Kredyt Konsolidacyjny

Szukając odpowiedniego dla siebie kredytu lub pożyczki na pewno spotkałeś się z całą masą różnego rodzaju produktów, zarówno oferowanych przez banki, jak i firmy pozabankowe. W tym artykule dowiesz się, czym jest kredyt konsolidacyjny, poznasz jakie są wymogi, aby móc go otrzymać, dla kogo jest przeznaczony, a także czym się wyróżnia na tle innych ofert. Po przeczytaniu tego artykułu nie będziesz musiał zadawać sobie pytania: “Kredyt konsolidacyjny co to jest?”

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne to kredyty przeznaczone na spłatę innych zadłużeń. Te produkty zostały stworzone z myślą o osobach, które są zadłużone lub mają na koncie inne pożyczki, obciążenie z karty kredytowej lub zakupy wzięte na raty. Celem kredytu konsolidacyjnego jest zmiana warunków finansowania kilku zobowiązań oraz ich ujednolicenie, żeby ułatwić spłatę. W takich sytuacjach konsolidacja zadłużeń z różnych źródeł pozwala na połączenie ich w jedną ratę, która może być dostosowana do aktualnych możliwości zarobkowych klienta. Właśnie to dostosowanie wysokości raty do sytuacji finansowej klienta jest dużą zaletą, ponieważ pozwala uniknąć wielu nieprzyjemności, jak na przykład wpisanie do bazy BIK oraz windykacja komornicza.

Konsolidacja kredytu to wygodne rozwiązanie dla osoby, która ma wiele zobowiązań pożyczkowych czy ratalnych, ponieważ płacenie jednej raty kredytu konsolidacyjnego jest łatwiejsze w organizacji niż płacenie kilku rat dla różnych podmiotów, często w różnych terminach i na różnych warunkach.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny, musisz mieć świadomość, że fakt, że pojedyncza rata kredytu będzie niższa, to przekłada się to na wydłużenie okresu kredytowania, a co za tym idzie – zwiększenia całościowego kosztu kredytu. Warto mieć to na uwadze, decydując się na taki kredyt, jednak jeśli grozi Ci utrata płynności finansowej oraz szereg nieprzyjemnych konsekwencji, to z pewnością warto rozważyć konsolidację długów, ponieważ ułatwi to proces spłacania i pomoże Ci odciążyć Twój budżet.

Kto udziela kredytów konsolidacyjnych?

Kredyty konsolidacyjne oferowane są przez instytucje bankowe, jednak w takich podmiotach są one mniej przystępne dla klientów obciążonych w BIK, ponieważ banki przed udzieleniem tego typu zobowiązania przeprowadzają dogłębny i skomplikowany proces sprawdzania wierzytelności potencjalnego klienta w bazach dłużników. Dlatego otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w banku dla klienta z negatywną historią kredytową jest utrudnione, a często nawet niemożliwe. Klient może oczywiście liczyć na indywidualne rozpatrzenie wniosku, jednak decyzja w dużej mierze będzie uzależniona od osobistej sytuacji życiowej oraz okoliczności w jakich klient obecnie się znajduje. Banki mogą zgodzić się na kredyt konsolidacyjny dla osoby zadłużonej, jeżeli wprowadzi ona dodatkowe zabezpieczenie, na przykład hipotekę lub inne cenne dobro jako zostaw.

Pożyczka konsolidacyjna jest również oferowana przez firmy z sektora pozabankowego. W wypadku tego typu instytucji, proces weryfikacji klienta oraz decyzji o przyznaniu pożyczki jest uproszczony oraz krótszy. Firmy pożyczkowe chętniej udzielają tego typu zobowiązań klientom zadłużonym niż instytucje bankowe. Wymagania dokumentacyjne przed udzieleniem pożyczki konsolidacyjnej są mniejsze, a czas oczekiwania na decyzję o udzieleniu zobowiązania jest znacznie krótszy. W wielu wypadkach oczekiwanie na decyzję oraz przelanie środków trwa krócej niż 1 dzień roboczy.

Jaki jest mechanizm działania kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny to w swojej istocie jeden z prostszych produktów bankowych. W dużym uproszczeniu jego mechanizm polega na tym, że udzielony kredyt jest natychmiastowo przeznaczony na spłatę poprzednich zobowiązań klienta. Spłatą poprzednich zobowiązań zajmuje się dział banku odpowiedzialny na konsolidację. Między bankiem, a pozostałymi podmiotami pożyczkowymi u których klient posiada zobowiązania może dojść do negocjacji warunków spłaty, jednak klient nie jest już stroną tych rozmów – odbywają się one tylko pomiędzy bankiem, a tymi podmiotami.

