Mange kender ikke forskellen på kviklån, hurtige lån, sms-lån,og privatlån. Jeg vil her komme med hjælp til, hvordan du optager et privat lån, hvad krav der er for at du kan få lov til at låne, hvor lang tid der går før du er godkendt og har pengene, hvor mange penge du kan låne, hvad fordelene og ulemperne er ved at optage privatlån. Vil også prøve at forklare hvorfor du skal vælge et privatlån frem for et lån hos banken.
Hvad er et privatlån
Et privat lån kan sammenlignes med et banklån, du kan låne mange flere penge end ved et SMS-lån. Ved at optage et privat lån kræver det firma som du gerne vil låne pengene hos, ikke nogen form for sikkerhed. Dette betyder at du ikke skal sætte din bolig, bil eller andre værdigenstande som sikkerhed, for at du kan få lov til at låne penge. Ved at du optager et privat lån frem for et lån i banken, så har du pengene på din konto dagen efter, hvis du selvfølgelig bliver godkendt til at låne. Hvis du gerne vil låne et højt beløb som kan variere fra 50.000 kr. til 350.000 kr. og skal bruge pengene relativt hurtigt, så skal du vælge privat lån da du ikke skal forsvare dig selv, for hvad du skal bruge pengene på. De forskellige låne virksomheder stiller ikke nogen spørgsmål til hvad du end vil bruge dine lånte penge til, det vil din bankrådgiver gøre hvis du vælger at spørge dem om et lån.
Hvad er kravene for at kunne optage et privatlån
Der er også nogle krav for at kunne optage et privatlån, disse krav skal opfyldes ellers vil det ikke være muligt, for at kunne optage et privatlån, det er ikke nogen voldsomme krav der skal overholdes men nogle meget basale krav, jeg har herunder skrevet hvad der kræves af dig som person, for at du kan optage et privatlån online. Du skal sørge for at de er opfyldt ellers vil du hurtigt blive afvist, og ikke have mulighed for at låne penge
- Alder
- Dansk statsborger og adresse
- Ingen RKI-registrering
- Din indkomst
Alder
Din alder har betydning for de fleste selskaber, da det kan variere fra selskab til selskab, hvad alderskrav de har, dog kræver alle låneselskaber at du er fyldt minimum 18 år. Og er fuldt myndig. Nogle selskaber har også højere krav til alderen, nogle vil gerne have at man minimum er 23 år, dette krav har de for at så er chancen, for at man har været på arbejdsmarkedet længere tid og har en stabil indkomst. Hvis du ikke er fyldt 18 år, vil det derfor ikke være muligt optage nogen form for lån, du skal også være myndig og have ret til at stemme, så hvis du er blevet umyndig gjort, vil det heller ikke være muligt at optage et privatlån.
Dansk statsborger og bopæl.
Det er et lovkrav at man har dansk statsborgerskab, hvis skal have lov til at tage et privatlån. Dette er et krav fordi, ellers ville det være nemt for folk udefra at opdigte en identitet og tage et privatlån, men så aldrig afdrage på lånet. Det er også et lovkrav at du har bopæl i Danmark, hvis du ikke har bopæl i Danmark, vil du blive afvist til lånet hurtigt og vil ikke have mulighed for at kunne optage lån i Danmark. Derfor skal du sikre dig at du har Dansk statsborgerskab og har bopæl i Danmark, er disse krav overholdt så har du taget første skridt, på vejen til at kunne optage et privatlån.
Ingen RKI-registrering
Det næste skridt på vejen til at kunne tage et privatlån, er at du ikke er registreret i RKI, da man er på listen over dårlige betalere, dette gør at meget meget få låne virksomheder vil overveje at give dig et lån, uanset hvilket slags lån der er tale om. Så hvis du vil have nogen chance for at kunne optage et privatlån, så skal du sørge for du ikke er registreret i RKI da dette giver dig meget svært ved at optage et lån, det kan dog godt lade sig gøre at blive godkendt til at optage nogle få former for lån, dog vil det beløb du gerne vil låne være lavere end ved et privatlån, ydelserne vil også være højere hver måned. Dette gøres for at sikre virksomhederne at de får deres penge igen, da de løber en stor risiko ved at låne penge ud til personer, som er registreret i RKI.
Din indkomst
Din indkomst har i nogle tilfælde stor betydning, især ved de høje lånebeløb. Dette gøres for at sikre låne virksomheden at den enkelte person har en høj nok indtægt, hver eneste måned som kan betale af på det beløb der bliver lånt, da det ikke ville være smart af en virksomhed at låne penge til en person, som i bund og grund ikke vil have råd til at kunne afdrage på lånet hver måned. Så hvis du har fast arbejde med en rimelig indtægt, du ikke er registreret i RKI. Så er mulighederne gode hvis du gerne vil have et privatlån.
