{"id":963,"date":"2021-11-08T08:05:13","date_gmt":"2021-11-08T08:05:13","guid":{"rendered":"https:\/\/navibanker.com\/es\/?page_id=963"},"modified":"2022-07-25T19:34:50","modified_gmt":"2022-07-25T19:34:50","slug":"financiacion","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/navibanker.com\/es\/financiacion\/","title":{"rendered":"Aprende todo lo que necesitas sobre financiaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Cantidad<\/p>\n

\n 500 - 4.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 14 - 44 <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n M\u00e1x TAE <\/p>\n

\n 19,93 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Sin cambiar de banco<\/div>\r\n
\u2714 100% online<\/div>\r\n
\u2714 \u00c1gil y flexible<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: 4.000 \u20ac a 43 meses. TAE: 19.93%. Total: 5.478.01 \u20ac. M\u00e1x TAE: 19.93%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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\n

Cantidad<\/p>\n

\n 500 - 30.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 6 - 84 <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n M\u00e1x TAE <\/p>\n

\n 382 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Tardar\u00e1s solo 2 minutos<\/div>\r\n
\u2714 Solicitud 100 % por internet<\/div>\r\n
\u2714 Proceso Seguro y Regulado<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: 20.000 \u20ac a 5 a\u00f1os. TAE: 6.27%. Total: 23.251 \u20ac. M\u00e1x TAE: 382%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Cantidad<\/p>\n

\n 100 \u2013 10.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 61 - 90 d\u00edas <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n TAE <\/p>\n

\n 0 - 36% <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Completa la solicitud online<\/div>\r\n
\u2714 Aprobado en 14 minutos<\/div>\r\n
\u2714 94% de las solicitudes son aprobadas<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: Para un pr\u00e9stamo de 300\u20ac para devoluci\u00f3n en 67 d\u00edas, los costos ser\u00e1n de 0\u20ac, el importe total a devolver ser\u00e1 de 300\u20ac con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 d\u00edas con una TAE m\u00ednima de 0% y m\u00e1xima de 36%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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\n

Cantidad<\/p>\n

\n 50 - 300 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 5 - 30 d\u00edas <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n M\u00e1x TAE <\/p>\n

\n 3.112,64 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Asesoramiento gratuito<\/div>\r\n
\u2714 Respuesta inmediata<\/div>\r\n
\u2714 Recomendaciones personalizadas<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: Para un pr\u00e9stamo de 100 \u20ac con una duraci\u00f3n de 30 d\u00edas naturales, el importe de los intereses ser\u00eda de 33 \u20ac, el importe total a pagar por el prestatario ser\u00eda de 133 \u20ac y la T.A.E. del pr\u00e9stamo ser\u00eda del 3.112,64% <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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\n

Cantidad<\/p>\n

\n 100 - 400 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 62 - 62 d\u00edas <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n M\u00e1x TAE <\/p>\n

\n 561,39 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Tu oferta en 2 minutos<\/div>\r\n
\u2714 Desembolso inmediato<\/div>\r\n
\u2714 Gran porcentaje de aprobaci\u00f3n<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: 300 \u20ac a 62 d\u00edas. TAE: 561.39%. Total: 343.7 \u20ac. M\u00e1x TAE: 561.39%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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\n

Cantidad<\/p>\n

\n 600 \u2013 7.500 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 6 - 48 meses <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n M\u00e1x TAE <\/p>\n

\n 3,057 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 R\u00e1pido, f\u00e1cil y sencillo<\/div>\r\n
\u2714 Obt\u00e9n tu dinero en 24 horas<\/div>\r\n
\u2714 Sin papeleos<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: Solicita hoy tu cr\u00e9dito Welp y disfruta de lo importante. \u00a1Simple y r\u00e1pido! <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Cantidad<\/p>\n

\n 30 \u2013 300 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 1 - 30 d\u00edas <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n TAE <\/p>\n

\n 0 - 1.554,67 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Pr\u00e9stamo en 10 minutos<\/div>\r\n
\u2714 Evaluaci\u00f3n r\u00e1pida<\/div>\r\n
\u2714 Tu dinero al instante<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: 80 \u20ac a 25 d\u00edas. TAE: 2424.6%. Total: 349.3 \u20ac. M\u00e1x TAE: 2740%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Cantidad<\/p>\n

\n 500 \u2013 30.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 7 - 30 d\u00edas <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n M\u00e1x TAE <\/p>\n

