Lainaa voi hakea helposti ja nopeasti netistä. Tällöin vältät pitkät ja kalliit pankkineuvottelut. Ja kun kilpailutat lainat Navibankerin avulla, varmistat, että ottamasi laina on juuri sinulle sopivin. Edullinen laina varmistaa helpomman elämän, ja Navibankerin valikoimasta löytyy siksi kaikille jotain: pikavipit nopeaan rahan tarpeeseen sekä suuremmat kulutusluotot isompiin arjen ostoksiin. Me autamme sinua löytämään sen sinulle parhaan vaihtoehdon.
Hae laina vain neljällä askeleella
- Valitse, minkä tyyppinen laina vastaa juuri sinun tarpeitasi tällä hetkellä: nopea pikavippi vai suurempi kulutusluotto?
- Vertaile lainanantajia keskenään Navibankerin sivustolla, jotta löydät sen parhaiten sinulle sopivan lainan
- Klikkaa itsesi lainanantajan sivustolle ja täytä lainahakemus
- Lue saamasi lainatarjous läpi ja hyväksy se, jonka jälkeen rahat voivat olla tililläsi jo samana päivänä.
Hae lainaa edullisesti
Lainaa haetaan usein johonkin tiettyyn tarpeeseen. Nämä tarpeet tulevat usein vastaan täysin yllättäen, ja aina ei ole aikaa tai varaa lähteä hakemaan kallista ja aikaavievää lainaa pankilta. Sen vuoksi me Navibankerilla haluamme tarjota hitaille pankkiprosesseille vaihtoehdon, joka tekee lainan hakemisesta helppoa ja nopeaa kuluttajille.
Olemme koonneet sivustollemme listan erilaisista luotottajista, ja tehneet niiden vertailun kuluttajalle mahdollisimman helpoksi. Vertailemalla kuluttaja voi varmistaa, että hän tulee hakeneeksi lainaa juuri itselleen sopivalta lainoittajalta, juuri itselleen parhain ehdoin.
Valikoimamme on erittäin laaja, joten kaikille löytyy varmasti sopiva vaihtoehto: tarjoamme vertailuja sekä pikalainoista, että pidemmän ajan kulutusluotoista. Lainojen vertailu ei vaadi minkäänlaista rekisteröitymistä sivustollemme, ja lainojen kilpailuttaminen on tehty helpoksi. Sinä päätät, millaisen lainan haluat, ja me tarjoamme sinulle parhaiten sopivat lainoittajat.
Miten lainaa haetaan Navibankerin kautta?
Lainan tarve saattaa iskeä kenelle tahansa täysin yllättäen. Elämä ei aina mene niin kuin toivoisimme, ja silloin monella voi pahimmillaan iskeä paniikki. Onneksi elämme kuitenkin internet-aikaa, mikä tarkoittaa, että meillä on aina yllättävien tilanteiden edessä vaihtoehtoja. Kun rahan tarve iskee, vertaile parhaat lainat ja hae lainaa helposti netissä.
Toisin kuin pankissa, lainan hakuprosessi netin kautta on helppo ja nopea, eikä vaadi sinulta muutamaa minuuttia enempää. Seuraamalla tätä neljän askeleen opasta, rahat voivat olla tililläsi jo tänään.
Vaihe 1 – Valitse tarvitsemasi laina
Lainan tarve tulee ajankohtaiseksi yleensä hyvin yllättävästä syystä. Oli syy mikä tahansa, sinun on aivan ensimmäiseksi arvioitava, minkä kokoinen laina kattaa tarpeesi. Lisäksi suosittelemme, että arvioit omaa tulotasoasi pitkällä aikavälillä siltä kantilta, että tiedät miten lyhyellä tai pitkällä aikavälillä voisit mahdollisesti maksaa lainan takaisin.
Kun nämä perusasiat ovat sinulle selkeitä, voit siirtyä lainojen vertailusivustolle, kuten Navibanker.com. Selaa läpi eri tarjoajia ja vertaile niiden tarjoamia lainamääriä, maksuaikoja sekä vuosikorkoja keskenään. Jo nopeasti silmäilemällä löydät listalta sen lainoittajan, joka sopii parhaiten juuri sinun tarpeisiisi.
