{"id":975,"date":"2021-12-13T09:35:04","date_gmt":"2021-12-13T09:35:04","guid":{"rendered":"https:\/\/navibanker.com\/de\/?page_id=975"},"modified":"2022-07-17T12:58:08","modified_gmt":"2022-07-17T12:58:08","slug":"privatkredite","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/navibanker.com\/de\/privatkredite\/","title":{"rendered":"Privatkredite- das m\u00fcssen Sie wissen"},"content":{"rendered":"\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Kreditbetrag<\/p>\n

\n 500 \u2013 50.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Laufzeit<\/p>\n

\n 90 - 1825 Tage <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n Eff. Zins <\/p>\n

\n 0 \u2013 15,95 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Weiter\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 100% Online\r\n\u2714 Bis zu 50.000 \u20ac bekommen\r\n\u2714 Schnelle und einfache Finanzspritze zu genie\u00dfen<\/div>\n \n
\n BEISPIEL: Nettodarlehensbetrag von 400\u20ac, Gesamtbetrag 420,52\u20ac, monatl. Raten 140,17\u20ac, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Kreditbetrag<\/p>\n

\n 1.500 \u2013 65.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Laufzeit<\/p>\n

\n 12 - 96 monate <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n Eff. Zins <\/p>\n

\n 1,75 \u2013 8,95 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Weiter\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Akzeptiert Zahlungsanmerkungen\r\n\u2714 Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.\r\n\u2714 Kredit ohne SCHUFA<\/div>\n \n
\n BEISPIEL: Nettodarlehensbetrag von 13.500 Euro, Gesamtbetrag 14.983,67 Euro, monatl. Raten 208,10 Euro, 72 Raten, Laufzeit 73 Monate, fester Sollzinssatz 3,40%, effektiver Jahreszins 3,45%. Laufzeit von 12 bis 96 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 1,75% und max 8,95%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Kreditbetrag<\/p>\n

\n 100 - 3.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Laufzeit<\/p>\n

\n 30 - 90 Tage <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n Eff. Zins <\/p>\n

\n 0 \u2013 14,82 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Weiter\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Ausweisen mit Videoident\r\n\u2714 Online Antrag\r\n\u2714 Schnelle Bearbeitung m\u00f6glich<\/div>\n \n
\n BEISPIEL: 2\/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 500 \u20ac, 3 Monate, Effektiver Jahreszins 14.82%, Fester Sollzins p.a. 13.84%, Monatliche Rate 169.49\u20ac, Gesamtbetrag 508.46 \u20ac <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Kreditbetrag<\/p>\n

\n 1.000 \u2013 100.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Laufzeit<\/p>\n

\n 12 - 120 monate <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n Eff. Zins <\/p>\n

\n 0 \u2013 19,9 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Weiter\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Rund 40% Zinsen sparen\r\n\u2714 Schnelle Zusage und Auszahlung\r\n\u2714 Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral<\/div>\n \n
\n BEISPIEL: gem. \u00a76a PAngV.: 2\/3 aller Kunden erhalten bei Nettodarlehensbetrag von 15.000\u20ac : Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, 60 Monate & Raten, Gesamtbetrag: 16.414,44\u20ac. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 19.90%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Kreditbetrag<\/p>\n

\n 1.000 \u2013 60.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Laufzeit<\/p>\n

\n 12 - 84 monate <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n Eff. Zins <\/p>\n

\n 1,99 \u2013 7,98 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Weiter\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Schnelle Auszahlung in 1-2 Werktagen\r\n\u2714 Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig<\/div>\n \n
\n BEISPIEL: Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 \u20ac, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten \u00e0 137,84 \u20ac, Gesamtbetrag 6.616,32 \u20ac. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 M\u00f6nchengladbach. Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 1.99% und max 7.98%. <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Kreditbetrag<\/p>\n

\n 50 \u2013 3.000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Laufzeit<\/p>\n

\n 30 - 180 Tage <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n Eff. Zins <\/p>\n

