LAINOJEN YHDISTÄMINEN

Yhdistämällä kaikki lainasi säästät sekä rahaa, että hyvin paljon vaivaa! Tee arjestasi helppoa yhdistämällä kaikki lainasi yhdeksi heti tänään. 

Hyviä syitä yhdistää kaikki lainat yhdeksi

  • Lainanhoitokulut pienenevät huomattavasti, kun maksettavana on vain yksi laina
  • Yhdistelylaina helpottaa yleistä talouden hallintaa huomattavasti
  • Lainojen yhdistäminen onnistuu jopa 70 000 euroon asti
  • Lainat yhdistämällä pystyt neuvottelemaan suuremmalle lainalle pidemmän maksuajan
  • Yhdistä lainat kilpailuttamalla markkinoiden parhaat lainan yhdistäjät Navibankerissa

Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

Lainan ottaminen on useille meistä pakollinen paha, mutta samalla se on hyvin luonnollinen osa suomalaisten arkea. Lainojen ottaminen alkaa monella jo heti opiskeluaikoina, kun opintolaina tulee avuksi arjen rientoihin, minkä jälkeen hyvin äkkiä otetaan siihen lisäksi myös autolaina sekä asuntolaina. Emmekä ole vielä edes maininneet luottokorttimaksuja, pienlainoja, tai kulutusluottoja. Ei tarvitse mennä montaa vuotta, ennen kuin monella on kasassa jo useampi laina ja luotto, jotka on yleensä otettu useammalta eri lainanantajalta. 

Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että kuluttajan pitää muistaa mistä mikäkin laina on otettu, eli mihin mitäkin lainaa tulee lyhentää. Lisäksi jokainen laina on erikokoinen, joten lainojen lyhennysten summat voivat erota suurestikin toisistaan. Lisätään tähän vielä päälle kaikki eri lainojen lyhennysten maksupäivät: joitakin lainoja lyhennetään kuukausittain, kun taas osa lyhennyksistä maksetaan vain joka kolmas kuukausi.

Vähemmästäkin menee pää pyörälle! Kaikkien lainojen, lyhennyspäivien ja -summien, sekä lainojen kokonaismäärien muistaminen vaatii kirjanpitäjän pätevyyttä, joten ei ole ihme, että monella menee tässä kohtaa sormi suuhun. Näin ei kuitenkaan tarvitse olla, sillä tänä päivänä meille on tarjolla arkea helpottavia palveluita, kuten lainojen yhdistäminen. Lainojen yhdistäminen on helppo tapa tehdä arjesta sujuvampaa vain muutamalla klikkauksella. 

Listataan seuraavaksi muutamia asioita, joita pystyt arjessasi helpottamaan välittömästi, kun yhdistät kaikki lainasi yhdeksi:

🗹 Yhdistelylaina säästää sinulta selvää rahaa jo lyhyessä ajassa, sillä kun sinulla on maksettavana vain yksi laina, vältät kertaheitolla eri lainanantajien tilin- ja lainanhoitokustannukset sekä laskutuslisät, jotka aiheuttavat laina-ajan pitkittyessä suuria kustannuksia lainanottajille.

🗹 Raha-asioiden hoitamisesta tulee joustavampaa ja kustannustehokkaampaa, kun yhdistät lainat, sillä tällöin sinulle jää vain yksi lainakorko maksettavaksi. Lainat yhdistämällä voit myös saada aikaisempaa edullisemman yhdistelylaina koron, minkä lisäksi lainan maksuaikaa voidaan pidentää sinulle paremmin sopivaksi.

🗹 Säästät runsaasti aikaa, kun yhdistät lainat yhdeksi, sillä tällöin sinulla on maksettavana vain yksi lasku usean eri lainan seuraamisen sijasta. Kuten aiemmin mainitsimme, eri maksupäivien, lainakorkojen ja maksuerien päällä pysymiseen tarvitaan kirjanpitäjän pätevyyttä, joten lainojen yhdistäminen kannattaa ajan säästön kannalta ehdottomasti.

🗹 Kun yhdistät lainasi, yleinen taloudenpito helpottuu saman tien, sillä monen eri lainan sijasta lyhennettävää on kuukaudessa vain yhden lainan verran. 

Lainojen yhdistämisen edut ovat kiistattomat. Kun olet tehnyt päätöksen siitä, että yhdistät kaikki lainasi yhdeksi, seuraava askel on selvittää, miten lainojen yhdistäminen tehdään. Monet pankit tarjoavat tänä päivänä lainojen yhdistämistä, mutta jos ollaan ihan rehellisiä, niin pankkien palvelut ovat tunnetusti erittäin kalliita, jäykkiä, ja muotoiltu niin, että pankki hyötyy aina eniten. 

Mutta kun lainat yhdistämällä haetaan arjen helpotusta nimenomaan kuluttajalle, olemme onnekkaita, että pankkien palveluille on tänä päivänä runsaasti vaihtoehtoisia palveluita, jotka hoitavat yhdistelylainat huomattavasti nopeammin ja kustannustehokkaammin, kuin pankit. Katsotaan seuraavaksi kuinka helppoa on löytää se paras lainojen yhdistäminen.

