Da die Zinss\u00e4tze derzeit so niedrig sind, ziehen viele Menschen die Aufnahme von Privatkrediten in Betracht. Aber ist das eine gute Wahl? Wir k\u00f6nnen diese Frage nicht f\u00fcr Sie beantworten, da wir Ihre spezielle Situation nicht kennen. Stattdessen werde wir einige der Vor- und Nachteile er\u00f6rtern, die Sie ber\u00fccksichtigen sollten, bevor Sie sich f\u00fcr oder gegen einen Privatkredit entscheiden.<\/p>\n\n\n\n
In dieser Diskussion verwenden wir den Begriff „Privatkredit“ nicht im Sinne von Zahltagskrediten oder Bargeldvorschusskrediten. Wenn wir den Begriff „Privatkredit“ verwenden, meinen wir stattdessen einen Kredit von einem seri\u00f6sen Kreditgeber, der direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird und f\u00fcr den Sie monatlich feste Raten in H\u00f6he des Kapitals und eines geringen Zinsbetrags zahlen.<\/p>\n\n\n\n
Wenn Sie, nachdem Sie sich \u00fcber die Vor- und Nachteile von Privatkrediten informiert haben, daran interessiert sind, selbst einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie sich genauer umsehen, bei einem kostenlosen, seri\u00f6sen Kreditgeber, der die Zinss\u00e4tze und Konditionen von Privatkreditgebern vergleicht und Ihnen einen Kredit anbietet, der Ihrer Situation am besten entspricht.<\/p>\n\n\n\n
Pro #1: Verbesserung der Kreditw\u00fcrdigkeit<\/p>\n\n\n\n
Durch die Aufnahme eines Privatkredits k\u00f6nnen Sie Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit in dreifacher Hinsicht verbessern:<\/p>\n\n\n\n
Durch die Aufnahme eines Privatkredits k\u00f6nnen Sie Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit in dreifacher Hinsicht verbessern:<\/p>\n\n\n\n
Pro #2: Gelegenheit zur Schuldenkonsolidierung<\/p>\n\n\n\n
Sie k\u00f6nnen tats\u00e4chlich Geld sparen, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, um Schulden mit h\u00f6heren Zinsen zu tilgen. Wenn Sie beispielsweise einen Privatkredit mit 10 % Zinsen aufnehmen und damit eine Kreditkarte mit 20 % Zinsen abbezahlen, zahlen Sie effektiv 50 % weniger Zinsen, als Sie es sonst getan h\u00e4tten.<\/p>\n\n\n\n
Pro #3: Vermeiden Sie die Verwendung von Kreditkarten mit hohen Zinsen<\/p>\n\n\n\n
In manchen F\u00e4llen kann ein Privatkredit Sie davor bewahren, sich zu hohen Zinsen zu verschulden. Wie Sie wissen, wenn Sie meinen Kurs \u00fcber pers\u00f6nliche Finanzen besucht haben, empfehle ich Ihnen dringend, einen Notfallfonds f\u00fcr unvorhergesehene Ausgaben anzulegen. Wenn Sie jedoch keinen Notfallfonds haben und eine pl\u00f6tzliche Zahlung leisten m\u00fcssen, kann ein zinsg\u00fcnstiger Privatkredit eine viel g\u00fcnstigere Option sein als eine Kreditkarte mit hohen Zinsen.<\/p>\n\n\n\n
Pro #4: Sie k\u00f6nnen den Erl\u00f6s investieren, um mehr Geld zu verdienen<\/p>\n\n\n\n
Wenn Sie sich Geld zu einem niedrigen Zinssatz leihen und es in etwas investieren, das einen hohen Zinssatz hat, kann ein Privatkredit Ihnen tats\u00e4chlich Geld einbringen. Ich vergleiche dies normalerweise mit einer Hypothek auf eine Mietwohnung – Sie haben sich Geld geliehen und zahlen Zinsen, aber Sie erzielen Mieteinnahmen, die diese Zinszahlungen mehr als decken.<\/p>\n\n\n\n