\n 9,90 - 10,36 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Weiter\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 Kredit beantragen rund um die Uhr\r\n\u2714 Online unterschreiben\r\n\u2714 Kreditentscheidung in max. 60 Sekunden<\/div>\n \n
\n BEISPIEL: Nettodarlehensbetrag: 199 Euro Laufzeit: 30 Tage Eff. Jahreszins: 10.36% Sollzinssatz gebunden: 9.90% Bearbeitungsgeb\u00fchr: 0.00% <\/div>\n \n <\/div>\n
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\n \n \"\"\n <\/a>\n <\/div>\n
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Kreditbetrag<\/p>\n

\n 1000 - 75000 \u20ac <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Laufzeit<\/p>\n

\n 12 - 84 monate <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n \n\n \n\n

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\n

\n Eff. Zins <\/p>\n

\n 1,99 \u2013 7,98 % <\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n

\n \n Weiter\n <\/svg>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
\u2714 100% kostenlos\r\n\u2714 Transparent & kompetent\r\n\u2714 Der sichere Weg zum Kredit<\/div>\n \n
\n BEISPIEL: \u00a76a PAngV.: 2\/3 aller Kunden erhalten bei 8.000 \u20ac. und einer Laufzeit von 48 Monaten einen eff. Zins in H\u00f6he von 3.79 % p.a, Sollzinssatz: 3.73 p.a., Gesamtbetrag: 8623,31 \u20ac. <\/div>\n \n <\/div>\n \n <\/path><\/svg>\n Die H\u00f6he unserer Provision beeinflusst das Ranking \u2013 Erfahren Sie mehr dar\u00fcber.\n <\/a>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n

F\u00fcr was sind Privatkredite geeignet?<\/h3>\n\n\n\n

Privatkredite sind nicht zweckgebunden. Das bedeudet, das Sie diese f\u00fcr verschiedene Ausgaben nutzen k\u00f6nnen . Daher m\u00fcssen Sie auch keine Belege vorlegen. Der Privatkredit kann also f\u00fcr den Kauf eines Konsumguts, die Finanzierung einer Reise oder zur Aufstockung der Liquidit\u00e4t verwendet werden. Einige Privatkredite sind jedoch an bestimmte Konditionen gebunden.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>An wen k\u00f6nnen Sie sich f\u00fcr Privatkredite wenden?<\/h3>\n\n\n\n

Sie k\u00f6nnen Privatkredite bei jedem Kreditgeber Ihrer Wahl beantragen. Viele Kreditnehmer wenden sich an Banken, aber es gibt auch Kreditinstitute, die sich auf Kredite und insbesondere auf diese Art von Darlehen spezialisiert haben. Gegen eine Provision kann auch ein Makler den Kredit f\u00fcr Sie aushandeln. Der Zinssatz und die Laufzeit des Kredits werden vom Kreditgeber festgelegt. Sie sind daher von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.<\/p>\n\n\n\n

Die Bank oder das Kreditinstitut sind nicht verpflichtet, Ihnen das Darlehen zu gew\u00e4hren. Wenn sie der Meinung sind, dass Ihre Eink\u00fcnfte nicht ausreichen, um den Kredit regelm\u00e4\u00dfig zur\u00fcckzuzahlen, oder dass Ihre berufliche Situation nicht stabil genug ist, k\u00f6nnen sie Ihnen den Kredit verweigern.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Informationen \u00fcber Privatkredite, die Sie kennen sollten<\/h3>\n\n\n\n

Bevor Sie den Vertrag unterschreiben, der Ihnen das Darlehen gew\u00e4hrt, m\u00fcssen Sie sich vergewissern, dass der Kreditgeber Ihnen alle Informationen \u00fcbermittelt hat, die Sie wissen m\u00fcssen. Es ist wichtig, dass Sie \u00fcber den Gesamtbetrag des Kredits<\/a> informiert sind, den Sie zur\u00fcckzahlen m\u00fcssen, nat\u00fcrlich einschlie\u00dflich der Zinsen. Sie m\u00fcssen auch seine Laufzeit sowie die H\u00e4ufigkeit und den Betrag jeder R\u00fcckzahlung kennen.<\/p>\n\n\n\n