Lainojen yhdistäminen on helppoa ja nopeaa

Kävimme aiemmin läpi kaikki yhdistelylainojen edut, joista kävi selväksi, että lainojen yhdistäminen kannattaa ehdottomasti sen sijaan, että pitäisi kaikki lainat erillään. Suurinta etua lainojen yhdistämisestä on kuluttajalle siinä, että yhdistelylainan korko on pienempi kuin erillisten lainojen korot laskettuna yhteen. Tämän lisäksi yhdistelylaina helpottaa päivittäisen arjen talousasioiden hoitoa huomattavasti, kun kuluttajan ei tarvitse seurata eri lainoja ja niiden maksuaikatauluja erikseen kuukaudesta toiseen. 

Lainojen yhdistäminen on nykyään mahdollista monissa pankeissa, mutta pankkien palvelut ovat usein hitaita ja erittäin kalliita. Sen sijaan me suosittelemme vertailemaan netissä olevia yhdistelylainojen tarjoajia keskenään. Lainojen yhdistelijöiden vertaileminen vie vain hetken, ja voit lähettää hakemuksen niin monelle tarjoajalle, kuin haluat. Seuraamalla tätä neljän askeleen opasta, lainasi voivat olla yhdessä kasassa jo tänään!

Vaihe 1 – Valitse paras lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen on ajankohtaista kaikille niille, joilla on enemmän kuin kaksi lainanlyhennystä maksettavanaan. Oli kyseessä sitten luottokorttilyhennys tai asuntolainan lyhennys, pystyt yhdistämään kaikki lainasi koosta ja maksuajasta riippumatta yhdeksi lainaksi. Lainat yhdistämällä saat luultavasti myös enemmän maksuaikaa, sekä edullisemman koron, kuin jos lainat olisivat erillään.  

Vertaile eri lainojen yhdistäjiä helposti ja nopeasti netin palveluntarjoajien sivustoilla, kuten Navibanker.com. Selaa läpi eri lainojen yhdistelijöitä ja vertaile niiden tarjoamia lainamääriä, maksuaikoja sekä vuosikorkoja keskenään. Jo nopeasti silmäilemällä löydät listalta ne lainojen yhdistäjät, jotka sopivat parhaiten juuri sinun tarpeisiisi. 

Vaihe 2 – Täytä ja lähetä lainojen yhdistämishakemus

Kun se yhdistelylainan tarjoaja, joka vastaa parhaiten sinun halujasi tai tarpeitasi, on löytynyt listalta, sinun tarvitsee vain klikata itsesi kyseisen tarjoajan sivustolle. Klikkaamalla itsesi sivustolle pääset tekemään lainojen yhdistämishakemuksen saman tien. 

Lainojen yhdistämishakemukseen sinun tulee kirjata kaikki seuraavat asiat: kaikkien lainojesi yhteen laskettu summa, arviosi siitä, missä ajassa pystyisit maksamaan yhdistelylainan takaisin, sekä toivomasi vuosikoron. Kun olet täyttänyt kaikki hakemuksen vaatimat kohdat, lue se vielä huolellisesti läpi, ennen kuin painat ‘Lähetä’ -nappia. 

Vaihe 3 – Vastaanota tarjous ja vertaile 

Lainojen yhdistäjä käy hakemuksesi läpi nopeasti, ja jos täytät kaikki lainojen yhdistäjän vaatimat edellytykset, joita lainojen yhdistäminen vaatii, saat heiltä tarjouksen. Jotta varmistat sen, että saat oikeasti parhaan lainojen yhdistämisen, suosittelemme, että lähetät lainan yhdistämishakemuksia useammalle lainoittajalle. Kun saat kaikilta tarjouksen, voit vertailla niitä keskenään. 

Kun olet vertaillut useamman lainan yhdistäjän tarjouksia keskenään, sinun on helppo valita niistä vaihtoehdoista juuri se sinulle edullisin ja paras tarjous. Huomaa, että sinulla on myös oikeus hylätä niin monta tarjousta, kuin haluat, jos tarjoukset eivät vastaa sinun tarpeitasi. Lainan yhdistämistarjouksen hylkääminen ei maksa mitään, minkä lisäksi voit hakea lainojen yhdistämistä niin monelta eri tarjoajalta kuin haluat. Kun saat useamman lainojen yhdistämistarjouksen, sinun tarvitsee vain hyväksyä niistä se, joka on paras sinulle, ja voit hylätä loput.

Vaihe 4 – Hyväksy paras lainojen yhdistäminen

Kun olet käynyt saamasi lainojen yhdistämitarjoukset tarkkaan läpi ja valinnut sen sinulle parhaimman vaihtoehdon, tuplatarkista vielä, että tarjous vastaa niitä tarpeita, jotka sinä kirjasit hakemukseesi: lainojen yhdistetty summa, laina-aika, sekä lainan korko. Jos tarjous vastaa tarpeitasi ja halujasi, hyväksyt sen allekirjoittamalla sen digitaalisesti esimerkiksi pankkitunnuksiesi kautta. Tämän jälkeen lainojen yhdistäjä yhdistää kaikki lainasi yhdeksi, ja sinulle jää maksettavaksi vain yksi könttälaina. 

Miten lainat yhdistetään käytännössä?