Dla kredytobiorcy najważniejsze jest to, że w momencie udzielenia kredytu konsolidacyjnego wszystkie jego skonsolidowane zobowiązania zostaną spłacone. Klient zostaje tylko z jednym kredytem, którego wysokość rat jest zależna od wysokości poprzednich zobowiązań, dlatego też warto obliczyć całkowity koszt takiego kredytu zanim się na niego zdecydujemy.

Pożyczki konsolidacyjne w podmiotach z sektora pozabankowego będą miały dokładnie taki sam mechanizm działania. To, co wyróżnia tego typu zobowiązanie jest to, że firmy pozabankowe mają inne wymogi stawiane pożyczkobiorcy niż banki. Często proces zabiegania o pożyczkę konsolidacyjną będzie uproszczony.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny online?

Przeważnie kredyty konsolidacyjne online są oferowane przez firmy pozabankowe, rzadziej możemy wziąć tego typu zobowiązanie w banku. Instytucje bankowe przeważnie wymagają osobistego stawienia się w placówce, żeby dopełnić formalności.

Większość firm udzielających pożyczek konsolidacyjnych online będzie wymagać od klienta następujących formalności:

• zameldowanie na terytorium Polski;
• ważny dokument tożsamości – dowód osobisty albo paszport;
• trzeba spełnić kryteria formalne wymagane przez kredytodawcę;
• trzeba mieć czystą historię kredytową (nie być wpisanym w rejestr dłużników).

Jeżeli chodzi o kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej to są one rzadziej udzielane, ponieważ banki oraz instytucje zawsze weryfikują historię kredytową swoich klientów. Jeżeli wiesz, że Twoja historia kredytowa nie jest nieskazitelna, to warto rozważyć konsolidację z dodatkowym zabezpieczeniem, na przykład kredyt hipoteczny konsolidacyjny.

Kredyty konsolidacyjne – jakie są rodzaje?

Na rynku finansowym mamy do wyboru różne rodzaje kredytów konsolidacyjnych, dzięki czemu łatwo wybrać taki, który będzie spełniać potrzeby klienta. Najpopularniejszymi rodzajami kredytów konsolidacyjnych na które warto zwrócić uwagę to:

• Gotówkowy kredyt konsolidacyjny – to opcja oferowana głównie przez instytucje pozabankowe. Pozwala pokryć istniejące zobowiązania, łącząc większą ilość rat z różnych źródeł w jedną cykliczną płatność. Wiele firm pozwala również wziąć tego typu zobowiązanie razem z dodatkową gotówką. To rozwiązanie jest korzystne dla niższych zobowiązań, ponieważ firmy oferują gotówkowe kredyty konsolidacyjne przeważnie do kwot kilkudziesięciu tysięcy złotych.
• Kredyt konsolidacyjny pod hipotekę – konsolidacja kredytów w tego typu wariancie jest oferowana głównie przez banki. Pozwala ona na konsolidację znacznie wyższych kwot niż gotówkowy kredyt konsolidacyjny. Ograniczeniem wysokości tego typu zobowiązania jest wartość nieruchomości, która wchodzi w skład hipoteki. Dużą zaletą tego rozwiązania jest znacznie niższe oprocentowanie niż w przypadku innych form konsolidacji długów.

Jakie zobowiązania można konsolidować?

Jeżeli zorientowałeś się nagle, że jesteś w spirali długów i rozważasz kredyt konsolidacyjny, żeby uprościć swoją sytuację finansową, to na pewno nurtuje Cię, jakie z Twoich bieżących zobowiązań mogą zostać włączone w kredyt konsolidacyjny. Poniżej znajduje się lista zobowiązań, które można poddać konsolidacji. Są to:

• Kredyt gotówkowy
• Kredyt hipoteczny
• Kredyt ratalny
• Kredyt odnawialny
• Limit na koncie w banku
• Spłata karty kredytowej
• Kredyt samochodowy
• Wszelkiego rodzaju pożyczki, nawet chwilówki pochodzące od firm pożyczkowych
• Kredyty firmowe
• Kredyty prywatne