Hvad kan man bruge pengene fra privatlånet til
Når du optager et banklån, så vil din bankrådgiver med sikkerhed spørge ind til hvad du skal bruge pengene på, dette vil en låne virksomhed online ikke have nogen intentioner om. De er bedøvende ligeglade med hvad du bruger pengene på, bare du afdrager på dit lån hver måned, så kan du bruge pengene på hvad du end har lyst til. Der vil aldrig blive stillet nogle spørgsmål til hvad dit formål med lånet er, de vil heller ikke stå og holde øje over din skulder, dette er en kæmpe fordel ved at optage et privat lån online i stedet for i din bank. Der er ingen der orker at forklare sig, hvis man skal have ny bil, reparationer på din nuværende bil eller nyt tag til dit hus. Eller om du bare vil bruge pengene på sjov og spas, det er helt op til dig hvad du har lyst til at bruge pengene på. Så hvis du har brug for et lån, men ikke føler du har brug for at forklare dig, så er et privat lån online, helt sikkert din bedste mulighed.
Hvor kan du få et privatlån henne
Der findes mange forskellige låne virksomheder i Danmark, der er også stor forskel på de forskellige virksomheder i forhold til renter, gebyrer. Nogle af de største virksomheder i Danmark er Basisbank, Santanderconsumer. For at optage et privat lån, så kræver det at du har adgang til internettet og har opfyldt de krav jeg har skrevet længere oppe i denne tekst, når du opfylder de krav skal du gå på en mobil eller en computer, finde en virksomhed som er udbyder af et privat lån, det er dog meget vigtigt at du finder flere firmaer og sammenligner dem, dette skal du gøre for at finde den virksomhed som tilbyder de renter og gebyrer, som passer til netop dit behov. Dette kan spare dig en masse penge, uanset om du vælger at tage et mindre eller større lån. Så kan det altid betale sig at undersøge hvad de forskellige virksomheders ÅOP ligger på, om de har et månedligt gebyr og hvad det totale beløb som du skal tilbagebetale er.
Hvor kan jeg finde de bedste steder at få et privatlån
Der findes mange forskellige låne virksomheder online, det kan nemt føles uoverskueligt at finde rundt i hvilken et man skal vælge, derfor har vi ved Navibanker.com valgt at lave en oversigt over de bedst bedømte låne virksomheder, som vil deres kunder eller kommende kunder det bedste, det gør det hele meget lettere for den enkelte forbruger at finde ud af, hvor de gerne vil låne penge. Hvilket beløb de gerne vil låne, vi har også sørget for at alle oplysninger, som hvad deres ÅOP, deres gebyrer, hvilke beløb der er mulige at låne, hvad deres alderskrav er, dem har vi sørget for at inkludere under de individuelle virksomheder. Dette gør det nemt at få et bedre overblik over de forskellige virksomheder, det gør det lettere for dig og os.
Hvor lang tid går der før jeg har pengene
Når du ansøger om lån ved din bank, så kan der godt gå flere dage før du har modtaget pengene på din konto, dette er en af de store fordele ved at optage et privat lån online, så er du garanteret at pengene er på din konto næste dag, uanset beløbets størrelse. Ved at optage et privatlån online, gør du det også lettere for dig selv, du skal indtaste dine oplysninger via NemID, så sørger det automatiske system for resten. Det eneste du skal gøre når du har tastet dine oplysninger ind, samt hvilket beløb og valgt løbetiden på dit lån skal være, er at sætte dig ned og slappe af og vente på at pengene er på din konto. Ved mindre lån også kaldet kviklån, SMS-lån. Der har du pengene på din konto inden for et par timer, dette gør det nemmere hvis du gerne vil købe mindre ting, da et kviklån ofte er et mindre beløb men med kort løbetid. Så hvis du ikke har tid til at vente flere dage på at pengene kommer ind ved et normalt banklån, så skal du helt klart vælge et privat lån.
Når jeg optager et privatlån, kræver det så sikkerhed
Ved langt de fleste låne udbydere kræver de ikke nogen form for sikkerhed, for at du kan foretage et lån. Det er en kæmpe fordel for mange at man ikke skal stille nogen form for sikkerhed i form af ejet bolig, bil eller anden form for værdigenstande. Dette gør det også nemmere for folk som ikke ejer et hus, lejlighed at de ikke skal stille den som sikkerhed, da det alligevel er en risiko at tage når man risikere at låne virksomheden, ville kunne overtage ens hus, bil eller lignede hvis man ikke får betalt til tiden. Ved at man bliver bedt om at skulle stille sikkerhed er det for at den valgte låne virksomhed, sikrer sig at hvis man ikke afdrager på lånet til tiden og er helt afvisende for at betale, så kan de vælge at overtage dit hus eller bil for at sætte den til salg, og måske får en del af lånet tilbage i form af penge.