Vaikka lainojen yhdistäminen saattaa aluksi kuulostaa monimutkaiselta asialta, se on loppupeleissä erittäin yksinkertainen prosessi. Kun olet valinnut sen sinulle parhaiten sopivan lainojen yhdistäjän, tämä yritys maksaa kaikki aktiiviset lainasi ja luottosi kerralla sinun puolestasi pois. 

Tämän jälkeen lainojen yhdistäjälle jää yksi könttälaina, joka sinun tulee maksaa kyseiselle yritykselle takaisin. Ja kun olet valinnut lainojen yhdistäjän huolellisesti, varmistat sen, että tämä könttälaina on sinulle edullisin ja kustannustehokkain vaihtoehto. Yksinkertaista, eikö? 

Lainojen yhdistämisessä tärkeää on huomata nimenomaan se asia, että suuressa kuvassa koko homman juju on siinä, että yhdistelylainat helpottavat kuluttajien arkea ja yleistä taloudenpitoa. Kun lainat ovat erikseen, niissä on kaikissa eri ehdot ja vaatimukset. Mutta kun ne kaikki yhdistetään, jäljelle jäävät kuluttajalle paremmat lainaehdot siitä huolimatta, että lainan kokonaismäärä pysyy samana. 

Lainojen yhdistämisen edullisuus johtuu juuri siitä, että monen erillisen koron sijasta kuluttajalle jää maksettavaksi yksi korko. Tämän lisäksi yhtälöstä poistetaan kokonaan kaikki ylimääräiset tilinhoitoon ja itse lainaan liittyvät kulut ja kustannukset. Kaiken tämän päälle voit lainat yhdistämällä välttää myös vakuudet. Lainan takaisin maksaminen tuntuu kevyemmältä, kun kuluttajan ei tarvitse pelätä asunnon lähtemistä alta, jos jossain kuussa lainanmaksu unohtuu.

Kenelle lainojen yhdistäminen kannattaa?

Aivan kuten lainaa hakiessa, myös lainoja yhdistäessä sinun on täytettävä lainanantajan hakijoille asettamat kriteerit. Nämä kriteerit voivat tietyiltä osin vaihdella per lainanantaja, mutta ne peruskriteerit koskevat kaikkia lainanantajia ja lainojen yhdistäjiä:

  • Lainojen yhdistämistä voivat hakea kaikki vähintään 20 vuotta täyttäneet
  • Yhdistelylaina on saatavilla ainoastaan Suomessa vakituisesti asuville ja vain sellaisten lainojen osalta, jotka on otettu Suomessa
  • Lainojen yhdistämistä hakevan vuositulojen on oltava vähintään 7200 euroa
  • Omasta taloudestaan tunnollisesti huolta pitäneet ovat vahvoilla yhdistelylainojen saamisessa itselle parhaiten sopivilla ehdoilla
  • Yhdistelylainoja myönnetään vain sellaisille hakijoille, joiden luottorekisteri on puhdas, ja joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä

Jos olet joskus hakenut esimerkiksi pikavippiä, huomaat varmasti, että yhdistelylainojen kriteerit ovat huomattavasti pienlainoja tiukemmat. Pelkkä täysi-ikäisyys ei enää riitä, vaan lainojen yhdistämistä hakevan kuluttajan on myös pystyttävä todistamaan, että heillä on kyky pitää oma taloutensa järjestyksessä. 

Kunhan kaikki edellä mainitut kriteerit täyttyvät, lainojen yhdistäminen käy helposti ja nopeasti netissä. Voit vertailla eri lainojen yhdistäjien palveluita helpoiten Navibanker.com -sivustolla, josta pääset suoraan lähettämään hakemuksen niille tarjoajille, jotka vastaavat tarpeitasi. 

Muista, että hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään, vaan voit rauhassa lähettää niin monta hakemusta eri tarjoajille kuin haluat. Monet tarjoajat lähettävät sinulle hakemuksen jo samana päivänä. Koska tarjous itsessään ei sido sinua mihinkään, voit tottakai myös täydessä rauhassa käydä kaikki saamasi tarjoukset läpi tarkkaan. Näin varmistat, että se valitsemasi tarjous on myös sinulle se paras.  

Hyviä syitä yhdistää kaikki lainasi tänään

Fiksu kuluttaja pyrkii pienentämään arjen kustannuksia kaikin keinoin, ja lainojen yhdistäminen on yksi erinomainen osa tätä. Lainat yhdistämällä sinulle jää maksettavaksi lainanlyhennysten lisäksi vain yksi lainakorko sen sijaan, että maksaisit useammasta lainasta erillistä korkoa. Tästä johtuen lainojen yhdistäminen sopii erityisen hyvin kaikille niille, joilla on useampia lainoja ja luottoja eri lainanantajilla, kuten pankeilla tai luottokorttiyhtiöillä. 

Varsinkin erillisten lainakorkojen saralla voidaan sanoa, että lainansa erillään pitävä kuluttaja tulee aina häviämään, varsinkin jos lainoja on useampi. Siksi lainojen yhdistäminen on se fiksuin päätös oman talouden järjestyksessä pitämisen saralla. Kun yhdistät kaikki lainasi yhdeksi, tulet säästämään pitkällä aikavälillä pitkän pennin, sillä yhden lainalyhennyksen lisäksi sinulla on vain yksi korkoa keräävä laina. Myös palvelumaksuista aiheutuvat kustannukset madaltuvat huomattavasti, kun maksat lainaa vain yhteen paikkaan. 