\n 107,8 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Dinero en 15 min<\/div>\r\n
\u2714 Sin avales<\/div>\r\n
\u2714 Consigue tu primer pr\u00e9stamo ya<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: 100 \u20ac a 61 d\u00edas. TAE: 107.8%. Total: 113 \u20ac. M\u00e1x TAE: 107.8%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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\n

Cantidad<\/p>\n

\n 1.000 \u2013 50.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Duraci\u00f3n<\/p>\n

\n 12 - 84 meses <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n

\n TAE <\/p>\n

\n 2.99 \u2013 101.47 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Solicitar ahora\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Hasta 50.000 \u20ac<\/div>\r\n
\u2714 Sin papeleo, sin env\u00edo de n\u00f3mina<\/div>\r\n
\u2714 En menos de 24h<\/div><\/div>\n \n
\n Ejemplo: 30.000\u20ac en 60 meses al 7,95% TIN (8,25% TAE). Total a devolver 36.626,34\u20ac. Duraci\u00f3n comprendida entre 12 y 84 meses, con un TAE m\u00ednimo de 2,99% y un m\u00e1ximo de 101,47%. <\/div>\n \n <\/div>\n \n <\/path><\/svg>\n La cantidad de comisi\u00f3n que recibimos afecta la b\u00fasqueda \u2013 leer m\u00e1s.\n <\/a>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n

Todo el mundo en alg\u00fan momento de su vida necesita de financiaci\u00f3n. El motivo principal es que la compra de ciertos bienes tales como una vivienda o un autom\u00f3vil a veces requieren de m\u00e1s dinero del que tenemos normalmente disponible. Tampoco es adecuada la opci\u00f3n de esperar hasta que consigamos ahorrar la suma requerida, dado que la elevada cuant\u00eda de estas compras har\u00eda pr\u00e1cticamente inviable la espera.<\/p>\n\n\n\n

Por eso existe la financiaci\u00f3n y sus diferentes fuentes. Esta se manifiesta a trav\u00e9s de diferentes productos con los que podemos conseguir desde peque\u00f1as cantidades, c\u00f3mo pasa con los microcr\u00e9ditos<\/a>, hasta importes mucho m\u00e1s elevados como los que pone a nuestro alcance las hipotecas.<\/p>\n\n\n\n

Para que tengas claro todo lo que debes saber sobre financiamiento te contamos a continuaci\u00f3n los aspectos m\u00e1s importantes de esta forma de disponer dinero, as\u00ed como de su funcionamiento.<\/p>\n\n\n\n

Qu\u00e9 es la financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La financiaci\u00f3n, tambi\u00e9n llamada financiamiento, es el proceso en el cual un agente financiero cualquiera entrega dinero o capital a una persona o a una empresa para que este sea utilizado para un fin concreto y determinado.<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, a trav\u00e9s de la financiaci\u00f3n tanto los consumidores como las empresas pueden conseguir el dinero que necesitan para sus proyectos abonando a cambio un cierto importe denominado inter\u00e9s<\/a>. Este principio es el mismo cuando se trata de la financiaci\u00f3n de una empresa como de los pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos<\/a> que pueda necesitar una persona a lo largo de su vida. No obstante s\u00ed es cierto que hay diferencias en algunos de los elementos que influyen en esas operaciones, dependiendo principalmente del importe implicado en las mismas.<\/p>\n\n\n\n

En paralelo a la pregunta inicial, si nos preguntamos qu\u00e9 es financiar podemos afirmar que este ser\u00eda el acto por el cual una persona o una empresa recibe dinero<\/a> de otra para un cierto proyecto. Por lo tanto, qu\u00e9 financiar es el hecho en s\u00ed, la financiaci\u00f3n es lo que engloba todo lo relacionado con este tipo de operaciones.<\/p>\n\n\n\n

Elementos presentes en la financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Para entender realmente c\u00f3mo funcionan los diferentes tipos de financiaci\u00f3n disponibles es necesario saber previamente cu\u00e1les son los diferentes elementos que intervienen en una de estas operaciones. Los m\u00e1s importantes ser\u00edan los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Prestatario<\/strong>: El prestatario ser\u00eda aquella persona o empresa que solicita de otra dinero para la realizaci\u00f3n de un proyecto o una inversi\u00f3n concreta.<\/p>\n\n\n\n

Prestamista<\/strong>: El prestamista ser\u00eda la contraparte del prestatario, es decir, la persona que le va a entregar al prestatario el dinero que este ha solicitado.<\/p>\n\n\n\n