Vaihe 2 – Täytä ja lähetä lainahakemus
Kun se käyttö laina on löytynyt listalta, joka vastaa parhaiten sinun halujasi tai tarpeitasi, sinun tarvitsee vain klikata itsesi kyseisen lainan tarjoajan sivustolle. Klikkaamalla itsesi sivustolle pääset tekemään lainahakemuksen saman tien.
Lainahakemukseen sinun tulee kirjata kaikki edellä pohtimasi asiat: tarvitsemasi lainan määrä, arviosi siitä, missä ajassa pystyisit maksamaan lainan takaisin, sekä toivomasi vuosikoron. Kun olet täyttänyt kaikki hakemuksen vaatimat kohdat, lue se vielä huolellisesti läpi, ennen kuin painat ‘Lähetä’ -nappia.
Vaihe 3 – Vastaanota tarjous ja vertaile lainoja
Lainoittaja käy hakemuksesi läpi nopeasti, ja jos täytät kaikki lainoittajan vaatimat edellytykset lainan saamiseen, saat heiltä tarjouksen. Jotta varmistat sen, että saat oikeasti parhaan lainan, suosittelemme, että lähetät lainahakemuksia useammalle lainoittajalle. Kun saat kaikilta lainatarjouksen, voit vertailla niitä keskenään. Kun olet vertaillut useamman lainanantajan tarjouksia keskenään, sinun on helppo valita niistä vaihtoehdoista juuri se sinulle edullisin ja paras lainatarjous.
Huomaa, että sinulla on myös oikeus hylätä niin monta lainatarjousta, kuin haluat, jos ne eivät vastaa sinun tarpeitasi. Lainatarjouksen hylkääminen ei maksa mitään, minkä lisäksi voit hakea pikavippiä niin monelta eri tarjoajalta kuin haluat. Kun saat useamman lainatarjouksen, sinun tarvitsee vain hyväksyä niistä se, joka on paras sinulle, ja voit hylätä loput.
Vaihe 4 – Hyväksy paras lainatarjous
Kun olet käynyt saamasi lainatarjouksen tarkkaan läpi, huomioi vielä erityisesti se, että tarjous vastaa niitä tarpeita, jotka sinä kirjasit hakemukseesi: lainan määrä, laina-aika, sekä lainan korko. Jos tarjous vastaa tarpeitasi ja halujasi, hyväksyt sen allekirjoittamalla sen digitaalisesti esimerkiksi pankkitunnuksiesi kautta. Tämän jälkeen rahat ovat tililläsi parhaimmillaan vielä saman päivän aikana.
Lainojen vertailu on helppoa ja nopeaa
Suomalaisille lainan ottaminen ei ole lainkaan tabu. Päinvastoin, se on meille yhtä luonnollinen asia, kuin hengittäminen. Elämän rahoittaminen lainalla aloitetaan usein jo opiskelujen rinnalla, kun opintolaina tulee helpottamaan kiireistä opiskelijan arkea. Sen jälkeen kuvioon tulee hyvin nopeasti autolainaa, asuntolainaa, sekä kulutusluottoja helpottamaan arjen yllätyksiä.
Koska me olemme aina olleet niin ahkeria ottamaan lainaa, sekä osaamme pitää huolta siitä, että myös maksamme lainamme takaisin, meille on tänä päivänä tarjolla erittäin laaja valikoima erilaisia lainanantajia. Markkinat ovat tavallaan meidän kuluttajien armoilla, sillä meillä on täysi päätösvalta sen suhteen, kenen lainoittajan puoleen käännymme.
Kaukana ovat ne päivät kun lainaa hakevan oli ensin varattava aika pankista, sitten ilmestyttävä itse sinne paikalle ison paperipinon kanssa todistaakseen henkilöllisyytensä sekä tulotasonsa, vain huomatakseen, että se pankin tarjoama laina ei vastaa lainkaan hänen tarpeitaan. Pitkän ja usein hyvin kalliin prosessin tilalle on internetin myötä tullut huomattavasti kustannustehokkaampia ja kuluttajaystävällisempiä vaihtoehtoja.
