa för att mäta den faktiska kostnaden du drar på dig genom att låna. Det är den effektiva räntan du ska försöka räkna fram när du sorterar bland villkoren som en långivare erbjuder dig.
Amorteringar på privatlån
Storleken på amorteringarna beror på lånets storlek och på hur lång tid du har lånet. Det är viktigt att notera att amorteringarna sker månadsvis och även om amorteringarna inte är kostnader så är det ändå betalningar som ska göras. Varje månad måste du få fram pengar för att betala av på lånet. Det är många låntagare som glömmer bort amorteringarna när de tar ett privatlån vilket gör att de blir negativt överraskade när det väl är dags att börja amortera på lånet. Glöm med andra ord inte bort att räkna på amorteringarna när du tar ett lån.
Kreditupplysningar i samband med ett privatlån
När du ansöker om ett privatlån kommer banken eller kreditinstitutet att göra en kreditupplysning på dig. Denna kreditupplysning syftar till att få fram information om din inkomst, dina befintliga skulder och din betalningshistorik. Det är för de flesta låntagare självklart att långivare gör dessa kreditupplysningar. Det är dock inte lika självklart att det kan finnas villkor i det avtal du ingår med långivaren som ger denne rätten att göra kreditupplysningar på dig under hela lånetiden. Dessa kreditupplysningar kan ställa till det för dig om det skulle vara så att din ekonomi försämrats under lånetiden. Om du till exempel förlorat ditt jobb kan det hända att kreditgivaren kräver att du direkt betalar av hela eller delar av ditt lån i förtid. Detta kan leda till katastrofala följder för din privatekonomi så detta är villkor som du absolut bör se upp med.
Sammanfattning om lån vid köp av semesterbostad utomlands
Att ta ett privatlån för att klara av finansieringen av ett husköp utomlands är mycket smidigt. Det gäller dock att du är noggrann med villkoren som ställs så att du inte blir förvånad över de krav som kommer ställas på dig under lånetiden.