Szczególną uwagę musimy poświęcić konsolidacji kredytu hipotecznego. Jeśli w skład konsolidowanych zobowiązań będzie wchodził kredyt hipoteczny, to oznacza, że cały ten kredyt w którego skład wchodzą pozostałe zobowiązania będzie automatycznie zabezpieczony również przez hipotekę. W tym wypadku musimy mieć też na uwadze fakt, że w wypadku gdy nasz kredyt konsolidacyjny po uwzględnieniu wszystkich zobowiązań będzie opiewał na dość dużą kwotę, to możemy zostać poproszeni w banku o dodatkowych wpis o zabezpieczeniu kredytu konsolidacyjnego w księdze wieczystej naszej nieruchomości. Warto to mieć na uwadze, mimo, że cena takie wpisu to nie są duże koszta, to jednak są. Kredyt z hipoteką będzie oczywiście dużo tańszy dla nas, ale niesie też za sobą ryzyko, że jeśli utracimy płynność finansową, to nasza nieruchomość może zostać zajęta na poczet spłacenia kredytu.

Konsolidacyjny kredyt – zobacz na czym to polega na przykładzie

Przeczytałeś co to jest, ale myślisz sobie konsolidacja kredytu na czym to polega tak dokładnie? Poświęć chwilę na tę część artykułu, bo przedstawimy w niej na konkretnym przykładzie mechanizm konsolidacji.

Wyobraź sobie, że mamy do czynienia z osobą, która posiada trzy różne zobowiązania u trzech zupełnie różnych firm pożyczkowych. Oto one:

• Pierwsza pożyczka została wzięta na 8 000 złotych, a czas na jej spłacenie wynosi 10 miesięcy.
• Drugie zobowiązanie to 12 000 złotych z czasem na spłatę który wynosi 15 miesięcy.
• Trzecia pożyczka wynosi 4 000 złotych, a czas na jej spłatę wynosi 3 miesiące.

Teraz, jeżeli wszystkie powyższe zobowiązania zostaną zsumowane, to otrzymamy kwotę na jaką zostaje udzielona pożyczka konsolidacyjna, czyli w tym przypadku to 24 000 złotych. Jeżeli chcemy określić jaki będzie okres spłaty skonsolidowanych pożyczek, to musimy wziąć tutaj najdłuższy okres kredytowania z tych wyżej wymienionych zobowiązań. W tym przypadku czas spłaty 24 000 zł po skonsolidowaniu będzie wynosił 15 miesięcy. Do tej kwoty należy również doliczyć ewentualne opłaty, a także prowizje, które mogą zostać naliczone przez firmę, która udzieli kredytu konsolidacyjnego.

To obliczenie ma charakter czysto modelowy. Jeżeli będziemy chcieli znać rzeczywistą wysokość kredytu konsolidacyjnego, musimy pamiętać, że nie zawsze będzie on równy sumie wszystkich zobowiązań które konsoliduje. Sumaryczny koszt może zostać obniżony lub podwyższone, a wpływają na to różne czynniki. Czynnikami przeważnie obniżającymi koszta kredytu konsolidacyjnego są takie elementy jak wniesienie dodatkowego zabezpieczenia (np. hipoteki), skrócenie okresu kredytowania czy obniżenie oprocentowania na korzyść klienta. Z kolei czynnikami, które mogą wpłynąć na podniesienie całościowego kosztu kredytu są: RRSO, wydłużenie czasu spłaty kredytu na prośbę klienta czy dodatkowe ubezpieczenie kredytu.

Jeżeli chcesz obliczyć ewentualne koszta konsolidacji Twoich zobowiązań, to warto skorzystać z takiego narzędzia jak konsolidacja kalkulator, które wyliczy Ci ewentualne koszta takiego zobowiązania w Twoim konkretnym przypadku. Jeśli interesuje Cię kredyt konsolidacyjny online to zapraszamy do zapoznania się z ofertami dostępnymi na Navibanker.pl gdzie z pewnością znajdziesz kredyt dopasowany do Twoich potrzeb.

Jakie są zalety konsolidacji kredytów?

Masz kilka zobowiązań i zastanawiasz się nad ich konsolidacją? Poniżej prezentujemy listę zalet takiego rozwiązania, które mamy nadzieję, że pozwolą Ci podjąć odpowiedzialną i korzystną dla Ciebie decyzję.