Tosiasiahan on se, että lainan tarve iskee usein arjessa täysin yllättäen, ja silloin ei ole aikaa eikä varaa lähteä pankkiin jonottamaan ja pettymään. Sen vuoksi lainojen vertailusivustot, kuten Navibanker ovat suorastaan pelastusrengasta muistuttavassa asemassa. Navibanker tarjoaa kuluttajille helpon ja nopean tavan vertailla eri luotonantajia keskenään niin, että jokainen löytää sieltä joukosta sen juuri itselleen parhaiten sopivan lainoittajan.
Tämä on mahdollista siten, että voit vertailla Navibankerin sivustolla nopeasti eri lainanantajia keskenään, ja halutessasi lähettää lainahakemuksen useampaan niistä. Vertailtavien lainojen listalta löytyy sekä kulutusluottoja, autolainoja, joustavia luottoja sekä lainan yhdistämisiä. Voit myös etsiä luotonantajaa maksuajan tai vuosikoron mukaan. Päätös on loppujen lopuksi aina sinun.
Otathan huomioon, että sivustolla vertailtavat lainat ovat aina vakuudettomia kulutusluottoja. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että sinun ei tarvitse lainaa saadaksesi laittaa asuntoasi pantiksi, tai pyytää ketään takaamaan lainaasi. Vakuudettomuus tarkoittaa myös sitä, että lainan hakeminen on helpompaa, ja sen tilille saaminen on huomattavasti nopeampaa. Sinun ei myöskään tarvitse perustella lainanantajalle hakemasi lainan käyttötarkoitusta.
Mutta tämäkään etu ei tule ilmaiseksi: koska vakuudeton laina ei takaa lainanantajan selustaa samalla tavalla kuin pankkien vakuudelliset lainat, ne ovat pankkilainoja kalliimpia. Siksi vakuudettomissa lainoissa kaikki vastuu on aina sinulla, kuluttajalla. Varmista siis aina ennen lainan hakemista, että sinulla on kyky maksaa laina takaisin sovitussa ajassa. Tämän selvittämisessä sinua auttaa kuukausibudjetin selvittäminen.
Milloin kulutusluotto kannattaa hakea?
Kulutusluotto voi olla helppo ja nopea apu silloin kun rahan tarve iskee täysin yllättäen. Usein nämä yllätykset sattuvat myös juuri sellaiseen saumaan, jolloin ylimääräistä rahaa tarpeiden kattamiseen ei ole. Tällöin internetin tarjoamat lainojen vertailusivustot tulevat tarpeeseen, ja tekevät elämästä helpompaa! Mutta ennen kuin lähdet hakemaan lainaa, suosittelemme sinua ensin miettimään kuukausibudjettiasi. Näin varmistat, että vakuudeton laina ei tule ja puraise sinua takamukseen myöhemmin.
Kuukausibudjetin kartoittaminen lähtee siitä, että mietit taloudellista tilannettasi suurena kokonaisuutena, eli pitkällä aikavälillä, ja sitten pilkot sen palasiin, eli kartoitat lyhyen aikavälin tulot ja menot. Tällöin pystyt päättelemään minkä kokoisen lainan pystyt ottamaan niin, että varmistat samalla kykysi maksaa se takaisin ajallaan.
Aloita budjetin kasaaminen laskemalla ensimmäiseksi yhteen kaikki tulosi. Tulot voivat koostua monesta eri lähteestä, kuten palkasta, työttömyystuesta, asumistuesta, lapsilisistä, päivärahoista, jne. Kirjaa kaikki kuukausittaiset tulosi ylös. Huomaa, että työttömyys ei ole kaikkien lainanantajien kohdalla lainan saamista haittaava tekijä. Tärkeämpää on se, kykenetkö maksamaan lainasi takaisin.