Lainakustannusten pieneneminen, sekä arjen helpottuminen ovat niitä yleisimpiä syitä yhdistää lainat. Mutta näiden yleisten syiden lisäksi haluamme tarjota sinulle muutaman palan purtavaksi, joita harvempi tulee ajatelleeksi lainojen yhdistämisen saralla. Lainojen yhdistäminen voi auttaa arjessa hyvin monella tasolla:

Aloita säästäminen yhdistämällä kaikki lainasi

Säästäminen on suomalaisille tuttu juttu, ja asia, johon moni meistä pyrkii. Säästämällä turvaamme tulevaisuuden sekä meille itsellemme, että läheisillemme, minkä lisäksi säästötili voi joskus tulla hyvinkin yllättäen tarpeen arjen kolhiessa. Mutta kuinka moni mahtaa tulla ajatelleeksi, että lainojen yhdistäminen itse asiassa auttaa kuluttajia kaikkien muiden etujensa lisäksi myös säästämisessä?

Näin on, nimittäin lainojen yhdistäminen tarkoittaa jo lyhyellä aikavälillä sitä, että kuluttajan kassaan jää kuukaudessa huomattavasti enemmän ylimääräistä rahaa. Ja sen sijaan, että nämä ylimääräiset rahat käytettäisiin lauantai-illan vietossa, fiksu kuluttaja laittaa ainakin osan tästä säästetystä pääomasta talteen aloittamalla esimerkiksi kuukausisäästämisen. 

Faktahan on se, että lainanhoito on jokaisen kuluttajan vastuu ja perustavanlaatuinen osa jokaisen omaa taloudenhoitoa ja -suunnittelua. Ja siksi lainojen yhdistäminen on erinomainen liike tämän kaiken saralla. Pitkällä aikavälillä lainojen yhdistämisellä säästetty summa kasvaa, ja säästetyn summan kasvaessa, elämä yleensä helpottuu yleisesti. Tämä säästö johtuu tietenkin suoraan lainojen yhdistämisestä johtuvasta koron ja lainakustannusten pienentymisestä. 

Ja itse asiassa kuukausisäästämisen lisäksi kuluttajat voivat mennä lainojen yhdistämisestä säästämillään rahoilla vielä askeleen pidemmälle, ja aloittaa sijoittamisen. Toisin kuin säästötilillä, sijoittamalla raha voi oikeasti kasvaa, varsinkin kun sijoitat sen järkevästi. Sijoittaminen on tänä päivänä erittäin helppoa erilaisten nettipalveluiden kautta. Ja niiden kautta sijoittaminen on myös huomattavasti monipuolisempaa ja halvempaa, kuin pankkien kautta.

Netissä sijoittaessa säästät siis vieläkin enemmän rahaa, jonka voit laittaa kasvamaan esimerkiksi osakkeisiin, rahastoihin, tai erilaisiin indekseihin. Myös sijoittamista voi katsoa kuukausisäästämisen kantilta, eli kun olet valinnut hyvän sijoituskohteen, voit sijoittaa siihen joka kuukausi lisää lainojen yhdistämisestä säästämilläsi rahoilla. 

Kuten tiedämme, säästäminen kannattaa aina. Ja nyt kun lainojen yhdistäminen vapauttaa käyttöösi niin runsaasti ylimääräistä rahaa, miksi et laittaisi sitä kasvamaan? Oman talouden suunnittelu pidemmälle kuin ensi viikkoon asti hyödyttää kaikkia, ja erityisesti sinua itseäsi. Yhdistä lainat ja hyödynnä kaikki tästä vapautuvat varat itsellesi parhaalla tavalla.

Lainojen yhdistäminen antaa paremman kokonaiskuvan taloudestasi

Suomalaisille lainan ottaminen on luonnollinen osa arkea, ja monella lainoja ja luottoja onkin ehtinyt kertyä useampi eri lainanantajilta. Mutta moni unohtaa sen, että myös luottokortit lasketaan lainojen joukkoon, sillä myös käytetty luotto on lainaa, joka pitää maksaa takaisin, ja joka kerää koko ajan korkoa. Kun asiaa alkaa oikein pohtia, niin monella meistä on itse asiassa useampia lainoja maksettavana, kuin alunperin tajusimmekaan. 

Ei kuitenkaan hätää, tämä on ihan normaalia, ja suurin osa meistä on kanssasi täysin samassa veneessä. Lainan ottamisessa ei ole mitään väärää. Mutta varmasti jokainen meistä haluaa tarttua tilaisuuteen tehdä kaikkien niiden lainojen maksamisesta itsellemme helpompaa. Loppupeleissä aika on kuitenkin rahaa, ja samalla kun lainojen yhdistäminen säästää meiltä rahaa, se säästää meiltä myös huomattavasti aikaa.

