Har du tatt opp for mange smålån? Er det plutselig blitt uhåndterlig å betale tilbake til de mange forskjellige kreditorene? Hvis svaret er ja, da er det kanskje en ide å få lånene dine samlet på et sted. Dette kan gi deg en bedre oversikt, lavere renter å betale, færre utgifter og flere fordeler.
I dette innlegget skal vi gi deg en veiledning om hvordan du samler lånene dine på ett sted. Men først skal vi gjennomgå noen få fordeler ved å samle lånene dine via refinansiering. Deretter gir vi deg tips om hvordan du kan få gjelden samlet, enten i banken din eller i en annen låneinstitusjon, noe som kan gi deg en bedre økonomisk situasjon enn du har akkurat nå.
Du får et bedre oversikt over gjelden din
Hvis du ikke har så god økonomistyring, kan det være vanskelig å se hvor mye du egentlig skylder. Derfor kan det gi deg en bedre oversikt over gjelden din hvis du klarer å få samlet den på det samme stedet. Det kan redusere stressnivået ditt betydelig når du har et klarere bilde av hvordan statusen er på den totale gjelden din – på ett sted.
Dermed unngår du også alle de vinduskonvoluttene du får tilsendt fra horden av forskjellige kreditorer. Dette vil også bidra til å gi deg mer trygghet i hverdagen, da det for mange er et veldig stressende element å tenke på hvor mye man egentlig skylder totalt.
Du betaler mindre i renter og avgifter
Selvfølgelig er det ovenstående bare sant hvis du kan få banken din eller hvor du tok opp lånene dine, til å tilby et lån med bedre vilkår enn hva kreditorene kan tilby. Dette bør ikke være et problem, da det store flertallet av utlånere som tilbyr smålån har svært høye renter og kostnader.
Selvfølgelig vil du ikke få så attraktive vilkår som hvis du ikke hadde noe gjeld og måtte ta opp et nytt lån, men hvis du er god til å snakke for deg, bør du kunne forhandle frem litt bedre vilkår.
Få full oversikt over gjelden din
Hvis du har en mulighet til å få samlet gjelden din, er det viktig at du er skikkelig forberedt. Selvfølgelig begynner det med å finne ut hvor mange steder du har gjeld og hvor mye du skylder der. Det kan være litt forvirrende hvis du har forsømt gjelden i lang tid, men begynn med å finne frem alle vinduskonvoluttene som du sannsynligvis har mottatt i postkassen din.
Skriv ned opplysninger for hver kreditor. Hvis de har sendt deg en status på hvor mye du skylder, skriver du ned beløpet. Hvis ikke, hiv deg på telefonen og ring til hver kreditor og finn ut hvor mye du skylder dem. Skriv ned alle beløpene!
Få budsjett og faste utgifter under kontroll
En av de tingene en bank vil se på når det gjelder å ta over lånene, er hvorvidt du har kontroll over budsjettet, og at det er penger å betale på lånet. Hvis de ikke kan se at dette er sannsynlig, er sjansen for at de vil overta gjelden relativt liten. Det er derfor viktig at du som et minimum kan vise dem at du har oversikt over hvordan budsjettet ditt ser ut.
Hvis du ikke allerede har et budsjett, må du sette opp et. Her må du angi alle faste utgifter du har for hver måned. Dette er poster som husleie, mobilabonnement, bredbånd, osv.
Hva gjør jeg hvis jeg har problemer med å betale de faste utgiftene?
Hvis du går i null for hver måned eller kanskje til og med bruker mer penger enn du har, bør du, som en del av å få samlet gjelden din på et sted, redusere de faste utgiftene dine, ellers kan du se langt etter å få samlet gjelden din i et lån.
Hver faste utgift må vurderes og, så langt som mulig, må du vurdere å finne billigere alternativer. Heldigvis er dette ganske enkelt for det store flertallet av mennesker, ettersom man lett kan bytte til de minste pakkene for TV, bredbånd, mobilabonnement, osv. Vanligvis kan du kun med dette kutte en tusenlapp eller to i utgifter pr. måned fra de aller fleste faste utgifter i kategorien «Ikke viktig».
Hvis du i tillegg vurderer om det er mulig å finne et billigere sted å bo, vil du raskt finne ut at dette utgjør mye ekstra penger hver måned, som du i stedet kan bruke til tilbakebetaling av gjelden din.
De variable utgiftene er ofte det verste
Selv om den største delen av pengekonsumet ofte kommer fra de faste utgiftene, er det ofte de variable utgiftene som tar den største delen av kaken fra «unødvendige» utgifter. De variable utgiftene inkluderer ting som for eksempel mat, klær, restaurantbesøk, osv.
Her kreves det at du er villig til å sette deg ned og vurdere forbruket ditt de siste månedene for å finne ut hvor mye penger som faktisk har gått til de ulike kategoriene av variable kostnader.
Hvis du har hatt mange kontantuttak og ikke har mottatt kvitteringene, kan det være vanskelig å ha oversikt over hva pengene har gått til. Hvis det er for vanskelig å anslå hvor mye penger som har gått til hver kategori, kan du alternativt ta en spesifikk måned for å se hvor mye penger som er brukt.
Dette gjør du enkelt ved å bare bruke penger som før, men denne gangen beholder du kvitteringene. Når du har gjort dette i en måned, er det enkelt å kategorisere alle utgifter. Sett opp et lite skjema eller noe som er enkelt å få en klar oversikt fra.
Kutt så mye unødvendig som mulig
Mange av oss vil bli overrasket over hvordan forbruket faktisk sprer seg. Heldigvis er det ganske enkelt å se et mønster og så kutte kun hvor den største andelen av unødvendig forbruk ligger. Det kan imidlertid være vanskelig å bli vant til et nytt forbruksmønster, men det er definitivt et must, hvis du allerede vanskelig for å få orden på økonomien din, at du har en plan for hvordan du kan finne pengene til å betale ned på gjelden din.
Spe på inntektene dine
Hvis du etter å ha fulgt de ovennevnte tipsene fortsatt finner det vanskelig å ha råd til å leve normalt, så er det neste skrittet å finne en måte å øke dine månedlige inntekter på. Hvis den nåværende jobben din ikke lar deg arbeide nok timer, er det mange muligheter til å finne ekstra arbeid hos f.eks. vikarbyråer. Hvis du har en heltidsjobb på hverdager, kan det være en mulighet å skaffe deg en ekstrajobb i helgene for å spe på økonomien.
Selg ting som du ikke trenger lenger
For å vise vilje til å få bukt med gjelden din, er det en god ide å selge mange av de tingene som du enkelt kan klare deg uten. Dette kan være en ekstra bil, den dyre flatskjerm-TVen, den bærbare datamaskinen eller nettbrettet. Det er mange ting du kan selge og finne penger for å kutte ned på gjelden din. Ved å gjøre dette, viser du at du er villig til å gjøre det som står i din makt for å tilbakebetale gjelden så snart som mulig.
Få en bedre hverdag
Hvis du har gjort alt som vi har nevnt ovenfor her og kan vise det svart på hvitt til banken din eller en annen utlåner, så vil du mest sannsynlig ha noe lettere for å få dem til å samle gjelden din med bedre betingelser enn tidligere.