• Konsolidacja pożyczek to korzystne rozwiązanie pozwalające na rozłożenie istniejących już zobowiązań na dłuższy okres spłaty. Z reguły udziela się kredytów konsolidacyjnych na czas podobny do czasu trwania najdłuższego z zobowiązań, jakie on zawiera, ale istnieje też często możliwość negocjowania, a co za tym idzie – wydłużenia trochę czasu na spłatę.
• Kredyt konsolidacyjny pozwala na uproszczenie kwestii terminów oraz płatności licznych zobowiązań – zamiast kilku rat dla wielu podmiotów o różnych terminach, wielkościach oraz umowach, po konsolidacji zostaje nam do płacenia tylko jedna rata, często na korzystniejszych warunkach. Pozwala to uporządkować sytuację finansową i sprawić, że jest ona bardziej przejrzysta i łatwiejsza do opanowania.
• Zespolenie kredytów poprzez konsolidacje pozwala kredytobiorcy na obniżenie wysokości raty miesięcznej kredytu. Oczywiście nie jest to bez wpływu na okres kredytowania, który zostaje wydłużony, jednak jest to dalej korzystne rozwiązanie dla osób dla których z uwagi na indywidualną sytuację życiową to właśnie wysokość raty miesięcznej stanowi problem w zachowaniu płynności finansowej.
• Niektóre firmy udzielające kredytów konsolidacyjnych pozwalają przy okazji konsolidacji, wziąć również dodatkową pożyczkę na niewielką sumę pieniędzy, która automatycznie zostanie włączona w konsolidacyjną ratę.
• Korzystanie z kredytu konsolidacyjnego wpływa pozytywnie na historię kredytową, ponieważ w BIKu pojawi się wpis o pojedynczym zobowiązaniu osoby, a nie o wszystkich pożyczkach czy zobowiązaniach, które uległy konsolidacji.

Jeżeli zdecydowałeś się na konsolidację zobowiązań, to sprawdź ranking kredytów konsolidacyjnych na naszej stronie Navibanker.pl, gdzie zebraliśmy najciekawsze i sprawdzone przez nas rozwiązania. Korzystając z obecnych w wyszukiwarce filtrów, możesz znaleźć taki produkt, który będzie dopasowany idealnie do Twojej sytuacji życiowej, jak i obecnych potrzeb.

Jakie są wady kredytu konsolidacyjnego?

Choć pozornie połączenie wszystkich bieżących zobowiązań w jedno może wydawać się atrakcyjne, to jednak nie jest to zawsze dobre rozwiązanie dla każdego. Czasem takie rozwiązanie może po prostu nie być opłacalne w pewnych przypadkach. Oto kilka z wad konsolidacji długów:

• Wydłużenie czasu kredytowania wpływa na całościowy koszt spłaty kredytu, a co za tym idzie – chcąc dłużej spłacać kredyt, musimy płacić wyższe odsetki rozłożone w czasie.
• Niektóre firmy oferują przy okazji pożyczki konsolidacyjnej również dodatkową gotówkę – tutaj należy szczególnie się zastanowić, czy warto jeszcze zwiększać swoje zadłużenie, bo łatwo wpaść w spiralę długów przez taki mechanizm.
• Jeśli chcemy skonsolidować zadłużenie, które opiewa na duże sumy, to jeśli nie zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny hipoteczny tylko gotówkowy, to jego raty będą dość wysokie.
• Jeżeli decydujemy się na kredyt konsolidacyjny hipoteczny i wnosimy naszą nieruchomość jako zabezpieczenie, to oferowane warunki kredytowania są z reguły korzystne, jednak w momencie, kiedy stracimy z różnych przyczyn płynność finansową, to nasza nieruchomość może zostać zajęta przez komornika na poczet pokrycia kosztów naszego zobowiązania.

Decydując się na kredyt lub jakiekolwiek inne długoterminowe zobowiązanie pamiętaj o odpowiedzialności finansowej. Zawsze sprawdź dokładnie oferowane przez dany podmiot warunki, ale zanim jeszcze to zrobisz poświęć chwilę i zastanów się, czy ze swoim obecnym budżetem będziesz w stanie spłacić wzięte zobowiązanie w terminie. Zawsze łatwiej jest zachować swoją płynność finansową nawet mimo chwilowych wyrzeczeń, niż ją utracić, a później musieć odbudować ją na nowo od zera czy będąc nawet na minusie.

Na co warto zwrócić uwagę, gdy chcesz wziąć kredyt konsolidacyjny?