Kun mietitään, että lainoja on useampi kappale, jokainen laina usein eri lainanantajalta (yksi pankista, toinen luottokorttiyhtiöltä, kolmas pikavippifirmalta, jne.), niin eteemme avautuu heti hyvin monimutkainen kuvio. Jokaisella lainalla ja luotolla on eri summa, joka niistä pitää lyhentää kerralla. Lisäksi jokaisen lainan ja luoton lyhennyspäivät ovat erit kuin muiden. Pahimmillaan osa lainoista lyhennetään kerran kuukaudessa ja osa kerran kolmessa kuukaudessa. Ja sitten on vielä ne eri lainojen erikokoiset korot ja laina-ajat, jotka pitää ottaa huomioon. 

Kokonaiskuvan muodostaminen näistä kaikista on vähintäänkin haastavaa, ja saa monen pään heti pyörälle. Suurin osa meistä ei ole kiinnostunut kirjanpitäjän hommista, mutta kun lainoja on useita, koko paletti alkaa muistuttaa sitä. Tämä kaikki huomioon ottaen on selvää, että yhdistämällä kaikki lainat ja luotot yhdeksi lainaksi, jokainen kuluttaja säästää itseltään rutkasti aikaa. Tässä kiireisessä maailmassa, jossa elämme, oma aika on koko ajan tärkeämpää.

Ja ajan säästämisessä on tietenkin myös se hyvä puoli, että se antaa enemmän tilaa ja energiaa sille, että pystymme paremmin keskittymään yleiseen taloustilanteeseemme kokonaisuudessa. Yhden lainan maksaminen kuukaudessa on huomattavasti tehokkaampaa ajan käyttöä, kuin useasta erillisestä lainasta huolehtiminen. Sen lisäksi, että lainojen yhdistäminen tekee omasta taloudesta meille helpompaa hallita, se antaa myös paremman kuvan taloudestamme ulospäin.

Kun lähdet hakemaan esimerkiksi asuntolainaa pankista, se, että sinulla on vain yksi laina maksettavana näyttää pankin kirjoissa paljon edullisemmalta sinulle, kuin se, että lainoja olisi useita eri lähteistä. Omasta taloudesta huolen pitäminen kannattaa aina, ja lainojen yhdistäminen auttaa kuluttajaa tässä. Itse lainojen yhdistäminen ei myöskään vie kuluttajalta muutamaa minuuttia kauempaa, joten koko homma on kaikenkaikkiaan tehokasta. 

Millaiset lainat ja luotot kannattaa yhdistää?

Lainaa otetaan usein hyvin erilaisista syistä. Monessa tapauksessa lainan tarve saattaa iskeä hyvinkin yllättäen. Suomessa lainaa otetaan yleisimmin autoa, asuntoa, remontteja tai kodinkoneiden ja muiden suurten hankintojen tullessa ajankohtaisiksi. Mutta näiden suurempien lainojen lisäksi monilla on tarve ottaa myös kulutusluottoja sekä pikavippejä arjen yllättäviin kommelluksiin. Loppupeleissä moni huomaa omaavansa useamman lainan, kuin mitä alunperin oli tarkoitus. 

Tässä ei ole mitään väärää, vaan se on ihan luonnollista. Mutta moneen erilliseen lainaan liittyy paljon miinuspuolia, kuten kaikkien lainojen erilliset korot, jotka yhteen laskettuna voivat nousta hurjiin lukemiin. Lisäksi useiden lainojen erikseen maksaminen on haastavaa ja aikaa vievää touhua. 

Jos tunnistat itsesi tästä kuvauksesta, lainojen yhdistäminen on sinulle erinomainen ratkaisu. Lainat yhdistämällä vältät kaikki ylimääräiset lainoihin liittyvät kustannukset, kuten tilinhoitomaksut, ja säästä reilusti aikaa sekä vaivaa. Tämä johtuu siitä, että lainat ja luotot yhdistämällä sinulle jää maksettavaksi vain ja ainoastaan yksi laina useiden sijasta. 

Älä unohda lainojen yhdistämistä miettiessä käydä läpi myös luottokorttiesi saldot sekä osamaksusopimukset. Nämä voidaan lisätä yhdistelylainaan. Yhdistelylaina tarjoaa useimmissa tapauksissa huomattavasti edullisemman koron kuluttajalle, kuin kaikkien lainojen maksaminen erikseen. 

Lisäksi sinulta itseltäsi ei vaadita lainojen yhdistämiseen mitään muuta, kuin lainojen yhdistäjien vertailua, ja sen parhaan paveluntarjoajan valitsemista. Tämä on erittäin helppoa ja nopeaa netissä, joten voit yhdistää kaikki lainasi ja luottosi vaikka heti tänään. 

Mitä huonoja puolia lainojen yhdistämisellä on?

Mikään tässä maailmassa ei ole pelkästään positiivista, vaan kaikilla kolikoilla on kaksi puolta. Näin on myös lainojen yhdistämisen saralla: vaikka yhdistelylaina ja sen hyödyt ovat valtavat ja kiistämättömät, on hyvä käydä läpi myös kaikki ne negatiivisemmat tosiasiat. Ihan ensimmäiseksi lainojen yhdistäminen ei tietenkään poista keneltäkään sitä velkataakkaa itseään. Otettu laina on aina maksettava takaisin tavalla tai toisella.