Der Kreditgeber muss Sie auch \u00fcber die H\u00f6he des effektiven Jahreszinses informieren, der neben den Bankzinsen auch die Kosten f\u00fcr die obligatorische Versicherung und die Bearbeitungsgeb\u00fchren umfasst. Die H\u00f6he der letzteren muss \u00fcbrigens angegeben werden.<\/p>\n\n\n\n

Sie sollten auch wissen, was im Falle eines Zahlungsverzugs passiert. Falls er in diesem Fall Strafgeb\u00fchren erhebt, muss der Kreditgeber Ihnen die H\u00f6he dieser Geb\u00fchren mitteilen. Der Vertrag muss auch die Kontaktdaten der beiden Parteien enthalten. Der Vertrag muss Sie auch \u00fcber die Bedingungen informieren, unter denen Sie Ihr Widerrufsrecht aus\u00fcben k\u00f6nnen. In der Regel haben Sie 14 Kalendertage Zeit, um von diesem Recht Gebrauch zu machen.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Wie erfolgt die R\u00fcckzahlung des Privatkredits?<\/h3>\n\n\n\n

Zun\u00e4chst m\u00fcssen Sie wissen, dass die R\u00fcckzahlung des Darlehens erst nach Ablauf der Widerrufsfrist und unter der Voraussetzung beginnen kann, dass Sie in den Besitz der vorgesehenen Summe gelangt sind. Wie alle Kredite verpflichten auch Privakredite die Kreditnehmer dazu, Kapital und Zinsen durch regelm\u00e4\u00dfige, vertraglich festgelegte R\u00fcckzahlungen zur\u00fcckzuzahlen.<\/p>\n\n\n\n

Sie m\u00fcssen nicht bis zum Ende der Laufzeit Ihres Darlehens warten, um die R\u00fcckzahlung zu begleichen. Die vorzeitige R\u00fcckzahlung eines Teils oder der gesamten Kreditsumme ist immer m\u00f6glich. Wenn Sie sich daf\u00fcr entscheiden, kann es allerdings sein, dass der Kreditgeber von Ihnen eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung verlangt, die einen bestimmten Prozentsatz des Kreditbetrags nicht \u00fcberschreiten darf.<\/p>\n\n\n\n

Einige Websites geben Ihnen wertvolle Informationen \u00fcber die g\u00fcnstigsten Privatkredite. In diesem Fall wird Ihr Kreditantrag sofort beantwortet und die Online-Antr\u00e4ge werden vereinfacht.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Welche Arten von Privatkrediten gibt es?<\/h3>\n\n\n\n

Der Kreditnehmer hat die Wahl zwischen verschiedenen Kreditarten.<\/p>\n\n\n\n

  1. Der revolvierende Kredit<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    Dies ist ein verf\u00fcgbarer Geldbetrag, der von der Bank bei jeder Nutzung durch den Kunden wieder aufgef\u00fcllt wird. Ein Kunde kann z. B. einen K\u00fchlschrank f\u00fcr 550 \u20ac kaufen und dabei kleine monatliche Raten (50 \u20ac) zahlen, aber hohe Zinsen auf diesen Geldbetrag zahlen (20 % effektiver Jahreszins). Der Kunde kann diese Geldreserve wieder verwenden, um ein anderes Gut zu kaufen, und muss erneut hohe Zinsen zahlen. Die Vielzahl der „kleinen K\u00e4ufe“ kann sich als teuer erweisen. Wir werden sp\u00e4ter auf die anderen Gr\u00fcnde eingehen, die den revolvierenden Kredit zu einem schlechten Kredit machen.<\/p>\n\n\n\n

    1. Das zweckgebundene Privatdarlehen<\/li><\/ol>\n\n\n\n

      Dies ist ein pers\u00f6nliches Darlehen mit Tilgung, festem Zinssatz und gleichbleibenden Monatsraten, das f\u00fcr ein bestimmtes Projekt zweckgebunden ist. Der Kunde muss seinen Unterlagen einen Beleg beif\u00fcgen, der den Kauf oder die Zweckbestimmung des Darlehens belegt (z. B. Kostenvoranschlag f\u00fcr Bauarbeiten).<\/p>\n\n\n\n