Dies ist zwar ein Vorteil von Privatkrediten, den viele Menschen genutzt haben, aber bedenken Sie, dass diese Strategie ein erhebliches Risiko birgt; bei Investitionen gibt es immer ein Risiko, aber dieses Risiko wird noch verst\u00e4rkt, wenn Sie Geld leihen<\/a>, um zu investieren.<\/p>\n\n\n\n Nachteil Nr. 1: Kann Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit beeintr\u00e4chtigen<\/p>\n\n\n\n Die Aufnahme eines Privatkredits kann zwar Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit erh\u00f6hen, aber sie kann sich auch in mehrfacher Hinsicht negativ auf Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit auswirken.<\/p>\n\n\n\n Nachteil Nr. 2: Zinszahlungen<\/p>\n\n\n\n Privatkredite sind mit Zinsen verbunden, die Sie aus Ihrer Tasche bezahlen m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n Nachteil Nr. 3: M\u00f6gliche Geb\u00fchren<\/p>\n\n\n\n Viele Privatkredite sind mit zus\u00e4tzlichen Geb\u00fchren verbunden, z. B. nicht erstattungsf\u00e4higen Antragsgeb\u00fchren, Ausfertigungsgeb\u00fchren, Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digungen und Geb\u00fchren f\u00fcr versp\u00e4tete Zahlungen. Bevor Sie ein Privatdarlehen beantragen, sollten Sie den Kreditgeber daher immer nach allen m\u00f6glichen Geb\u00fchren fragen.<\/p>\n\n\n\n Wir k\u00f6nnen nicht entscheiden, ob ein Privatkredit f\u00fcr Sie in Frage kommt. Sie m\u00fcssen selbst die Vor- und Nachteile abw\u00e4gen und entscheiden, ob die Zinsen, die Sie f\u00fcr einen Kredit zahlen, es wert sind.<\/p>\n\n\n\n Wenn Sie den Kredit zur Tilgung h\u00f6her verzinster Kreditkartenschulden verwenden wollen, kann ein Privatkredit eine gute Option sein, solange Sie die Zahlungen p\u00fcnktlich leisten und Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit nicht verschlechtern.<\/p>\n\n\n\n Wenn Sie hingegen nur Geld f\u00fcr einen Urlaub oder \u00e4hnliche Ausgaben ben\u00f6tigen, ist ein Privatkredit wahrscheinlich keine gute Wahl. Wenn es um Konsum geht, sind wir ein gro\u00dfer Fan von verz\u00f6gerter Befriedigung. Es ist nicht nur eine kl\u00fcgere finanzielle Entscheidung, nicht geliehenes Geld zu verwenden, sondern auch viel befriedigender, wenn Sie hart daf\u00fcr gearbeitet und es mit Ihrem eigenen Geld bezahlt haben.<\/p>\n\n\n\n Wenn Sie sich f\u00fcr einen Privatkredit entscheiden, vergewissern Sie sich, dass Sie alle Bedingungen, Konditionen und Geb\u00fchren verstehen, denn viele Kreditgeber werben mit niedrigen Zinss\u00e4tzen, verlangen dann aber enorme Geb\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n Die meisten Kreditgeber k\u00f6nnen Ihren Kredit innerhalb von ein paar Stunden bis zu ein paar Tagen genehmigen und finanzieren. Zwar ist jeder Antrag anders, aber die Art des Kreditgebers, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen, wirkt sich in der Regel mehr als alles andere auf die Bearbeitungszeit aus.