A veces, pueden surgir momentos de nuestra vida en los que necesitemos de un peque\u00f1o ingreso extra para cubrir una necesidad puntual. Una aver\u00eda de nuestro veh\u00edculo, una reparaci\u00f3n en casa, un viaje inesperado, una oportunidad de inversi\u00f3n imprevista o cualquier otro peque\u00f1o gasto no planificado puede convertirse en un problema si andamos cortos de liquidez. Adem\u00e1s, si esta necesidad es inmediata y requiere de eficacia a la hora de solventarla, la cuesti\u00f3n se complica un poco dado que los pr\u00e9stamos personales tradicionales no siempre tienen la agilidad que estos momentos de nuestra vida necesitan.<\/p>\n\n\n\n
Para solventar todos estos problemas tenemos a nuestra disposici\u00f3n los micro cr\u00e9ditos. Estas peque\u00f1as operaciones de pr\u00e9stamos son ideales para solicitar cantidades reducidas, no m\u00e1s de pocos cientos de euros, y tener las mismas con una gran velocidad. De hecho, la mayor parte de los microcr\u00e9ditos urgentes se resuelven pr\u00e1cticamente sobre la marcha y no te llevar\u00e1 m\u00e1s de cinco o diez minutos solicitar uno de ellos. Para que tengas claro todo lo que puedes esperar de este tipo de productos financieros te dejamos esta gu\u00eda, en la que te contamos todo lo que debes saber sobre los micro cr\u00e9ditos inmediatos<\/a>, incluyendo c\u00f3mo solicitar uno de ellos, cu\u00e1les son sus costes y en qu\u00e9 debes fijarte a la hora de pedirlos.<\/p>\n\n\n\n Frente a los pr\u00e9stamos personales<\/a> tradicionales, los microcr\u00e9ditos son operaciones de pr\u00e9stamo de dinero que tienen como objetivo dotar de liquidez a personas que en condiciones normales no pod\u00edan acceder a la financiaci\u00f3n tradicional. De hecho, los primeros microcr\u00e9ditos se ofrecieron en pa\u00edses pobres del continente africano y ten\u00edan como objetivo servir de base para realizar peque\u00f1as inversiones en negocios locales, principalmente de artesanos, con las que generar empleo y riqueza en estas regiones.<\/p>\n\n\n\n Con el paso del tiempo estos microcr\u00e9ditos se han convertido en una operaci\u00f3n financiera vinculada al mundo de las microfinanzas. Se reconocen por suponer una fuente de financiaci\u00f3n sencilla y que maneja un importe reducido, que raramente supera los cientos de euros. A cambio, las exigencias que tienen los microcr\u00e9ditos frente a los pr\u00e9stamos personales tradicionales son<\/a> bastante m\u00e1s reducidas. Por tanto, es posible pedir microcr\u00e9ditos online con ASNEF, microcr\u00e9ditos online con Rai o incluso ser solicitados por aquellas personas que actualmente no tengan un empleo o cuya situaci\u00f3n financiera sea compleja. Obviamente, todas estas ventajas tienen un coste, que se refleja principalmente en el importe que tienen estos microcr\u00e9ditos online que venimos comentando. Un tema en el que abundaremos a lo largo de este art\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n A diferencia de su planteamiento original, en que el microcr\u00e9dito sol\u00eda estar destinado al emprendimiento, en la actualidad los microcr\u00e9ditos r\u00e1pidos se han convertido en una fuente m\u00e1s de financiaci\u00f3n. De hecho, gracias a su planteamiento y a lo f\u00e1cil que resulta solicitarlo, este tipo de operaciones financieras son muy interesantes para resolver peque\u00f1os problemas de liquidez. Pensemos en situaciones como una aver\u00eda de nuestro veh\u00edculo, tener que cambiar un electrodom\u00e9stico, hacer alguna peque\u00f1a reparaci\u00f3n dom\u00e9stica o alguna oportunidad de inversi\u00f3n con un importe ajustado. En todas estas situaciones, disponer de un dinero r\u00e1pido<\/a> y sin muchas explicaciones siempre resulta de utilidad.