Importe<\/strong>: Para que la operaci\u00f3n de pr\u00e9stamo exista como tal tiene que haber una transferencia de dinero entre el prestamista y el prestatario. Este es el importe del pr\u00e9stamo, cantidad que el prestatario solicita para la ejecuci\u00f3n del proyecto o de la compra concreta que desee realizar.<\/p>\n\n\n\n

Plazo<\/strong>: Es otro de los elementos b\u00e1sicos de cualquier operaci\u00f3n de financiaci\u00f3n. El plazo nos indica el tiempo en el cual el prestatario va a devolver al prestamista el dinero que ha recibido. En funci\u00f3n del acuerdo al que hayan llegado las partes, este plazo puede ir desde algo tan breve como una semana hasta los cerca de 30 o 40 a\u00f1os a los cuales se conceden algunas hipotecas.<\/p>\n\n\n\n

Inter\u00e9s<\/strong>: El inter\u00e9s es el importe que el prestamista recibe como remuneraci\u00f3n a cambio de dejarle el dinero solicitado al prestatario. Este tipo de inter\u00e9s es variable y aunque tiene como referencia ciertos \u00edndices, en algunos casos, las partes tienen total libertad para establecer los intereses que consideren adecuados en funci\u00f3n de las diferentes formas de financiaci\u00f3n que hayan elegido. El \u00fanico l\u00edmite lo establece la legislaci\u00f3n relativa a la usura, que indica cu\u00e1l es el l\u00edmite m\u00e1ximo de inter\u00e9s que puede tener una operaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

Financiaci\u00f3n externa vs financiaci\u00f3n interna<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Antes de pasar a las diferentes fuentes de financiaci\u00f3n que hay disponibles, especialmente dentro del mundo empresarial, es necesario hacer una distinci\u00f3n entre fuentes de financiaci\u00f3n internas y fuentes de financiaci\u00f3n externas.<\/p>\n\n\n\n

Las fuentes de financiaci\u00f3n internas son aquellas en las cuales se utilizan los propios recursos de la empresa para obtener el dinero que se pueda necesitar para cualquier tipo de operaci\u00f3n. Entre estas fuentes tenemos las aportaciones que los socios o los accionistas puedan realizar para proyectos concretos, as\u00ed como las amortizaciones y depreciaciones de los bienes de la empresa, que sirven para recuperar el costo de las inversiones llevadas a cabo y que suponen una forma de recapitalizar la misma ajustando los beneficios. En este apartado tambi\u00e9n tendr\u00edamos la venta de activos pertenecientes a la empresa, as\u00ed como la reinversi\u00f3n de beneficios, que sirve para capitalizar la compa\u00f1\u00eda y disponer de una fuente de financiaci\u00f3n propia aunque, eso s\u00ed, a costa de ofrecer menos beneficios a los socios o accionistas. Mientras que esos aportes puntuales o las amortizaciones y depreciaciones, que en t\u00e9rminos contables resultan obligatorias de ejecutar, aportan liquidez a la compa\u00f1\u00eda sin demasiado riesgo, cuando se trata de operaciones como la venta de activos, la empresa pierde parte de su capital a\u00fan cuando este vaya a financiar las operaciones, por lo que no es de las opciones m\u00e1s recomendables.<\/p>\n\n\n\n

Respecto a las fuentes de financiaci\u00f3n externas, son todas aquellas que se realizan con recursos que provienen de fuera del entorno de la misma. En este apartado se encontrar\u00e1n todas las fuentes de financiaci\u00f3n que vamos a mencionar a continuaci\u00f3n y que, por su naturaleza, no tiene la consideraci\u00f3n de financiaci\u00f3n propia.<\/p>\n\n\n\n

La principal ventaja de estas fuentes es que suponen un incremento en el capital de la empresa, aunque este viene acompa\u00f1ado tambi\u00e9n de un incremento en las obligaciones de pago futuras. Tambi\u00e9n es importante recordar que todos estos pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos tienen un coste, que deber\u00e1 ser inferior a los beneficios obtenidos por la inversi\u00f3n de estos capitales para que la empresa pueda seguir con su marcha correctamente.<\/p>\n\n\n\n

Como cierre de este apartado, a la hora de preguntarnos si conviene m\u00e1s la financiaci\u00f3n interna o el financiamiento externo, la respuesta es variable y depende del tipo de empresa de la que estemos hablando.<\/p>\n\n\n\n