      1. Das nicht zweckgebundene Privatdarlehen<\/li><\/ol>\n\n\n\n

        Dies ist ein pers\u00f6nliches Darlehen mit Tilgung, das nicht an ein bestimmtes Projekt gebunden ist. Der Kreditnehmer kann den Geldbetrag nach Belieben verwenden, d. h. er muss keinen Verwendungsnachweis in seine Unterlagen einf\u00fcgen. Das Projekt des Kunden ist in diesem Fall nur deklaratorisch.<\/p>\n\n\n\n

        Ob online oder physisch, Kreditgeber sind oft absichtlich „undurchsichtig“, wenn es darum geht, ein Angebot zu unterbreiten. Je nach Kunde und vor allem je nach der Marge, die sie erzielen k\u00f6nnen, dr\u00e4ngen sie auf das eine oder andere Produkt.<\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Definition und Funktionsweise des Privatkredits<\/h3>\n\n\n\n

        Das Privatdarlehen mit Tilgung ist ein Bankprodukt, mit dem Privathaushalte den Kauf von Konsumg\u00fctern oder die Finanzierung ihres pers\u00f6nlichen Bedarfs realisieren k\u00f6nnen. Die Laufzeit, der Betrag und die regelm\u00e4\u00dfigen R\u00fcckzahlungen werden im Voraus festgelegt und k\u00f6nnen w\u00e4hrend der Laufzeit des Darlehens nicht ge\u00e4ndert werden (au\u00dfer bei vorzeitiger R\u00fcckzahlung).<\/p>\n\n\n\n

        Konkret bedeutet dies, dass der Kreditnehmer jeden Monat einen Teil des geliehenen Kapitals zusammen mit den im Angebot des Kreditvertrags festgelegten Zinsen zur\u00fcckzahlen muss. Ein Privatdarlehen kann bei einer „traditionellen“ Bank oder bei einem auf Verbraucherkredite spezialisierten Kreditgeber aufgenommen werden.<\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Wie sieht es mit den Nachweisen \u00fcber Ihre Situation f\u00fcr einen Privatkredit aus?<\/h3>\n\n\n\n

        F\u00fcr jeden Konsumentenkredit sind mindestens erforderlich :<\/p>\n\n\n\n

        Ein Identit\u00e4tsnachweis ;<\/p>\n\n\n\n

        Ein Nachweis des Wohnsitzes ;<\/p>\n\n\n\n

        Einkommensnachweise.<\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Warum ist der revolvierende Kredit schlecht?<\/h3>\n\n\n\n

        Bei einem revolvierenden Kredit erreichen die Zinss\u00e4tze nicht nur h\u00e4ufig den Wucherzins, sondern diese Zinss\u00e4tze sind auch noch revidierbar. Das bedeutet, dass eine Privatperson im Gegensatz zu einem Privatkredit monatliche Raten zur\u00fcckzahlen muss, deren H\u00f6he st\u00e4ndig schwankt – und das meistens zu ihrem Nachteil. H\u00e4ufig wird dem Vertrag eine Kreditkarte beigef\u00fcgt, was dem Kreditnehmer nicht gerade dabei hilft, seine Gel\u00fcste zu z\u00fcgeln. Der Kreditnehmer wei\u00df nicht im Voraus, wie viel Geld er tats\u00e4chlich leihen<\/a> wird, was das Risiko, in eine finanzielle Notlage zu geraten, noch erh\u00f6ht.<\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Obligatorische Informationen bei einem pers\u00f6nlichen Kredit<\/h3>\n\n\n\n

        Die Kreditgeber sind verpflichtet, das Angebot einheitlich zu gestalten, um dem Einzelnen den Vergleich von Angeboten zu erleichtern.<\/p>\n\n\n\n

        Zu den unverzichtbaren Informationen, die der Kreditgeber anzeigen muss, geh\u00f6ren :<\/p>\n\n\n\n