Har du svært ved at finde et overblik, over diverse lånevirksomheder
Så har vi ved Navibanker.com sørget for at det er nemt, lige til og overskueligt at vælge imellem de forskellige låne virksomheder, vi har valgt kun de bedste udbydere der findes på det danske marked. Dette har vi gjort for at forbrugerne får den bedste oplevelse ud af det som muligt, at du forstår dine rettigheder fremfor alt, så du ikke kommer ud af dette og føler dig snydt på nogen som helst måde. En utilfreds kunde er der ingen der ønsker sig at have, tilfredse kunder er gode kunder. Derfor er vores motto at alle vores kunder skal være tilfredse.
Sammenlign de forskellige lånevirksomheder
Når du har besluttet dig for at du gerne vil optage et privat lån, men du ikke ved hvilket firma du skal vælge at tage dit lån fra. Så sker det ofte at mange mennesker vælger at tage den første de finder via en google søgning. Dette er en stor fejl at lave, da der i Danmark er så mange forskellige låne virksomheder, så foregår der meget konkurrence imellem dem i forhold til hvem der kommer med det bedste tilbud, det skal man som forbruger udnytte. Når du har fundet en 5-6 forskellige låne virksomheder, skal du oprette en kontakt til dem og få et uforpligtende tilbud fra dem alle, derved kan du sammenligne dem og finde det bud som passer bedst til dig. Der er faktisk stor forskel fra de forskellige virksomheders renter og gebyrer.
ÅOP
ÅOP er forkortelsen af årlige omkostninger i procent, dette viser hvor dyrt et lån i realiteten egentlig er. Det er ifølge prismærkningsloven og kreditaftaleloven en låne virksomheds pligt at oplyse om hvad deres ÅOP er. En ÅOP er til for at man kan sammenligne de forskellige lån, fra forskellige virksomheder, da mange lån kan se utrolig billige ud fordi renten er lav, men hvor det derimod kan have høje stiftelses gebyrer, et meget højt månedligt gebyr. Alt dette kan hive den samlede ÅOP op i en meget højere procent end hvad renten var vist som.
Forskellige gebyrer.
Når man optager et lån, så findes der forskellige gebyrer man skal betale. Disse priser kan variere rigtigt meget fra virksomhed til virksomhed, da mange virksomheder med en lav rente, ofte har høje gebyrer. Nogle få virksomheder har gebyrer som løber op i flere hundrede, kroner hver eneste måned, dem skal man passe på med da et lån hurtigt kan blive meget dyrere end beregnet. Nogle virksomheder har også skjulte gebyrer som de ikke tydeligt oplyser deres kunder omkring, da mange mennesker som optager lån online, ikke læser deres aftale korrekt igennem men bare skriver under, fordi de er desperate og har brug for pengene hurtigt muligt. Så husk at undersøge flere virksomheder og læs det med småt, da det hurtigt kan blive en dyr affære at tilbagebetale det lånte beløb.
Fortrydelsesret
Kan man fortryde selvom man har taget et lån online? Ja der er naturligvis 14 dages fortrydelsesret når du optager et lån online, du skal dog fortryde skriftligt og om det er på mail eller via et brev, betyder ikke noget. Det er dog vigtigt at du har brugt din fortrydelsesret inden for de 14 dage, du behøver ikke modtage en bekræftelse på at lånet er annulleret inden for de 14 dage, da det er bevis nok at du har sendt den, modtager behøver ikke nødvendigvis at have læst den før den træder i kraft. Ofte hvis man fortryder sit lån er der nogle omkostninger omkring det, du skal fx betale renter i det x antal dage du har haft pengene på din konto. Lånet som du har optaget, skal være tilbagebetalt inden for 30 dage inklusiv renter. Hos langt de fleste låne virksomheder er der et oprettelsesgebyr når du starter et lån, hvis du har valgt at bruge retten til din fortrydelsesret, så kan du kræve at få pengene fra oprettelses gebyret tilbage, mange er dog modvillige til at tilbagebetale beløbet, da de jo mister en del af fortjenesten selvom du har fortrudt dit lån. Bruger du din fortrydelsesret er det kun renterne i det x antal dage du har haft pengene, som de kommer til at tjene på. Det er der mange virksomheder der gerne vil undgå, men du skal stå fast i din ret som kunde at du krav på at få pengene tilbage.