<\/p>\n\n\n\n Todo esto es conocido por las empresas que se dedican a ofrecer estos microcr\u00e9ditos online al instante, por lo que son pocas las que suelen indagar en los motivos que nos llevan a solicitar la financiaci\u00f3n. No es algo extra\u00f1o, dado que tienen otras cosas en las que fijarse, tales como nuestra solvencia y nuestra capacidad para devolver el dinero. De todos modos, aun cuando alguna de estas entidades nos pregunte cu\u00e1l es el objetivo del pr\u00e9stamo, tampoco va a ser un motivo excluyente, as\u00ed que no hay necesidad de inventarnos nada al respecto.<\/p>\n\n\n\n En la pr\u00e1ctica, los microcr\u00e9ditos online funcionan de la misma manera que cualquier operaci\u00f3n de pr\u00e9stamo convencional. El proceso se inicia con la solicitud por parte del cliente, en la que se indicar\u00e1 tanto la cantidad que necesita como el plazo en el que quiere devolver ese dinero. Una vez efectuada la solicitud y verificada la solvencia del usuario respecto de su capacidad para devolver ese importe, se procede a la aprobaci\u00f3n de la operaci\u00f3n. Es importante destacar que, en el caso de los microcr\u00e9ditos online r\u00e1pidos, todo este proceso que hemos comentado se puede solventar en apenas 5 o 10 minutos. De los que la mayor\u00eda ser\u00e1n los dedicados a rellenar el formulario de la p\u00e1gina web de la empresa a la que estemos solicitando ese microcr\u00e9dito al momento. Por tanto, la respuesta no puede ser m\u00e1s inmediata.<\/p>\n\n\n\n Si finalmente el pr\u00e9stamo es aprobado, se nos comunicar\u00e1 este hecho y el dinero ser\u00e1 enviado a nuestra cuenta corriente. Curiosamente esta es la parte m\u00e1s lenta de todo el proceso ya que no depende tanto de la financiera, sino de nuestra entidad bancaria. El ingreso puede ser desde instant\u00e1neo hasta tardar cerca de dos o tres d\u00edas, dependiendo de la eficacia de nuestro banco o caja con el que trabajemos.<\/p>\n\n\n\n Una vez que recibamos el dinero podemos destinarlo a lo que sea necesario. A partir de ese momento empieza a contar el plazo de devoluci\u00f3n y tambi\u00e9n se empiezan a generar los intereses correspondientes al importe solicitado. Igualmente, en este momento del ingreso se proceder\u00e1 a cobrar por parte de la entidad financiera los gastos y comisiones vinculadas a la apertura de la operaci\u00f3n, que suelen ser muy habituales en este tipo de pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n Durante el plazo de vida de la operaci\u00f3n iremos abonando las cuotas de nuestro microcr\u00e9dito, conforme al calendario de pagos establecido con la entidad financiera. Una vez que realizamos el pago de la \u00faltima cuota, esta operaci\u00f3n quedar\u00e1 cerrada, sin que nosotros tengamos que hacer nada m\u00e1s. Este cierre de la operaci\u00f3n tampoco implica el cobro de gastos o comisiones y adem\u00e1s puede servirnos para abrirnos la puerta a nuevos pr\u00e9stamos con esta misma entidad, incluso de mayor cuant\u00eda que el que hab\u00edamos solicitado originalmente.<\/p>\n\n\n\n Tal como pasa con todas las operaciones financieras, un microcr\u00e9dito r\u00e1pido tambi\u00e9n tiene una serie de gastos. Estos se dividen en dos grupos principales: Los intereses por la cantidad prestada<\/a> y los gastos y comisiones vinculados a la operaci\u00f3n. Empezando por los intereses, estos se cobran dependiendo del importe total que hab\u00edamos solicitado y del que quede pendiente despu\u00e9s de pagar cada recibo mensual de nuestro microcr\u00e9dito. Por lo tanto, cu\u00e1nto mayor sea la cantidad de dinero que pidamos tambi\u00e9n mayor va a ser el importe de los intereses. No obstante, aqu\u00ed el par\u00e1metro que m\u00e1s importa es el tipo de inter\u00e9s efectivo del pr\u00e9stamo. Este es variable, dependiendo de las diferentes entidades financieras que Ana hemos analizado, aunque s\u00ed es cierto que el mismo suele rondar el 25% anual. Por tanto, este tipo de microcr\u00e9ditos no son precisamente baratos.