Ja jos ottamissasi lainoissa olisikin sattumalta suhteellisen pienet korot, yhdistelylaina, joka tulee ilman vakuuksia, saattaa tehdä sinulle enemmän hallaa, kuin tuoda hyötyä. Joten kannattaa olla korkojen kanssa erityisen tarkkana. Jos kuitenkin lainoja on niin monta erilaista, että niiden yhdistäminen helpottaisi arkeasi huomattavasti, yhdistelylainan hakeminen pankistakin on vaihtoehto. Tällöin laina on kuitenkin aina vakuudellinen.

Käydään läpi ne tärkeimmät asiat, jotka täytyy muistaa lainojen yhdistämistä miettiessä, ennen kuin hukut niiden positiivisten puolten alle:

🗹 Yhdistelty laina on aina laina, jonka päälle tulee korko, ja joka on maksettava kokonaisuudessaan takaisin lainanantajalle. Siksi lainojen yhdistämisen ei kannata kuvitella tarkoittavan sitä, että voisit sen jälkeen käyttää rahaa ihan miten sattuu. Järkevä taloudenpito kannattaa aina, kun sinulla on lainaa riippumatta lainan määrästä.

🗹 Kun lähdet yhdistämään lainoja, ota huomioon eri lainojen iät. Tämä kannattaa huomioida siksi, että joidenkin vanhempien lainojen yhdistäminen uudempiin ei aina välttämättä ole mahdollista. Siksi ne täytyy maksaa erikseen pois ennen lainojen yhdistämistä, mistä lainojen yhdistäjä saattaa veloittaa ylimääräistä.

🗹 Jos sinulla on luottotietomerkintä, tai olet menettänyt luottotietosi kokonaan, voi olla, että et pysty yhdistämään lainojasi. Monet lainanantajat tarjoavat yhdistelylainoja ainoastaan sellaisille asiakkaille, joiden luottotiedot ovat puhtaat.

🗹 Tulojen pienuus voi myös olla este yhdistelylainan saamiseen. Pienituloisilla tarkoitetaan yleensä nimenomaan tukien varassa eläviä, joilla ei ole ansiotuloja. Tämä kriteeri riippuu aina lainanantajasta, ja niistä monilla on eri kriteerit, joten käy niiden ehdot tarkkaan läpi ja vertaile eri tarjoajia keskenään löytääksesi sen sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon. 

Lainojen yhdistämisen saaminen riippuu yleensä suurimmaksi osaksi siitä, katsooko lainanantaja lainojen yhdistämisen hakijan maksukykyiseksi. Jos hakijan ei nähdä täyttävän maksukykyisyys kriteereitä, yhdistelylainaa ei usein myönnetä. 

Asiaa auttaa se, jos otat siinä vaiheessa härkää sarvista, ja alat maksaa lainojasi pois tunnollisesti. Kun olet jatkanut tunnollisella tiellä jonkin aikaa, voit hakea yhdistelylainaa uudestaan, jolloin tunnollisuus luultavasti lasketaan eduksesi. 

Löydä paras yhdistelylaina vertailemalla

Internet on tehnyt talouden hoitamisesta meille kuluttajille huomattavasti helpompaa kuin ennen. Varsinkin lainojen ottamisen, sekä yhdistämisen saralla meitä todellakin hemmotellaan, sillä markkinat ovat pohjimmiltaan meidän kontrollissamme: me kuluttajat valitsemme sen itsellemme parhaan yhdistelylainan. 

Eri lainanantajien ja lainojen yhdistäjien keskenään vertaileminen on myös tehty erittäin helpoksi. Siksi meillä ei ole mitään tekosyytä jättää yhdysitelylainat vertailematta! Sinun ei tarvitse olla talousguru tai edes erityisen kiinnostunut omasta taloudenhoidosta voidaksesi vertailla eri tarjoajia, mutta vertaileminen kannattaa aina.

Lainojen vertaileminen onnistuu helpoiten sellaisille nettisivuilla, jotka keräävät yhteen kaikki markkinoiden parhaat lainanantajat. Sivustot listaavat eri lainanantajia niin, että niiden tarjoamat lainasummat, vuosikorot ja maksuajat ovat selkeästi näkyvissä. Näin ollen sinun on helppoa päätellä vain nopeasti silmäilemällä, mitkä tarjoajat ovat niitä sinulle edullisimpia ja parhaiten sopivia. 

Vertaileminen ei kuitenkaan pääty tähän, vaan päätettyäsi listalta muutaman hyvän lainojen yhdistäjän sinun kannattaa vielä lähettää niistä jokaiseen hakemus. Muista, että hakemus, tai sille vastineeksi saatu tarjous ei vielä sido sinua mihinkään. Voit lähettää hakemuksen niin monelle lainanantajalle kuin haluat, sekä hylätä niin monta tarjousta, kuin haluat. Tarjousten saaminen tai hylkääminen ei maksa mitään.

Kun saat tarjouksen, käy se aina tarkkaan läpi, ja vertaile eri tarjousten lainaehtoja keskenään. Lainaehdot ovat ne, joiden perusteella pystyt loppujen lopuksi valitsemaan sen nimenomaan sinulle edullisimman lainoittajan. Kiinnitä huomiota varsinkin eri tarjoajien lainakustannuksiin, niiden tarjoamiin lainan takaisinmaksuaikoihin, sekä vuosikorkoihin.  