Hvilken løbetid skal jeg vælge
Skal jeg vælge en lang eller en kort løbetid, eller skal jeg vælge midt imellem. Hvad er løbetid og hvad skal jeg vælge
Hvad er løbetid
Løbetiden på et lån, er ikke den tid det tager dig at løbe ned til købmanden og købe en pose chips, for så at løbe tilbage igen. Det er det x antal måneder du vælger at betale dit lån tilbage, fra første betalingsmåned til dit lån er afsluttet.
Mange kviklån har en meget kort løbetid på 3-4 måneden, da det er mindre beløb man kan låne. Ved større lån hvor beløbet er en del højere end ved et kviklån, er løbetiden noget helt andet og ofte op til mange år.
Kort løbetid
Ved de fleste privat lån skal du have en meget høj indkomst, for at kunne tilbagebetale det lånte beløb, hvis du vælger en kort løbetid. Dette er dog helt urealistisk for mange mennesker fordi det kan løbe op i mange tusind kroner som skal betales i ydelse hver eneste måned. Man ser sjældent at folk vælger at betale et privat lån tilbage på 1 år eller 2 år. Det kan kun betale sig at vælge kort løbetid, hvis man optager et kviklån. Da renterne på et kviklån er en del højere end ved et privat lån.
Lang løbetid
Langt de fleste der tager et privat lån, vælger en lang løbetid, da ydelsen bliver lavere hver måned, det bliver også mere overskueligt at få et overblik over din økonomi. Det skal dog huskes at man skal vælge en løbetid som passer til sin økonomi, man skal ikke bare vælge den længste løbetid der er, fordi lånet vil selvfølgelig tage længere tid at betale tilbage, men den totale tilbagebetaling vil også stige, da der er gebyrer og renter hver måned. Det er meget vigtigt at finde ud af hvad der bedst for dig og hvad der er plads til i din økonomi at afdrage med hver måned.
Fordelen og ulemper ved privatlån
Der er både fordele og ulemper ved at optage et privat lån fremfor et lån igennem banken, her vil jeg prøve at give dig indsigt i fordelene og ulemperne, dette gør jeg fordi det ikke alle der er informeret omkring dem. Ofte bliver privat lån, kviklån, SMS-lån skudt i sænk af medierne offentligt. Men mange gange kan det godt betale sig at foretage sådan nogle lån.
Fordele ved privatlån
- Nemt
- Ingen spørgsmål
- Hurtig responstid
- Vælg selv løbetid
- Det hele sker online
Der er mange fordele ved at vælge privat lån frem for at tage et banklån.
Nemt
Der er næsten ikke noget lettere end at gå på en computer og optage et privat lån, det kræver ikke nogen form for forhandlinger, det er meget lige til at gøre. Du behøver ikke finde en masse papirer frem.
Ingen spørgsmål
Når du skal tage et lån igennem din bank, så stiller de altid spørgsmål til hvad du end skal bruge dine penge på, du kan selvfølgelig lyve til din bankrådgiver, men det nytter ingen ting. Der vil aldrig nogensinde blive stillet nogen form for spørgsmål, når du optager dit lån. De har ikke brug for at vide hvad du bruger dem på, du kan bruge dem på hvad du end har lyst til.
Hurtig responstid
Når du vil tage et lån igennem din bank, så vil de have fremvist en fandens masse papirer og undersøge din indkomst, beregne om du egentlig har råd til at blive godkendt til at låne penge. Alt dette kan tage mange dage at få lov til, uden du egentlig er garanteret at blive godkendt. Når du optager et privat lån igennem en låne virksomhed, vil du få svar på om du er godkendt meget hurtigt, hvis du bliver godkendt, vil du have pengene på din konto, inden 24 timer. Dette bliver gjort fuldt automatisk og du skal ikke fremvise nogle papirer, alt den information de har brug for, finder deres system helt automatisk.
Vælg selv løbetid
Når du tager et lån igennem banken, har de ofte sat en fast løbetid på dit lån. Det er meget svært at få dem til at ændre løbetiden, hvorimod igennem en låne virksomhed kan du selv sætte din låne tid når du vælger at optage et privat lån. Dette er en kæmpe fordel for dem som ikke har en særlig høj indkomst, men stadig har brug for at få et privat lån, så kan de vælge en meget lang løbetid, hvor ydelsen vil være relativt lavt hver måned. Dette giver mange flere tilfreds kunder, hvor de har mere lyst til at betale deres afdrag hver måned.