        Der geliehene Gesamtbetrag ;<\/p>\n\n\n\n

        Die Laufzeit des Kredits ;<\/p>\n\n\n\n

        Der Betrag, der jeden Monat zur\u00fcckgezahlt wird ;<\/p>\n\n\n\n

        Die Gesamtkosten des Kredits ;<\/p>\n\n\n\n

        Der effektive Jahreszins (effektiver Jahreszins) ;<\/p>\n\n\n\n

        Die R\u00fcckzahlungsmodalit\u00e4ten.<\/p>\n\n\n\n

        Diese Elemente k\u00f6nnen w\u00e4hrend der Laufzeit des Vertrags nicht ge\u00e4ndert werden.<\/p>\n\n\n\n

        <\/a>Vergleichen Sie mehrere Angebote f\u00fcr Privatkredite<\/h3>\n\n\n\n

        In Deutschland bieten dutzende Bankakteure Privatkredite an. Die F\u00fclle an Informationen macht den Vergleich der verschiedenen Angebote kompliziert. Au\u00dferdem neigt ein Anbieter dazu, Ihnen das Angebot von seiner besten Seite zu pr\u00e4sentieren: Der eine hat einen besseren Zinssatz, der andere eine wettbewerbsf\u00e4higere Versicherung, etc.<\/p>\n\n\n\n

        Daher sind einige Vorsichtsma\u00dfnahmen erforderlich, um das f\u00fcr Ihr Budget am besten geeignete Privatdarlehen auszuw\u00e4hlen:<\/p>\n\n\n\n

        1. Vergleichen Sie die Gesamtkosten des Kredits:<\/a> Das sind alle Kosten, die der Kunde \u00fcber die Laufzeit des Kredits zu tragen hat. Er sollte der wichtigste Indikator f\u00fcr die Entscheidung sein.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

          Vergleichen Sie die H\u00f6he der monatlichen R\u00fcckzahlungen sowie den effektiven Jahreszins \u00fcber die gleiche Laufzeit (z. B. 24 Monate).<\/p>\n\n\n\n

          1. Ist eine pers\u00f6nliche Einlage erforderlich? Einige Organisationen bieten sehr g\u00fcnstige Zinss\u00e4tze an, verlangen aber eine Einlage, um davon profitieren zu k\u00f6nnen. Dies ist h\u00e4ufig in der Automobilindustrie der Fall: Die Hersteller werben mit Angeboten zu 0 % effektivem Jahreszins, verlangen aber eine Einlage von 30 % auf den Gesamtkreditbetrag. F\u00fcr ein Auto zum Preis von 15.000 \u20ac m\u00fcssen Sie 4.500 \u20ac aufbringen, um das Finanzierungsangebot des Herstellers in Anspruch nehmen zu k\u00f6nnen.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

            <\/a>Ist eine vorzeitige R\u00fcckzahlung m\u00f6glich, und wenn ja, mit oder ohne Geb\u00fchren?<\/h3>\n\n\n\n

            Vergleichen Sie die zus\u00e4tzlichen Kosten einer monatlichen Versicherung f\u00fcr den Fall des Arbeitsplatzverlusts oder Todes (bei einigen Anbietern sind die Versicherungskosten deutlich h\u00f6her als bei anderen).<\/p>\n\n\n\n

            <\/a>Wie kann man einem „schlechten“ Konsumentenkredit\/Personenkredit vorbeugen?<\/h3>\n\n\n\n

            Egal, ob eine Privatperson einen schlechten Privatkredit oder einen Konsumentenkredit (z. B. einen revolvierenden Kredit) aufgenommen hat, es gibt eine L\u00f6sung, um das Problem zu beheben… Die Antwort ist ein Kreditkauf. Voraussetzung daf\u00fcr ist nat\u00fcrlich, dass Sie mindestens zwei laufende Kredite haben oder eine neue Finanzierung ben\u00f6tigen (z. B. einen Autokauf), die Sie mit der Operation verbinden k\u00f6nnen. Mit einem Kreditr\u00fcckkauf k\u00f6nnen Sie Ihre Kreditrate senken. Der gro\u00dfe Vorteil eines revolvierenden Kredits besteht darin, dass der Kreditgeber keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung von Ihnen verlangen kann. Dies ist bei einem pers\u00f6nlichen Darlehen nicht unbedingt der Fall.<\/p>\n\n\n\n