Vertailemalla tarjouksia varmistat, ettei sinulta mene mikään lainojen yhdistämiseen liittyvä yksityiskohta ohi. Lisäksi varmistat itsellesi helpomman arjen, kun sinun ei tarvitse huolehtia muusta, kuin siitä yhdestä lainan lyhennyksestä per kuukausi. 

Navibanker auttaa parhaan yhdistelylainan löytämisessä

Kuten aiemmin mainitsimme, markkinoilta löytyy useita erilaisia yhdistelylainoja vertailevia sivustoja. Yksi parhaista on Navibanker.com, joka tarjoaa suomalaisille luotettavia ja edullisia yhdistelylainoja useilta eri tarjoajilta. 

Navibanker on kerännyt sivustolleen laajan listan lainanantajia, jotka tarjoavat myös yhdistelylainoja. Listoilta näet nopeasti mihin summaan asti mikäkin lainanantaja tarjoaa lainojen yhdistämistä, millaisilla maksuajoilla, sekä minkä tyyppisiä vuosikorkoja eri tarjoajat veloittavat. 

Selkeiden listausten vuoksi sinun on helppo vain nopeasti silmäilemällä löytää ne parhaiten sinulle sopivat vaihtoehdot. Tämän jälkeen voit klikata itsesi suoraan jokaisen lainanantajan sivustolle ja lähettää yhdistelylainan hakemus vaikka joka ikiselle niistä. Monet tarjoajat palaavat asiaan vielä saman päivän aikana lähettämällä sinulle tarjouksen. 

Käy tarjoukset tarkkaan läpi, ja hyväksy niistä se, joka on sinulle helpoin, edullisin ja kaikin tavoin kannattavin. Näin helppoa on lainojen yhdistäminen!

Navibanker haluaa tarjota kuluttajille mahdollisimman läpinäkyvän ja helpon tavan yhdistää kaikki lainat ja luotot yhdeksi, joten sen sivuston käyttö on turvallista ja yksinkertaista. Sivusto ei vaadi sinulta rekisteröitymistä, eikä lainahakemusten lähettäminen useammallekin tarjoajalle maksa sinulle mitään.

Älä siis puske asiaa enää yhtään eteenpäin, vaan ota lainojen yhdistäminen pöydälle heti tänään. Jo huomiseen mennessä elämäsi saattaa olla yksinkertaisempaa ja taloudellisesti kannattavampaa, kun olet vertaillut eri yhdistelylainoja ja löytänyt sen sinulle parhaimman yhdistelylainan Navibankerin kautta.

Voiko lainoja yhdistää jos on maksuhäiriömerkintä?

Kuten kaikessa lainan ottamisessa, myös lainojen yhdistäminen sisältää tiettyjä kriteerejä, jotka hakijoiden on täytettävä, jos he haluavat yhdistää kaikki lainansa. Vaikka esimerkiksi kulutusluottoa ja pienlainaa voi hakea siitä huolimatta, että sinulla olisi maksuhäiriömerkintä, yhdistelylaina on hieman tiukempi tapaus. 

Lainojen yhdistäminen vaatii usein kuluttajalta puhtaita luottotietoja sekä näyttöä siitä, että kuluttajalla on oman talouden kunnossa pitäminen hallussa. Tämän vuoksi maksuhäiriömerkintä voi olla syy sille, että sinulle ei myönnetä lainojen yhdistämistä. Tämä johtuu siitä, että maksuhäiriömerkintä tulkitaan usein huonoksi näytöksi yleisestä taloudenpidosta. 

Tämä ei kuitenkaan ole tarinana loppu! Maksuhäiriömerkintä voi olla hidaste lainoja yhdistäessä, mutta ei välttämättä este. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, suosittelemme, että olet ennen yhdistelylainan hakemista yhteydessä  talous- ja velkaneuvontaan. Nämä asiantuntijat voivat neuvoa sinut alkuun sen suhteen, miten pääset sellaiseen tilanteeseen, jossa maksuhäiriömerkintä ei enää ole este lainojen yhdistämiselle. 

Velkaneuvonnan kanssa voit esimerkiksi keskustella siitä, onko lainojen yhdistäminen sinulle se paras vaihtoehto, vai olisiko tarjolla myös muita keinoja pyrkiä tasapainottamaan talouttasi. Aina lainojen yhdistäminen ei nimittäin ole se ainoa ratkaisu. 

Jos olet kuitenkin itse sitä mieltä, että lainojen yhdistäminen on se paras vaihtoehto sinulle, voit myös olla yhteydessä Takuusäätiöön. 

Takuusäätiön sosiaalinen luotto 

Takuusäästiö voi tilanteesta riippuen toimia takaajana sellaisille lainanhakijoille, jotka ovat menettäneet luottotietonsa, tai joilla on velkaa ulosotossa. Tällainen takaaja voi olla yhdistelylainan tarjoajalle seikka, joka kallistaa lainojen yhdistämisen vaa’an sinun puolellesi. 

Mutta mikä Takuusäätiö on? Kyseessä on suomalainen sosiaalialan järjestö, joka pyrkii tukemaan vähävaraisia pääsemään irti velkataakasta ainakin sellaiseen pisteeseen, että lainan maksaminen onnistuu kuluttajalta itsenäisesti. Takuusäätiö tekee tämän esimerkiksi tarjoamalla takausta vähävaraisten yhdistelylainoille, sekä tarjoamalla neuvoja kaikentyyppisiin raha-asioihin täysin maksutta. 