<\/p>\n\n\n\n El otro coste relacionado con el micro cr\u00e9dito son los gastos y las comisiones. Es importante saber que muchos de los microcr\u00e9ditos gratis que se anuncian en la red solamente compensa en la parte de los intereses pero no esta parte de los gastos, por lo que al final son operaciones que tambi\u00e9n tienen un coste. Los principales gastos y comisiones vinculados a los microcr\u00e9ditos tienen que ver con el proceso de estudio y apertura de la operaci\u00f3n. Algo un poco extra\u00f1o si tenemos en cuenta que estos procesos se realizan directamente a trav\u00e9s de los algoritmos que las empresas financieras que ofrecen microcr\u00e9ditos online tienen en sus p\u00e1ginas web y que por tanto no requieren intervenci\u00f3n humana. Sin embargo, es frecuente que estas entidades cobren de 30 a 50 \u20ac por la apertura de la l\u00ednea de pr\u00e9stamo, a los que se puede sumar un peque\u00f1o porcentaje, en torno al 1%, sobre el total del capital solicitado.<\/p>\n\n\n\n Precisamente estos gastos son uno de los elementos que debemos tener en cuenta a la hora de pedir un microcr\u00e9dito inmediato, dado que suelen ser la parte m\u00e1s problem\u00e1tica y costosa del mismo. Afortunadamente, el Banco de Espa\u00f1a establece la obligatoriedad de las entidades de indicar el importe total de los gastos y comisiones que tienen sus productos financieros, debiendo tambi\u00e9n indicar los intereses anuales correspondientes. Sin embargo, dado que un microcr\u00e9dito online tiene un plazo breve, generalmente de unos pocos meses, esas cuotas anuales no son tan \u00fatiles como resultan en las operaciones tradicionales. Por eso la entidad reguladora tambi\u00e9n obliga a que figure la TAE dentro de estas propuestas de pr\u00e9stamo que venimos comentando.<\/p>\n\n\n\n Esta TAE, siglas de tasa anual equivalente, es un par\u00e1metro fundamental a la hora de comparar diferentes operaciones financieras, muy \u00fatil cuando est\u00e1s tienen diferentes plazos y diferentes par\u00e1metros. Con la TAE lo que hacemos es obtener una tasa de inter\u00e9s estandarizada, en la que adem\u00e1s no solo se incluyen los propios intereses de la operaci\u00f3n sino tambi\u00e9n la parte correspondiente a los gastos y comisiones. Por si todo esto fuera poco, al estar anualizadas evita los problemas a la hora de comparar operaciones con diferentes plazos temporales. Una soluci\u00f3n muy interesante que permite comparar de un vistazo diferentes operaciones financieras.<\/p>\n\n\n\n El proceso de solicitud de un microcr\u00e9dito online es extremadamente sencillo y no nos llevar\u00e1 m\u00e1s de cinco o diez minutos. De hecho, la parte a la que deber\u00edamos dedicar m\u00e1s tiempo es a estudiar las diferentes ofertas que tenemos a nuestro alcance y que encajen en nuestras necesidades, para elegir aquella que nos resulte m\u00e1s interesante. Una tarea en la que nos resultar\u00e1 muy \u00fatil el TAE que acabamos de comentar.