No obstante, el consenso general indica que las fuentes de financiamiento de una empresa deben ser mixtas. Por lo tanto, esto implica el uso tanto de las fuentes internas como de las fuentes externas, manteniendo una adecuada mezcla entre financiaci\u00f3n propia y ajena.<\/p>\n\n\n\n

Tipos de financiaci\u00f3n existentes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Aunque en el mercado existen muchas variables respecto a los tipos de financiaci\u00f3n existentes, lo cierto es que las diferentes fuentes de financiaci\u00f3n que encontramos son bastante similares tanto para consumidores como para empresas. Para no complicar m\u00e1s un aspecto tan complejo como este pasamos a enumerar a continuaci\u00f3n cu\u00e1les son las fuentes de financiaci\u00f3n m\u00e1s habituales que tenemos a nuestra disposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Empezamos hablando de los cr\u00e9ditos<\/strong>, una de las opciones de financiaci\u00f3n externa m\u00e1s habituales tanto para las empresas como para los ciudadanos. Un cr\u00e9dito es una cantidad que una entidad financiera ofrece a disposici\u00f3n de la persona o la empresa que la recibe y que esta puede gastar de la forma que m\u00e1s le convenga. Por lo tanto, no es necesario que quien solicita un cr\u00e9dito lo gaste por completo o disponga de todo el dinero<\/a> de una sola vez, aunque s\u00ed es verdad que esto suele ser lo m\u00e1s habitual. Entre las formas de cr\u00e9dito m\u00e1s habituales tenemos los cr\u00e9ditos hipotecarios, que sirven para la compra de una vivienda, los cr\u00e9ditos al consumo, que se emplean para la compra de ciertos bienes concretos, o bien los cr\u00e9ditos de financiaci\u00f3n de empresas, se utilizan para que estas dispongan de la liquidez que necesitan para ejecutar sus operaciones mientras cobran sus facturas.<\/p>\n\n\n\n

Otro de los grandes grupos en el que se clasifican est\u00e1s financiaciones son los pr\u00e9stamos<\/strong><\/a>. En este caso hablamos de un producto en el que lo habitual es que todo el dinero solicitado se emplee para un cierto cometido. Por ejemplo, pedimos un pr\u00e9stamo para comprar un coche nuevo, para pagar la reforma de una vivienda o para la reforma de un local en el que se va a establecer una empresa.<\/p>\n\n\n\n

Si lo que se pretende es buscar financiamiento de una empresa, las opciones disponibles se incrementan. Entre ellas tenemos las tarjetas de cr\u00e9dito<\/a><\/strong> para empresas, que funcionan igual que las que utilizamos como particulares y que resultan una buena opci\u00f3n para cargar todo tipo de gastos de peque\u00f1a y mediana entidad con eficacia.<\/p>\n\n\n\n

Entrando ya en los productos o tipos de financiaci\u00f3n empresarial m\u00e1s agudos tendr\u00edamos opciones como el leasing y el renting.<\/strong> Estas dos modalidades implican el alquiler de un cierto activo para la empresa, como puede ser una m\u00e1quina o un veh\u00edculo, con la diferencia de que no se abona la totalidad de su importe en el momento en que se dispone de ese producto, sino que ese pago se realiza de forma diferida a trav\u00e9s de cuotas. La diferencia entre ambas figuras es que, en el caso del leasing, generalmente ese activo se adquiere para quedarse dentro de la empresa en el futuro, mientras que en el renting el bien se devuelve pasado un cierto tiempo. En cualquier caso, hablamos de dos buenas opciones a las que recurrir cuando nos preguntamos c\u00f3mo financiar una empresa.<\/p>\n\n\n\n

Otra de las fuentes de financiaci\u00f3n para empresas m\u00e1s habituales es el factoring. Este sistema permite a la compa\u00f1\u00eda obtener dinero de las facturas que tiene pendientes de cobro de sus clientes y cuyos plazos de pago no siempre coinciden con las necesidades de liquidez de la compa\u00f1\u00eda. En este caso, se puede obtener financiaci\u00f3n externa usando esas facturas como avales y consiguiendo as\u00ed liquidez cuando sea necesario. La cuant\u00eda de esta financiaci\u00f3n ir\u00e1 ligada al importe de dichas facturas, aunque siempre ser\u00e1 inferior al importe de estas.<\/p>\n\n\n\n