Zdecydowałeś się już na połączenie swoich zobowiązań w jedną ratę za pomocą kredytu konsolidacyjnego, jednak nadal nie czujesz się wystarczająco pewnie, poszukując najlepszej dla siebie oferty.  W tej części artykułu podpowiemy Ci na co warto zwrócić

uwagę podczas wyboru najkorzystniejszego dla siebie kredytu konsolidacyjnego.

W tym celu polecamy, żebyś złożył zapytanie kredytowe do kilku banków oraz interesujących Cię instytucji pozabankowych, oczywiście przedstawiając we wniosku każdorazowo te same założenia. Gdy już otrzymasz odpowiedź od banków oraz instytucji pozabankowej na swoje zapytanie kredytowe, to porównując oferty jakie zostaną Ci złożone, zwróć uwagę na poszczególne kryteria:

• okres spłaty kredytu – może on zostać zmieniony po konsolidacji, możliwe jest również jego wydłużenie. Generalnie zasada jest taka, że im dłuższy okres spłaty, tym jest możliwość ustalenia niższej raty, jednak całkowity koszt kredytu z reguły jest wyższy.
• wysokość raty – po konsolidacji pojedyncza rata powinna być niższa niż suma wszystkich rat konsolidowanych, chyba, że konsolidacja skróciła okres na spłatę finansowanych zobowiązań.
• całkowity koszt kredytu – generalnie im niższa, tym lepiej, jednak jeśli zależy nam na tym, aby wydłużyć czas na spłatę, to musimy się liczyć z wyższym kosztem całkowitym kredytu oraz ewentualnymi prowizjami.
• dodatkowa prowizja za udzielenie kredytu – zdarza się, że w niektórych podmiotach konsolidacja kredytów wymagać będzie dodatkowej prowizji ze strony klienta.
• konsekwencje za opóźnienie w spłacie rat – sprawdź czy jeśli wystąpią u Ciebie chwilowe problemy z płynnością finansową i nie będziesz w stanie spłacić rat na czas, to czy nie zostaniesz obciążony dodatkowymi kosztami odsetkowymi za opóźnienie w płatności lub czy nie zostanie Ci wypowiedziana z tego powodu umowa.
• dodatkowe zabezpieczenia – warto zapoznać się z ofertą kredytów konsolidacyjnych z zabezpieczeniem, na przykład z hipoteką, ponieważ często decydując się na zabezpieczenie, możemy otrzymać dużo korzystniejsze warunki kredytowania. Trzeba jednak mieć na uwadze, że biorąc kredyt z zabezpieczeniem, musimy liczyć się z dodatkowymi kosztami na wycenę wnoszonego zabezpieczenia oraz trzeba również będzie pokryć koszt wpisu do księgi wieczystej, jeśli zdecydujemy się na hipotekę.
• (RRSO) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – to parametr służący prostemu porównywaniu ofert kredytowych. Parametr świetnie sprawdza się na wstępnym etapie porównywania ofert kredytowych oraz pożyczkowych. RRSO często nie uwzględnia dodatkowych opłat.

Jeżeli szukasz interesujących ofert kredytów konsolidacyjnych, skorzystaj z rankingu Navibanker.pl, gdzie znajdziesz kredyt skrojony idealnie pod Twoje potrzeby.

Kredyt konsolidacyjny w firmach pozabankowych

Coraz popularniejsze ostatnimi czasu stają się kredyty i pożyczki w firmach z sektora pozabankowego. Im bogatsza oferta usług firm pożyczkowych oraz parabanków, tym więcej ludzi decyduje się na pożyczanie pieniędzy w takich miejscach, a nie w tradycyjnych banków. Skąd się bierze fenomen sektora usług pozabankowych? Dlaczego ludzie decydują się na kredyt konsolidacyjny w firmach pozabankowych? Oto kilka możliwych powodów:

• Pożyczka konsolidacyjna online jest znacznie wygodniejsza od kredytu w banku, ponieważ wymaga dużo mniejszej liczby formalności a czas jej realizacji jest przeważnie krótszy.
• Firmy pożyczkowe i parabanki mają możliwość uruchomienia kredytu konsolidacyjnego dla swoich klientów często w kilka godzin, a czasem nawet w godzinę. Jest to nieporównywalnie krótszy czas oczekiwania niż oferują banki. A czas to pieniądz.
• Jeżeli interesuje Cię konsolidacja chwilówek po terminie, to z pewnością łatwiej Ci będzie otrzymać taką usługę w firmie pozabankowej albo w parabanku. W bankach często wnioski o konsolidację pożyczek pozabankowych są odrzucane tylko ze względu na to, że skonsolidowane zobowiązania są zawarte w firmach z sektora pozabankowego.
• Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych także jest domeną głównie firm pozabankowych i parabanków. Wiadomo, że osoba, która jest zadłużona i chciałaby zaciągnąć kolejne zobowiązanie na pewno napotka pewne trudności nawet i w firmach pozabankowych, jednak znacznie większe szanse na konsolidację zadłużenia będzie miał dłużnik w firmie pożyczkowej lub w parabanku niż w instytucji bankowej.