            <\/a>Privatkredite: Vor- und Nachteile<\/h3>\n\n\n\n

            Die Vorteile<\/p>\n\n\n\n

            1 – Ein leicht verst\u00e4ndliches Produkt<\/p>\n\n\n\n

            Der Markt f\u00fcr Privatdarlehen oder Verbraucherkredite wird von Gesetzen reguliert, die den Kreditinstituten zum Schutz der Verbraucher Beschr\u00e4nkungen auferlegt. Diese wurden durch das Gesetz gesch\u00fctzt, indem die Kreditangebote sowie die Lesbarkeit der Kreditwerbung klarer gestaltet wurden. Viele andere wenig regulierte M\u00e4rkte beobachten f\u00fcr den Kunden sch\u00e4dliche Ausw\u00fcchse.<\/p>\n\n\n\n

            2 – Ein einfach zu verwaltendes Produkt<\/p>\n\n\n\n

            Die feste Laufzeit, die zu Beginn des Kredits festgelegt wird, macht ihn zu einem viel sichereren Kredit als den revolvierenden Kredit. Der erneuerbare Kredit wird f\u00fcr eine zeitlich unbegrenzte Dauer abgeschlossen. Diese Art von Krediten ist hauptverantwortlich f\u00fcr die \u00dcberschuldung der Haushalte.<\/p>\n\n\n\n

            Die Nachteile<\/p>\n\n\n\n

            1 – Ein Produkt, das manchmal eher auf die Zufriedenheit der Finanzinstitute als auf die Bed\u00fcrfnisse des Kunden zugeschnitten ist.<\/p>\n\n\n\n

            \u00c4hnlich wie der Mobilfunkmarkt ist auch der Kreditmarkt ein Sektor, in dem nur wenige Akteure t\u00e4tig sind. Indem die Bank den Markt mit einem Vorh\u00e4ngeschloss versieht, um das Angebot besser abzusichern, verhindert sie nicht den Effekt der Kumpanei, den oligopolistische M\u00e4rkte manchmal aufweisen.<\/p>\n\n\n\n

            So bieten die Banken leider oft hohe Zinss\u00e4tze an, da Verbraucherkredite nach wie vor ein wichtiger Profitvektor sind. Die gesamten Kreditzinsen flie\u00dfen ihnen zu, w\u00e4hrend sie die von Privatpersonen gesammelten Ersparnisse nicht im gleichen Ma\u00dfe verzinsen…<\/p>\n\n\n\n

            2 Die Banken selbst<\/p>\n\n\n\n

            Auf dem Kreditmarkt bilden spezialisierte Kreditinstitute oder Banken eine einzige Alternative und haben jeweils ihre positiven und negativen Seiten:<\/p>\n\n\n\n

            1. Kreditinstitute haben einen schnelleren und effizienteren Vertrieb, aber keine Flexibilit\u00e4t oder Beratungsfunktion.<\/li>
            2. Den Banken wiederum mangelt es an Flexibilit\u00e4t (die Verfahren sind oft langwierig und kompliziert), sie haben (oder sollten haben) jedoch eine Beratungsfunktion, die Kreditinstitute nicht haben.<\/li>
            3. Sobald man ein Projekt finanzieren m\u00f6chte, sollte man sich systematisch an den Privatkredit wenden. Dieses Produkt ist n\u00e4mlich technisch auf den Kunden „zugeschnitten“. Nat\u00fcrlich muss man auf die praktischen Details der Angebote achten, die man erhalten kann.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

              Kurz gesagt: Schlechte Kredite gibt es \u00fcberall. Aber nach und nach \u00f6ffnen sich die Regulierungsbeh\u00f6rden f\u00fcr Innovationen, die es dem Privatkredit erm\u00f6glichen, den Anforderungen der Kunden, an die er sich richtet, voll und ganz gerecht zu werden. Das sieht man zum Beispiel auf dem Markt f\u00fcr Kredite zwischen Privatpersonen oder Privatfinanzierungen, wo neue Akteure auftauchen, deren Ziel es ist, im Sinne des Kunden zu handeln.<\/p>\n\n\n\n