Qui\u00e9nes pueden solicitar financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

A priori, cualquier persona o empresa que no haya sido incapacitada para contratar estar\u00e1 facultada para pedir cualquier tipo de financiaci\u00f3n. La \u00fanica limitaci\u00f3n respecto a los ciudadanos radica en que estos deber\u00e1n tener 18 o 21 a\u00f1os de edad dependiendo de la entidad a la cual soliciten el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Tampoco hay problema respecto a la nacionalidad de la persona, dado que tanto los ciudadanos espa\u00f1oles como los extranjeros pueden pedir libremente la financiaci\u00f3n que necesiten para sus proyectos. S\u00ed es cierto que, en el caso de los ciudadanos extranjeros, pueden existir algunas limitaciones si no cuentan con un permiso de residencia permanente en el pa\u00eds o bien llevan poco tiempo viviendo aqu\u00ed.<\/p>\n\n\n\n

Algo parecido pasa con las empresas. Algunas entidades financieras no tratan con ellas a menos que lleven un cierto tiempo establecidas en el mercado, aunque esto tiene que ver m\u00e1s con los criterios de cada entidad financiera que con ser un requisito obligatorio.<\/p>\n\n\n\n

Fuera de estos aspectos, la persona que cumpla con las cuestiones que hemos mencionado tendr\u00e1 plena capacidad para solicitar financiaci\u00f3n. No obstante, la concesi\u00f3n de la misma quedar\u00e1 supeditada al criterio \u00fanico de la entidad a la cual se le solicit\u00e9 conforme a sus propias reglas de clasificaci\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n

Para qu\u00e9 puedo solicitar financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Tal como ve\u00edamos en las definiciones iniciales, la financiaci\u00f3n siempre lleva aparejado un objetivo. Es decir, si solicitamos un dinero a un banco o a una entidad financiera es porque lo necesitamos para algo. La \u00fanica excepci\u00f3n son los cr\u00e9ditos y los pr\u00e9stamos financiados para empresas, que a veces no tienen un objetivo concreto o preciso.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de los ciudadanos, no existen limitaciones respecto a las causas por las que podemos pedir dinero prestado, siempre y cuando est\u00e9 dinero vaya a emplearse de forma l\u00edcita y no en actividades que resulten ilegales. Por lo tanto, no hay problema en pedir dinero para reformar nuestra casa o cambiar el coche, pero s\u00ed habr\u00eda problemas si pedimos ese dinero para traficar con armas, como ejemplo extremo.<\/p>\n\n\n\n

Los usuarios que pidan uno de estos pr\u00e9stamos deber\u00edan saber que existen ciertos productos espec\u00edficos para determinados fines, que pueden ofrecer unas mejores condiciones de financiaci\u00f3n a corto plazo o a largo plazo, seg\u00fan lo requieran. Algunos ejemplos de estos productos son los cr\u00e9ditos para estudios, destinados principalmente a estudiantes, los pr\u00e9stamos para la compra de un veh\u00edculo o bien aquellos que se nos ofrecen para comprar en las grandes superficies, conocidos popularmente como cr\u00e9ditos al consumo.<\/p>\n\n\n\n

Respecto a las empresas, debido a la mayor complejidad que supone acceder a financiaci\u00f3n externa, suele ser habitual que las fuentes de financiaci\u00f3n disponibles var\u00eden. No obstante, esto no implica la ausencia de justificaci\u00f3n respecto de en qu\u00e9 se va a emplear el dinero conseguido mediante esa financiaci\u00f3n. De hecho, cuando una de estas entidades acude a una financiera o a un banco para pedir dinero es habitual que se le requiera un proyecto en el cual se indique tanto el destino de ese dinero como el efecto que va a tener sobre la empresa y c\u00f3mo va a permitir a la misma devolver el importe prestado. En este contexto, es habitual que a la empresa se le soliciten documentos como el plan de financiaci\u00f3n, por ejemplo, as\u00ed como proyecciones de beneficios a futuro una vez aplicado al funcionamiento de la empresa el importe del cr\u00e9dito del pr\u00e9stamo solicitado. Por tanto, en el caso empresarial es a\u00fan m\u00e1s evidente la necesidad de justificar el destino de cada euro que se recibe de un pr\u00e9stamo a fin de poder obtener el mismo.<\/p>\n\n\n\n