<\/p>\n\n\n\n Heutzutage genehmigen oder lehnen Kreditgeber Antr\u00e4ge in der Regel mithilfe eines Algorithmus ab, anstatt dass ein Mensch Ihre Situation beurteilt (ein so genannter Underwriter). Eine h\u00e4ufige Ausnahme von dieser Regel sind Nicht-Standard-Darlehen (d. h. Darlehen mit schlechter Bonit\u00e4t), bei denen spezialisierte Kreditgeber mehr als nur Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit pr\u00fcfen und unter Umst\u00e4nden sogar ein Telefongespr\u00e4ch f\u00fchren m\u00f6chten, bevor sie Ihnen ihren Genehmigungsstempel aufdr\u00fccken.<\/p>\n\n\n\n Die meisten Antr\u00e4ge auf Privatkredite dauern weniger als 15 Minuten, unabh\u00e4ngig davon, ob Sie einen regul\u00e4ren Privatkredit oder einen kurzfristigen Kredit beantragen<\/a>. Wie lange die Bearbeitung eines Kreditantrags genau dauert, ist jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich und h\u00e4ngt auch davon ab, welche pers\u00f6nlichen Angaben und Dokumente Sie im Rahmen des Verfahrens machen m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n Sobald Ihr Antrag gr\u00fcnes Licht erhalten hat, h\u00e4ngt die tats\u00e4chliche Finanzierung einfach davon ab, wie schnell die Verfahren des Kreditgebers sind – zum Beispiel, ob er den Betrag auch an einem arbeitsfreien Tag \u00fcberweisen kann. Dies h\u00e4ngt von der Art des beantragten Kredits und vom Kreditgeber selbst ab:<\/p>\n\n\n\n Darlehen von einer Gro\u00dfbank<\/strong><\/p>\n\n\n\n Normalerweise finanziert in: 30 Minuten – 2 Arbeitstage (bestehende Kunden); 2-5 Arbeitstage (neue Kunden).<\/p>\n\n\n\n Die Banken in Deutschland haben nicht den besten Ruf f\u00fcr einen effizienten Kundenservice, vor allem, wenn Sie sie au\u00dferhalb der Gesch\u00e4ftszeiten von Montag bis Freitag zwischen 9 und 17 Uhr erreichen. Ein Darlehen bei derselben Bank zu beantragen, bei der auch Ihr Girokonto gef\u00fchrt wird, kann jedoch die schnellste Option sein, die Ihnen zur Verf\u00fcgung steht.<\/p>\n\n\n\n Die Bank hat Ihre Identit\u00e4t bereits \u00fcberpr\u00fcft, und wenn Sie gute Erfahrungen mit ihr gemacht haben, kann es sein, dass Sie bereits eine Vorabgenehmigung f\u00fcr einen Kredit bis zu einem bestimmten Betrag erhalten<\/a> haben. Wenn Sie den Antrag \u00fcber Ihr Online-Banking oder Ihre App stellen, sollte eine gute Bank einen Gro\u00dfteil des Antragsformulars automatisch f\u00fcr Sie ausf\u00fcllen, so dass Sie das Geld innerhalb weniger Minuten erhalten k\u00f6nnen. Wenn Sie sich f\u00fcr eine gro\u00dfe Bank entscheiden, bei der Sie noch kein Kunde sind, dauert das Verfahren wahrscheinlich ein paar Werktage.<\/p>\n\n\n\n Klingt alles ziemlich gut? Nun, das Problem ist, dass die gro\u00dfen Banken auch nicht den Ruf haben, wettbewerbsf\u00e4hige Zinss\u00e4tze anzubieten – schlie\u00dflich hoffen sie wahrscheinlich, dass treue Kunden sich einfach nicht nach besseren Angeboten umsehen werden.<\/p>\n\n\n\n Darlehen von einer Kreditgenossenschaft<\/strong><\/p>\n\n\n\n Normalerweise finanziert in: 1-5 Arbeitstagen.