Takuusäätiön takaamaa lainaa voi maksimissaan ottaa 34 000 (pariskunnille 45 000) euroon asti, ja maksuaika on pisimmillään kahdeksan vuotta. Takuusäätiön apuunkin liittyy kuitenkin kriteereitä, ja niissäkin tärkeintä on pienituloisen kyky pitää oma elämänsä yleisessä kuvassa hallinnassa. Vähätuloisuus ei siis ole este, mutta sinun on oltava maksukykyinen. Käytännössä tämä tarkoittaa vakiintunutta elämäntilannetta ja olosuhteita. 

Sinulla ei myöskään tule olla mitään ylimääräistä, rahallista omaisuutta, joka voisi auttaa velkojen maksamisessa, jos haet Takuusäätiötä yhdistelylainasi takaajaksi. Takuusäätiön sosiaalinen luotto on myös saatavana ainoastaan Suomessa vakituisesti asuville, ja luottoa haetaan aina omasta kotikunnasta. 

Takuusäätiö on monelle lainojen yhdistämistä hakevalle erinomainen apu. Huomaa kuitenkin, että sosiaalisen luoton hakemiseen liittyy usein hyvin pitkät jonotus- sekä käsittelyajat. Se ei siis ole mikään nopea apu. 

Joka tapauksessa tästä huomataan, että lainojen yhdistäminen on edelleen mahdollista, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä! Mutta jotta välttyisit Takuusäätiölle jonottamiselta ja pitkiltä käsittelyajoilta, voit myös itse pyrkiä tietoisesti kohentamaan talouttasi. Tämä voi pidemmän päälle olla pääsylippusi yhdistelylainojen pariin. 

Tee itsellesi suunnitelma, ja maksa lainojasi pois tunnollisesti jonkin aikaa itse. Tunnollisuus katsotaan yhdistelylainojen tarjoajien keskuudessa positiiviseksi ominaisuudeksi, joka saattaa riittää sille, että saat lainasi yhdistettyä. 

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on yhdistelylaina?

Yhdistelylaina tarkoittaa yhtä lainaa, jossa kaikki luottosi ja lainasi kerätään yhteen nippuun. Tällöin sinulle jää jäljelle vain yksi laina lyhennettäväksi, mikä säästää sekä aikaa, että rahaa.

Miten lainat yhdistämällä voi säästää rahaa?

Kun yhdistät kaikki lainasi yhdeksi, siitä syntyy heti säästöä: usean eri kuukausierän sijasta sinulla on maksettavana vain yksi lainalyhennys, joka on usein koroltaan huomattavasti edullisempi kuin kaikkien erillisten luottojen korot laskettuna yhteen. 

Kannattaako lainat yhdistää?

Lainojen yhdistäminen kannattaa varsinkin silloin, jos sinulla on useita kulutusluottoja, pienlainoja ja kohtuullisen kokoisia pankkilainoja eri tarjoajilta eri ehdoilla. Yhdistämällä nämä kaikki lainat yhdeksi säästä suuren määrän aikaa ja rahaa.

Kuinka suurella summalla lainoja voi yhdistää?

Lainojen yhdistäminen maksimisumma riippuu lainojen yhdistäjästä, mutta yleisin maksimiraja on 70 000 euroa. Huomaa, että lainoja yhdistäessä et tarvitse takaajia tai vakuuksia, ja yhdistelylainojen vertailu on helppoa Navibanker.com -sivustolla.

Miten yhdistelylaina toimii?

Kun otat yhdistelylainan, lainanantaja maksaa kerralla kaikki lainasi ja luottosi pois, jolloin sinulle jää maksettavaksi yksi könttälaina yhdelle lainanantajalle. 

Miten yhdistelylainaa voi hakea?

Vertaile eri yhdistelylainoja helposti ja nopeasti Navibankerin sivustolla, ja valitse ne lainanantajat, jotka sopivat parhaiten sinun tarpeisiisi. Voit lähettää hakemuksen niin monelle tarjoajalle, kuin haluat, ja niiden lähettämän tarjoukset eivät vielä itsessään sido sinua mihinkään.

Mitä huonoja puoli yhdistelylainoilla on?

Yhdistelylaina on edelleen laina, joka sinun tulee maksaa takaisin. Jos erillisten lainojesi korot ovat maltillisia, lainojen yhdistäminen ei välttämättä ole paras vaihtoehto.

Seneste nyheder

Læs de sidste nyheder fra den finansielle sektor

Valitettavasti mitään ei löytynyt.

Navi Banker is a global comparison service simplifying bank products and your choices when you need to borrow or save money.

We compare personal finance solutions such as loans, saving accounts, credit cards, and more.

Contact

Company Name
Upworth Solutions ApS

Address
Nupark 51, 7500 Holstebro
Denmark

Get in touch
hello@navibanker.com

naviBanker.com ("we") is not a lender, a financial advisor, or any kind of financial institution. We simply compare financial products and services to help users save money and time. We are not responsible for incorrect information or inaccuracy of interest rates, company information, or any other data - responsibility, therefore, falls on the customer to always check that the information is correct before using a service.