Cu\u00e1nto dinero puedo pedir en una operaci\u00f3n de financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Esta es otra de las grandes preguntas que siempre suelen surgir cuando hablamos de financiaci\u00f3n. La respuesta corta es que esas cantidades dependen de lo que las diferentes empresas de financiaci\u00f3n disponibles en el mercado dispongan respecto de sus productos. Por ejemplo, aquellas empresas que se dedican a ofrecer microcr\u00e9ditos generalmente nos van a ofrecer cantidades peque\u00f1as que van a ir de los 30 a los 300 o 600 \u20ac y con plazos de devoluci\u00f3n bastante breves.<\/p>\n\n\n\n

Si recurrimos a las entidades financieras m\u00e1s tradicionales, como los bancos o las cajas, tendremos la posibilidad de acceder a cantidades m\u00e1s elevadas que pueden superar incluso los miles de euros, tal como pasa en los cr\u00e9ditos hipotecarios. Entre medias de ambos mundos se encuentran las empresas que ofrecen cr\u00e9ditos r\u00e1pidos y que suelen ofrecer importes que van desde los 600 o 1000 \u20ac a los 3.000 a 10.000 \u20ac aproximadamente. Afortunadamente, la variedad de empresas financieras a las que podemos acceder hoy d\u00eda es considerable por lo que no tendremos problemas para encontrar aquella que nos ofrezca el importe que necesitamos.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de los pr\u00e9stamos destinados a empresas el planteamiento viene siendo similar. S\u00ed es cierto que no vamos a encontrar empresas de microcr\u00e9ditos que nos dejen peque\u00f1as cantidades, ya que en un mundo empresarial como el actual esos importes reducidos resultan rid\u00edculos y no tienen demasiado sentido. Pero s\u00ed es cierto que muchas empresas financieras pueden ofrecernos importes ajustados a partir de unos pocos miles de euros y destinados a peque\u00f1as operaciones.<\/p>\n\n\n\n

Estos cr\u00e9ditos pueden ser suficientes para una peque\u00f1a reforma, para la reparaci\u00f3n urgente de una maquinaria, para una situaci\u00f3n de falta de liquidez o para cualquier otra situaci\u00f3n compleja en la que la empresa necesite un peque\u00f1o extra de efectivo. A partir de aqu\u00ed, las cifras se incrementan hasta lo que el tama\u00f1o de la empresa y su proyecto pueda requerir. El \u00fanico inconveniente es que, a medida que vayamos incrementando la cantidad solicitada tambi\u00e9n van a subir los requisitos y la exigencia de solvencia, junto a una cantidad tambi\u00e9n mayor de intereses y otros gastos relacionados con la operaci\u00f3n. Recordemos que, al fin y al cabo, obtener dinero prestado<\/a> nunca sale gratis\u2026 aunque algunos anuncios traten de convencernos de lo contrario.<\/p>\n\n\n\n

Cu\u00e1nto cuesta obtener financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Cuando trazamos la definici\u00f3n de financiamiento vimos como este siempre lleva aparejado un coste. Tal como hemos comentado en el cierre del apartado anterior, nadie nos va a dar dinero a cambio de nada. As\u00ed que ha llegado el momento de conocer cu\u00e1les son los costes que hay que afrontar cuando solicitamos financiamiento de empresas o para un consumidor particular.<\/p>\n\n\n\n

El primer coste que debemos tener en cuenta es el de los intereses. Los intereses se definen como la cantidad de dinero que tenemos que abonar a la empresa que realiza el pr\u00e9stamo a cambio de la cantidad que nos han entregado. Es importante saber que el tipo de inter\u00e9s debe estar obligatoriamente presente en todas las ofertas de financiamiento que encontremos.<\/p>\n\n\n\n

Otro coste muy habitual en estas operaciones son los gastos y comisiones internas. Aqu\u00ed encontramos todo un mundo de costes que van desde la comisi\u00f3n de apertura, que es la que se nos cobra cuando abrimos un pr\u00e9stamo o cr\u00e9dito, a la comisi\u00f3n de estudio, que es la que nos cobra la financiera a cambio de evaluar si somos solventes o no para recibir el dinero solicitado. Tambi\u00e9n pueden existir otro tipo de comisiones tales como las de gesti\u00f3n o tramitaci\u00f3n que, aunque muchas veces no tienen una justificaci\u00f3n clara, al final acaban sumando costes a la financiaci\u00f3n que hemos solicitado.<\/p>\n\n\n\n