              <\/a>Schlechter Kreditscore: Was ist f\u00fcr einen Privatkredit zu beachten?<\/h3>\n\n\n\n

              Ein revolvierender Kredit ist ein schlechter Kredit par excellence.<\/p>\n\n\n\n

              Aber Vorsicht: Ein Angebot f\u00fcr einen Privatkredit kann es auch sein.<\/p>\n\n\n\n

              Um Fallen zu vermeiden, m\u00fcssen Sie stets auf die Kreditbedingungen achten und \u00fcber Simulationstools vergleichen<\/p>\n\n\n\n

              <\/a>Privatkredite: Wer profitiert von der Zusammenlegung seiner Kredite?<\/h4>\n\n\n\n

              Zusammenlegung von Verbraucherkrediten, wie funktioniert das?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

              Im Verbrauchergesetzbuch ist eine Kreditzusammenlegung ein Vorgang, der „die R\u00fcckzahlung von mindestens zwei fr\u00fcheren Forderungen, darunter ein laufender Kredit, zum Ziel hat“. Wenn es sich bei den zusammengefassten Krediten um Verbraucherkredite (pers\u00f6nliche, zweckgebundene oder erneuerbare Kredite) handelt, wird der neue Kredit ebenfalls als Konsumentenkredit betrachtet und unterliegt denselben gesetzlichen Auflagen, insbesondere in Bezug auf den effektiven Jahreszins und den Wucher.<\/p>\n\n\n\n

              Das Hauptziel der Kreditzusammenlegung besteht darin, die monatliche Rate des Kreditnehmers zu senken, um seinen Lebensunterhalt zu verbessern. Dies hat jedoch zur Folge, dass sich die R\u00fcckzahlungsdauer des Kredits verl\u00e4ngert und somit im Allgemeinen die Gesamtkosten des Kredits steigen.<\/p>\n\n\n\n

              Historisch gesehen richtete sich die Kreditzusammenlegung vor allem an Haushalte, die mit Problemen bei der Haushaltsf\u00fchrung zu k\u00e4mpfen hatten; Menschen, deren Schuldenstruktur nicht mehr zum Budget passt, weil sie entweder zu viele Kredite – insbesondere erneuerbare Kredite – aufgenommen haben oder weil sich ihre Situation ge\u00e4ndert hat durch Arbeitsplatzverlust, Krankheit, Scheidung usw.<\/p>\n\n\n\n

              Ein typischer Fall ist ein Haushalt, der zu viele Linien f\u00fcr erneuerbare Kredite angesammelt hat und schlie\u00dflich nur noch die Zinsen f\u00fcr die Schulden bezahlt, ohne das geliehene Kapital zur\u00fcckzahlen zu k\u00f6nnen. In diesem Fall ist die Zusammenlegung von Krediten eine m\u00f6gliche L\u00f6sung: Sie erm\u00f6glicht die Umwandlung dieser erneuerbaren Kredite in einen einzigen Tilgungskredit und verschafft Ihnen mehr Geld zum Leben und eine Vorstellung davon, wann die R\u00fcckzahlung der Schulden abgeschlossen sein wird, auch wenn dies noch in weiter Ferne liegt. Voraussetzung ist nat\u00fcrlich, dass sich die Situation nicht zu sehr verschlechtert hat. Wenn die Banken eine Umstrukturierung ablehnen, sollten Sie nicht stur bleiben, sondern lieber einen \u00dcberschuldungsantrag stellen.<\/p>\n\n\n\n

              Obwohl sie unter den Bewerbern f\u00fcr eine Kreditzusammenlegung weiterhin gut vertreten sind, stellen diese schlecht verschuldeten Haushalte nicht mehr die Gesamtheit der Kunden der spezialisierten Makler dar. Haushalte mit einem Verschuldungsgrad von \u00fcber 60 % machen immer noch 20 % der potenziellen Kunden aus. Aber immer mehr Kreditnehmer wenden sich an Banken, obwohl sie sich nicht in finanziellen Schwierigkeiten befinden.<\/p>\n\n\n\n