Kredyty w firmach pożyczkowych i parabankach, a bezpieczeństwo

Zastanawiając się nad kredytem konsolidacyjnym w parabanku czy w firmie pożyczkowej warto się zastanowić nad bezpieczeństwem takiego przedsięwzięcia. W tej części artykułu przyjrzymy się temu aspektowi.

Kwestia bezpieczeństwa jest bardzo ważna, gdy mówimy o pożyczaniu pieniędzy, zarówno w kontekście cyberbezpieczeństwa (znaczna część usług pożyczkowych jest oferowana za pośrednictwem internetu), jak i ogólnego bezpieczeństwa finansowego klienta będącego klientem firmy pożyczkowej.

Trzeba zaznaczyć, że od kilku lat sektor usług pozabankowych jest coraz głębiej regulowany prawnie. Na firmy pożyczkowe jest na przykład nakładany obowiązek ochrony danych osobowych klientów. Dodatkowymi ograniczeniami prawnymi, które zostały nałożone na firmy z sektora pozabankowego jest: ograniczenie wysokości opłat czy regulacja procedur przy składaniu wniosków kredytowych.

Dbając o swoje bezpieczeństwo, należy także sprawdzić czy dana firma od której chcemy wziąć pożyczkę, znajduje się w rejestrze KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), ponieważ taki wpis zaświadcza o jej profesjonalności.

Warto wiedzieć, że dzięki uporządkowaniu prawnemu, banki utraciły właściwie monopol na kredyty konsolidacyjne, a wzięcie takie zobowiązania u firmy pożyczkowej lub w parabanku właściwie gwarantuje nam najtańszy kredyt konsolidacyjny, bardzo często na elastycznych i konkurencyjnych warunkach, jakich nigdy byśmy nie dostali w banku.

Pożyczki konsolidacyjne – jak wziąć? – poradnik krok po kroku

Obecnie na rynku pożyczkowym łatwo jest znaleźć interesującą ofertę kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką, jednak gdy już mamy ją na oku, to co dalej należy zrobić? Oto krótki poradnik w kilku krokach, który przeprowadzi Cię przez proces składania wniosku o pożyczkę konsolidacyjną.

1. Wybierz interesującą Cię ofertę kredytu konsolidacyjnego. Skorzystaj z wyszukiwarki na Navibanker.pl, żeby znaleźć swój najlepszy kredyt konsolidacyjny.
2. Wejdź na stronę pożyczkodawcy, a następnie wypełnij starannie formularz.
3. Potwierdź wybór oferty.
4. Zweryfikuj tożsamość oraz prześlij wszelkie wymagane dokumenty.
5. Poczekaj na decyzję o przyznaniu kredytu.
6. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku nie zostało Ci już nic innego, jak tylko cierpliwie poczekać, aż dodatkowa gotówka wpłynie na Twoje konto bankowe.

Jak dopasować do siebie i swoich potrzeb kredyt konsolidacyjny?

Jeżeli zależy Ci na konsolidacji obecnych zobowiązań, to warto poszukać odpowiedniego dla siebie kredytu konsolidacyjnego. Obecnie taki kredyt to raczej tanie i dość elastyczne rozwiązanie, które pozwala na bieżące uporządkowanie i odciążenie Twojego budżetu. Kredyt konsolidacyjny jest udzielany na całkiem wysokie kwoty, do kilkudziesięciu tysięcy złotych, a także okres kredytowania jest często bardzo długi – niektóre firmy oferują nawet 60 miesięcy na spłatę zobowiązania. Z pewnością takie rozwiązania podnoszą ogólny komfort spłaty i ułatwiają wyjście z zadłużenia, przywracając płynność finansową.