Existe la creencia err\u00f3nea de que el inter\u00e9s es todo lo que necesitamos saber para comparar entre diferentes opciones de financiamiento. Sin embargo, debido a la importancia que tienen los gastos y comisiones que acabamos de mencionar es importante disponer de un elemento que nos permita comparar esas ofertas incluy\u00e9ndose estos gastos. Afortunadamente, este par\u00e1metro ya existe en el mercado. Hablamos de la tasa anual equivalente, conocida como TAE y cuya presencia es obligatoria en todas las ofertas de financiamiento que se ofrezcan a los usuarios.<\/p>\n\n\n\n

Esta tasa tiene dos ventajas. La primera es que anualiza el importe de los intereses de una operaci\u00f3n financiera de manera que aquellas operaciones que tengan plazos diferentes, tal como pasa conciertos microcr\u00e9ditos o mini cr\u00e9ditos, se analizan adecuadamente y es m\u00e1s f\u00e1cil conocer el inter\u00e9s anual de las mismas.<\/p>\n\n\n\n

La otra ventaja que tiene esta tasa es que no solo incluye los intereses, sino que tambi\u00e9n incorpora los gastos y comisiones propios de la operaci\u00f3n. Estos gastos muchas veces se dejan a un lado cuando se trata de buscar financiaci\u00f3n y sin embargo pueden suponer un monto importante, sobre todo en aquellas operaciones en las cuales el dinero solicitado no sea demasiado. As\u00ed que, a la vista de lo que hemos comentado, la mejor soluci\u00f3n para saber si un pr\u00e9stamo es caro o barato respecto de otro ser\u00e1 consultar la TAE de las dos operaciones y valorar cu\u00e1l es la m\u00e1s reducida.<\/p>\n\n\n\n

Como \u00faltimo elemento, es necesario hablar de los costes externos de la operaci\u00f3n. Un aspecto que afecta tanto a las diferentes formas de financiamiento para empresas que hemos mencionado como para aquellas destinadas a los consumidores y que tengan un importe elevado. Pensemos por ejemplo en una hipoteca. En esta operaci\u00f3n es necesario realizar una tasaci\u00f3n de la vivienda que va a ser objeto de la hipoteca y escriturar la misma a nombre del banco a cambio del dinero.<\/p>\n\n\n\n

Todos estos costes no se sit\u00faan dentro de los propios de la operaci\u00f3n, pero s\u00ed es verdad que el usuario va a tener que pagarlos, al igual que ocurre con los que hemos mencionado ya. Lo mismo pasa con aquellos pr\u00e9stamos en los que se necesiten avales, que generalmente tambi\u00e9n tienen un coste asociado. Todos estos costes tambi\u00e9n deben ser tenidos en cuenta a la hora de valorar las diferentes opciones de financiaci\u00f3n a nuestro alcance.<\/p>\n\n\n\n

Preguntas frecuentes <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para completar esta gu\u00eda te dejamos algunas de las dudas m\u00e1s habituales que suelen surgir a los usuarios de estas fuentes de financiaci\u00f3n, as\u00ed como las respuestas correspondientes, con las que resolver esas cuestiones de forma sencilla.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfD\u00f3nde puedo pedir financiaci\u00f3n?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La respuesta depende del importe que vayamos a solicitar y tambi\u00e9n de nuestro perfil. En caso de que seamos un consumidor y necesitamos una cantidad reducida de dinero podemos recurrir a los mini cr\u00e9ditos para los cr\u00e9ditos r\u00e1pidos para disponer de esa cantidad. Est\u00e1s empresas nos ofrecen hasta 300 \u20ac, y en torno a los 3.000 a 10.000 \u20ac en el caso de los cr\u00e9ditos r\u00e1pidos. Tambi\u00e9n podemos acudir a una entidad bancaria para solicitar un pr\u00e9stamo personal por importe similar a los que acabamos de mencionar. Tambi\u00e9n ser\u00edan estas entidades las recomendables para pr\u00e9stamos de mayor cuant\u00eda tales como las hipotecas o similares.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 garant\u00eda se requiere para obtener financiaci\u00f3n?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Las garant\u00edas exigidas var\u00edan en funci\u00f3n de los importes a solicitar. Conforme mayores sean estos importes m\u00e1s elevadas eran las garant\u00edas que nos requiera la financiera correspondiente. En el caso de los mini cr\u00e9ditos y microcr\u00e9ditos que venimos comentando as\u00ed como en algunos pr\u00e9stamos r\u00e1pidos, basta con alguna garant\u00eda personal, por lo que no se requieren de avales ni propiedades. Estos s\u00ed son necesarios a la hora de solicitar pr\u00e9stamos de mayor cuant\u00eda, a partir de unos 3000 \u20ac, as\u00ed como en operaciones de tipo empresarial o hipotecario. En estos \u00faltimos casos se suelen reclamar como avales las propiedades implicadas en la operaci\u00f3n, en el caso de los hipotecarios, o bien otro tipo de garant\u00edas adicionales y de mayor cuant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo deciden las empresas si conceden o no una operaci\u00f3n?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