<\/p>\n\n\n\n Una vez que hemos elegido el prestamista con el que vamos a trabajar iniciaremos la solicitud de nuestro microcr\u00e9dito online a trav\u00e9s de su p\u00e1gina web. Si te has fijado, ver\u00e1s que en todos nuestros art\u00edculos solo hablamos de microcr\u00e9ditos inmediatos online o microcr\u00e9ditos r\u00e1pidos online. La explicaci\u00f3n es muy sencilla. Este tipo de productos no suelen estar disponibles en las entidades tradicionales, como son los bancos y las cajas de siempre. Sin embargo, s\u00ed existe una nueva generaci\u00f3n de empresas financieras que se dedican exclusivamente a ellos, lo que permite ofrecer mejores costes y procesos m\u00e1s r\u00e1pidos a la hora de ofrecer estos productos. Por eso, la solicitud online es la mejor opci\u00f3n para obtener microcr\u00e9ditos al instante.<\/p>\n\n\n\n Durante el proceso de solicitud tendremos que rellenar un formulario, en el cual se nos van a solicitar diferentes datos personales y tambi\u00e9n relativos a nuestra salud financiera. Entre ellos se encuentran nuestros ingresos, si somos asalariados o no, si tenemos alguna propiedad o si vivimos de alquiler y tambi\u00e9n si tenemos algunos pr\u00e9stamos actualmente concedidos o que estemos devolviendo. Todos estos datos son b\u00e1sicos para crear nuestro perfil de cliente y realizar un estudio de solvencia, de cuyo resultado depender\u00e1 que se nos ofrezca o no la operaci\u00f3n de cr\u00e9dito solicitado.<\/p>\n\n\n\n Concluido el proceso, muy breve en el tiempo, pr\u00e1cticamente sobre la marcha se nos dar\u00e1 una respuesta sobre si se nos va a conceder el dinero solicitado o no. En caso de que exista alguna incidencia con nuestra solicitud que sea subsanable, nos ofrecer\u00e1 un peque\u00f1o margen de tiempo para aportar los datos necesarios para completar correctamente el proceso. Si finalmente este ha sido exitoso, se nos comunicar\u00e1 si se ha aceptado bien a trav\u00e9s de un sms o mediante un correo electr\u00f3nico a la direcci\u00f3n que hayamos indicado en la solicitud.<\/p>\n\n\n\n A esta misma direcci\u00f3n se nos enviar\u00e1n los documentos relativos al pr\u00e9stamo, tales como el contrato o el cuadro de amortizaci\u00f3n. Es importante revisar los antes de dar la confirmaci\u00f3n definitiva, que generalmente se realiza bien mediante un sms o al propio a p\u00e1gina de la prestataria mediante el enlace incluido en este correo de informativo. Este ser\u00eda el \u00faltimo plazo del proceso y con el que se ordenar\u00eda el ingreso<\/a> del dinero en nuestra cuenta<\/p>\n\n\n\n En general, para solicitar una de estos pr\u00e9stamos simplemente necesitamos aportar una copia de nuestros DNI, efectos de identificaci\u00f3n, as\u00ed como un n\u00famero de cuenta bancaria, el de nuestro banco de siempre. En esta cuenta es donde se nos va a ingresar el dinero y tambi\u00e9n donde se va a proceder al cobro de los recibos, gastos y comisiones de la operaci\u00f3n, conforme a lo que hayamos acordado con la entidad.<\/p>\n\n\n\n Ocasionalmente, se nos puede pedir algo m\u00e1s de documentaci\u00f3n, como un recibo de servicios de la vivienda en la cual nos encontramos actualmente, como puede ser una factura de tel\u00e9fono o de electricidad, a efectos de confirmar la direcci\u00f3n. Algunas veces, al menos, se nos puede solicitar una copia de nuestra n\u00f3mina o de nuestro contrato de trabajo, aunque no es lo habitual. Y tal como coment\u00e1bamos anteriormente, tambi\u00e9n ser\u00e1 necesario disponer de un correo electr\u00f3nico, doy un tel\u00e9fono donde se nos pueda contactar por parte de la entidad prestamista.<\/p>\n\n\n\n Lo que no se nos va a solicitar nunca son avales, garant\u00edas ni tampoco escrituras de nuestra vivienda o contratos de alquiler. Documentaci\u00f3n que es habitual que se solicite cuando se trata de pr\u00e9stamos personales tradicionales pero que en el caso de los micro cr\u00e9ditos inmediatos<\/a> no es necesaria.