<\/p>\n\n\n\n Kreditgenossenschaften sind eine Alternative zu herk\u00f6mmlichen Banken und Kreditgebern und bieten \u00e4hnliche Produkte und Antragsverfahren an. Im Gegensatz zu einer normalen Bank sind Kreditgenossenschaften jedoch gemeinn\u00fctzige Finanzinstitute, die ihren Mitgliedern zugute kommen sollen, und Sie erhalten m\u00f6glicherweise einen pers\u00f6nlicheren Kundenservice.<\/p>\n\n\n\n In der Regel k\u00f6nnen Sie einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft online oder in einer Filiale beantragen. Wenn Sie einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft beantragen, m\u00fcssen Sie in der Regel einen \u00e4hnlichen Antrag ausf\u00fcllen wie bei den gro\u00dfen Banken. Das bedeutet, dass die Beantragung und Bewilligung eines Kredits bei einer Kreditgenossenschaftzwischen 1 und 5 Arbeitstagen dauern kann.<\/p>\n\n\n\n Es kann dann einige Wochen dauern, bis die Kreditgenossenschaft Ihren Kredit auszahlt.<\/p>\n\n\n\n Darlehen von einem reinen Online-Direktkreditgeber<\/strong><\/p>\n\n\n\n Normalerweise finanziert in: 1 Stunde – 1 Arbeitstag.<\/p>\n\n\n\n Diese Unternehmen legen gro\u00dfen Wert auf eine reibungslose Abwicklung und haben sich einen Platz auf dem Markt erobert, weil sie schneller und g\u00fcnstiger sind als die gro\u00dfen Banken. Sie wissen auch, dass eine betr\u00e4chtliche Anzahl ihrer Kunden einen Kredit nach der Arbeit beantragen wird, so dass viele – aber nicht alle – Kredite au\u00dferhalb der normalen Arbeitszeiten vergeben k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n Erwarten Sie ein reibungsloses Antragsverfahren, eine sofortige Entscheidung und eine schnelle Finanzierung.<\/p>\n\n\n\n Darlehen von einem Peer-to-Peer (P2P)-Kreditgeber<\/strong><\/p>\n\n\n\n Normalerweise finanziert in: 30 Minuten – 1 Woche.<\/p>\n\n\n\n Bei Peer-to-Peer-Kreditgebern handelt es sich um eine Plattform (sprich: Website), auf der Kreditgeber und Kreditnehmer zusammengebracht werden, um Geld zu g\u00fcnstigen Konditionen zu investieren oder zu leihen – so lautet zumindest die Theorie.<\/p>\n\n\n\n Auch hier k\u00f6nnen Sie einen reibungslosen Antragsprozess und eine sofortige Entscheidung erwarten, aber die Finanzierungszeiten k\u00f6nnen je nach dem Gesch\u00e4ftsmodell der Plattform sehr unterschiedlich sein. W\u00e4hrend einige Peer-to-Peer-Plattformen die Gelder von Anlegern b\u00fcndeln und dann auf diesen allgemeinen Pool zur\u00fcckgreifen, um Kredite zu vergeben, bringen andere einen einzelnen Anleger mit einem einzelnen Kreditnehmer (anonym) zusammen – in diesem Fall muss der Kreditnehmer warten, bis sich ein williger Anleger findet.<\/p>\n\n\n\n B\u00fcrgschaftskredite<\/strong><\/p>\n\n\n\n Normalerweise finanziert in: 1 Arbeitstag – 2 Wochen.<\/p>\n\n\n\n Bei Krediten mit B\u00fcrgen werden die Antr\u00e4ge fast immer von einem menschlichen Underwriter und nicht nur von einem Algorithmus gepr\u00fcft.