El proceso de tramitaci\u00f3n de una operaci\u00f3n de financiamiento conlleva la evaluaci\u00f3n de diferentes par\u00e1metros. Si hablamos de una operaci\u00f3n para un consumidor, se eval\u00faa su perfil de cr\u00e9dito, si ha tenido antes pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos concedidos y los ha pagado en fecha, si figura en alg\u00fan registro de morosos, sus ingresos, as\u00ed como sus datos personales. Adicionalmente, se le pueden solicitar algunas garant\u00edas de las mencionadas anteriormente, con las que garantizar el cumplimiento de sus obligaciones.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de las empresas que deciden recurrir a la financiaci\u00f3n externa es habitual que se solicite una copia del plan de financiaci\u00f3n de la empresa, una copia de las Cuentas Anuales de la misma o de las declaraciones de renta si es un aut\u00f3nomo, as\u00ed como otros documentos que demuestren d\u00f3nde se va a aplicar la financiaci\u00f3n de la empresa una vez conseguida, a fin de evaluar su viabilidad.<\/p>\n\n\n\n

Con todos estos documentos se lleva a cabo una evaluaci\u00f3n de riesgo y conforme al resultado de la misma se determina tanto el importe m\u00e1ximo que puede recibir el solicitante como los plazos a los cuales se les puede conceder el dinero. Evidentemente, si esta evaluaci\u00f3n es negativa entonces no se ofrecer\u00e1 importe alguno.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfPuedo pedir financiaci\u00f3n si estoy en registro de morosos?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Si el solicitante figura en un registro de morosos o de efectos impagados, el proceso de obtener financiamiento es m\u00e1s complicado de lo habitual. Pensemos que uno de los par\u00e1metros que manejan las empresas para evaluar los riesgos es, precisamente, que el usuario no est\u00e9 en uno de estos registros.<\/p>\n\n\n\n

Esto no quiere decir que obtener esa financiaci\u00f3n sea imposible, pero s\u00ed es probable que las cantidades que podamos solicitar sean m\u00e1s reducidas, que los plazos sean m\u00e1s breves y que tambi\u00e9n los intereses resulten m\u00e1s elevados de los que tendr\u00eda un usuario o una empresa con un perfil crediticio limpio.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se calcula la financiaci\u00f3n de un coche?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Para calcular la financiaci\u00f3n de un coche tenemos en Internet diferentes p\u00e1ginas que nos ofrecen el llamado cuadro de amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Este documento nos indica el importe de cada una de las cuotas que vamos a pagar y nos separa el importe que pagamos para devolver el pr\u00e9stamo y el correspondiente a los intereses.<\/p>\n\n\n\n

En caso de que ya hayas firmado esa financiaci\u00f3n entonces este cuadro de amortizaci\u00f3n figura obligatoriamente entre la documentaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, por lo que podemos revisar la misma en caso de que tengamos dudas sobre c\u00f3mo se calcula esa financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Respecto al proceso de c\u00e1lculo en s\u00ed mismo, este resulta algo complejo debido a los diferentes sistemas que se utilizan para tal cometido. Estos pr\u00e9stamos utilizan una f\u00f3rmula en la cual se relaciona el importe de la operaci\u00f3n, el plazo en meses de la misma y el tipo de inter\u00e9s para obtener la suma total de esos intereses adeudados por el pr\u00e9stamo. Esta cifra se va sumando a la parte que se va a devolver del pr\u00e9stamo cada mes y es lo que constituye la cuota final, que ser\u00e1 fija durante toda la vida del pr\u00e9stamo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Todo el mundo en alg\u00fan momento de su vida necesita de financiaci\u00f3n. El motivo principal es que la compra de ciertos bienes tales como una vivienda o un autom\u00f3vil a veces requieren de m\u00e1s dinero del que tenemos normalmente disponible. 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