Kun olet kirjannut kaikki tulonlähteesi ylös, on aika siirtyä menojen puolelle. Ihan ensimmäiseksi meidän kaikkien menoihin kuuluvat tottakai kaikki perus elinkustannukset. Näihin kuuluvat esimerkiksi vuokra tai asuntolainan kuukausittainen lyhennys, sähkölasku, vesilasku, vastikkeet, jätehuolto, kännykkä, internet, ehkä maksullinen parkkipaikka. Laske nämä kaikki yhteen. Sen jälkeen mieti vielä, onko sinulla muita lainoja lyhennettävänä, sekä sitä, miten usein maksat mitäkin laskuja. Joidenkin laskujen maksupäivät voivat olla kerran kolmessa kuukaudessa.
Älä unohda menoja laskiessasi ottaa huomioon myös yleisiä elämänkustannuksia, kuten ruokakulut, julkinen liikenne, mahdolliset lemmikit, harrastukset sekä vakuutukset. Kun olet saanut sekä tulot, että menot kirjattua ylös ja laskettua yhteen, vertaa näistä kahdesta muodostuvia summia yhteen. Ovatko menosi korkeammat kuin tulosi, vai päinvastoin? Jos tulosi ovat korkeammat kuin menosi, voit hyvin mielin hakea lainaa. Mutta mieti kuitenkin, kuinka suuri tämä erotus on, jotta näet, kuinka paljon sinun on mahdollista maksaa lainaa kuukaudessa takaisin.
Varmistamalla sen, että hakemasi laina on optimaalinen sinun maksukyvyllesi, varmistat itsellesi helpomman elämän myös jatkossa. Monien säästötilit ovat koronapandemian jäljiltä tyhjillään, mutta sen takia ei kannata lähteä ehdoin tahdoin velkaantumaan. Kannattaa pitää mielessä, että lyhyen aikavälin lainojen korot ovat pankkilainoja korkeammat, joten ne voivat yllättää negatiivisesti, jos et ensin itse varmista, että sinulla on varaa ottaa lainaa.
Yhdistä lainasi helposti
Yksi tapa pienentää lainoista aiheutuvia kustannuksia on yhdistää kaikki lainasi yhdeksi lainaksi. Tällöin sinulle jää maksettavaksi lainanlyhennysten lisäksi vain yksi lainakorko sen sijaan, että maksaisit useammasta lainasta erillistä korkoa. Tämä on siis erinomainen vaihtoehto niille, joilla on useampia lainoja, varsinkin jos lainat ovat useammassa eri pankissa tai luotonantajalla. Pelkkä ajatuskin saa pään pyörälle kun mietitään, että pitäisi muistaa milloin minkäkin lainalyhennyksen päivämäärä on, tai kuinka paljon minkäkin lainan kuukausilyhennys tai korkoprosentti oli.
Varsinkin erillisten lainakorkojen saralla voidaan sanoa, että kuluttaja tulee aina häviämään, jos lainoja on useampi. Siksi lainojen yhdistäminen on se fiksuin oman talouden hoidon päätös. Kun yhdistät kaikki lainasi yhdeksi, tulet säästämään pitkällä aikavälillä pitkän pennin, sillä yhden lainalyhennyksen lisäksi sinulla on vain yksi korkoa keräävä laina. Myös palvelumaksuista aiheutuvat kustannukset madaltuvat huomattavasti, kun maksat lainaa vain yhteen paikkaan.
Lainojen yhdistäminen onnistuu helpoiten ja nopeiten tottakai netissä. Esimerkiksi Navibanker mahdollistaa erilaisten lainoja yhdistävien luotottajien vertailemisen keskenään. Voit valita lainojen yhdistäjän sen perusteella, kuinka suuri summa lainoistasi tulee yhdistettäessä, millaisia maksuaikoja eri luotottajat tarjoavat, sekä millaisia korkoprosentteja mikäkin lainanantaja tarjoaa. Päätös on loppujen lopuksi sinun.
Kun lainojen yhdistäjä on valittu, kyseinen luotottaja hoitaa kaiken puolestasi. He keräävät kaikki lainasi yhdeksi paketiksi, ja maksavat kaikki lainasi kerralla pois sinun puolestasi. Tämän jälkeen lainanantajalla on jäljellä vain kokonaissumma, joka vastaa sinun nyt heiltä ottamaasi lainaa, jonka sinä sitten maksat heille takaisin. Yhdistetyn lainan korko taas riippuu lopullisen lainan koosta, ja sen perusteella määrittyy myös uuden lainan maksuaika.