Przeglądając kredyty konsolidacyjne ranking taki jak na Navibanker.pl lub podobne są narzędziami, które w prosty i przejrzysty sposób pomogą Ci się rozeznać w tym, jakie oferty są obecnie dostępne na rynku, a także porównasz sobie dzięki nim wysokość rat, czas na spłatę zobowiązania oraz RRSO poszczególnych ofert. Te informacje pomogą Ci w obliczeniu całkowitego kosztu kredytu konsolidacyjnego, jakie będziesz musiał ponieść, decydując się na takie rozwiązanie.

Pamiętaj, że wybierając kredyt konsolidacyjny najważniejsze jest to, żeby był on dopasowany do Twoich potrzeb i realnie możliwy dla Ciebie do spłacenia. Zastanów się czy ważniejsze jest dla Ciebie to, aby rata była jak najniższa, czy jednak wolisz jak najszybciej spłacić zadłużenie licząc się z wyższymi kosztami comiesięcznych rat. Kluczem do dobrania idealnego kredytu względem swoich potrzeb jest to, aby oba te czynniki były dobrze rozważone, ponieważ w przyszłości zadecydują o Twoim komforcie spłacania zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny – często zadawane pytania

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który udzielany jest klientowi w celu spłacenia jego istniejących już zobowiązań finansowych. Jest to o tyle osobliwy kredyt, że osoba, która się na niego decyduje nie otrzymuje żadnych dodatkowych środków z jego tytułu, a jedynie jej poprzednie zobowiązania są sumowane i od razu opłacane przez banku lub instytucję udzielającą kredytu, a klient zostaje z pojedynczym zobowiązaniem oraz jedną ratą, którą ma do płacenia. Jeżeli już wiesz, co to kredyt konsolidacyjny i chciałbyś znaleźć ofertę dopasowaną do Ciebie i Twoich potrzeb, to zapraszamy do skorzystania z wyszukiwarki kredytów konsolidacyjnych Navibanker.pl

Konsolidacja – co to jest?

Konsolidacja to w dużym uproszczeniu zamiana wielu zobowiązań często różnego rodzaju na jedno. Umożliwia to zmianę kilku rat, które trzeba płacić różnym podmiotom na jedną ratę dla jednego podmiotu. Istnieje także możliwość wydłużenia okresu kredytowania, a także zmniejszenia wysokości raty kredytu konsolidacyjnego. Oferta tradycyjnych banków na kredyty konsolidacyjne jest dość wyśrubowana, a potencjalny klient, aby móc się o taki kredyt ubiegać, to musi posiadać nieskazitelną historię kredytową. Jednak z pomocą przychodzą firmy z sektora pozabankowego, które również udzielają pożyczek konsolidacyjnych. W ich ofercie można nawet znaleźć pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej online.

Konsolidacja pożyczek – dla kogo?

Konsolidacja pożyczek to rozwiązanie dla osób, które są już obciążone innymi zobowiązaniami finansowymi. Obecnie przy rozkwicie rynku usług pozabankowych, coraz łatwiej jest otrzymać tego typu zobowiązanie, nawet jeżeli jesteś osobą zadłużoną albo nawet znajdujesz się w BIKu. U firm pozabankowych możliwa jest także konsolidacja pożyczek pozabankowych, a oferowane warunki są przystępne dla wielu osób. Elastyczność kredytów konsolidacyjnych oferowanych przez parabanki czyni je przystępnymi nawet dla osób o niskich dochodach miesięcznych. Stanowi to okazję do ustabilizowania sytuacji finansowej i ułatwienia wyjścia z długów dla wielu osób.

Kredyt konsolidacyjny gdzie najłatwiej dostać?

Zdecydowanie najłatwiej otrzymać kredyt konsolidacyjny w firmach pożyczkowych oraz w parabankach, które należą do sektora pozabankowego. Te firmy oferują dużo przystępniejsze klientom pożyczki oraz kredyty niż tradycyjne banki. Łatwiej również otrzymać u nich zobowiązanie, ponieważ ich proces weryfikacji klienta oraz jego zdolności kredytowej jest uproszczony, a wiele firm pożyczkowych nie ma problemu, by udzielać kredytów osobom, które posiadają już istniejące zobowiązania. Dodatkowo, sektor usług pozabankowych oferuje elastyczniejsze warunki, bardziej spersonalizowane kredyty, a także przez to, że konkurencja na tym rynku jest dość duża – firmy prześcigają się w ciągłym tworzeniu jak najatrakcyjniejszy ofert, aby zwabić swoich przyszłych klientów.

Kredyt konsolidacyjny przez internet – jak sprawdzić koszta?