<\/p>\n\n\n\n Para cerrar nuestra gu\u00eda te ofrecemos a continuaci\u00f3n algunas de las dudas m\u00e1s habituales relacionadas con los microcr\u00e9ditos, junto con las respuestas correspondientes. Un peque\u00f1o extra con el que podr\u00e1s solventar cualquier pregunta que tengas en relaci\u00f3n con este producto financiero.<\/p>\n\n\n\n \u00bf Qui\u00e9n puede pedir un microcr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Considerando la facilidad que tienen los microcr\u00e9ditos para ser concedido, este producto est\u00e1 abierto a cualquier usuario. El \u00fanico requisito es que la persona sea mayor de 18 a\u00f1os, 21 en el caso de algunas entidades financieras, y que tenga DNI o tarjeta de residencia permanente en nuestro pa\u00eds. Tambi\u00e9n es necesario que la persona no haya sido incapacitada legalmente para contratar, con cualquier otra operaci\u00f3n financiera. Cumpliendo con estos requisitos cualquier persona es elegible para solicitar un cr\u00e9dito r\u00e1pido, quedando su concesi\u00f3n sujeta a las condiciones de contrataci\u00f3n espec\u00edficas de cada empresa financiera.<\/p>\n\n\n\n \u00bfSe pueden pedir microcr\u00e9ditos con ASNEF?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Una de las ventajas de los microcr\u00e9ditos es que son productos abiertos a todo tipo de usuarios, incluyendo aquellos que figuran en registros de morosos tales como el RAI o ASNEF. S\u00ed es cierto que el \u00e9xito en la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo depender\u00e1 tanto del importe como de las caracter\u00edsticas de la deuda registrada, pero al menos este hecho no es excluyente para que la persona pueda solicitar uno de estos pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n \u00bfC\u00f3mo se valora la solvencia del solicitante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Dado que para pedir un microcr\u00e9dito no se nos piden avales ni garant\u00edas, la solvencia del solicitante es el principal elemento valedor de su capacidad para hacer frente al pago. Esta solvencia se valora tomando como base los datos aportados por el usuario durante la solicitud del pr\u00e9stamo, tales como sus ingresos, si tiene actualmente otros pr\u00e9stamos concedidos, o si vive de alquiler o en propiedad. Tambi\u00e9n es habitual que se revisen los archivos de morosos y los registros de cr\u00e9dito, para valorar si ya has devuelto otros pr\u00e9stamos de forma correcta, lo que suma puntos a favor del usuario. Con todos estos datos se obtiene un scoring, una especie de valoraci\u00f3n de la solvencia del solicitante. Si este es el adecuado conforme a los criterios financieros de la empresa que ofrece el pr\u00e9stamo y tambi\u00e9n respecto del importe y el plazo solicitado, la operaci\u00f3n ser\u00e1 autorizada. En caso contrario, la misma ser\u00e1 rechazada.<\/p>\n\n\n\n \u00bfPuedo pagar mi microcr\u00e9dito con tarjeta de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n\n\n\nQu\u00e9 es un microcr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Para qu\u00e9 sirve un microcr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
C\u00f3mo funciona un microcr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Qu\u00e9 gastos tiene un microcr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
C\u00f3mo solicitar un microcr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Qu\u00e9 documentos necesito para solicitar microcr\u00e9ditos r\u00e1pidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n