Kuten huomaat, homma on hyvin yksinkertainen ja tekee myös meidän kuluttajien elämästä huomattavasti helpompaa. Meillä kuluttajilla on lisäksi loppupeleissä kaikki päätösvalta sen suhteen, kuinka suuri yhdistetyn lainan korko tulee olemaan, ja missä ajassa maksamme lainan takaisin, sillä me valitsemme lainojemme yhdistäjän. Siksi eri lainojen yhdistäjien vertailu kannattaa.
Huomaa, että lainojen yhdistämistä hakiessasi saatat joutua liittämään hakemuksen mukaan eri lainoihin liittyviä dokumentteja tai todistuksia, joten pidä nämä kaikki paperit lähistöllä. Ilman tiettyjä dokumentteja lainan yhdistäjä ei pysty maksamaan edellä mainittuun tapaan lainojasi puolestasi pois. Lainojen yhdistäminen toimii muutoin samalla tavalla kuin lainan hakeminen: valitse paras lainoittaja, täytä ja lähetä hakemus, ja hyväksy paras tarjous. Muista, että sinulla on myös aina oikeus hylätä saamasi tarjoukset.
Lainan hakemisen kriteerit – kuka voi hakea lainaa?
Lainan hakeminen netissä kärsii vielä tänäkin päivänä 2000-luvun alun pikavippiskandaalien aiheuttamasta huonosta maineesta. Tuolloin pikavipit olivat vielä aivan uusi juttu, ja kuka tahansa pystyi hakemaan pikalainaa kännykällä koska vain. Ja moni ottikin pikavippiä puoli neljältä lauantaiaamuna, kun rahat loppuivat kesken juuri ennen valomerkkiä, mutta vielä viimeinen juotava oli saatava. Tämä johti useisiin luottotietojen menettämisiin hyvin lyhyessä ajassa.
Jotta tällaisilta ongelmilta säästyttäisiin jatkossa, ja jotta sekä kuluttajat, että luotonantajat voisivat toimia hyvin mielin, sääntelyä tiukennettiin 2010-luvulla Suomessa runsaasti. Tänä päivänä lapsesi ei todellakaan pysty enää vahingossa hakemaan lainaa, jos hän saa puhelimesi haltuunsa. Sen sijaan lainan hakemiselle netissä on tullut tietyt kriteerit, jotka kuluttajien on täytettävä saadakseen apua arjen yllättäviin menoihin.
Kuka voi hakea lainaa netissä?
Lainan hakeminen sekä netin, että pankin kautta on rajoitettu sellaisille henkilöille, jotka ovat täysi-ikäisiä (18-vuotias tai vanhempi), ja joilla on vakituinen, virallinen osoite Suomessa. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että vaikka olet Suomen kansalainen, mutta asut vakituisesti ulkomailla, et tällöin voi hakea esimerkiksi kulutusluottoa, tai joustoluottoa netistä. Tai voit toki, mutta hakemuksesi tullaan hylkäämään.
Nämä peruskriteerit koskevat aivan kaikkia lainanantajia, oli kyseessä sitten pankki, tai netissä toimiva luotottaja. Kuluttaja, joka ei täytä edellä mainittuja kriteereitä, ei voi saada lainaa. Näiden peruskriteerien lisäksi monilla lainanantajilla on lisäksi myös omia kriteereitä lainojen myöntämiseen liittyen. Nämä lisäkriiterit liittyvät useimmiten lainan hakijan tulotasoon.
Vaikka monet luotonantajat eivät välttämättä vaadi hakijoiltaan vakituisia kuukausituloja, on luotonantajan itsensä edun mukaista varmistaa, että lainan hakijalla on kyky maksaa laina takaisin. Tämä vuoksi esimerkiksi luottoteitojesi puhtaudella saattaa olla tiettyjen lainanantajien kohdalla väliä. Jos olet menettänyt luottotietosi, et tällöin voi saada lainaa. Kaikki lainanantajat eivät kuitenkaan vaadi edes puhtaita luottotietoja, joten tutustu aina eri luotonantajien ehtoihin tarkasti, jotta löydät sen juuri itsellesi sopivan tarjoajan.