Online
Hvis du ikke er så god til at argumentere foran et menneske, hvor du skal argumentere for hvorfor du har brug for det lån. Så er privat lån løsningen for dig, fordi det hele foregår online og du skal ikke i nogen form for korrespondance med noget menneske.
Ulemper ved privatlån
Der er ikke kun fordele ved at optage et privat lån, der er skam også ulemper. Jeg vil komme med de helt basale ulemper, der er ved at tage et privat lån. Når de er læst igennem, skal det så være op til den enkelte person at opveje fordele og ulemper med hinanden.
- Høj ÅOP
- Dyre gebyrer
- Dyrere end forventet
- Mangler informationer
Høj ÅOP
Mange låne virksomheder tjener deres penge på renter og gebyrer, dette er ikke nogen hemmelighed. Dog er det ofte blevet set skidt på at deres ÅOP er så skyhøj, mange bliver bundfanget af deres høje omkostninger ved at optage et privat lån. Dette er en ting man virkelig skal sørge for er så lav som muligt, derfor er det en meget god ide at sammenligne flere forskellige lån, før du vælger hvilken virksomhed du gerne vil låne fra.
Dyre gebyrer
Selvom du kan læse at renten ved en låne virksomhed er lav, så skal du huske at kigge efter hvilke slags gebyrer de har, om du skal betale et månedligt gebyr for at have lov til at have lånet, hvor højt det gebyr er, om der er skjulte gebyrer gemt i det med småt. Mange virksomheder har en lav rente men har helt vanvittige omkostnings gebyrer, det er set i få tilfælde at nogle virksomheder har et månedligt gebyr på 250 kr. bare for at have lov til at have lånet. Så vil et lån pludseligt blive højt i løbet af 1 år.
Dyrere end forventet
Mange går og tror at hvis man fx låner 10.000 kr. så skal man kun betale 10.000 kr. tilbage, dette er ikke korrekt da mange virksomheder skal tjene penge på at låne penge ud, hvis man tager et lån i banken, vil beløbet man skal tilbagebetale være noget lavere, end hvis man tager et lån online. Mange online virksomheder tjener styrtende med penge, ved at låne penge ud til den almindelige borger, netop fordi deres renter og gebyrer er helt vanvittige. Hvis du ikke har mulighed for at optage et lån igennem din bank, når din sidste udvej er igennem en låne virksomhed online, så er det meget vigtigt at du undersøger de forskellige, for at finde den virksomhed der passer lige netop til dig og har den laveste ÅOP du kan komme i nærheden af. Ellers kan det hurtigt blive en meget dyr affære.
Mangel på information
Det er lovpligtig at en låne virksomhed skal oplyse deres ÅOP, der findes dog nogle få virksomheder der har skjulte gebyrer, nogle gange er administrationsgebyret højere end forventet, nogle gange skriver de ikke klart at de har en variabel rente, så kan den pludselig stige, og så vil dit lån blive meget dyrere end hvad du gik og troede.
Privatlån selvom du er registreret i RKI
Kan man tage et privatlån selvom man er registreret i RKI
Det korte svar er nej, da man skal kreditvurderes for at finde ud af om man har råd til at tilbagebetale det lån man vælger at tage, det kan derfor være meget svært at blive godkendt til at tage et privat lån, da man er registreret som dårlig betaler.
Hvad så hvis man stiller sikkerhed
Der kan være mange grunde til at man ender i RKI, hvis man som husejer kan stille sit hus som sikkerhed, så er der nogle låne virksomheder der er villige til at godkende dig til privat lån. Hvis man også er ejer af en nyere bil og gerne vil stille den som sikkerhed, så er der også låne virksomheder som tager dem som pant, du skal dog i telefonisk kontakt med dem. Da det automatiske system ikke kan vide om du er husejer eller bilejer.
Hvad kan jeg gøre
Det kan være svært at få lov til nogle, hvis man er registreret i RKI. Dog er der gode råd til dette, først skal du skabe dig et overblik over, hvor mange penge du skylder, hvem du skylder penge til, hvordan kommer du i kontakt med diverse kreditorer, er det via mail eller igennem telefon.
Når du har skabt dig et overblik og fået snakket med diverse kreditorer, skal du sørge for at få lavet en afdragsordning hos dem alle sammen. Det er også en mulighed at se om du kan få slået din gæld sammen til en stor gæld, på den måde slipper du for renter hos flere forskellige kreditorer. Hvis det er muligt, så er det helt sikkert det bedste at gøre. Når din gæld er afviklet og du ikke skylder flere penge til RKI, så forsvinder du fra RKI’s database og virksomheder vil ikke kunne finde dig, på listen over dårlige betalere.