Sprawdzając różne kredyt konsolidacyjny ranking na Navibanker.pl warto poświęcić chwilę na obliczenie całkowitych kosztów kredytu. Jeżeli zależy nam na dokładnym obliczeniu ile wyniesie nas kredyt konsolidacyjny, to musimy w naszych obliczeniach uwzględnić następujące czynniki: RRSO, wysokość rat, okres kredytowania oraz ewentualne prowizje dla firmy udzielającej zobowiązania. Czymś, co może nieco obniżyć nam ogólne koszta konsolidacji, jest kredyt konsolidacyjny bez prowizji.

Pozyczka konsolidacyjna w firmie pozabankowej – czy to się opłaca?

Już doskonale wiesz co to jest konsolidacja, a także jesteś zdecydowany, że pożyczka konsolidacyjna to produkt dla Ciebie, ale wahasz się, czy branie usługi od firmy pozabankowej na pewno Ci się opłaca. Jeżeli chodzi o kredyt konsolidacyjny opinie są podzielone, jednak jeżeli naprawdę poświęcisz trochę czasu na poszukanie odpowiedniego rozwiązania dla siebie, dokładnie wczytasz się w oferowane warunki, a także przeliczysz całkowity koszt takiego kredytu, to może to być naprawdę opłacalne rozwiązanie. Warto podczas wybierania odpowiedniej oferty wesprzeć się wyszukiwarką kredytów na Navibanker.pl gdzie znajdują się najciekawsze rozwiązania finansowe. Kredyt konsolidacyjny zmieni Twoje życie o tyle, że zamiast płacić kilka rat miesięcznie w różnych terminach, zostanie Ci do płacenia tylko jedna. Takie rozwiązanie pozwala zaplanować lepiej dużo lepiej rodzinny budżet, a także wrócić do utraconej płynności finansowej.

W jakiej sytuacji warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny, ale także każdy inny kredyt to rozwiązanie finansowe na które warto się zdecydować wtedy i tylko wtedy kiedy naprawdę jest ono Ci potrzebne. Pamiętaj, że kredyt jest zobowiązaniem długoterminowym, często bierze się go na co najmniej kilka miesięcy. Czasem trudno w takiej perspektywie przewidzieć czy nasza sytuacja za kilka miesięcy się nie zmieni, dlatego kredyt zawsze jest podjęciem pewnego ryzyka. Dodatkowo, spłacanie kredytu to jest element, który może skutkować zmniejszeniem naszej płynności finansowej, ponieważ to stałe obciążenie dla naszego budżetu domowego na które decydujemy się na określony, często dłuższy czas. Kredyt konsolidacyjny jest właśnie rozwiązaniem, który służy jako koło ratunkowe dla osób, które w wyniku pożyczek oraz innych zobowiązań lub ogólnej sytuacji życiowej chwilowo utraciły swoją płynność finansową. Jeżeli czujesz, że to jest rozwiązanie dla Ciebie, sprawdź kredyty konsolidacyjne ranking na stronie Navibanker.pl gdzie z łatwością rozeznasz się w oferowanych produktach finansowych, które pomogą Ci raz na zawsze uprzątnąć liczne zobowiązania, zamieniając je w jedną stałą ratę.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego jaką można otrzymać?

Jeśli mowa o gotówkowym kredycie konsolidacyjnym, to w tym przypadku maksymalna kwota o jaką można się ubiegać to około 200 tysięcy złotych. Jeżeli zaś mówimy o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym, to wtedy maksymalną kwotą kredytu będzie około 70 do 80% wartości nieruchomości, którą chcemy wnieść na poczet hipoteki. Czyli jeżeli nasza nieruchomość jest warta 350 tysięcy złotych przy wycenie, to wysokość kredytu, jaki zostanie nam pod jej zabezpieczenie udzielony będzie wynosił około 280 tysięcy złotych.

Gdzie mogę skonsolidować dług?

Konsolidacją zadłużenia zajmują się różne instytucje, a ich oferta jest bardzo szeroka. Głównie wśród tych instytucji znajdziemy banki, a także firmy z sektora usług pozabankowych. W każdym z wypadków bardzo ważne jest to, aby dokładnie zapoznać się z ofertą podmiotu u którego chcemy wziąć zobowiązanie konsolidacyjne. Banki będą miały większe wymaganie jeżeli chodzi o zdolność kredytową niż firmy z sektora pozabankowego.