Kuinka suurta lainaa voin hakea?
Kun haet lainaa netissä, vain taivas on rajanasi. Jos lainatarpeesi ylittää kymmenien tuhansien rajan, et varmasti olisi hakemassa lainaa netistä, joten kunhan lainatarpeesi on kohtuullinen, voit hakea netistä juuri sen kokoista lainaa kuin haluat. Eri lainanantajat ovat asettaneet omia ylärajojaan sille, kuinka paljon lainaa voit heiltä hakea, joten päätöksen tekeminen lainamäärän perusteella vertailtaessa on helppoa tehdä.
Tästä huolimatta joskus voi käydä niin, että saamasi lainatarjous ei täysin vastaa hakemaasi summaa. Tämä johtuu usein eri syiden summasta, ja jos tarjous ei miellytä, sinulla on oikeus hylätä se ja kokeilla muita lainanantajia.
Yleissääntönä voidaan mainita, että yleisimmät summat, joilla suomalaiset hakevat kulutusluottoja ja pieniä lainoja ovat 1000€ – 3000€ välillä. Se ei kuitenkaan tarkoita, että sinä voisit saada lainaa vain noilla summilla, vaan monet luotonantajat tarjoavat lainoja jopa 70 000€ asti. Vertailemalla selviää, kuinka paljon lainaa voit hakea eri luotottajilta.
Mitä lainojen vuosikorot ovat?
Kun haet netistä lainaa, sinun tulee ehdottomasti verrata eri lainanantajien lainojen vuosikorkoja keskenään. Vuosikorko nimittäin määrittää hyvin pitkälti sen, onko sinulla kykyä maksaa laina ajallaan takaisin vai ei. Lainan vuosikorko kuvaa aina hakemasi lainan koko vuoden aikana kerryttämää koron määrää, sekä muita lainaan liittyviä kustannuksia, kuten lainan avausmaksu. Tässä kannattaa huomata, että vuosikorko ei siis ole se korkoprosentti, jonka maksat per kuukausi.
Vuosikorot ovat meidän kuluttajien paras kilpailutuksen paikka. Siksi eri lainan tarjoajien korkoprosentteja kannattaa vertailla keskenään, jotta saat selville, mikä niistä on loppujen lopuksi edullisin. Pienin korkoprosentti ei nimittäin aina yksinään kerro lainan halpuudesta, vaan sinun kannattaa nimenomaan vertailla sitä, mikä korkoprosentti on nimenomaan pitkällä aikavälillä. Se korko, joka on pitkällä aikavälillä edullisin, on usein se paras vaihtoehto. Mutta silti suosittelemme ottamaan vain sellaisia lainoja, jotka pystyt maksamaan pois mahdollisimman lyhyessä ajassa. Tällöin myös korko jää pienemmäksi.
Mistä voi hakea lainaa turvallisesti?
Lainan hakeminen on tänä päivänä ehdottoman helppoa, kiitos internetin. Mutta internetin mukana tulee usein myös kaiken maailman huijareita ja yrittäjiä, joiden päätarkoitus on sinun kukkarosi tyhjentäminen antamatta mitään siitä vastineeksi. Siksi on tärkeää, että haet lainaa ainoastaan luotettavilta, laillisilta sivustoilta, kuten Navibanker. Navibanker on se entiteetti sinun ja lainanantajan välissä, joka varmistaa, että ne yritykset, joilta haet lainaa, ovat oikeasti luotettavia partnereita elämäsi rahoittamisessa.
Lainanantajien luotettavuus varmistetaan monella eri tavalla, ja ensimmäinen tapa on tottakai tarkistaa näiden yritysten taustat. Suomessa yritysten taustojen selvittäminen on onneksi suhteellisen helppoa, mutta Navibanker ei tyydy vain tähän. Sivusto käy tarkasti läpi kaikki listoilleen lisäämänsä lainoittajat, niiden palvelut, palveluiden kustannukset, sekä niistä kirjoitettuja arvosteluita. Aikaisempien käyttäjien kokemukset tarjoavat erittäin arvokasta tietoa.