<\/p>\n\n\n\n Es gibt ein paar zus\u00e4tzliche H\u00fcrden zu \u00fcberwinden, da in Wirklichkeit zwei Personen gemeinsam einen Antrag stellen, aber es ist wichtig zu verstehen, dass die Bearbeitungszeit eines B\u00fcrgschaftskredits im Wesentlichen davon abh\u00e4ngt, wie gut der Antragsteller und der B\u00fcrge organisiert sind. Ein Kreditgeber, mit dem wir gesprochen haben, sagte, er k\u00f6nne einen Kredit in 45 Minuten finanzieren. Wenn Sie Ihren B\u00fcrgen im Vorfeld vorbereitet haben und sowohl Sie als auch Ihr B\u00fcrge bereit sind, auf Mitteilungen des Kreditgebers zu reagieren, wird die Bearbeitungszeit deutlich k\u00fcrzer sein.<\/p>\n\n\n\n Verwenden Sie eine Kreditkarte<\/strong><\/p>\n\n\n\n Die meisten Kreditkarten bieten die M\u00f6glichkeit eines Bargeldvorschusses f\u00fcr Mitglieder, die schnell Geld brauchen. Wenn Sie Gl\u00fcck haben, k\u00f6nnen Sie den Notfall mit einer Kreditkarte bezahlen.<\/p>\n\n\n\n Wenn Sie die gew\u00fcnschte Karte bereits besitzen, ist es einfacher, den Kredit zu erhalten. Es gibt aber auch noch andere Faktoren zu ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n\n\n\n Vorteile:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Nachteile:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Der Zinssatz f\u00fcr Ihre Kreditkarte k\u00f6nnte sehr hoch sein<\/p>\n\n\n\n Einige Kreditkartenunternehmen erheben Geb\u00fchren f\u00fcr Bargeldverf\u00fcgungen.<\/p>\n\n\n\n Die niedrigere Mindestzahlung k\u00f6nnte Sie dazu verleiten, den Kredit l\u00e4nger zu behalten.<\/p>\n\n\n\n Eine Kreditkarte ist in der Regel nicht die beste Quelle, um schnell einen Kredit zu bekommen, aber sie kann schnell und bequem sein, wenn Sie es sehr eilig haben. Beachten Sie jedoch die folgenden Ratschl\u00e4ge, bevor Sie dies tun:<\/p>\n\n\n\n Lesen Sie das Kleingedruckte<\/p>\n\n\n\n Einige Kreditkartenk\u00e4ufe und Barvorsch\u00fcsse sind mit besonderen Bedingungen verbunden. Dazu k\u00f6nnen Bearbeitungsgeb\u00fchren, S\u00e4umniszuschl\u00e4ge und erh\u00f6hte Zinss\u00e4tze geh\u00f6ren, wenn Sie sich nicht an die Vorgaben halten.<\/p>\n\n\n\n Achten Sie auf die Zinss\u00e4tze<\/p>\n\n\n\n Wenn Sie einen Bargeldvorschuss von einer Kreditkarte in Anspruch nehmen, die Sie bereits besitzen, k\u00f6nnen Sie sich auf sehr hohe Zinss\u00e4tze einstellen (in der Gr\u00f6\u00dfenordnung von 25-30 %). Pr\u00fcfen Sie die Einzelheiten, bevor Sie Ihre Kreditkarte als Kredit verwenden.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<\/a>Privatdarlehen Nachteile<\/h2>\n\n\n\n
<\/a>Sollten Sie einen Schnellkredit aufnehmen?<\/h3>\n\n\n\n
<\/a>Wie lange dauert es, einen Kredit zu erhalten?<\/h2>\n\n\n\n
<\/a>Wie lange dauert die Beantragung eines Privatkredits?<\/h2>\n\n\n\n
<\/a>Wie lange dauert es, bis ein Schnellkredit auf meinem Konto eingeht?<\/h2>\n\n\n\n
<\/a>Was beeinflusst die Bearbeitungszeit f\u00fcr einen Privatkredit?<\/h2>\n\n\n\n
<\/a>5 Tipps zur Beschleunigung des Antragsverfahrens<\/h2>\n\n\n\n
<\/a>Alternative zum Schnellkredit<\/h2>\n\n\n\n