Har du funderingar på att slå till och köpa ett hus? Det är ett mycket spännande projekt som kan göra dig mycket inspirerad.
När du ska köpa ett hus är det mycket att tänka på redan från första början. Det handlar om att fundera ut var du vill köpa ett hus och redan där dyker de första frågorna upp. Vilken stadsdel är det som passar dig bäst med utgångspunkt från pendling till och från centrum? Hur är det för din make eller maka? Vilken stadsdel har bra skolor för dina barn och en social sammansättning som du känner dig bekväm med? Finns det fina rekreationsytor? Hur mycket kostar husen i stadsdelen? Finns det lämpliga hus till salu? Det är med andra ord en lång lista med saker du ska tänka på redan innan du börjar spendera tid på att leta efter rätt hus.
När du väl bestämt dig för vilket eller vilka områden du vill leta hus i så gäller det att du hanterar själva letandeprocessen på ett bra sätt. Det kommer att bli många husvisningar du måste gå på och det är många saker du måste kontrollera när du köper ett hus. Det är inte som att köpa en lägenhet där det är enkelt att ta reda på hur välskött huset är. Nej, ett husköp kräver mycket mer i kontroll och det är inte bara huset som ska kontrolleras utan även detaljplanen för området. Du vill antagligen veta i förväg om det kommer att byggas en motorväg bakom huset innan du köper istället för att upptäcka det när schaktmaskinerna dyker upp.
Redan innan du ger dig in i en budgivning vill du helt säkert också ha koll på vilka priser din ekonomi kan hantera när du köper ett hus. Budgivningar kan vara väldigt tuffa och de kan vara väldigt psykoligiskt påfrestande. Det är lätt att dras med till prisnivåer som du kanske inte mäktar med. Redan innan du börjar en budgivning bör du kontakta din bank för att reda ut hur mycket du kan låna för att köpa ett hus. Det är numera näst intill omöjligt att ta ett huslån på mer än sjuttiofem procent av köpesumman men du vill helt säkert veta att banken kommer att bevilja dig ett huslån för dessa sjuttiofem procent av köpesumman.
De resterande tjugofem procenten har du kanske redan sparat ihop själv eller så har du i alla fall delar av dessa pengar redo för att köpa. Det är förstås omöjligt att i förväg veta hur mycket som kommer att krävas av dig då budgivningen kan gå vilken väg som helst.
Om du skulle gå i mål med en budgivning och bli den som står där som vinnare måste du betala en handpenning och den ska normalt betalas inom sju till tio dagar efter det att budgivningen avslutas.
Hur ska du agera med alla dessa osäkerheter som omger ett husköp? Hur kan du veta i förväg att du kommer få fram de belopp som krävs av dig? Det kan du förstås inte men det finns lösningar som du kanske kan använda dig av för att vara säker på att få affären i hamn. En av dessa lösningar är att ta ett privatlån.
Privatlån för husköp
Ett privatlån används normalt sett för att finansiera konsumtion. Det kan handla om vad som helst. Det kan vara resor, kläder, båtar, skönhet, småsummor med mera. När man säger konsumtion så tänker man inte på husköp. Det är för att ett husköp bara är konsumtion i ett riktigt långt perspektiv och bara om man inte uppgraderar huset. Om man låter bli att underhålla huset kommer du till slut ha konsumerat det och huset måste rivas eller så har det fallit ihop av sig självt. Så agerar vi dock inte och därför är det knepigt att reda ut hur du konsumerar ett hus. Därför brukar vi klassificera ett hus som fast egendom och inte konsumtion.
Privatlån tar vi normalt inte för köp av fast egendom. Men vi tar inte billiga lån för att köpa fast egendom här eftersom huset inte kommer att utgöra säkerhet för lånet. Vi har privatlånet för att kompensera för vår brist på sparkapital. Förenklat så tar vi privatlånet för att kunna köpa huset vi vill ha och så är det med det.
Hur fungerar ett privatlån?
Ett privatlån är precis som det låter ett privat lån. Du kan ta ett privatlån på bara några tusenlappar hela vägen upp till över en halv miljon. Det du behöver för att kunna ta ett privatlån är en fast inkomst, du får inte ha för stora befintliga skulder och i normalfallet ska du inte ha för stora befintliga skulder.