Toinen tärkeä turvallisuutesi takaava tekijä on se, että ihan itse varmistat, että sinulla on varaa hakea lainaa, ja maksaa se ajallaan takaisin. Mitä lyhyemmässä ajassa pystyt maksamaan lainan takaisin, sitä edullisemmaksi se sinulle tulee. Tämä johtuu siitä, että lyhyemmässä ajassa lainan korko ei ehdi kertyä hervottomaksi. Muista, että vaikka päätösvalta lainoittajan valitsemisen saralla on täysin sinun, myös vastuu rahoistasi on loppujen lopuksi sinun.
Ota nämä asiat huomioon kun haet lainaa
Lainaa tulee usein haettua syystä, jota ei välttämättä osannut ennakoida. Elämä yllättää ja rahan tarve voi huomenna olla suurempi, kuin mitä tänään osasit odottaa. Siksi on hyvä, että internet tarjoaa meille palveluita, joissa voimme helposti ja nopeasti vertailla eri lainanantajia, jotta varmistamme sen, että saamme aina parhaiten itselle sopivan lainan.
Mutta vaikka valikoima on laaja, ja päätös lainasta on loppujen lopuksi meidän, on muutamia asioita, joita kannattaa miettiä, ennen kuin lähetät yhtään hakemusta. Nämä asiat huomioon ottamalla varmistat, että kaikki omat etusi täyttyvät.
Lainakulut
Kun haet lainaa, se tärkein asia ei ole saamasi lainan määrä, vaan nimenomaan se, millaisia kuluja hakemaasi lainaan liittyy. Nämä kulut lainan koron päälle lisättynä saattavat joskus yllättää, joten tutustu aina saamiesi lainatarjousten ehtoisin tarkasti. Tällöin osaat hahmottaa, mitä kuluja hakemaasi lainaan liittyy, ja kuinka suuria nämä kulut yhteensä loppujen lopuksi ovat.
Lainan kokonaishinta muodostuu useista eri tekijöistä. Yleisimpiä erilaisia lainakuluihin vaikuttavia tekijöitä ovat esimerkiksi lainan avausmaksu, nimelliskorko sekä lainanhoitokulut. Nimelliskorko tarkoittaa tottakai lainan korkoa, eli sitä korkoprosenttia, jonka näet lainaa mainostettaessa tiivistyksessä.
Lainanhoitokulut taas ovat joka kuukausi maksettavia lainaan liittyviä kustannuksia, jotka johtuvat esimerkiksi lainan ylläpidon kustannuksista lainanantajalle. Tämä kustannus on usein lisättynä osaksi vuosikorkoa. Siksi suosittelemme, että lainoja vertaillessa vertailet nimenomaan vuosikorkoja keskenään sen sijaan, että vertailisit nimelliskorkoja. Ja kun vertaat vuosikorkoja, sinun on hyvä ottaa huomioon laina-aika.
Laina-aika
Lainan lopullisten kulujen kokoon vaikuttaa aina kaikkein eniten vuosikoron lisäksi laina-ajan pituus. Tämä johtuu siitä, että laina-ajan pituus korreloi suoraan vuosikoron koon kanssa. Tämä on sellainen asia, jota moni ei välttämättä tule heti ensimmäiseksi ajatelleeksi, mutta joka on lainaa ottaessa hyvin tärkeää huomioida.
Laina-ajan ja lainan vuosikoron suhteen kannattaa muistaa se yleissääntö, että mitä pidemmäksi lainan takaisinmaksu venyy, sitä korkeammaksi lainan kustannukset nousevat. Varsinkin silloin, kun kyseessä ovat pienet lainasummat. Pidä siis aina huoli, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa, mieluiten jopa etuajassa. Tällöin säästät rahaa. Varsinkin kun otetaan huomioon, että laina-ajan pidennykset maksavat.