              <\/a>Neue Verwendungszwecke f\u00fcr Privatkredite<\/h3>\n\n\n\n

              Die Nutzung von Konsumentenkrediten hat sich in den letzten Jahren zusammen mit dem Profil der Nutzer stark ver\u00e4ndert: immer weniger sozial schwache Haushalte, immer mehr Kunden mit gutem Einkommen oder sogar Verm\u00f6gensprofilen.<\/p>\n\n\n\n

              Die Zinskonjunktur hat dabei eine Rolle gespielt. Aber die Gesamtkosten f\u00fcr einen Kredit auf diese Weise zu senken, ist relativ selten. Der Hauptgrund f\u00fcr die Aufnahme eines Kredits ist die Finanzierung eines neuen Projekts, z. B. einer Hochzeit, eines Studiums oder einer Renovierung. Der Betrag des neuen Kredits kann in der Tat h\u00f6her sein als die noch zu zahlenden Betr\u00e4ge, so dass man Geld zur\u00fcckbekommt, w\u00e4hrend man den gleichen Restbetrag zum Leben beh\u00e4lt.<\/p>\n\n\n\n

              <\/a>Ein komplexer Vorgang unter strengen Auflagen<\/h4>\n\n\n\n

              Trotz allem ist die Zusammenlegung von Konsumentenkrediten kein Produkt wie jedes andere und daher mit Vorsicht zu genie\u00dfen. Nicht alle Banken wissen, wie man das macht. Einige von ihnen haben \u00fcbrigens beschlossen, sie nicht mehr direkt zu vertreiben, sondern lieber \u00fcber spezialisierte Makler. Es handelt sich auch nicht um eine Wunderl\u00f6sung.<\/p>\n\n\n\n

              Damit die Operation funktioniert, ist in der Tat ein gutes Ma\u00df an Fachwissen erforderlich. Zun\u00e4chst einmal muss man in der Lage sein, sich einen guten \u00dcberblick \u00fcber die finanzielle Situation des Kandidaten zu verschaffen. Dazu geh\u00f6ren nicht nur die verschiedenen Kredite, die er zu bedienen hat, sondern auch m\u00f6gliche andere Forderungen wie Familienschulden, Mietr\u00fcckst\u00e4nde usw. Dazu ist es notwendig, Belege wie Kontoausz\u00fcge, Nebenkostenabrechnungen, Steuerbescheide usw. zu beschaffen und zu analysieren. Au\u00dferdem muss man seine Ziele genau definieren k\u00f6nnen und das beste Kreditangebot finden, was nur durch einen intensiven Austausch mit kompetenten Beratern m\u00f6glich ist. Ergebnis: Man fasst also nicht in 5 Minuten aus einer Laune heraus seine Kredite zusammen.<\/p>\n\n\n\n

              <\/a>Wie bereite ich einen Kreditantrag f\u00fcr einen Privatkredit vor?<\/h3>\n\n\n\n

              Sie sind Unternehmer und brauchen einen Kredit? Um Ihr Gesch\u00e4ft aufzubauen oder zu erweitern? In diesem Fall k\u00f6nnen Sie sich an Ihr Finanzinstitut wenden. Aber bevor Sie mit Ihrem Kreditantrag in die Filiale gehen oder die Formalit\u00e4ten online erledigen, sollten Sie sich gut vorbereiten.<\/p>\n\n\n\n

              Hier erfahren Sie, wie Sie Ihren Kreditantrag f\u00fcr einen professionellen Privatkredit vorbereiten.<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

              Wenn Sie einen Kredit f\u00fcr Ihr Unternehmen beantragen<\/a>, werden Ihnen mehrere spezifische Fragen gestellt. Zum Beispiel: Haben Sie eine Unternehmensnummer? Oder: Was ist die T\u00e4tigkeit Ihres Unternehmens? Wir empfehlen Ihnen, alle diese Fragen gut vorzubereiten, um das Antragsverfahren zu erleichtern.<\/p>\n\n\n\n

              Die Informationen, die Sie bei einem Kreditantrag f\u00fcr Ihr Unternehmen oder Ihre Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit ben\u00f6tigen, betreffen Folgendes:<\/p>\n\n\n\n