När du ansöker om ett privatlån ska du ange ditt namn, din adress, telefonnummer, e-post, personnummer samt ditt bankkontonummer. Du ska också fylla i det belopp du är intresserad av att låna samt över hur lång tid du vill ha lånet. Det som händer därefter är att banken eller kreditinstitutet gör en kreditupplysning på dig. Kreditupplysningen görs omedelbart av en dator och det är också datorn som fattar beslutet om du ska få lånet eller ej. Du kommer därför att få omedelbart besked om du får ditt lån eller inte. Om du får ett positivt besked kommer pengarna sedan att betalas ut till ditt bankkonto direkt efter att du fått lånet.
Räntor på privatlån
Räntan på privatlån är uppdelad i två delar. Det är den nominella räntan och den effektiva räntan.
Den nominella räntan sätts av Sveriges Riksbank utifrån de bedömningar av världsekonomin som banken gör. Det är Riksbankens bedömning av Sveriges ekonomiska utsikter som gör hur mycket ränta du får betala. Goda utsikter ger ofta en högre ränta och sämre utsikter ger en lägre ränta. Den nominella räntan är egentligen ingenting annat än ett pris på pengar. Du kommer att få betala den nominella räntan varje månad under den tid du har lånet.
Innan vi pratar om den andra räntan, den effektiva räntan, ska vi kort prata om de avgifter som kommer på privatlån. Dessa så kallade administrativa avgifter är egentligen mest ännu ett sätt för långivaren att tjäna pengar. De administrativa avgifterna tas mestadels ut för saker som avier med mera som egentligen helt och håller sköts av datorer. Men att du likväl kommer att få betala administrativa avgifter är helt säkert. Dessa avgifter är ofta lika stora oavsett hur mycket du lånat vilket innebär att avgifternas del av dina totala kostnader är ganska höga när du lånar mindre belopp.
De nominella räntorna och de administrativa avgifterna tillsammans är den totala kostnaden du kommer att ha för ditt lån. Denna kostnad kallas för effektiv ränta. Det är den effektiva räntan du ska använda för att jämföra olika lån med varandra när du väljer kreditinstitut.
Amorteringar på privatlån
När du tar ett privatlån så gör du det över en viss tid. Detta innebär att du har ett visst antal månader eller år på dig att betala tillbaka lånet. Hela lånet ska alltså delas upp på det totala antalet månader du lånar. Den summa du får då är din månatliga amortering. Tidigare var det vanligt att lån var amorteringsfria. Denna situation har ändrats nu när Riksbanken stramat åt finansmarknaden i Sverige. Myndigheterna är mycket rädda för att svenskarna ska bli överbelånade så därför har de infört hårdare krav på återbetalning. Så numera kommer du helt säkert att få betala av ditt lån helt och hållet under den tid som du tagit lånet.
Sammanfattning av lån för kontantinsats till husköp
Det är mycket att stå i för den som planerar att köpa ett hus. Det gäller att hitta ett område som passar. Ett område som har den service du söker, som ligger bra till relativt din arbetsplats, som har bra skolor för dina barn, som är säkert och mycket annat. Det gäller att du är väldigt noggrann när du väljer området du vill köpa hus i.
Det är också själva huset som kräver en detaljerad inspektion innan du köper det. Finns det mögel? När gjordes större underhåll senast? Går det att bygga ut huset? Finns det fiberkabel indraget? Du behöver läsa på en hel del för att vara säker på att du har koll på alla delar.
Sedan är det finansieringen du ska ha koll på. Det är mycket svårt att kunna hantera en budgivning när den går fort framåt. Redan innan du ger dig in i en budgivning bör du ha besökt din bank för att få ett lånelöfte så att du vet att du kommer att få ett huslån om och när du slår till på huset.Kort efter att budgivningen är avslutad ska du betala kontantinsatsen och du ska ha pengar redo.
Att ta ett privatlån är då en mycket bra idé så att du har tillräckligt med pengar för kontantinsatsen och de tjugofem procent av huspriset som du inte kommer att få något huslån till.
Ett privatlån kan vara större eller mindre och det kan löpa över kort eller lång tid. Det är viktigt att du läser på innan du tar ett privatlån.