Lainan määrä ja tyyppi
Se, minkä perusteella ottamasi lainan korko määräytyy, on tottakai ottamasi lainan määrä. Siksi sinun tulee miettiä ennen lainan ottamista tarkkaan, minkä kokoisen lainan tarvitset, sekä minkä kokoinen laina pysyisi kustannusten jälkeenkin kohtuullisena. Laske itsellesi budjetti, jotta tiedät, kuinka paljon pystyt maksamaan lainaa takaisin kuukaudessa. Budjetin laskemisessa voit käyttää apuna aiemmin tässä artikkelissa esittelemäämme tapaa.
Toinen tärkeä ja huomion arvoinen asia on miettiä, minkä tyyppinen laina olisi paras juuri tähän tarpeeseen sinulle. Riittäisikö pikavippi korvaamaan pienen rahantarpeesi, vai tarvitsetko suuremman summan, jolloin kulutusluotto olisi parempi vaihtoehto? Pohdi näitä asioita tarkkaan ennen lainahakemuksen lähettämistä.
Lainojen lisäpalvelut
Kun haet lainaa, saat vastineeksi hakemuksellesi lainatarjouksen. Lue tarjous aina tarkasti läpi, jotta tiedät, mitä sinulle tarjotaan. Lisäksi tarkkuus kannattaa siksi, että ymmärrät mitä mahdollisia lisäpalveluita eri lainoihin voi liittyä. Pahimmillaan erilaiset lisäpalvelut nostavat kokonaislainasi hintaa huomattavasti. Haluat varmasti välttyä ylimääräisiltä kustannuksilta.
Lisämaksua aiheuttavia lisäpalveluita voivat olla esimerkiksi niinkin pienet asiat kuin paperilaskut, lyhennysaikataulun muuttaminen tai lyhennysvapaat kuukaudet. Varsinkin lyhennysvapaat kuukaudet voivat tulla yllättävän kalliiksi, sillä vaikka säästyisit yhden kuukauden lyhennyksen maksamiselta, joudut maksamaan siitä kuitenkin lisäpalveluna. Joustolainoissa on myös se kompa, että samalla kun saat itse päättää maksuaikataulusi, niin pidemmän päälle maksat takaisin enemmän kuin ehkä oli tarkoitus.
Ole siis aina tarkkana, pidä kiinni budjetistasi ja lainamaksujen koista, sekä aikatauluista, jotta säästyt ikäviltä yllätyksiltä. Ota lainaa aina ainoastaan oikeaan tarpeeseen, ei huvin vuoksi, ja vertaile eri lainanantajia keskenään löytääksesi sen edullisimman lainan.
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka paljon lainaa voin hakea?
Navibankerin kautta pystyt kilpailuttamaan lainoja jopa 70 000 € asti. Lainanantajien listasta näet heti, kuinka paljon eri lainanantajat myöntävät lainaa.
Maksaako lainojen kilpailuttaminen Navibankerilla?
Voit vertailla lainoja Navibankerin sivustolla täysin ilmaiseksi ja ilman tarvetta rekisteröityä. Vertaile keskenään kymmeniä eri lainoja ja löydä se sinulle paras ja edullisin vaihtoehto.
Kuinka nopeasti laina näkyy tilillä?
Lainan siirtyminen tilille riippuu lainanantajasta. Osa maksaa lainan tilillesi saman päivän sisällä, jopa minuuteissa, toisilla taas voi kulua useampi päivä.
Kuka voi hakea lainaa netissä?
Lainaa voivat netissä hakea kaikki 18-vuotta täyttäneet, vakituisesti Suomessa asuvat henkilöt. Jotkut lainanantajat vaativat myös lainanhakijalta puhtaita luottotietoja.
Tarvitseeko lainaa hakiessa olla vakituiset tulot?
Vakituisten tulojen merkitys riippuu täysin lainanantajasta. Osalla vakituiset tulot ovat lainan saannin kriteerinä, mutta toisille asialla ei ole merkitystä. Vakituisten tulojen puute voi kuitenkin näkyä pienempinä myönnettävinä lainoina. Voit kuitenkin kokeilla aina hakemalla lainaa.
